湘西州住房公積金管理存在的問(wèn)題及對(duì)策思考

孫仲平

住房公積金管理存在的主要問(wèn)題

制度覆蓋面不廣。目前，我國(guó)住房公積金的覆蓋率大幅攀升，各項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史新高。但從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，《條例》明確要求繳存住房公積金的單位并未實(shí)現(xiàn)全員覆蓋，在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)中，仍有部分單位還沒(méi)有為非編合同制員工或臨聘人員繳存住房公積金;即使已建制，繳存基數(shù)和額度仍較低。以湘西州為例，部分單位最低月繳存額僅200元，而有的單位最高月繳存額3724元。盡管一些地方把為職工繳存住房公積金寫(xiě)進(jìn)了合同文本，但民營(yíng)企業(yè)建立住房公積金制度的成效不大;個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者及以進(jìn)城務(wù)工人員為主體的新市民（即原籍不在當(dāng)?shù)?，因工作或上學(xué)等各種原因來(lái)到一個(gè)城市的各種群體的集合統(tǒng)稱(chēng)）等社會(huì)“夾心層”的住房公積金建制面仍較窄。

制度執(zhí)行力不強(qiáng)。制度執(zhí)行力有待加強(qiáng)是全國(guó)住房公積金系統(tǒng)需持續(xù)重視的問(wèn)題。盡管?chē)?guó)家為促使住房公積金制度落實(shí)落地，已出臺(tái)并陸續(xù)完善了一些行政法規(guī)和政策文件，但住房公積金決策、監(jiān)管等制度執(zhí)行仍需進(jìn)一步強(qiáng)化?！稐l例》規(guī)定，住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu)是住房公積金管委會(huì)，要認(rèn)真落實(shí)集體會(huì)議、民主科學(xué)決策、委員變動(dòng)備案、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等制度，但在執(zhí)行中，仍存在集體會(huì)議較少。如湘西州住房公積金管委會(huì)會(huì)議每年僅兩次、決策制度流于形式、管委會(huì)履責(zé)不到位等問(wèn)題，偶爾還出現(xiàn)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)決策代替管委會(huì)決策的現(xiàn)象。在執(zhí)行監(jiān)管制度方面，呈現(xiàn)出住建部住房公積金監(jiān)管司、各級(jí)管委會(huì)、財(cái)政、人民銀行、審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門(mén)“多頭監(jiān)管”局面，政出多門(mén)，形成了一定的監(jiān)管缺陷，造成管理中心“四不像”：像直管但非直管、像銀行但非真正的銀行，像地方行政單位（具有一定行政執(zhí)法權(quán)）卻是事業(yè)單位，像是上級(jí)監(jiān)管但僅為業(yè)務(wù)指導(dǎo)。這就導(dǎo)致監(jiān)管人員對(duì)制度執(zhí)行認(rèn)識(shí)不到位，監(jiān)督執(zhí)行大打折扣，監(jiān)督管理存在漏洞，住房公積金系統(tǒng)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)甚至違法犯罪現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

內(nèi)部管理欠規(guī)范。目前，住房公積金管理部門(mén)的各項(xiàng)管理制度較為健全，但還未形成科學(xué)的管理體制，管理人員素質(zhì)良莠不齊，很大一部分管理人員是從其他部門(mén)調(diào)入或臨時(shí)改行，普遍存在學(xué)歷偏低、文化水平不高、專(zhuān)業(yè)不對(duì)口等現(xiàn)象，加之管理中心很少對(duì)外公開(kāi)招考招聘專(zhuān)業(yè)人才。如湘西州住房公積金管理中心20多年來(lái)，對(duì)外公開(kāi)招考招聘對(duì)口專(zhuān)業(yè)人才不到5人，導(dǎo)致一些管理中心從業(yè)人員中財(cái)務(wù)、法律、審計(jì)等專(zhuān)業(yè)人才稀少，專(zhuān)業(yè)技能有待提升，如2017年湘西州住房公積金管理中心業(yè)務(wù)差錯(cuò)率達(dá)10.2%。同時(shí)，行政模式管理也造成干部結(jié)構(gòu)不合理，科學(xué)的用人機(jī)制仍未形成，“干多干少一個(gè)樣、干好干壞一個(gè)樣”的現(xiàn)象依然存在，工作因循守舊，措施傳統(tǒng)單一。

