如何打造中國版“監(jiān)管沙箱”

◎ 文 《法人》特約撰稿 王占波

今年9月聯(lián)合國發(fā)布的《2019年數(shù)字經(jīng)濟報告》顯示，全球數(shù)字經(jīng)濟總量已達到11.5萬億美元，占全球經(jīng)濟總量的15.5%。中國從最初的互聯(lián)網(wǎng)后來者已經(jīng)轉(zhuǎn)身成為現(xiàn)在的數(shù)字經(jīng)濟領先者。中國信息通信研究院近期發(fā)布的《全球數(shù)字經(jīng)濟新圖景（2019年）》白皮書顯示，中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模在2018年達到31萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達1/3，對GDP增長的貢獻率達67.9%。

李克強總理多次強調(diào)，營商環(huán)境就是生產(chǎn)力，而數(shù)字經(jīng)濟領域?qū)I商環(huán)境更為敏感。在2019數(shù)字經(jīng)濟大會上，國家信息中心副主任周民指出，從國內(nèi)外經(jīng)驗看，加大數(shù)字經(jīng)濟靈活就業(yè)支持力度，不斷拓展新的就業(yè)空間，營造包容、公平、有序、以人為本的一流營商環(huán)境，日益成為加快數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新資源集聚的關鍵因素。

那么，數(shù)字經(jīng)濟領域的營商環(huán)境應該與哪些要素有關？我們又該如何面對數(shù)字經(jīng)濟時代治理之下的沖突與平衡。

中國版“監(jiān)管沙箱”如何建立

“水深則魚悅,城強則賈興?！彼^營商環(huán)境就是連接供給側(cè)和消費側(cè)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，除了市場對資源的配置手段，政府也是供需對接之間非常重要的調(diào)節(jié)機制，尤其在當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵時刻。一方面，通過數(shù)字化手段能夠大大降低當前營商環(huán)境中的時間成本和物理成本，釋放出更多的行政資源來為人民群眾和企業(yè)辦大事、辦好事。另一方面，政府開放手上大量的人口、法人、地理、環(huán)境等基礎庫數(shù)據(jù)，會從根本上提高供給側(cè)的市場主體對消費側(cè)的需求認知能力，從而帶來新的營商思路和方法。

僅以英國為例，英國金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct Authority，以下簡稱FCA），在金融科技（FinTech）方面提出的“監(jiān)管沙箱”，就是被全球很多國家廣泛效仿的先進監(jiān)管。

所謂“監(jiān)管沙箱”，就是通過提供一個“縮小版”的真實市場和“寬松版”的監(jiān)管環(huán)境，在保障消費者權益的前提下，鼓勵FinTech初創(chuàng)企業(yè)對創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務、商業(yè)模式和交付機制進行大膽操作。2015年，F(xiàn)CA正式創(chuàng)立“監(jiān)管沙箱”，并在2016年5月敞開第一個“監(jiān)管沙箱”，繼成功發(fā)布之后，英國、澳大利亞、新加坡等國相繼建立了比較完善的“監(jiān)管沙箱”機制。

新華社于2019年10月28日報道中國金融四十人論壇首屆外灘金融峰會時稱，中國人民銀行科技司司長李偉也在會上表示，央行正積極探索構建監(jiān)管科技的應用框架，建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，打造“中國版的監(jiān)管沙箱”，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型營造良好的正環(huán)境。

1969年10月29日，隨著美國國防部高級研究局下屬研究人員在斯坦福研究所和加利福尼亞大學洛杉磯分校的實驗室之間計算機首次連接，發(fā)出了第一條主機對主機的信息，互聯(lián)網(wǎng)前身、美國軍方組建的“阿帕網(wǎng)”誕生了。就這樣，在美蘇冷戰(zhàn)的割裂與對抗年代，初生的互聯(lián)網(wǎng)卻以一根網(wǎng)線搭建起聯(lián)通世界的橋梁。從最初只有幾臺電腦的局域網(wǎng)，到現(xiàn)在深深嵌入人類社會架構方方面面、用戶超過全球人口總數(shù)50%的超級網(wǎng)絡，互聯(lián)網(wǎng)誕生至今整整50年。短短半個世紀，互聯(lián)網(wǎng)技術廣泛普及、迅猛發(fā)展并推動人類進步，在全球化進程中扮演了關鍵的技術角色。

