大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資及其風(fēng)險(xiǎn)防范探究

【摘要】在新時(shí)代背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平逐步提高，商業(yè)銀行的發(fā)展得到了人們普遍的關(guān)注。大數(shù)據(jù)對(duì)于我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域工作的開(kāi)展都帶來(lái)巨大影響，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)亦是因此，商業(yè)銀行為了順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，理應(yīng)進(jìn)行貿(mào)易融資，并針對(duì)各方面風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)防范，以此確保自身能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。本篇文章主要描述了當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展的具體現(xiàn)狀，探討商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)于大數(shù)據(jù)背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范的具體方法方面發(fā)表一些個(gè)人的觀點(diǎn)和看法。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)時(shí)代?商業(yè)銀行?國(guó)際貿(mào)易融資?風(fēng)險(xiǎn)防范措施

引言：從現(xiàn)階段發(fā)展而言，我國(guó)已經(jīng)正式進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，從而對(duì)各行各業(yè)都帶來(lái)了非常大的影響。單從銀行在貿(mào)易融資層面的表現(xiàn)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)不僅為其帶來(lái)了諸多全新的機(jī)遇，同時(shí)也帶來(lái)了許多不同的挑戰(zhàn)。因此，銀行為了能夠更好地發(fā)展，理應(yīng)針對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行深入研究，把握融資方面的問(wèn)題，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的工作。

一、當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展的具體現(xiàn)狀

伴隨科技水平的持續(xù)增長(zhǎng)，大數(shù)據(jù)技術(shù)也變得越發(fā)完善，并在金融領(lǐng)域之中得到了有效滲透。對(duì)于我國(guó)當(dāng)前來(lái)說(shuō)，這一情況已經(jīng)十分普及，無(wú)論是政策、技術(shù)還是應(yīng)用方面，均有著非常大的進(jìn)步。正是基于該技術(shù)的影響，我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)逐步開(kāi)始轉(zhuǎn)型。除此之外，數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)工作也在持續(xù)展開(kāi)，實(shí)際力度也變得越來(lái)越強(qiáng)，尤其是計(jì)算方面，整體性能進(jìn)步十分明顯，促使多項(xiàng)數(shù)據(jù)內(nèi)容可以有機(jī)整合在一起，為整個(gè)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供了諸多新思路和動(dòng)力。在未來(lái)，企業(yè)為了能夠做到與時(shí)俱進(jìn)，理應(yīng)進(jìn)行全面改革，進(jìn)而便能有效推動(dòng)社會(huì)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。

二、商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)以及外部風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)背景下，許多業(yè)務(wù)都需要計(jì)算機(jī)完成。因此，融資工作必然會(huì)有著較強(qiáng)的開(kāi)放性特點(diǎn)。然而一些員工自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，同時(shí)部分系統(tǒng)內(nèi)部存在漏洞，從而導(dǎo)致一些數(shù)據(jù)資料出現(xiàn)了丟失的情況。

（二）政策方面的風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于多個(gè)不同的領(lǐng)域均造成了多方面影響。在不同的時(shí)期之中，政府部門頒布的實(shí)際政策均有著很大區(qū)別，同時(shí)每一項(xiàng)政策都會(huì)伴隨風(fēng)險(xiǎn)存在。所以，在進(jìn)行貿(mào)易融資的時(shí)候，理應(yīng)結(jié)合政策發(fā)展的具體方向，以此對(duì)原有的政策內(nèi)容展開(kāi)調(diào)整，進(jìn)而為融資工作創(chuàng)造更為優(yōu)質(zhì)的條件。

（三）人才方面的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于普遍銀行來(lái)說(shuō)，之所以在進(jìn)行融資的時(shí)候會(huì)面臨巨大調(diào)整，一大因素便是員工自身的素養(yǎng)較差。自身知識(shí)水平不能達(dá)標(biāo)，實(shí)踐方法匱乏，自然無(wú)法滿足銀行融資的基本要求。由此可見(jiàn)，人才風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為了銀行的一大主要風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（四）信用度方面的風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代中，許多交易無(wú)需在線下進(jìn)行，直接在網(wǎng)絡(luò)中完成。因此，交易雙方的信用便很難予以判斷。但凡有任何一方未能按照規(guī)定履行義務(wù)，自然會(huì)有嚴(yán)重的損失出現(xiàn)。不僅如此，當(dāng)前時(shí)代背景下，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。如果問(wèn)題嚴(yán)重，甚至有些貸款都無(wú)法有效收回。

