網(wǎng)絡(luò)信貸支付對(duì)當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)觀的影響

【摘 要】 隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，形成了新型的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，在這種經(jīng)濟(jì)模式下，人們的消費(fèi)方式以及消費(fèi)觀都發(fā)生了翻天覆地的變化。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)還在不斷的升級(jí)發(fā)展，使得消費(fèi)變得輕松便利，同時(shí)也衍生出互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，其門檻低，獲貸容易等特點(diǎn)吸引了無數(shù)青少年，尤其是以大學(xué)生為主。本文通過分析大學(xué)生群體的消費(fèi)觀以及網(wǎng)絡(luò)信貸，提出如何正確的引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)，建立健康綠色的消費(fèi)觀。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng) 經(jīng)濟(jì) 消費(fèi) 網(wǎng)貸

互聯(lián)網(wǎng)在近20年的發(fā)展中可謂是一日千里，從最初的pc平臺(tái)到移動(dòng)手機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)和人們的生活緊密關(guān)聯(lián)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們的思想行為也會(huì)隨之改變，最為直觀的就是消費(fèi)方式的改變，從現(xiàn)金交易到移動(dòng)支付，錢似乎已經(jīng)成為了一個(gè)數(shù)字符號(hào)，只要一機(jī)在手便可走遍天下。由此，接受新事物最快的大學(xué)生群體就成為了新型經(jīng)濟(jì)模式下的直接體驗(yàn)者。

一.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸以及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的現(xiàn)狀

1.1大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸以及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的現(xiàn)狀

移動(dòng)支付目前基本已經(jīng)成為日常消費(fèi)中的主要支付方式，在這種消費(fèi)模式下，大學(xué)生則是這種消費(fèi)模式下最集中的一個(gè)群體，因此在相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查中，從大一到大四學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)比例，分別占比為18.5%、18%、54%、9.5%;基本覆蓋了大學(xué)各年級(jí)學(xué)生。生活費(fèi)以月為單位，有52%的學(xué)生零用錢在1000-1500元之問，19.5%的學(xué)生在1500-2000元之間，16.5%的學(xué)生月收入小于1000元，只有12%的學(xué)生月收入大于2000元。（此調(diào)查依據(jù)的是江蘇省20所高校的問卷回答所整理出的數(shù)據(jù)結(jié)果）。窺一斑而見全豹，通過這份問卷調(diào)查可以從中了解到大學(xué)生目前的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)狀況，通過數(shù)據(jù)顯示大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的的比重高達(dá)65%，由此可知大學(xué)生群體是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主要群體。

大學(xué)生主要通過網(wǎng)絡(luò)購物以及移動(dòng)支付形成消費(fèi)，網(wǎng)購是現(xiàn)如今非常便利的一種消費(fèi)模式，通過網(wǎng)絡(luò)可以購買到任何需要的產(chǎn)品，這也說明網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)涉及到大學(xué)生學(xué)習(xí)生活的各個(gè)方面，例如;洗漱用品，學(xué)習(xí)用具，衣物零食等等，甚至充話費(fèi)也無需再去營業(yè)廳，支付寶、微信就能及時(shí)充話費(fèi)。實(shí)現(xiàn)這些消費(fèi)并不需要多么高科技的設(shè)備，現(xiàn)如今一部手機(jī)就能完成所有網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。在極大的便利之下，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為了“數(shù)字符號(hào)”的消費(fèi)，很多大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)并沒有正確的認(rèn)識(shí)，所以出現(xiàn)了高頻率的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，尤其時(shí)網(wǎng)上購物，因此大學(xué)一定是網(wǎng)購最為集中的場所，其數(shù)量多、規(guī)模大。

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，網(wǎng)絡(luò)信貸又是一個(gè)刺激消費(fèi)衍生出的一種新型借貸模式，主要推崇提前消費(fèi)，這對(duì)于接受新事物很快的大學(xué)生來說簡直如同“福音”。網(wǎng)絡(luò)信貸目前各大公司都有推出，如支付寶的“花唄”、“借唄”，還有“360借條”百度“有錢花”等等。這些網(wǎng)絡(luò)信貸由于門檻極低，加之宣傳充滿誘惑，幾乎每個(gè)人都能輕松的進(jìn)行借貸，借貸之后就會(huì)激發(fā)大學(xué)生的消費(fèi)欲望，目前已知的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，由近65%的大學(xué)生使用支付寶的“花唄”“借唄”。每個(gè)月都會(huì)有虛擬的額度可供使用，而且使用的頻繁還會(huì)增加額度，這對(duì)大學(xué)生充滿了誘惑，很多大學(xué)生從此開始進(jìn)入到提前消費(fèi)的群體中，由于每個(gè)月都是由家里提供有限的生活費(fèi)，大學(xué)生無法買一些超出欲望范圍的物品，因此網(wǎng)絡(luò)借貸就成了唯一的選擇。更有甚者將欲望無盡的宣泄，最后失去了償還能力，對(duì)個(gè)人的征信造成了極大的損失，也給自己的學(xué)習(xí)生活帶來了很大的麻煩。

