校園貸風靡原因及應對方法

孫月剛 楊澤宇 李慧文

摘要：校園貸是一個新興的事物，大學生巨大的消費需求給網(wǎng)絡貸款平臺的發(fā)展提供了很好的生存空間，但是大學生群體對于校園貸的危害認識不足，消費欲望在校園貸的激勵下逐漸膨脹，大學生很容易被貸款機構的便利性和低門檻吸引，從而忽視校園貸潛在的風險，致使網(wǎng)絡信貸平臺開始在校園內(nèi)風行，同時由于監(jiān)管不到位、宣傳教育不到位、大學生盲目消費等問題，網(wǎng)絡信貸呈現(xiàn)一片亂象，負面效應不斷發(fā)酵，給校園安全帶來極大的威脅。合理疏導大學生網(wǎng)絡信貸，構建和諧校園，成為高?？滩蝗菥彽娜蝿?。

關鍵詞：校園貸款? 危害? 防范措施

引言：在“互聯(lián)網(wǎng)+”的國家發(fā)展戰(zhàn)略的時代背景下，校園貸借著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風發(fā)展迅速。其中針對大學生各方面心理狀態(tài)，趣分期、任分期、P2P貸款、阿里信貸、京東信貸、淘寶信貸等一系列貸款服務平臺出現(xiàn)在高校中，由于操作簡單，門檻低，放錢快，可以輕松申請信用貸款。這雖然在一定程度上為學生提供了便利，提高了高校的消費水平，緩解了學生的一時之需，減輕了家庭的經(jīng)濟負擔。但是也給學生們帶來了一系列的問題，校園貸的產(chǎn)生刺激了學生們超前消費，致使一些自控能力不強的學生惡性超前消費，最終難以還款，走上犯罪的道路，更甚者選擇自殺，導致家庭破碎。

1.校園貸能風靡校園的原因

1.1.新興的互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮推動了校園貸平臺的產(chǎn)生及發(fā)展。隨著信息通訊技術和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，諸多行業(yè)產(chǎn)生了革命性變化。由傳統(tǒng)金融行業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”相結合的新興領域——互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅提高了金融服務效率，也使交易更加便捷化，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)加快了金融市場的改革進程，對金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠影響。

1.2.大學生消費群體的消費意識強，攀比心理重，購買能力旺盛。大學生群體具有消費觀念和資金來源不平衡的特征，資金來源少，收入大部分依靠父母，學校管控相對比較寬松，學生會盲目攀比，盲目模仿，追求物質(zhì)上的享受。大學生的生活環(huán)境會無意中刺激他們的消費需求，只要大學生存在旺盛的消費需求而且經(jīng)濟實力難以維持他們追求的虛榮，他們就會有超前消費的趨勢，校園貸就很難被消滅。

1.3有關監(jiān)管部門在校園貸發(fā)展的初期階段未能及時的進行管控和約束，導致部分貸機構不規(guī)范。校園貸作為近幾年來新興的事物，不僅缺乏政府的有效監(jiān)管，而且缺乏行業(yè)自律，因此一直在這種比較“寬松”的環(huán)境下快速發(fā)展，各種貸款平臺鉆空子，不能真正解決問題還給貸款人帶來麻煩。由于我們國家是分業(yè)監(jiān)管，混業(yè)經(jīng)營，從而導致很多深層次的管理問題很難解決。

2.校園貸的危害

2.1.校園貸的出現(xiàn)進一步刺激了學生的消費欲望，資金并不富裕的他們，感覺找到了新的經(jīng)濟來源，卻未曾考慮到欠款還不上時的無奈，學生過度消費、透支消費，并逐漸對其產(chǎn)生依賴，養(yǎng)成超前消費、花錢大手大腳不知節(jié)省的不良習慣，家庭經(jīng)濟難以維持他們的消費欲望，為今后的家庭生活帶來困擾。

2.2.由于部分貸款機構不正規(guī)，套路多，導致學生陷入連環(huán)貸的陷阱，拆東墻補西墻，最終被不斷增加的債務壓垮，借不到錢時便會使自己陷入困境，甚至走上違法犯罪的道路，對其一生產(chǎn)生陰影。

2.3.身份信息抵押，導致貸款人信息被盜、個人隱私泄露、身份信息被冒用等風險，對于今后的個人征信產(chǎn)生影響，甚至被拉入黑名單，對于以后貸款買房買車等帶來困擾。

2.4.欠債難還，心驚膽戰(zhàn)，破壞生活秩序，貸款機構對貸款人暴力追債，威脅恐嚇督促其還款，影響正常生活，導致壓力過大，致使產(chǎn)生極端行為，給自己和家庭帶來不可彌補的損失。

3.解決大學生校園貸問題的對策

3.1.有關部門要加大對網(wǎng)絡貸款機構的監(jiān)管力度

金融監(jiān)管部門應與有關部門相互合作，嚴格監(jiān)管貸款機構的行為。應該盡快制定信貸行業(yè)標準，出臺相應的法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)絡貸款平臺可以經(jīng)營的業(yè)務種類和范圍，建立起一個健康、良好的市場環(huán)境。還要加強對貸款機構和金融網(wǎng)站的全面監(jiān)管，堅決打擊欺詐、暴力催債、違法放貸行為。再就是提高審批的門檻，要有擔保人進行擔保，并需通知其監(jiān)護人。

3.2.正確引導大學生消費觀念

對于大學生來說應養(yǎng)成正確的消費觀念，樹立理性、科學的消費價值觀。學校有關部門對于家庭困難的學生，應提高資助水平，并提供一些勤工儉學的崗位，滿足大學生的必需需求以及臨時性需求。學生自身也應該明確自己的目標和人生方向，將時間與精力用到自己的學業(yè)和提高自我能力上，摒棄雜念，切勿跟風消費，盲目攀比，更不要以貸還貸。家長應積極了解孩子在校的生活狀況，多了解孩子在校的消費情況，要經(jīng)常與學校保持溝通聯(lián)系，嚴禁出現(xiàn)攀比消費等不良風氣。

3.3.加強金融常識的教育

可以通過微博、班會、校園廣播、宣傳報等多種渠道，在校內(nèi)進行拒絕校園貸主題教育，積極開展有關金融網(wǎng)絡安全知識的宣傳與普及的教育活動，從而提高大學生們對于校園貸、金融信貸安全的防范意識，加強有關金融信貸的知識教育，讓學生們充分認識到校園貸的危害性。

校園貸，是新時期的一種全新網(wǎng)絡金融形式。校園貸行業(yè)并不規(guī)范，存在多方面的風險。對此，需要清楚認識到校園貸的風險，并且通過合理的措施予以防范?？傊?，大學中校園貸已經(jīng)成為當代大學生面對的諸多因素之一，其危害之大令人驚訝，遠離校園貸，從我們做起，抵制校園貸，不做他人的提線木偶，認清自身的經(jīng)濟情況，合理安排自己的生活，拒絕攀比，以學習為第一要務，努力提高自身能力，不虛度美好的大學時光。

[1]邵胡敏. 高?！靶@貸”的法律風險及綜合治理[N]. 紹興日報，2019-12-09（002）.

[2]張利鋒，黃永生.淺談校園貸的犯罪風險及防范對策[J].法制博覽，2019（33）：171-172.

[3]孫超，大學生校園貸的危害及防范措施《青年時代》2018年第34期

[4]殷曉錦，校園貸現(xiàn)狀及應對措施《世界家苑·學術》2017年第04期

[5]鄭春梅，賈珊珊，國內(nèi)外校園貸平臺比較及規(guī)制分析《財經(jīng)界·學術版》2016年第17期