服務(wù)質(zhì)量有待優(yōu)化。住房公積金主要用于購(gòu)、建住房和支付房租，因管理部門(mén)服務(wù)質(zhì)量不高，依然存在貸款支取手續(xù)繁瑣、限制較多、服務(wù)措施落后、到賬不及時(shí)等現(xiàn)象。這不僅給管理部門(mén)帶來(lái)負(fù)面影響，業(yè)務(wù)辦理渠道少、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、服務(wù)效率低等也屢遭繳存職工吐槽。盡管從2016年開(kāi)始，全國(guó)各地加快建設(shè)住房公積金綜合服務(wù)平臺(tái)，但至2018年底，仍有130個(gè)地市仍未建成此服務(wù)平臺(tái);同時(shí)，建好門(mén)戶網(wǎng)站、使用12329服務(wù)熱線、建成網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳、設(shè)置自助終端服務(wù)、開(kāi)通官方微信、上線手機(jī)客戶端的城市未實(shí)現(xiàn)全覆蓋，互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享仍未實(shí)現(xiàn)，“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”融合成效不大，群眾多跑腿、輪候排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象依然存在。比如，在湘西州，只有60%的住房公積金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”。在住房公積金管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)使用上，各地管理中心共開(kāi)發(fā)出幾百套管理系統(tǒng)，每個(gè)系統(tǒng)花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)元到上千萬(wàn)元，每年還有幾十萬(wàn)元的升級(jí)維護(hù)費(fèi)，浪費(fèi)驚人。且部分縣市使用的管理系統(tǒng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上住房公積金事業(yè)發(fā)展步伐，也達(dá)不到群眾期盼的優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量。

加強(qiáng)住房公積金管理的對(duì)策建議

健全住房公積金管理體制機(jī)制。明確制度定位，健全管理體制。根據(jù)住房公積金制度建立初衷和運(yùn)行實(shí)踐，可按照設(shè)立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)的方向，建立國(guó)家住房銀行或國(guó)家住宅銀行，探索、推進(jìn)住房公積金制度改革。

界定性質(zhì)產(chǎn)權(quán)，力求普惠于民。進(jìn)一步明晰住房公積金的性質(zhì)，確定好住房公積金的產(chǎn)權(quán)，對(duì)其限制性所有權(quán)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，便于國(guó)家通過(guò)宏觀調(diào)控手段加以有效管理，彰顯住房公積金的民生保障功能。

擴(kuò)大保障對(duì)象，助推住有所居。把住房公積金保障對(duì)象從國(guó)家機(jī)關(guān)企事業(yè)單位職工擴(kuò)大至廣大進(jìn)城務(wù)工人員、城市長(zhǎng)期居住人員等需要住房幫助的新市民群體。在提供政策性低息貸款、支付房租等方面，要優(yōu)先支持提取住房公積金支付房租，進(jìn)一步優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，辦好異地轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。要推動(dòng)購(gòu)租并舉，引導(dǎo)、支持新市民住房合理需求，使住房公積金制度成為新市民共享的政策性住房金融保障制度，彰顯住房公積金制度的公平性。

強(qiáng)化住房公積金管理法治保障。提升立法效力層次，加快立法進(jìn)程?！督鹑诜ā贰段餀?quán)法》《婚姻法》《合同法》等法律中，涉及住房公積金管理的相關(guān)內(nèi)容要及時(shí)修訂、補(bǔ)充和完善，進(jìn)一步完善住房公積金法制體系。同時(shí)要持續(xù)提升住房公積金系統(tǒng)從業(yè)人員的綜合法治素養(yǎng)，促使其運(yùn)用法治思維方式管好用足住房公積金。