三、大數(shù)據(jù)背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范的具體方法

（一）做好流程風(fēng)險(xiǎn)控制的工作

為了能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面規(guī)避，理應(yīng)針對(duì)早期的業(yè)務(wù)流程展開(kāi)優(yōu)化，并做好相應(yīng)的控制工作。在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)的總量呈幾何倍數(shù)的增長(zhǎng)。只有確保各項(xiàng)因素都能夠得到有效處理之后，才能將錯(cuò)誤產(chǎn)生的概率降至最低。其一，工作人員理應(yīng)提高對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，如果發(fā)現(xiàn)有任何不合理的情況存在，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取針對(duì)性措施展開(kāi)調(diào)整。特別是在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的時(shí)候，針對(duì)其中的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行深入調(diào)查，把握其真實(shí)性特點(diǎn)。只有確保其足夠真實(shí)和可靠，才能更好地對(duì)其貿(mào)易用途展開(kāi)判別，從而能夠?qū)⑷谫Y風(fēng)險(xiǎn)降至最低。而在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資的時(shí)候，還應(yīng)當(dāng)基于業(yè)務(wù)的基本流程展開(kāi)抵押。即便有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，同樣可以將最終損失降至最低。在大數(shù)據(jù)時(shí)代中，數(shù)據(jù)的種類也有所增加，因此企業(yè)內(nèi)部的崗位也變得越來(lái)越多。為了能夠?qū)γ總€(gè)崗位中的數(shù)據(jù)資料展開(kāi)保護(hù)，理應(yīng)對(duì)原有的制衡制度展開(kāi)優(yōu)化，確保各個(gè)崗位之間可以展開(kāi)制衡。不僅如此，流程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能夠得到明確，并且十分透明，進(jìn)而能夠更好地完成業(yè)務(wù)工作，以防有任何經(jīng)濟(jì)損失產(chǎn)生。

（二）提升業(yè)務(wù)管理者自身的素養(yǎng)

在進(jìn)行貿(mào)易融資的時(shí)候，管理人員一直都是其中的主體任務(wù)。因此，自身綜合素養(yǎng)水平，將會(huì)直接影響融資的結(jié)果，同時(shí)也與風(fēng)險(xiǎn)防范存在聯(lián)系。為了能夠?qū)τ谌谫Y工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行合理規(guī)避，理應(yīng)不斷提升廣大管理人員自身的綜合素養(yǎng)。其一，針對(duì)入職工作進(jìn)行合理把關(guān)，不斷引入優(yōu)秀的高素質(zhì)人才。除了需要具備較強(qiáng)的知識(shí)基礎(chǔ)之外，還要有著較強(qiáng)的防范意識(shí)以及防范水平，同時(shí)還要對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)做到充分掌握，進(jìn)而能夠更好地把握大數(shù)據(jù)提供的機(jī)遇。其二，針對(duì)企業(yè)內(nèi)部的管理者還需要再教育，促使其對(duì)于大數(shù)據(jù)能有更為深入的了解，尤其是風(fēng)險(xiǎn)方面做到全面把握，以此當(dāng)有問(wèn)題出現(xiàn)的時(shí)候，可以及時(shí)采取措施進(jìn)行規(guī)避。而在實(shí)際培訓(xùn)的時(shí)候，理應(yīng)將重心更多放在外匯政策和業(yè)務(wù)方面，促使其能夠更好地把握當(dāng)前的融資狀況。其三，在大數(shù)據(jù)背景下，融資風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，應(yīng)便需要持續(xù)提升員工自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促使其時(shí)刻保持著良好的學(xué)習(xí)態(tài)度，以此將錯(cuò)誤產(chǎn)生的概率降至最低。尤其是對(duì)市場(chǎng)中出現(xiàn)的劣質(zhì)產(chǎn)品，懂得如何進(jìn)行有效辨別，進(jìn)而為銀行的發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的基礎(chǔ)環(huán)境，并使其朝著更科學(xué)的方向發(fā)展。

