國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對課程教學改革的啟示

貢蘇明

摘 要 本文首先回顧了近年來商業(yè)銀行從事國際業(yè)務(wù)時出現(xiàn)的新趨勢，如強化了國際業(yè)務(wù)的合規(guī)管理、BPO方式使用的增多、跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算以及將信用證業(yè)務(wù)逐漸電子化等;其次，從研究性教學的角度提出教學實踐中要進一步關(guān)注新形勢下銀行國際業(yè)務(wù)的新增長點與創(chuàng)新之處;最后指出該課程的研究性教學可以在一定程度上促進我國銀行國際業(yè)務(wù)在新時期的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞 國際業(yè)務(wù) 國際結(jié)算 研究性教學

中圖分類號：F833文獻標識碼：A

0引言

近年來，國內(nèi)銀行的國際化程度不斷提升，國內(nèi)五大行國際業(yè)務(wù)整體占比接近10%，國際化程度最高的中國銀行占比在30%左右。在業(yè)務(wù)多元化方面，大部分國內(nèi)銀行國際業(yè)務(wù)主要依賴國內(nèi)企業(yè)的國際化擴張和投資，為其提供傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算及融資服務(wù)。在區(qū)域分布上，我國銀行業(yè)境外機構(gòu)的覆蓋區(qū)域已達到50多個國家和地區(qū)。

1近年來商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的新趨勢

1.1銀行強化了國際業(yè)務(wù)的合規(guī)管理與盡職調(diào)查

如在信用證業(yè)務(wù)中，銀行要應(yīng)對國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)，如人民銀行、外匯局、銀監(jiān)會對信用證貿(mào)易融資的管理和檢查，尤其是虛假貿(mào)易的跨境套利業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟增速回落、外貿(mào)發(fā)展放緩、大宗商品價格暴跌時，信用證很可能被用作拖延貨款甚至拒付的工具，因此銀行加強了對客戶和業(yè)務(wù)的審查，將審查從KYC發(fā)展為KYCC（了解客戶的客戶）、KYCB（了解客戶的銀行），開展包括信用審查、擔保落實、市場避險、貸后管理等在內(nèi)的全方位風險防控。

1.2 BPO方式的出現(xiàn)可能在未來會取代信用證

隨著國際商會和SWIFT組織聯(lián)合在2013年7月1日聯(lián)合推出《銀行付款承諾統(tǒng)一規(guī)則》，BPO作為一種新型貿(mào)易結(jié)算工具，已具備實務(wù)操作的規(guī)則框架和技術(shù)標準。BPO是指依據(jù)具體的行業(yè)標準成功地進行數(shù)據(jù)電子化匹配后，一家銀行給予另一家銀行的不可撤銷的、獨立的、有條件的付款承諾。根據(jù)BPO模式的設(shè)計，買賣雙方簽訂貿(mào)易合同以后，分別通過自己的銀行向交易匹配應(yīng)用，輸入貿(mào)易合同中的關(guān)鍵要素，進行合同數(shù)據(jù)信息的匹配。在數(shù)據(jù)匹配成功的情況下，開立BPO的銀行便承擔即期付款或承諾到期付款的責任。

1.3跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)前景寬廣

2016年跨境貿(mào)易與直接投資人民幣結(jié)算規(guī)模合計7.69萬億元，相比2015年的9.55萬億元下降19.5%。其中，2016年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生5.23萬億元，同比下降27.7。盡管如此，隨著人民幣在對外直接投資、對外項目貸款等方面越來越廣泛的使用，以及2015年10月8日人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）一期成功上線運行，將有越來越多的進出口商在其國際貿(mào)易中使用人民幣進行結(jié)算。

1.4信用證業(yè)務(wù)電子化將成為必然趨勢

目前在電子信用證全流程運作過程中，最薄弱的環(huán)節(jié)是電子交單。國際上已建成的較成功的第三方系統(tǒng)平臺，如BOLERO（Bill of Lading Electronic Registry Organization） 系 統(tǒng)，它的用戶包括了國際貿(mào)易中的進出口商、銀行、保險公司、運輸行、承運人、港務(wù)機構(gòu)、海關(guān)、檢驗機構(gòu)等。使用者簽定協(xié)議成為會員后，通過互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù)，完成貿(mào)易過程。

2新趨勢下該課程研究性教學需要關(guān)注的增長點與創(chuàng)新點

2.1基于物權(quán)與現(xiàn)金流的外貿(mào)供應(yīng)鏈融資

如國內(nèi)深圳發(fā)展銀行將外貿(mào)供應(yīng)鏈融資模式總結(jié)為“1+N”的貿(mào)易融資方式，即圍繞某一家核心外貿(mào)企業(yè)，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個中小外貿(mào)企業(yè)提供融資服務(wù)。深圳發(fā)展銀行通過參與核心外貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈運作，在穩(wěn)定其業(yè)務(wù)的同時，培育新興市場的客戶群“N”，拓展了銀行的資金去向，同時也解決了供應(yīng)鏈中中小成員的融資瓶頸。

2.2全流程的涉外擔保

涉外擔保是指債務(wù)人或第三人向境外債權(quán)人或境內(nèi)的外資銀行、中外合資銀行或外資、中外合資非銀行金融機構(gòu)承諾擔保，當債務(wù)人未按合同規(guī)定履行債務(wù)的情形下，向債權(quán)人賠付事先約定擔保款項的業(yè)務(wù)。保函與備用信用證是銀行使用的主要涉外擔保工具。近年來，銀行涉外擔保業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對客戶、行業(yè)和國別的選擇基本能貼近國家政策導向和市場需求，服務(wù)范圍不斷擴大，服務(wù)質(zhì)量明顯提升，并貫穿于對外貿(mào)易與投資的整個流程。

2.3綜合性國際商業(yè)保理

自2012年下半年，商務(wù)部在全國部分地區(qū)開展商業(yè)保理試點以來，我國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展迅猛。截至2016年12月31號，全國已經(jīng)注冊的商業(yè)保理公司達到5584家，深圳、天津、上海成為保理企業(yè)三大聚集地，占全國注冊企業(yè)數(shù)量的87.8%。我國目前國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的難點在于，由于我國的外匯管理制度，為中小企業(yè)做融資擔保的保理公司沒有外匯來源，且在做業(yè)務(wù)結(jié)算時，保理公司收到外匯后必須要把外匯賣給銀行，而不能直接匯給我國的出口商。

參考文獻

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