加強(qiáng)行政執(zhí)法力度，維護(hù)職工權(quán)益。加強(qiáng)住房公積金行政執(zhí)法，建立權(quán)責(zé)統(tǒng)一的行政執(zhí)法體制，是轉(zhuǎn)變住房公積金管理部門(mén)職能，落實(shí)“放管服”改革的關(guān)鍵舉措。動(dòng)態(tài)排查住房公積金虛假宣傳的廣告電話、網(wǎng)絡(luò)媒體等，及時(shí)清理違規(guī)信息，加大處罰力度，共同維護(hù)住房公積金管理的良好秩序，保證住房公積金制度健康運(yùn)行，維護(hù)繳存職工權(quán)益。

加強(qiáng)法治宣傳教育，推進(jìn)普法惠民?，F(xiàn)行住房公積金法規(guī)政策、規(guī)章制度、規(guī)范文件、辦理流程、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的原則與要求，借助主流媒體及各種合法權(quán)威新媒體，進(jìn)行廣泛宣傳與解讀，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾的住房公積金法治意識(shí)和法治觀念，讓全體繳存住房公積金的群眾成為知法律、用法律、信法律的公民，不斷營(yíng)造良好的住房公積金法治環(huán)境。

完善住房公積金管理運(yùn)行機(jī)制

改進(jìn)繳存機(jī)制，擴(kuò)大制度覆蓋面。把強(qiáng)制繳存與自愿繳存結(jié)合起來(lái)，擴(kuò)大制度覆蓋面，向著覆蓋全體城市勞動(dòng)者的方向邁進(jìn)。住房公積金管理部門(mén)要與自愿繳存者簽訂繳存協(xié)議，協(xié)商約定繳存金額、繳存方式、雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容;要借助互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，運(yùn)用手機(jī)平臺(tái)等新型網(wǎng)絡(luò)服務(wù)措施，為自愿繳存者提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，讓自愿繳存者在“指尖”方便快捷繳存住房公積金。

完善提貸機(jī)制，提高資金使用率。管理部門(mén)要完善提取、貸款機(jī)制，拓寬使用范圍，滿足多樣化使用需求。嚴(yán)格把住房公積金貸款與繳存人所擁有的住房套數(shù)結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)持“保一限二禁三”原則，優(yōu)先保障繳存職工首套剛需房，適度支持第二套改善性住房貸款需求，對(duì)名下已有兩套或兩套以上住房的，要提高貸款門(mén)檻甚至禁止貸款，確保貸款使用的公平性。

適度投資理財(cái)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控力。適度拓寬投資渠道，科學(xué)謀劃投資措施，穩(wěn)步提升投資效益。在住房公積金管理部門(mén)內(nèi)部，要通過(guò)細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)、及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、強(qiáng)化科技防控體系、做實(shí)內(nèi)部審計(jì)稽核、加強(qiáng)問(wèn)責(zé)追責(zé)等措施，樹(shù)牢底線思維和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，健全防范腐敗長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)住房公積金廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，確保從業(yè)人員、資金使用“干凈安全”。

完善收益分配，增強(qiáng)群眾獲得感。切實(shí)完善住房公積金增值收益分配格局，在保障貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金足額提取和管理部門(mén)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)上浮住房公積金賬戶的存款利率，增加繳存人員實(shí)際收益，還可對(duì)城市低收入家庭、遭遇重大疾病或重大災(zāi)害的住房公積金貸款者給予適當(dāng)貼息，進(jìn)一步增強(qiáng)住房公積金繳存者和貸款者的獲得感。

