跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險管控策略研究

周靜

【摘 要】 現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，以往不常見的跨境支付的情況在人們的生活中越來越常見?？缇持Ц兜陌l(fā)展關(guān)系到國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展，在跨境支付中存在的風(fēng)險與挑戰(zhàn)更是越來越受到人們的重視。所以實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險管理與控制成為了新經(jīng)濟(jì)時代的重要課題。本文對現(xiàn)在跨境支付不斷發(fā)展的背景下國際貿(mào)易企業(yè)如何更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控進(jìn)行了探討，并分析如何提升企業(yè)的風(fēng)險管控能力。

【關(guān)鍵詞】 跨境支付 國際貿(mào)易 風(fēng)險管控

一、引言

在國際貿(mào)易不斷發(fā)展的今天，跨境支付的產(chǎn)生以及發(fā)展為國際貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展提供了重要的支持，但是跨境支付剛剛出現(xiàn)與發(fā)展，企業(yè)在進(jìn)行跨境支付的時候還存在著許多的風(fēng)險與隱患。并且這些風(fēng)險與隱患的構(gòu)成是相當(dāng)復(fù)雜的，這一復(fù)雜性給國際貿(mào)易企業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，國際貿(mào)易企業(yè)想要發(fā)展進(jìn)步，就要面對這些挑戰(zhàn)，有效的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的管控，具體來講，企業(yè)需要建立一個有效完善的風(fēng)險管控體系，當(dāng)然也就需要相關(guān)的專業(yè)人才。這樣我國的國際貿(mào)易企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)浪潮中站穩(wěn)自己的腳跟。

二、跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險管控當(dāng)中存在的問題

（一）風(fēng)險體系不完善。國際貿(mào)易不斷發(fā)展，其所涉及到的資金數(shù)量也在不斷地擴(kuò)大與發(fā)展，傳統(tǒng)的支付模式越來越不能夠適應(yīng)貿(mào)易發(fā)展的需求，跨境支付現(xiàn)在在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易當(dāng)中越來越常見，而跨境支付多采用網(wǎng)絡(luò)作為平臺，而互聯(lián)網(wǎng)本身的開放性給支付帶來了許多的風(fēng)險隱患。一旦支付過程出現(xiàn)問題，發(fā)生資金被盜竊等問題，國際貿(mào)易企業(yè)將會受到非常嚴(yán)重的損失。這一損失不僅僅是企業(yè)資金盈利的問題，更重要的是企業(yè)的信譽(yù)會受到損害的問題。雖然許多企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識到保證支付安全性的重要問題，但是并沒有建立完善而有效的風(fēng)險管控體系。在面對風(fēng)險時，企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險應(yīng)對的相關(guān)措施，難以有效的對支付風(fēng)險進(jìn)行處理。這些情況對于國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展都是非常不利的。因此國際貿(mào)易企業(yè)需要建立有效的完善的風(fēng)險應(yīng)對體系，采用完善的風(fēng)險應(yīng)對措施，才能保證貿(mào)易活動的安全，企業(yè)的健康進(jìn)步與發(fā)展。

（二）跨境支付背景下貿(mào)易企業(yè)缺乏風(fēng)險的預(yù)測能力?，F(xiàn)代信息技術(shù)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)+與大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了這個時代的標(biāo)簽，國際貿(mào)易企業(yè)在這一背景的影響下業(yè)務(wù)不斷地向電子商務(wù)方向靠攏?；ヂ?lián)網(wǎng)支付在支付手段中所占比重越來越高，跨境支付中這一現(xiàn)象尤為明顯。但是跨境電子商務(wù)的發(fā)展受到諸多因素的影響，這其中還有一些因素是人難以控制的，甚至是不可控的。在跨境支付的過程當(dāng)中，風(fēng)險是最容易由于這些因素影響而擴(kuò)大的。最嚴(yán)重的問題則是我國的許多國際貿(mào)易企業(yè)沒有對跨境支付過程當(dāng)中的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測的能力，這一問題導(dǎo)致在國際貿(mào)易當(dāng)中，我國的許多企業(yè)處于被動的狀態(tài)，面對支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險預(yù)計出現(xiàn)風(fēng)險時的狀況以及損失不能夠很好的進(jìn)行應(yīng)對。這和許多國際貿(mào)易企業(yè)只關(guān)心自己的業(yè)務(wù)量，對于跨境支付過程的風(fēng)險沒有明確的認(rèn)識，缺乏應(yīng)對體系與措施，也沒有對于風(fēng)險的預(yù)測能力。這樣國際貿(mào)易企業(yè)是沒有辦法實(shí)現(xiàn)良性健康的發(fā)展的，更是沒有辦法在激烈競爭的經(jīng)濟(jì)市場浪潮當(dāng)中立足。

