“老賴”現(xiàn)象，國外如何治理？

本報駐德國、意大利、韓國、日本特約記者　青木　齊業(yè)　劉晨　李珍

“網(wǎng)絡(luò)紅人”羅永浩近日因上了“老賴”名單、被限制消費而引發(fā)新一輪熱議，“欠款1.5億元，王思聰成‘老賴”的消息更是一度甚囂塵上。對于“老賴”一詞，很多人都不陌生。6年前，中國推出“老賴”黑名單，以懲治欠款不還的失信者，至今累計上榜者已超過千萬人次，不過，對“老賴”追款、執(zhí)行依然是個難題。在全世界，“老賴”都是一個難以避免的社會現(xiàn)象，且在不同的國家有不同的特點，不少國家針對本國“老賴”也有自己獨特的招數(shù)。

德國“欠債就像戴上了腳鐐”

“德國人越來越講信用！”根據(jù)德國信用保障機構(gòu)SCHUFA近日公布的“信用指南針”報告，去年，德國人按照合同償還了97.9％的欠款，創(chuàng)造10年來的最高值。而在國際上，德國人也是公認的講信用的民族。

在德語里，“債務”（Schulden）一詞來源于“罪責”（Schuld），可見德國人對債務的痛恨。中文中的“老賴”則相當于德語的“Schuldner”。近來，中文直譯“LaoLai”頻頻被德媒引用。比如《世界報》就寫道，“中國人怕丟面子，但這不適用于‘老賴，他們在信用評級中失去了合作伙伴、熟人和社會的信任。”

為對付“老賴”，德國上世紀20年代就在柏林成立了信用保障機構(gòu)SCHU?FA?！拔覀兪且粋€德國全民信用數(shù)據(jù)存儲與公示的民間機構(gòu)?！笨偛课挥谕拱偷堑腟CHUFA主管約翰內(nèi)斯對《環(huán)球時報》記者表示，目前SCHUFA的數(shù)據(jù)庫中存有德國6770萬自然人以及600萬法人的信用記錄。

這些信息包括個人基本情況、住址、銀行賬戶、租房記錄、犯罪及個人不良記錄等。機構(gòu)獲得信用信息的來源包括銀行、金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)運營商、保險公司以及個人?！癝CHUFA給每位居民打分，采用0-100的評分制度，分數(shù)越高，信譽度越高?！奔s翰內(nèi)斯說。

如果居民的信用分數(shù)較低，被打上“老賴”的烙印，往往會“舉步維艱”?？死锼沟侔彩恰董h(huán)球時報》記者結(jié)識的一名德國人，他是柏林一家網(wǎng)絡(luò)銷售公司的創(chuàng)始人。由于創(chuàng)業(yè)期間在多家銀行貸了款，平時消費大手大腳卻不及時還款，他在SCHUFA的信用分數(shù)越來越低?！拔业你y行卡被凍結(jié)，不能貸款買房。其他企業(yè)查到我的分數(shù)后，也不愿與我合作?！笨死锼沟侔矊τ浾哒f，當?shù)刎斦衷疑祥T，把家里值錢的物品如鋼琴、名表、皮沙發(fā)等拿走抵債?！拔椰F(xiàn)在能做的只能是緊縮消費，把企業(yè)帶上正軌，逐漸提高信用分數(shù)。”

德國在催賬程序上非常規(guī)范?？蛻粼谑盏劫~單30天后或在規(guī)定的付款截止日過后30天仍未付款，債權(quán)人有權(quán)加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。3次催賬警告后仍未到賬，債權(quán)人可向法院申請強制執(zhí)行。

德國民間流傳一個說法，“欠債就像戴上了腳鐐，限制人的自由”。由于害怕欠債，德國人平時都愛使用現(xiàn)金。他們認為，信用卡等消費方式難以控制個人欲望，現(xiàn)金更能讓人清楚自己的消費能力。一些名人，如前網(wǎng)球巨星貝克爾等因欠債不還，也被德國媒體曝光。

難怪，在德國總是能看到各種講信用的案例。記者在德國農(nóng)村的公路上，經(jīng)?？吹铰愤呬N售各種蔬菜和水果的“無人攤”。攤位旁有標明價格的牌子，但沒有人看管。同樣，德國人坐火車、搭地鐵，買票完全靠自覺，在車上很少碰到工作人員查票。

不過，和許多國家一樣，德國的SCHUFA也經(jīng)受了不少批評，比如評分機制缺乏透明度、侵犯隱私等，甚至還有人告到法院。對此，德國聯(lián)邦高級法院曾裁定，SCHUFA的具體評分算法屬于企業(yè)機密，信用評分并不違法?！?/p>

