提升基層農(nóng)發(fā)行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力

賈中明

摘要：新時代服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革既是職責(zé)使命，又蘊(yùn)含著業(yè)務(wù)拓展的機(jī)遇，農(nóng)發(fā)行從支持糧棉油收儲的同時也要做好服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，而如何增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為社會關(guān)注的問題。本文以射陽農(nóng)發(fā)行為例，據(jù)探討縣農(nóng)發(fā)行對射陽縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持現(xiàn)狀和存在的問題，最后提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)發(fā)行;縣域經(jīng)濟(jì);貸款

一、射陽農(nóng)發(fā)行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

（1）傳統(tǒng)收儲業(yè)務(wù)職能作用被市場削弱

射陽農(nóng)發(fā)行，地處糧棉大縣，在過去對支持地方“三農(nóng)”發(fā)展作出過應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但后來由于歷史遺留問題和政策調(diào)整，不良貸款居高不下，一度嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)發(fā)展，目前貸款余額在11億元左右。

2013-2017年該行發(fā)放糧棉油收儲貸款呈逐年下降趨勢，所占貸款總額的比例逐漸降到16.33%，一方面由于近年來國家放開對糧棉油收購市場的管控，市場化收購量不斷加大，糧棉油企業(yè)對政策性收購貸款需求降低，另一方面新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向質(zhì)量效益方面發(fā)展，對企業(yè)收購貸款管理提出更高的要求，部分經(jīng)營效益較差，抗風(fēng)險能力弱的企業(yè)逐步退出。2017年射陽農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)10個，較2013年減少6個，其中退出收購企業(yè)5個，退出產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)3個。糧食收購資金供應(yīng)是國家賦予農(nóng)發(fā)行的基本職責(zé)，是我行立行之本、發(fā)展之基，堅定農(nóng)發(fā)行的政策性辦行方向，就必須始終辦好糧食信貸業(yè)務(wù)的政治定力。

（2）支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

2013-2017年射陽農(nóng)發(fā)行對縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展投入的項目貸款資金逐年攀升。項目貸款占比由24.44%上升到80.04%，且逐年快速上升。2013-2017年射陽縣GDP年均增長率為6.77%，固定資產(chǎn)投資年均增長率為12.34%，該行占全縣域貸款比重呈現(xiàn)先減后增的趨勢，項目貸款投放增長速度較快，三者呈一定的相關(guān)性。這主要是農(nóng)發(fā)行近五年來對糧食收購、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壓縮信貸支持，退出部分虧損企業(yè)，加大對新農(nóng)村建設(shè)的結(jié)果。該行于2013投放首筆基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，發(fā)放非經(jīng)營性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地開發(fā)與建設(shè)中長期貸款18500萬元、2014年投放非經(jīng)營性水利建設(shè)中長期貸款100萬元、2016年累放中長期貸款45000萬元、2017年累放中長期貸款達(dá)46000萬元。經(jīng)過多年來的攻堅克難，2014年該行成為信貸資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)行，2015年至今業(yè)務(wù)經(jīng)營步入良性發(fā)展軌道，特別是16年以來，中長期信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，獲批項目4個，至年末各項貸款余首次突破10億元大關(guān)。

研究表明，金融作為間接融資的主要手段，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起促進(jìn)作用，因為資本形成率影響經(jīng)濟(jì)增長。政策性金融在市場配置資源失靈的前提下發(fā)揮著重大作用，也是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，特別是對公共產(chǎn)品的調(diào)節(jié)。

二、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

（1）服務(wù)空間有待挖掘

經(jīng)過20多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行已經(jīng)初步具備提供全鏈條、多元化品種服務(wù)的能力。但從射陽縣情況看，截止2016年末農(nóng)發(fā)行支農(nóng)貸款僅占全縣貸款總額的3.77%，作為服務(wù)“三農(nóng)”的主體銀行，對當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)支持還沒進(jìn)入主體作用。