（三）國際貿(mào)易企業(yè)缺乏相關(guān)的戰(zhàn)略眼光，沒有戰(zhàn)略合作能力。在經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步發(fā)展的今天，市場當(dāng)中的競爭越來越激烈，越來越多的企業(yè)加入到市場競爭當(dāng)中，想要在經(jīng)濟(jì)社會中取得立足之地，就要建立完善的企業(yè)風(fēng)險防范體系，提高企業(yè)風(fēng)險的預(yù)測識別能力以及管控能力。而企業(yè)對于支付風(fēng)險的管控能力提升，可以通過與其他企業(yè)的合作來實(shí)現(xiàn)。在現(xiàn)代社會當(dāng)中，許多企業(yè)為了發(fā)展已經(jīng)形成了戰(zhàn)略聯(lián)盟，在這種聯(lián)盟當(dāng)中，通過戰(zhàn)略合作來實(shí)現(xiàn)自身的進(jìn)步。不過在現(xiàn)在我國的國際貿(mào)易企業(yè)當(dāng)中，很少有企業(yè)在國際貿(mào)易的跨境支付風(fēng)險防范方面結(jié)成戰(zhàn)略同盟，可以說基本上是單打獨(dú)斗的狀況居多。但是要面對跨境支付的風(fēng)險，更好的還是與同行業(yè)的企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作，最好的還是與跨國支付平臺進(jìn)行相關(guān)的合作，這樣可以有效地制定相關(guān)的合作協(xié)議來實(shí)現(xiàn)共贏，尤其是在風(fēng)險預(yù)測方面可以更加有效，在面對跨境支付的風(fēng)險時也能擺脫僅僅依靠自身能力的現(xiàn)狀，通過合作形成規(guī)模優(yōu)勢來應(yīng)對支付風(fēng)險。

（四）國際貿(mào)易企業(yè)缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理控制人才。知識時代已經(jīng)到來，在這個時代，人才是每個行業(yè)每個領(lǐng)域都需要的重要資源，可以說人才能夠決定企業(yè)的核心競爭力。在國際貿(mào)易企業(yè)當(dāng)中，擁有專業(yè)知識與技能的人才能夠?yàn)橹Ц讹L(fēng)險的防范提供有效的支持與保障。但是現(xiàn)在許多企業(yè)并沒有足夠的相關(guān)專業(yè)人才，許多的國際貿(mào)易企業(yè)也沒有對企業(yè)的員工進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險以及電子商務(wù)方向的培訓(xùn)，更多的還是要靠日常工作中積累經(jīng)驗(yàn)，這樣不僅僅難以預(yù)測風(fēng)險的發(fā)生，在風(fēng)險發(fā)生之后也難以實(shí)現(xiàn)損失的挽回，只能夠通過一些常規(guī)的措施來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險損失的減少。除此之外還有另一個方面，國際企業(yè)現(xiàn)有的相關(guān)人員長期難以得到補(bǔ)充，在缺少學(xué)習(xí)的情況下，容易出現(xiàn)專業(yè)知識的老化不適時等狀況。這樣國際貿(mào)易企業(yè)就難以適應(yīng)跨境支付風(fēng)險的要求。

三、跨境支付背景下國際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險管控的主要策略

（一）建立完善的風(fēng)險管控體系。跨境支付風(fēng)險一旦發(fā)生，不僅僅會造成企業(yè)資產(chǎn)的損失，如果處理不好，還有可能會造成企業(yè)在信譽(yù)上不可挽回的損失。所以國際貿(mào)易企業(yè)應(yīng)當(dāng)提高對于支付風(fēng)險防范的重視性，建立一套完善的現(xiàn)代風(fēng)險管控體系。這套體系要能夠有效的應(yīng)對各種跨境支付的風(fēng)險，這套體系要能夠?qū)缇持Ц兜娘L(fēng)險影響因素進(jìn)行分析，其中很重要的部分就是對跨境支付平臺的運(yùn)作模式進(jìn)行了解，通過其中的歷史數(shù)據(jù)與運(yùn)作方式對風(fēng)險產(chǎn)生的主要方式進(jìn)行判斷與總結(jié)，從而制定相關(guān)的風(fēng)險管控措施，當(dāng)然也要根據(jù)相關(guān)的國際貿(mào)易的發(fā)展變化情況來對風(fēng)險管控的相關(guān)體系進(jìn)行調(diào)整。這是因?yàn)閲H貿(mào)易以及相關(guān)的跨境電子商務(wù)處在不斷地發(fā)展過程中，這一過程中會出現(xiàn)許多的新的影響因素，所以要對風(fēng)險管控的體系不斷地進(jìn)行改善，這樣才能保證國際貿(mào)易企業(yè)的健康良性長期的發(fā)展。