（三）做好企業(yè)資信的審查工作

在大數(shù)據(jù)背景下，許多銀行內(nèi)部出現(xiàn)了數(shù)據(jù)偽造的情況，使得銀行在進(jìn)行決策時(shí)出現(xiàn)了錯(cuò)誤的判斷。特別是在進(jìn)行一些國(guó)際融資的時(shí)候，但凡有任何數(shù)據(jù)出現(xiàn)了誤差，都有可能造成巨大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。所以，工作人員便需要對(duì)進(jìn)口企業(yè)展開(kāi)審核工作，不能對(duì)任何細(xì)節(jié)有所忽視。其一，針對(duì)雙方展開(kāi)審查，確保二者的信息沒(méi)有問(wèn)題，并且能夠達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。其二，對(duì)于融資項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，貸款是其中最容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的部分。所以還應(yīng)當(dāng)對(duì)信用證下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)展開(kāi)審核。其三，在進(jìn)行企業(yè)審核的時(shí)候，資信審查一直都是其中的重點(diǎn)內(nèi)容，所以便需要進(jìn)一步提升審查水平。除了要有效把握客戶業(yè)務(wù)的往來(lái)記錄之外，還要對(duì)其道德素養(yǎng)以及業(yè)務(wù)水平展開(kāi)分析，進(jìn)而能夠及時(shí)采取針對(duì)性措施展開(kāi)防范。

（四）創(chuàng)設(shè)大數(shù)據(jù)下融資風(fēng)險(xiǎn)的管理制度

其一，銀行內(nèi)部理應(yīng)設(shè)置事前風(fēng)險(xiǎn)控制制度。在大數(shù)據(jù)背景下，融資工作中出現(xiàn)的不穩(wěn)定因素在不斷增加，為了能夠有效進(jìn)行處理，自然需要在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前，提前進(jìn)行控制。通過(guò)合理的方式，規(guī)避眼前出現(xiàn)的問(wèn)題。不僅如此，還需要制定相應(yīng)的防范措施。如果發(fā)現(xiàn)有任何風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。都能夠及時(shí)采取措施予以控制。不僅如此，銀行還需要對(duì)一些全新的機(jī)遇進(jìn)行合理把握。通過(guò)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的方式，可以在事故出現(xiàn)之前，提前把握雙方的信息資料。諸如資金和誠(chéng)信等，以此保證所有信息足夠?qū)ΨQ，進(jìn)而確保最終決策更為科學(xué)。

其二，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，銀行處理需要對(duì)遠(yuǎn)期貸款的資格展開(kāi)深入審核之外，還要對(duì)其中的各方面信息展開(kāi)調(diào)查，以此把握其真實(shí)性情況，以防會(huì)有任何弄虛作假的問(wèn)題存在。

其三，通過(guò)融入大數(shù)據(jù)的方式，使得資金流動(dòng)的渠道得到了有效拓展，并在一定程度上增加了管理難度。此外，分析產(chǎn)生的概率也有所增加。面對(duì)這些問(wèn)題，銀行便需要積極應(yīng)用最新的科技，對(duì)資金的流動(dòng)情況進(jìn)行全面觀察，時(shí)刻監(jiān)控其具體情況，以此能夠有效防止資金會(huì)有不明的情況出現(xiàn)。

（五）完善相關(guān)法律政策

對(duì)于銀行的融資項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，法律制度一直都是其中最為重要的基礎(chǔ)保障，同時(shí)也是有效進(jìn)行方法的最佳方法。所以，銀行便需要對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行全面完善，以此便能對(duì)財(cái)務(wù)部門、會(huì)計(jì)部門以及審計(jì)部門展開(kāi)約束，防止部分職員出現(xiàn)違規(guī)行為，從而使得所有業(yè)務(wù)都能在規(guī)定的要求下展開(kāi)。除此之外，通過(guò)法律完善的方式，還能夠?qū)︺y行的合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。當(dāng)外部企業(yè)因?yàn)椴糠衷驅(qū)ζ錂?quán)益進(jìn)行侵害之后，銀行可以借助法律武器進(jìn)行自我保護(hù)，以此彌補(bǔ)自身的損失。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。為了能夠做到有效避免，除了需要做好控制工作之外，還要對(duì)促使所有管理者自身能有較強(qiáng)的綜合素養(yǎng)。如此一來(lái)，商業(yè)銀行自然能夠得到更好的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：劉志凱，男，漢族，出生于1989年9月，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員?，國(guó)際貿(mào)易專業(yè)，國(guó)際貿(mào)易方向。