（2）服務(wù)質(zhì)效還比較低

在獎懲機(jī)制方面，基層農(nóng)發(fā)行對短期貸款與中長期貸款方面獎勵機(jī)制不合理，目前對中長期貸款獎勵力度較大，而對自營性貸款沒有納入上級行‘并{斯勺。由于糧棉油加工企業(yè)曾是市場明星，近年來經(jīng)濟(jì)[行，造成產(chǎn)能過剩，原材料勞動力成本r升，導(dǎo)致盈利能力下降，這對流貸帶來一定風(fēng)險。在信息技術(shù)方面，我行系統(tǒng)信息化建設(shè)滯后，特別是在支小帷占算、給客戶提供的手段有限，造成客戶轉(zhuǎn)賬匯款程序繁瑣。

（3）服務(wù)信貸產(chǎn)品比較單一

從行業(yè)的特點看，主要集中在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)方面，對化肥農(nóng)藥、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等行業(yè)涉及不夠，對新興產(chǎn)業(yè)如物流、農(nóng)業(yè)科技缺乏深層次的研究;從糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈角度看，目前僅支持了谷物購銷批發(fā)產(chǎn)業(yè)中的購銷環(huán)節(jié)，對產(chǎn)業(yè)前的育種、產(chǎn)業(yè)中的深加工及產(chǎn)后終端消費(fèi)等環(huán)節(jié)涉人較少。從貸款模式看，對中長期貸款過度依賴政府購買服務(wù)模式，業(yè)務(wù)發(fā)展遇到明顯瓶頸。

三、對策和建議

（1）轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，增加服務(wù)縣域轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識。

在發(fā)展方式上，實現(xiàn)主要依靠政府購買服務(wù)模式項目擴(kuò)張向企業(yè)效益好、全現(xiàn)金流覆蓋高質(zhì)量均衡發(fā)展方式轉(zhuǎn)變;在服務(wù)質(zhì)量方面，從傳統(tǒng)農(nóng)發(fā)行服務(wù)向現(xiàn)代銀行的姿態(tài)轉(zhuǎn)變;從服務(wù)對象方面，從傳統(tǒng)糧食加工企業(yè)、政府平臺公司向多元化企業(yè)傾斜;在銀行文化宣傳上，從強(qiáng)化窗口服務(wù)形象到加強(qiáng)信貸產(chǎn)品宣傳的轉(zhuǎn)變。

（2）加強(qiáng)與政府溝通，搶抓政策窗口機(jī)遇期。

一是認(rèn)真落實“業(yè)務(wù)發(fā)展提速季”和“創(chuàng)新業(yè)務(wù)營銷突擊季”活動部署，推進(jìn)銀政戰(zhàn)略合作，支持新型城鎮(zhèn)化、水利建設(shè)和棚戶區(qū)改造等民生工程;二是加強(qiáng)對監(jiān)管政策和同業(yè)的研究，探索涉農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，重點圍繞農(nóng)副產(chǎn)品深加工、種植結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品流通體系等，推動縣域傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高附加值農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

（3）創(chuàng)新發(fā)展，探索適合于縣域經(jīng)濟(jì)主體特征的信貸產(chǎn)品和管理模式。

一是要立足服務(wù)“三農(nóng)”定位，對基層行信貸部門細(xì)分，根據(jù)崗位工作強(qiáng)度合理制定獎懲機(jī)制，并進(jìn)行輪崗;二是在服務(wù)方式上，創(chuàng)新縣域擔(dān)保方式，強(qiáng)化與具備資格條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，滿足縣域融資需求;三是在金融扶持上，對有發(fā)展?jié)摿Φ目h域經(jīng)濟(jì)項目進(jìn)行培育，待條件成熟后按照 “擇優(yōu)扶持”，并充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融優(yōu)勢。四是推進(jìn)普惠金融發(fā)展。通過開展支農(nóng)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，將我行資金優(yōu)勢和商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合起來，引導(dǎo)更多資金投向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、小微企業(yè)和貧困戶等，促進(jìn)縣域一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]打造全面高效的“三農(nóng)”金融服務(wù)平臺.中國農(nóng)村金融，2018，（09）.

[2]努力建成支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施主干銀行.農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2018，（02）.

[3]射陽農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計年報.