（二）強(qiáng)化對跨境支付風(fēng)險的預(yù)測。在現(xiàn)在的國際貿(mào)易當(dāng)中，在完成相關(guān)的跨境支付的時候，依靠的主要是互聯(lián)網(wǎng)的操作平臺。在互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺當(dāng)中，交易雙方極有可能會存在信息不對稱的問題，這也會影響到跨境支付的安全性。而且網(wǎng)絡(luò)支付在發(fā)生風(fēng)險之后，相比其他支付手段更難以實(shí)現(xiàn)資金的挽回。所以風(fēng)險的預(yù)測對于國際貿(mào)易企業(yè)來說是十分重要的。在跨境支付的風(fēng)險管控體系當(dāng)中，預(yù)測應(yīng)當(dāng)受到重視。第一個方面就是跨境支付風(fēng)險的誘因進(jìn)行詳細(xì)全面的分析，將誘因與風(fēng)險之間的關(guān)系建立模型關(guān)系。這樣不僅可以有效的通過誘因來判斷風(fēng)險發(fā)生時間與地點(diǎn)，還可以在風(fēng)險發(fā)生以后采取相應(yīng)的措施。另外一個方面就是建立風(fēng)險預(yù)警的系統(tǒng)，通過預(yù)警，在風(fēng)險發(fā)生后最短的時間內(nèi)通過相關(guān)措施對風(fēng)險進(jìn)行管控。不過這就要求風(fēng)險預(yù)警的相關(guān)系統(tǒng)要有大量的數(shù)據(jù)作為系統(tǒng)的基本支撐，并且這些數(shù)據(jù)還要及時的進(jìn)行相關(guān)的更新，保證數(shù)據(jù)的時效性。

（三）建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過戰(zhàn)略合作實(shí)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警。影響跨境支付風(fēng)險的相關(guān)因素是比較多的，而單獨(dú)的一個國際貿(mào)易企業(yè)難以對抗這些復(fù)雜的因素來實(shí)現(xiàn)跨境支付風(fēng)險的管控。所以企業(yè)與企業(yè)之間可以通過合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，以這種互利共贏的方式來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控能力的提升，這樣可以有效地將跨境支付的風(fēng)險降低到最低。另一方面在合作當(dāng)中，企業(yè)還可以加強(qiáng)信息的交流，這樣對于企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展也是非常有利的，也能夠給防止信息不對稱情況的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)對于風(fēng)險的全面管控。最后，如果國際貿(mào)易企業(yè)也能夠與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的相關(guān)企業(yè)建立戰(zhàn)略同盟，就能夠更好的實(shí)現(xiàn)對于信息技術(shù)的應(yīng)用，為為國際貿(mào)易企業(yè)的跨境支付提供必要的支持與保障。

（四）制定人才戰(zhàn)略，培養(yǎng)以及引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才。如果國際貿(mào)易企業(yè)能夠擁有足夠的境外支付風(fēng)險方面的相關(guān)人才，那么就能更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警體系的建立。所以國際貿(mào)易企業(yè)應(yīng)該制定相關(guān)的人才戰(zhàn)略。而人才戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)主要分為兩個方面，一是人才的培養(yǎng)，國際貿(mào)易企業(yè)可以通過制定相關(guān)的培訓(xùn)計劃，對員工進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)，提升員工關(guān)于跨境支付的相關(guān)專業(yè)知識與素質(zhì)。培訓(xùn)可以采取多種方式，既可以采用課堂的形式，也可以采用員工活動的形式。另一方面，國際貿(mào)易企業(yè)還可以通過對于內(nèi)部的管理機(jī)制包括人力資源的相關(guān)管理機(jī)制來實(shí)現(xiàn)人才的引進(jìn)，通過吸收新鮮血液來提升團(tuán)隊的專業(yè)水平，為國際貿(mào)易企業(yè)在跨境支付方面提供人才上的穩(wěn)固保障。

四、結(jié)語

在國際貿(mào)易不斷發(fā)展的今天，跨境支付的產(chǎn)生以及發(fā)展為國際貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展提供了重要的支持，但是跨境支付剛剛出現(xiàn)與發(fā)展，企業(yè)在進(jìn)行跨境支付的時候還存在著許多的風(fēng)險與隱患。并且這些風(fēng)險與隱患的構(gòu)成是相當(dāng)復(fù)雜的，這一復(fù)雜性給國際貿(mào)易企業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，國際貿(mào)易企業(yè)想要發(fā)展進(jìn)步，就要面對這些挑戰(zhàn)，有效的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的管控，具體來講，企業(yè)需要建立一個有效完善的風(fēng)險管控體系，當(dāng)然也就需要相關(guān)的專業(yè)人才。這樣我國的國際貿(mào)易企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)浪潮中站穩(wěn)自己的腳跟?？缇持Ц兜陌l(fā)展能夠給國際貿(mào)易企業(yè)帶來許多新的發(fā)展機(jī)遇，為企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步更是創(chuàng)造了許多良性的條件。只要國際貿(mào)易企業(yè)能夠有效的面對跨境支付中的風(fēng)險隱患，從預(yù)測風(fēng)險、建立風(fēng)險管理體系以及建立人才戰(zhàn)略等方面出發(fā)，就可以全面提升國際貿(mào)易企業(yè)的風(fēng)險管控能力，進(jìn)而可以為我國國際貿(mào)易的發(fā)展消除跨境支付的風(fēng)險及損失。

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