然而任何事物都有其兩面性，網(wǎng)絡空間如同現(xiàn)實社會，問題與挑戰(zhàn)共存：信息技術濫用、網(wǎng)絡空間軍備競賽、黑客攻擊和網(wǎng)絡監(jiān)聽等仍是互聯(lián)網(wǎng)安全和秩序的主要威脅；國際網(wǎng)絡空間治理、未成年人網(wǎng)絡保護、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全等仍是互聯(lián)網(wǎng)法治體系亟須完善的領域。正如長久以來公眾對于臉書（Facebook）的質(zhì)疑一樣：公眾如何相信其向用戶推薦的新聞內(nèi)容不會摻雜特殊利益的取向？當越來越多的人依賴定制化的新聞推送時，人工智能甚至會影響到總統(tǒng)選舉。也正因此，包括透明、開源在內(nèi)的諸多治理原則，日益成為數(shù)字經(jīng)濟時代“新治理”的關切問題。數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)權益、網(wǎng)絡安全、算法規(guī)制等議題，則必然納入相應政策制定過程中。

沖突迭代中尋覓動態(tài)平衡

技術和創(chuàng)新帶來的經(jīng)濟進步，本質(zhì)上是一種生生不息的變化，正如經(jīng)濟學家約瑟夫·熊彼特所指出：創(chuàng)新通常是以一種“毀滅性創(chuàng)造”的形式來表現(xiàn)的，“從來不恒定，將來也不會”。新的技術，以及它們催生出的新產(chǎn)業(yè)、新商業(yè)模式的興盛，就意味著對應的舊技術、舊產(chǎn)業(yè)，以及舊商業(yè)模式的衰落。因此，在每一次創(chuàng)新浪潮襲來之時，都會伴隨著一輪“技術性失業(yè)”。就這個意義上而言，如何擁抱和駕馭技術，使其帶來的機遇和福祉能惠及所有的人群，才是人類最大的機遇和挑戰(zhàn)。

數(shù)字經(jīng)濟的崛起是一次重要的技術創(chuàng)新，和以往的任何一次創(chuàng)新一樣，會促進社會發(fā)展、幫助我們破解當前社會中存在的各種風險。當前，傳統(tǒng)的發(fā)展紅利正在逐步消失，世界各國都面臨增長放緩的壓力。與此同時，收入分配差距拉大、環(huán)境惡化等各種風險在不斷挑戰(zhàn)我們。要解決這些問題，就必須找到新的增長動力。而以物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的數(shù)字經(jīng)濟方興未艾，數(shù)字經(jīng)濟驅(qū)動作用從“波浪式”轉(zhuǎn)向常態(tài)化，成為全球經(jīng)濟發(fā)展強大而穩(wěn)定的引擎。

但就短期而言，確實也會引發(fā)很多風險和矛盾。僅以消費互聯(lián)網(wǎng)領域的部分互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)業(yè)企業(yè)為例，2018年順風車事件反映的應急處置機制不完善問題，就具有廣泛的警示作用。此外，在共享汽車、P2P網(wǎng)貸、共享住宿、在線外賣等其他領域，也可能會出現(xiàn)危及人身財產(chǎn)安全的突發(fā)事件，如何進行數(shù)據(jù)治理體系建設，正是當下需要切實解決的問題。當前，風頭正勁的人工智能正在潛移默化地影響人類日常生活，如果機器優(yōu)化的規(guī)則不是以正當?shù)某绦蚴艿奖O(jiān)管和制約，那么很難保證其不被不法之徒所利用。

