淺論西部地區(qū)洗錢犯罪的特征及預防對策

王琪 岳明 中國人民銀行民樂縣支行 甘肅張掖 734500

一、西部地區(qū)洗錢犯罪的特征

（一）洗錢渠道外溢化

一系列監(jiān)管方案的確定、監(jiān)管標準的樹立及監(jiān)管文件的實施，直接提升了以國有大中型商業(yè)銀行為主的金融機構反洗錢總體水平，目前以商業(yè)銀行為主要通道的洗錢犯罪活動已越來越難以實現(xiàn)。在西部地區(qū)，由于經濟發(fā)展水平限制，當?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構很難對新出現(xiàn)的小貸公司、互聯(lián)網金融公司等在反洗錢方面進行及時、有效地監(jiān)管。同時，面對反洗錢工作，這些非銀金融機構或是思想認識不足，或是相關工作經驗缺乏，很難有效地展開反洗錢工作，為西部地區(qū)金融系統(tǒng)更好地履行反洗錢義務增加了一定的難度。

（二）洗錢技術先進化

與傳統(tǒng)洗錢模式不同的是，以2013年互聯(lián)網金融元年的到來為開端，新科技、新金融模式，尤其是數(shù)字網絡技術的高速發(fā)展和廣泛應用，被不法分子所濫用，為西部地區(qū)的洗錢犯罪活動提供了新的實現(xiàn)方式。網絡洗錢憑借其運營成本低、24小時不間斷交易、受眾廣、不受地域限制等“優(yōu)勢”，成為洗錢犯罪組織的新選擇。

（三）洗錢形式多樣化

犯罪分子在西部地區(qū)利用互聯(lián)網洗錢方式主要分為三種。一是電子商務。近年來，我國電子商務發(fā)展速度迅猛，不法分子利用電子商務平臺，將真實資金轉換為虛擬貨幣后，再通過大量雇傭人員以匿名購買的方式將這部分資金回籠，最終達到洗白不法資金的目的 二是網絡賭博。一般來說，賭博網站為吸引客戶、攫取利益，往往會降低注冊信息填報標準、不加以嚴格審核，不法分子通過賭博網站隱藏自身身份進行洗錢犯罪已經成為趨勢之一 三是網絡游戲。當前，我國網絡游戲數(shù)量繁多，游戲內充值需求旺盛。截至2018年12月，我國網絡游戲用戶規(guī)模達4.84億，占整體網民的58.4%，業(yè)務收入達1948億元。

二、反洗錢工作流程及其劣勢

當前，以主體劃分可將預防洗錢犯罪的機構分為三類，包括區(qū)域內金融機構、公安機關及人民銀行，各部門間相互配合、協(xié)同工作，共同打擊區(qū)域內洗錢犯罪活動。一般來說，區(qū)域內金融機構通常堅守在反洗錢工作的第一線，其以內控制度為基礎，通過報告大額及可疑交易、識別客戶身份等手段開展反洗錢工作。隨后，將可疑數(shù)據(jù)上報給區(qū)域內人民銀行，人民銀行作為反洗錢工作的行政主管部門，對上報的可疑數(shù)據(jù)進一步篩選及甄別。最后，區(qū)域內人民銀行將重點可疑線索移交給公安機關，由公安機關立案偵查。由此，形成有序的、較為完整的工作合力，共同預防區(qū)域內洗錢犯罪活動。

然而，西部地區(qū)受制于經濟發(fā)展、專業(yè)人才缺失等現(xiàn)實因素，這種多部門協(xié)同的工作模式也存在劣勢。首先，從區(qū)域內金融機構來看，基層營業(yè)網點并無組建專業(yè)反洗錢團隊的條件，這就直接導致了基層金融機構僅能憑借機構員工開展這項工作，但在這種條件下，一方面會出現(xiàn)基層員工為減少工作量，過度依賴自動識別系統(tǒng)，降低可疑交易報告質量的情況 另一方面，在內控制度執(zhí)行不到位的情況下，這種監(jiān)管職責與經營考核標準的相矛盾，極易產生基層員工為提高自身業(yè)績而違規(guī)操作的洗錢風險。

三、預防西部地區(qū)洗錢的對策建議

（一）加強反跨境洗錢力度，實施穿透式監(jiān)管

加強對跨境洗錢犯罪的打擊力度，一是通過國際合作以實現(xiàn)信息交流共享，特別是要與我國資本流動密切、經貿往來聯(lián)系頻繁的國家建立雙邊信息共享機制，達到共同打擊跨境洗錢犯罪的目的 二是制定跨境洗錢管理條例。目前“一法四規(guī)”并未對反跨境洗錢工作制定有針對性的管理條例或辦法，因此要結合當前跨境洗錢的新特征、新趨勢，完善跨境資本流動中客戶盡職調查程序、樹立大額及可疑交易報告標準，形成適合反跨境洗錢的工作流程。

（二）強化人才培養(yǎng)，建設西部反洗錢人才隊伍

強化人才培養(yǎng)，充實西部地區(qū)反洗錢人才隊伍，主要從兩方面著手。一方面要提高人才吸引力，在全國各省市紛紛開展“搶人大戰(zhàn)”的背景下，需緊密結合西部地區(qū)實際情況，創(chuàng)造性地做好吸引人才工作，如提高“軟性”福利、出臺惠益政策等 另一方面則應提高現(xiàn)有從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)，西部地區(qū)的金融機構、公安系統(tǒng)等部門可與當?shù)刎斀涱惛咝?、學院簽署合作培養(yǎng)協(xié)議，定期、定點展開反洗錢專業(yè)培訓，建立反洗錢人才協(xié)同培養(yǎng)機制。

（三）聚焦網游行業(yè)洗錢現(xiàn)狀，建立相應監(jiān)管機構

具體來說，一是要明確網游行業(yè)監(jiān)管主體，建議在相關地方法規(guī)中進一步明確由當?shù)氐奈幕姓块T擔起反洗錢的職責，對西部地區(qū)網游反洗錢進行全局把控 二是由當?shù)氐闹袊嗣胥y行牽頭，通過實際調研，對發(fā)生在西部地區(qū)網游內的資金往來進行劃分，確立大額交易及可疑交易標準，提高反洗錢精準度和效率。