增強(qiáng)住房公積金管理內(nèi)在動(dòng)力

培育行業(yè)文化，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。住房公積金管理兩大核心職能即管好用好資金，為繳存人員提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，決定了其行業(yè)文化必須堅(jiān)持以人民為中心，把造福繳存人員作為行業(yè)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在培育行業(yè)文化時(shí)，可學(xué)習(xí)借鑒企業(yè)文化培育的途徑、措施，以實(shí)現(xiàn)人民住有所居為目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)、豐富文體活動(dòng)、推進(jìn)文明創(chuàng)建、強(qiáng)化績(jī)效考核等措施，持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)，努力形成諸如求實(shí)創(chuàng)新、改革進(jìn)取;履職盡責(zé)、規(guī)范運(yùn)作;清正廉潔、奉獻(xiàn)擔(dān)當(dāng);黨政放心、群眾滿意等涵蓋創(chuàng)新、規(guī)范、實(shí)干、責(zé)任等關(guān)鍵詞的住房公積金行業(yè)文化。同時(shí)要不斷順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，對(duì)其補(bǔ)充、拓展、完善，增強(qiáng)其影響力和感召力，使其豐富住房公積金從業(yè)人員的精神世界，增強(qiáng)其精神力量，激發(fā)其內(nèi)生動(dòng)力。

加強(qiáng)人才建設(shè)，提高管理技能。針對(duì)新時(shí)代住房公積金事業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和人才隊(duì)伍建設(shè)存在的問(wèn)題，要嚴(yán)把住房公積金從業(yè)人員準(zhǔn)入關(guān)、引進(jìn)和培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才、鍛造管理干部，進(jìn)一步提高整體素質(zhì)和管理技能。通過(guò)引進(jìn)、培育等多種方式，優(yōu)化專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，切實(shí)改變現(xiàn)有學(xué)歷較低、知識(shí)水平不高、專(zhuān)業(yè)不對(duì)口、年齡偏大等從業(yè)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。完善學(xué)習(xí)機(jī)制和平臺(tái)，加強(qiáng)日常學(xué)習(xí)培訓(xùn)，可派遣系統(tǒng)從業(yè)人員學(xué)習(xí)商業(yè)銀行、發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的成熟管理經(jīng)驗(yàn)和做法，培養(yǎng)復(fù)合型管理人才。

打造“智慧公積金”，提升服務(wù)效率。深化“放管服”改革，建好住房公積金綜合服務(wù)平臺(tái)，加快信息化建設(shè)步伐，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，把“智能和惠民”帶給廣大繳存人員。在信息系統(tǒng)應(yīng)用上，住建部應(yīng)牽頭研發(fā)一個(gè)統(tǒng)一管理、符合要求、可在全國(guó)推廣使用的住房公積金管理信息系統(tǒng)，此系統(tǒng)要涵蓋住房公積金客戶繳存、提取、貸款、資金、銀行結(jié)算應(yīng)用、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、電子檔案、自動(dòng)化辦公、內(nèi)部審計(jì)、績(jī)效管理、電子簽章、區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)分析等板塊，做到與公安、不動(dòng)產(chǎn)登記、人民銀行、各商業(yè)銀行等部門(mén)資源共享、信息互通、資格互認(rèn)，方便資金監(jiān)管使用，節(jié)約系統(tǒng)建設(shè)成本。不斷改進(jìn)作風(fēng)，簡(jiǎn)化辦理程序流程，縮短辦理時(shí)限，提升窗口服務(wù)質(zhì)量，加快建設(shè)住房公積金網(wǎng)上辦事大廳、門(mén)戶網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信、自助一體機(jī)等智慧宣傳和服務(wù)渠道，及時(shí)披露相關(guān)政策信息，推進(jìn)住房公積金掌上服務(wù)水平，提高異地業(yè)務(wù)辦理效率，讓廣大繳存人員辦理繳存、提取、貸款、查詢等業(yè)務(wù)上“最多跑一次”。