對于推進金融服務業(yè)有序開放的若干思考

周希

雖然我國經(jīng)濟正處于快速發(fā)展階段，但是我國的金融服務在的開發(fā)程度仍處于較低水平，同發(fā)達國家還有一定的差距。同時外資金融機構(gòu)仍需經(jīng)過審批環(huán)節(jié)且過程透明度較低，沒有完善的監(jiān)督機制。為了推動我國金融服務業(yè)的有序開發(fā)，因以主動開發(fā)為主，在明確我國金融業(yè)的開發(fā)底線的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)有效的應對策略。本文在我國金融服務開發(fā)程度的基礎(chǔ)上，介紹了我國金融業(yè)開發(fā)存在的一些問題，并提出了相應的解決對策，希望對我國金融業(yè)的發(fā)展有所幫助，促進相關(guān)行業(yè)的有序發(fā)展。

一、我國金融服務業(yè)的開發(fā)程度

從加入世界貿(mào)易組織以來，我國金融服務業(yè)逐步走入對外開發(fā)的道路，經(jīng)過幾年的過渡，我國金融服務業(yè)開始全面履行市場準入標準，但是同發(fā)達國家仍有一定的差距，總的來說，我國金融服務的開發(fā)程度可以從以下幾個方面體現(xiàn)：

（一）制度開發(fā)

從國家對金融服務業(yè)開發(fā)的制度來看，我國仍落后于發(fā)達國家，但總的來說高于其他的發(fā)展中國家。根據(jù)世界銀行對國家服務貿(mào)易準入措施做出的評價指數(shù)，可以清楚知道，雖然我國金融服務業(yè)開發(fā)程度第一發(fā)達國家，但是相對于新興國家來說，我國金融服務業(yè)的開發(fā)程度相對較高。

（二）市場實際開發(fā)程度

近年來，外資銀行在世界范圍內(nèi)扮演著越來越重要的角色，IMF報告顯示在2009年全球外資銀行所占國家銀行比重中的13%，但是各國家之間有較大差距，其中美國為18%、英國15%、但僅有日本3.752%，是發(fā)達國家中進入市場開發(fā)程度較低的國家，從金磚國家來看，南非、巴西及俄羅斯所占比重相對較高。這說明，部分金融行業(yè)相對開發(fā)的發(fā)達國家和新興國家外資銀行比重較高，同其他國家拉出一定的差距，而我國外資銀行比重還處于世界較低水平，呈現(xiàn)出上升慢、波動小的特點，盡管近年來外資銀行的比重和數(shù)量有一定幅度的提升，但從總體上來看變化不大，在未來我國金融服務業(yè)的市場實際開發(fā)程度還有很大的發(fā)展空間。

二、制約我國金融服務業(yè)開發(fā)程度的主要因素

（一）我國市場準入標準的限制

我國目前的市場準入標準是根據(jù)世界貿(mào)易組織開發(fā)承諾及國家的金融相關(guān)立法頒布的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》（簡稱《目錄》，該目錄中將金融大類中的大部分行業(yè)納入了限制類產(chǎn)業(yè)當中。在2013年，上海自貿(mào)區(qū)將限制類產(chǎn)業(yè)全部納入負面清單，還增加了保險代理、保險資產(chǎn)管理、融資擔保公司等內(nèi)容，在2014年上海自貿(mào)區(qū)將特別管理措施調(diào)整為139條，對于金融服務業(yè)領(lǐng)域的調(diào)整幅度相對較小。而列入《目錄》限制類的金融服務行業(yè)，需要在國家相關(guān)法律規(guī)章中對外資準入設(shè)立相應的標準，包括了《外資銀行管理條例》、《外資保險公司管理條例》、《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》等。這些規(guī)章制度由相應的監(jiān)管部門制定，對外資機構(gòu)的發(fā)起人或投資人做出了不同程度的限制，包括了其財務狀況、上年年末總資產(chǎn)等。

（二）外資金融機構(gòu)審批環(huán)節(jié)透明度不高、缺乏審查機制

目前，外資銀行、外資證券公司等其他外資金融機構(gòu)的建立均需經(jīng)過審批環(huán)節(jié)，因此想要部門的審批環(huán)節(jié)是否公正、公開、透明化是金融服務業(yè)開發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是我國目前的審批環(huán)節(jié)步驟較多，存在材料的規(guī)范性不足、政府咨詢系統(tǒng)性不足等問題。除此之外，我國對于監(jiān)管部門還未建立并完善相應的審查機制，這會在一定程度上限制行政程序和法律程序的審批，不利于我國金融服務業(yè)的有序開發(fā)。

三、促進我國金融服務業(yè)有序開發(fā)的措施

（一）明確開發(fā)底線、實行有效措施

我國金融服務業(yè)的有序開發(fā)應以主動開發(fā)為主線，這是根據(jù)我國金融服務業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對國內(nèi)對中外資金金融機構(gòu)的準入條件進行修改，對我國內(nèi)一些市場競爭力較強、對金融市場影響力較低的行業(yè)設(shè)立外資金融機構(gòu)市場準入的統(tǒng)一標準，推動我國金融服務業(yè)的主動開發(fā)。同時，在修改相關(guān)準入標準的基礎(chǔ)上，可以適當縮減《外商投資產(chǎn)業(yè)目錄》的限制條款，實施積極有效的開發(fā)。

（二）控制外資金融機構(gòu)比重在合理范圍

在金融服務業(yè)有序開發(fā)的過程中，需要保留重點領(lǐng)域的股比限制和業(yè)務限制，這主要是由于外資金融機構(gòu)如果在國內(nèi)經(jīng)濟中的比重超過適當范圍，會給國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展及金融市場的穩(wěn)定性帶來不利因素。所以，從金融安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，需要將外資金融機構(gòu)的比重控制在合理范圍內(nèi)，保證國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定性。

四、結(jié)語

總而言之，我國金融服務業(yè)的開發(fā)程度仍處于世界較低水平，還處于發(fā)展階段，現(xiàn)有的開發(fā)制度和管理體系還存在一定的問題。但是金融服務行業(yè)的有序開發(fā)對我國金融業(yè)的發(fā)展有較大意義，相關(guān)部門需要明確這其中存在的問題，采取相應的措施，不斷促進我國金融服務業(yè)的有序開發(fā)，推動我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展。（作者單位：西南財經(jīng)大學）