韓國從被“抄家”的前總統(tǒng)說起

2018年12月20日，韓國87歲的前總統(tǒng)全斗煥因拖欠9.8億韓元（約合人民幣599萬元）稅款被首爾稅務部門“抄家”。經(jīng)3個小時的搜查，稅務稽查人員在全斗煥私宅中查獲電視機、冰箱、屏風、書畫等部分私人財產(chǎn)。今年3月，全斗煥在首爾的私宅（如圖）被有關(guān)部門以51.37億韓元的價格拍賣。

1997年，全斗煥因“謀劃內(nèi)亂罪”“受賄罪”等被判處無期徒刑及繳納2205億韓元罰金。1998年全斗煥因特赦獲釋，至今21年過去，他僅上繳1175億韓元罰款，其余部分以“沒錢”為由遲遲不補繳。但全斗煥并非真“窮”。2012年6月，全斗煥為給長孫女在韓國頂級酒店新羅酒店風光舉辦婚禮，3個小時花掉上億韓元。緊接著他又花上億元舉辦洋酒派對。

由于全斗煥藏匿財產(chǎn)手段高明，罰金一直難以征繳到位。據(jù)了解，前述9.8億韓元稅款是2014年公開拍賣全斗煥家屬財產(chǎn)時產(chǎn)生的轉(zhuǎn)讓所得稅，因長期拖欠，全斗煥被首爾市稅務部門連續(xù)三年列入“老賴”黑名單。在被“抄家”前，韓國國稅廳剛公布2018年高額欠稅者名單，多達5021人和2136家機構(gòu)上榜，包括全斗煥。

在韓國，懲治“老賴”主要有三種方式：公布名單“羞辱”，進行稅務調(diào)查，強制執(zhí)法扣押財產(chǎn)等。因此，“老賴”在韓國的日子并不好過。

每年年底或年初，韓國國稅廳都會在官網(wǎng)上公布年度“黑名單”。以去年底公布的名單為例，上榜者為欠稅額在2億韓元以上、拖欠時間一年以上的個人和法人。據(jù)悉，2018年韓國欠稅總額共達52440億韓元，個人最高額為250億韓元，法人最高額為299億韓元。截至目前，被列入高額欠稅者名單的共有5.2萬余人。

據(jù)了解，這項制度始自2006年，是為了懲治偷稅漏稅者及“老賴”的一種特別舉措。鑒于“面子”文化在包括韓國在內(nèi)的東亞地區(qū)非常盛行，因此將這種丑事公之于眾的做法會產(chǎn)生不小的心理壓力，促使他們盡快還清欠款。

定期對名人和高收入者進行專項稽查也是一種慣用手法。就在今年10月，韓國國稅廳宣布對122名高收入者進行專項稅務調(diào)查，其中包括演藝圈名人與網(wǎng)紅博主等。他們被指控在海外購買奢侈品，生活上窮奢極欲，卻沒有繳納相應稅款。其中有藝人在海外演出時收取現(xiàn)金報酬，回國不申報；有人通過父母名下賬戶收取粉絲見面會門票費用，隱瞞收入。2018年，韓國國稅廳共調(diào)查了包括知名藝人、體育明星等在內(nèi)的881人。

此外，韓國前總統(tǒng)樸槿惠“干政門”主角之一崔順實，因涉嫌收受賄賂在二審判決中被判處有期徒刑20年，并處罰金200億韓元。韓國《中央日報》曾在報道中稱，在韓國當“老賴”不履行法院罰款，法院可將被告人強行帶到勞役場。犯有行賄受賄罪的被告人涉案金額如超過50億韓元，法院可以將其強行關(guān)押在勞役場1000天以上。▲

日本一人“老賴”，“株連”親友

日本是信用社會和集團社會，注重聲譽和名望。如果一個人有做“老賴”的經(jīng)歷，那他的信用分數(shù)就會大受影響。日本社會有一套“潛規(guī)則”來懲罰信用差的人，那就是延續(xù)至今的“村八分”習俗：周圍人和所屬集體會與你斷絕所有往來。

這個習俗還認同“一人老賴，全家倒霉”，不僅“老賴”本人會被排斥和疏遠，就連其家人、親戚甚至小學同學都會受到牽連。原因是日本人認為“老賴”的錢很可能是家人幫忙轉(zhuǎn)移或使用，親戚朋友也難逃幫兇之嫌，所以完全認同這樣的“株連”。