早在2016年10月19日，物理學家斯蒂芬·威廉·霍金。（Stephen William Hawking） 在 劍橋大學Leverhulme未來智能中心（Leverhulme Centre for the Future of Intelligence）的開幕儀式上就聲稱“人工智能可能是人類文明史的終結…其在人類歷史上，可能是最好的，也可能是最糟糕的”?；艚鸩⒎恰拌饺藨n天”的唯一一人，特斯拉、SpaceX的創(chuàng)始人埃隆·馬斯克在2016年6月舉行的“全球代碼大會（Code Conference）”上聲稱：“人類可能淪為人工智能的寵物（“家里的貓”）”。在霍金、馬斯克等人的推動下，超過892名人工智能研究人員以及另外1445名專家共同簽署并發(fā)布了《人工智能23條原則》，以確保人工智能的發(fā)展行進在正確軌道上。

我們應該如何看待霍金、馬斯克等人對于人工智能的擔憂？見仁見智各有不同。臉書創(chuàng)始人馬克·艾略特·扎克伯格（英文：Mark Elliot Zuckerberg）就曾批評馬斯克“現(xiàn)在對于人工智能安全性的擔憂，就如同兩百年前擔心飛機墜毀怎么辦一樣。如果我們總是過度擔心安全性，我們就不可能造出飛機?！凹夹g創(chuàng)新的復雜性決定了我們必須以一種包容審慎的方式來面對數(shù)字經(jīng)濟。

找到正確政策議題才是關鍵

沿著舊地圖，找不到新大陸。新事物在本質(zhì)上和舊事物有很大不同，這就決定了規(guī)制舊事物的方法很難規(guī)制新事物。創(chuàng)新對經(jīng)濟和社會的改變并不是以增量漸變的方式進行的，而是會呈現(xiàn)一種突變的形式汽車超越馬車，電燈取代油燈，如果我們按照管馬車的思路去管汽車，按照管油燈的思路去管電燈，那么這不僅無助于管控各種風險，反而會讓新的技術永遠無法發(fā)展起來。

事實上，歷史上任何一項顛覆性的技術進步都伴隨著諸多質(zhì)疑，無論是原子能技術的發(fā)明，抑或是基因工程的突破，無不如此；但歷史最終證明，人類社會的發(fā)展不僅沒有終結，反而在一次次應對中不斷迭代更新升級。

當前，數(shù)字經(jīng)濟正在不斷走向深入，使人類的生產(chǎn)和生活發(fā)生深刻的變化。新技術帶來的新工藝、新產(chǎn)品、新應用，不但讓生產(chǎn)模式發(fā)生改變，也要求生產(chǎn)管理、組織方式進行變革；而新科技導致人們行為方式、生活模式的改變，以及人與人之間關系的不同，則需要對過去的制度、法律法規(guī)做出修正，或者制定新的規(guī)則。對于這樣的前景，我們不必驚慌，但也不可忽視。對待這些技術催生的新生事物，既不是“野蠻生長”，也不是“一棍子打死”不讓其發(fā)展。為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的營商環(huán)境，找到正確的方向并采取合理的措施，正是當下所應該重視的政策議題。

回溯世界近現(xiàn)代經(jīng)濟史，關于第一次工業(yè)革命為什么發(fā)生在英國，而不是其他國家，一直有不同的爭論。但是有一點是大家的共識，其中一個重要原因是英國當時建立的金融、公司和知識產(chǎn)權保護制度，非常有助于科技成果的推廣。正如諾貝爾獎經(jīng)濟學獎得主道格拉斯·諾斯（Douglass North）說的：工業(yè)革命與其說是技術革命，不如說是制度革命！

2019年10月24日，在中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進行第十八次集體學習時，中共中央總書記習近平指出：“要利用區(qū)塊鏈技術探索數(shù)字經(jīng)濟模式創(chuàng)新，為打造便捷高效、公平競爭、穩(wěn)定透明的營商環(huán)境提供動力，為推進供給側(cè)結構性改革、實現(xiàn)各行業(yè)供需有效對接提供服務，為加快新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供支撐?！睌?shù)字經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實和趨勢使人們必須認真思考政府在數(shù)字經(jīng)濟時代面臨的挑戰(zhàn)與問題。中國在建設和發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟時，必須充分借鑒各國規(guī)制數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，并結合自己的客觀實際，營造良好營商環(huán)境，促進創(chuàng)新的制度建設。