如何幫爸媽理好財

鄧林

電視劇《都挺好》播出時，引爆全民討論。劇中父親蘇大強(qiáng)的投資理財經(jīng)歷，很多觀眾想必印象深刻。

一開始他迷上彩票，幾乎天天買，也沒見中過幾次。得知朋友老聶通過理財賺了不少，他很是羨慕，于是跟著老聶到了一家“富豪理財”公司，在所謂“首席顧問”介紹下，將1萬多元投了一款年化收益率高達(dá)20%的產(chǎn)品。沒過多久，蘇大強(qiáng)的手機(jī)就收到了收益到賬的短信，他高興壞了，覺得這款產(chǎn)品收益如此可觀，自己投得太少，賺得不夠多，決定增加投資。老聶勸他和子女商量一下，但蘇大強(qiáng)不聽勸，追加投入了4萬多元。結(jié)果，這家公司卷款潛逃了，蘇大強(qiáng)一下子沒了6萬元，吵著鬧著要尋死。

現(xiàn)實(shí)生活中，像蘇大強(qiáng)這樣因?yàn)橥顿Y理財而被騙的老年人不在少數(shù)。為了不給子女增加負(fù)擔(dān)，或者說盡量減輕子女的贍養(yǎng)壓力，擁有一定積蓄和退休金的老年人，希望通過投資理財增加收入，讓自己的晚年生活更有保障、更有品質(zhì)。但不少老年人往往因?yàn)槔碡攲I(yè)知識欠缺，信息獲取渠道狹窄，風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，容易為高額回報所誘惑，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。

追求高收益

通過投資輕松賺取高收益，無論是對于年輕人還是老人來說，都是一個大誘惑。但是如果只看到高收益，忽視背后的風(fēng)險，就很容易入坑。

現(xiàn)在的金融投資產(chǎn)品層出不窮，包裝五花八門，就連年輕人都會上當(dāng)受騙，更別說信息相對沒那么靈敏，防范意識不那么強(qiáng)的老人了。像蘇大強(qiáng)這樣盲目追求高收益、急于發(fā)財?shù)睦先?，就更容易被騙子盯上。

更何況，就算蘇大強(qiáng)投資的產(chǎn)品是正規(guī)的，他為了賺錢把全部積蓄都拿去投資的做法，也非常不妥。從年齡角度而言，老年人很難經(jīng)受投資上的重大虧損了，所以要把投資渠道的安全性放在首位，以穩(wěn)妥收益為主。

高收益伴隨著大的波動，如果發(fā)生大幅虧損，老人一旦看到自己的錢虧了那么多，情緒一激動，急都急出病來。

跟風(fēng)隨大流

在小區(qū)、公園等地，填個表格就能免費(fèi)領(lǐng)取牙膏、保溫杯、藥品之類的“小恩小惠”活動，現(xiàn)場哪個年齡段的人最多？一些公司和五花八門的社會組織舉辦的免費(fèi)的講座、體檢、旅游、實(shí)地參觀等活動，什么人最熱衷參加？

答案就是老年人！很多老年人就是在這些熙熙攘攘的場合，被人逮住買了這樣那樣的產(chǎn)品。但當(dāng)你問老人，買的到底是什么時，他們往往是一知半解，說不出個所以然，也許只會說“那里的專家們很熱情，很親切，很關(guān)心人，還給我送了一些東西。我看很多人都買了，那就跟著買了嘛。”

“月亮走我也走”，別人買啥我買啥，這種跟風(fēng)隨大流，在投資理財上，往往會有很大風(fēng)險。

輕信老朋友

在電視劇里，蘇大強(qiáng)跟著老聶投資理財，自己對產(chǎn)品并不了解，卻還砸錢進(jìn)去，除了被高收益所誘惑，還有一個原因，就是相信朋友老聶。他看到老聶理財賺了錢，覺得很可靠，就加入了。

事實(shí)上，老聶也并非什么理財專家，僅懂得一些皮毛，主要還是聽那些所謂的理財顧問的建議來做投資，自己也受到了蒙蔽。他自己沒察覺風(fēng)險，也就把理財顧問推薦給了蘇大強(qiáng)。最后，他倆都上當(dāng)受騙了。