過去媒體上曾提及某家庭因欠債不還而釀成的悲劇——父親身陷牢獄，其子女在學校遭到孤立、霸凌，老師不聞不問，孩子最終自殺。由于在日本借錢是非常秘密的事，這類事件見諸媒體者很少，但長期在日生活的人能深刻感受到日本社會對失信者的歧視。

對于日本人來說，在社會上立足就是在所屬的工作單位、小區(qū)、集團里立足，一旦失去信用被集團排斥，基本上等于“自絕于人民”。日本不大，“老賴”換一個城市也會很快被周圍人知悉身份。因此，日本人首先會盡量避免借債，其次借債后千方百計掩蓋、償還。

不過，日本民間也有放貸機構(gòu)，從這些地方借錢不需要抵押物，但利息很高，而且這些機構(gòu)背后和暴力團伙有千絲萬縷的聯(lián)系。實際上，如果“老賴”潛逃，日本除了有私人偵探事務所這種正式渠道，還有“便利屋”。

便利屋不能公開營業(yè)，但一直存在于日本社會。債主雇用便利屋的人通常都能找到“老賴”。如果“老賴”真的身無分文，男的可能被賣到“黑工廠”，或者販賣到歐美；女的可能被帶到東京、大阪等大城市的風俗店，直到還上錢才放出來。如果所涉欠款金額巨大，則可能發(fā)生更惡性的犯罪案件。

很多人還記得，2011年日本福島核電站出現(xiàn)核泄漏，一支50人的搶險救援隊堅守在核反應堆附近工作，被媒體贊為“福島50勇士”。但有日本記者臥底調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，“黑社會是日本核電業(yè)的核心，‘福島50勇士中有不少是因欠巨額高利貸而被黑幫派來的欠債者”。某種程度上，這些欠債者別無選擇，只能去當“勇士”?！?/p>

意大利當黑手黨來到家門口

作為歐元區(qū)第三大經(jīng)濟體，意大利近些年一直債臺高筑，目前意大利債務占GDP比重高達132%，嚴重程度僅次于希臘，是歐盟上限標準60%的兩倍多。意大利多年的債務危機并非無章可循，這與意大利人民的工作生活習慣息息相關(guān)。龐大的社會保障為政府和市場帶來壓力的同時，也滋長了一些人的懶惰風氣，成為社會經(jīng)濟發(fā)展的頑疾。

國家欠債，百姓也沒少欠錢。雖然收入沒有提高多少，消費的熱情卻并未降溫，意大利民眾在消費方面的貸款額大幅上漲。近年來，“先租后買”購車、買房貸款高達90%在意大利屢見不鮮，甚至有人買個筆記本電腦或洗衣機都要分期，“借錢”購物模式在意大利越來越普及。

意大利媒體的相關(guān)調(diào)查顯示，意大利人申請的貸款經(jīng)常用于償還自己的其他債務，從而造成負債惡性循環(huán)。銀行借不動，只能找親人朋友、放貸公司，錢還不上怎么辦？無須為意大利的債主們擔心，在意大利，討債辦法多樣。

2017年，意大利黑手黨因追債制造了西乙B聯(lián)賽一場12:0的假球，最終導致相關(guān)俱樂部的意大利籍投資人、意大利籍主帥以及踢假球的多名球員被捕。

在意大利，債務追討正是現(xiàn)代黑手黨營生創(chuàng)收的重要生意之一！當某一天，數(shù)位西裝革履的意大利“紳士”出現(xiàn)在家門口，用帶著西西里島口音的聲音彬彬有禮地說：先生，您的債務該還清了……你便知道，再不還錢問題會很嚴重。

除了黑手黨，還有專業(yè)討債公司和組織。在意大利經(jīng)常會有一幫渾身狐臭的摳腳大漢坐在欠款人家門口罵閑街，或者有人花錢雇有特別體味的人去欠款人家討債，讓欠款人避之唯恐不及。意大利人的藝術(shù)細胞也不會被浪費——找人在欠款人家門上畫漫畫，找紅燈區(qū)女郎告欠款人行為不檢……試想，屢屢被一個好幾年不曾洗澡的流浪漢堵在家門口要債，不還錢將是非常痛苦的煎熬。

當然，債務人也非一味當軟杮子，殊死反抗和以命相抵之事也屢見不鮮。2018年7月，意大利足球運動員安德烈·拉羅薩因追債被欠款人丟入硫酸桶內(nèi)，以致被活活腐蝕而死。▲