所以，老年人如果有理財投資的興趣和需求，自己不太懂，又擔(dān)心被騙，最好和子女進(jìn)行溝通，讓孩子們幫著分析。作為兒女，平常盡量多陪伴老人，多和他們溝通交流。要知道，老年人之所以成為投資理財騙局中上當(dāng)最多的人群，除了自身客觀原因，另外就是來自家庭和社會關(guān)懷的不足，給了不法分子可乘之機(jī)。長期和兒女分開，老年人希望交流和被關(guān)懷的心理訴求很難得到滿足。一些老年人在推銷人員那里獲得了表面上的尊重與呵護(hù)，特別容易降低對風(fēng)險的警惕性。

子女如何幫助年老父母打理養(yǎng)老錢？

首先，子女們要認(rèn)識到，老年人需要的是低風(fēng)險的投資方式，所以高風(fēng)險的產(chǎn)品全部排除在外，比如期貨、貴金屬、股票、股票基金、P2P等等這些方式，都不適合老年人投資。從身體健康角度來說，老年人也不宜承受這么大的波動刺激。而且把錢投到高風(fēng)險產(chǎn)品中，萬一發(fā)生虧損，就很難再通過就業(yè)等形式去開源，這就會影響到老人的生活質(zhì)量，也可能增加子女負(fù)擔(dān)。

另外，還要考慮到流動性，因?yàn)槔夏耆擞龅交ㄥX看病等意外情況會增多，得預(yù)留出隨時能拿來用的錢。

因此，對于老年人來說，最好是選擇風(fēng)險較低的固定收益類產(chǎn)品，比如國債、債券基金、大額存單、銀行智能存款、銀行定期理財產(chǎn)品等等，再搭配一些流動性高的低風(fēng)險產(chǎn)品，比如貨幣基金，來存放一些要隨時用的錢。即便是中長期投資的基金定投，雖然收益比較高，中長期也算穩(wěn)健，但是也并不適合老年人。因?yàn)橐坏┨潛p比較多，市場環(huán)境又一直不見好轉(zhuǎn)，那么想賺回來所需要的時間成本，對于老人來說就太高了。

老年人投資理財，不是要獲得多高的收益，安全第一，風(fēng)險可控;穩(wěn)健增值，跑贏通脹。

如果真想投資高收益高風(fēng)險的產(chǎn)品，那可以參考一下“80定律”，就是：高風(fēng)險投資占總資產(chǎn)的比重=（80-年齡）%。舉個例子，老人今年70歲，那么最多可以拿10%的資產(chǎn)來投資高風(fēng)險品種。不過這只是一個參考，還是建議老年人的投資，以保本為首要。

其次，關(guān)注保障。對于老年人來說，再買終身型的壽險、重疾險是不合適的，因?yàn)榻】惦U的費(fèi)率會隨著年齡增加而提高，年紀(jì)很大還買就可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，也就是交納的總保費(fèi)比將來拿到的保額還高。這反過來也提醒大家，要買保險就要盡早，選擇的空間多，保費(fèi)也便宜。

對于老年人來說，醫(yī)保一定要有，這是基本保障;然后可以選擇一份百萬醫(yī)療險，如果買不了就退而求其次，選擇防癌險，只保障癌癥，所以投保寬松一些;還有意外險，因?yàn)槟昙o(jì)大了，難免摔倒碰傷，像意外傷殘險、意外醫(yī)療險這些都是要考慮的。

第三，多和父母溝通?？赡苡腥藭X得，這么麻煩，還不如直接幫父母打理。 當(dāng)然，這得父母愿意，還要注意一個問題，就是投資的產(chǎn)品，要符合父母的投資需求，而不是你自己的投資需求。

想幫父母理財，就得根據(jù)實(shí)際情況，來選擇適合他們的理財產(chǎn)品。不要一聲不吭，要耐心解釋，告知他們資金投去了哪里，大概是什么樣的收益，需要的投資期限等等，讓他們放心、安心，也避免可能引起的一些不愉快的矛盾。

如果是很簡單的投資品種，像是貨幣基金這些，流程簡單，在手機(jī)上面也能輕松操作。老年人自己有這個精力，也愿意嘗試的話，那不妨教一教他們怎么用，讓他們也有一些自己掌控的感覺，接觸一下新事物。畢竟，對不少老年人來說，就是想找點(diǎn)事干，他們把投資理財行為當(dāng)作與社會發(fā)生有效聯(lián)系的一種方式。