1.2大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的具體特點(diǎn)

上文提到，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為了“數(shù)字符號(hào)”的消費(fèi)，這說明其消費(fèi)形式不再是過去的現(xiàn)金交易，而是通過網(wǎng)絡(luò)支付或者掃一掃二維碼即可完成支付交易，沒有了現(xiàn)金交易的形式，大學(xué)生對(duì)于錢的概念也逐漸弱化，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)只是一串?dāng)?shù)字，因此，在一定程度上使得大學(xué)生的消費(fèi)欲望不斷的膨脹。

1.2.1大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過程中突出的若干特點(diǎn)

第一，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)娛樂化，其網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)基本都是娛樂飲食方面，很多大學(xué)生通過手機(jī)軟件訂制各種消費(fèi)，從訂電影票到團(tuán)購?qiáng)蕵穲鏊雸鼍硪约安蛷d訂餐等等，通過便捷的支付方式，在線使用手機(jī)就可以完成任何一宗交易，消費(fèi)的效率極其的高。

第二，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)盲目化，其網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)除了自身所需之外，還會(huì)受到各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳的影響，例如;淘寶“雙11”、京東“雙12”等等，所謂的“雙11”、“雙12”就是在某個(gè)特定的日子里，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所有商品優(yōu)惠巨大，吸引消費(fèi)，大學(xué)生就成為了消費(fèi)群體中的主力軍，在優(yōu)惠打折的誘使下盲目的消費(fèi)。

第三，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)自主化，大學(xué)生在消費(fèi)過程中依照自己的喜好可以在網(wǎng)絡(luò)上隨意購買，不用費(fèi)時(shí)費(fèi)力的去到實(shí)體店，況且實(shí)體店的商品豐富度也不及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由此自主選擇權(quán)大大被提升，大學(xué)生們的購買欲望也隨之被提升。

1.3大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的突出特點(diǎn)

第一，借貸門檻低、效率高。層出不求的各種借貸平臺(tái)，使得貸款變得簡單高效，這本就促進(jìn)了貸款的發(fā)展，但是對(duì)于大學(xué)生來說，如此高效的借貸平臺(tái)就成為了學(xué)生肆意消費(fèi)的源泉。

第二，借貸金額高、誘惑大。各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出的借貸金額都比較高，尤其對(duì)于大學(xué)生來說金額額度是成為借貸的一個(gè)根本動(dòng)機(jī)。

第三，借貸宣傳好、用戶多。在很多人都在使用各種借貸時(shí)，大學(xué)生的戒備心或者說控制力就會(huì)下降，總以為自己能夠掌控借貸，殊不知一旦開了借貸的口子，大多數(shù)學(xué)生都無法完整的收?qǐng)觯斐珊芏嗖槐匾穆闊?/p>

二.大學(xué)生關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信貸支付方面存在的問題

2.1對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)認(rèn)識(shí)不足

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的便捷利益著我們每一個(gè)人，如果你有一個(gè)正確的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)觀，其高效便利的特點(diǎn)為我們提供了很大的方便。反之，就會(huì)造成惡性的消費(fèi)循環(huán)，使之深受其害。

大學(xué)生雖然都已成年，但對(duì)于誘惑往往不能看清本質(zhì)，導(dǎo)致沖動(dòng)式的消費(fèi)，看到各網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)的促銷、優(yōu)惠、打折之類的字眼，就會(huì)忍不住想要消費(fèi)，這其實(shí)就是商家作為噱頭誘使顧客消費(fèi)。

2.2沒有正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀

大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后開始自我管理生活，其錢財(cái)?shù)墓芾砀谴髮W(xué)生活中自我管理的一個(gè)重要方面，但是很多大學(xué)生對(duì)于消費(fèi)的管理完全沒有概念，有多少花多少，沒有計(jì)劃更沒有記賬理財(cái)。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中更是大肆揮霍，只需“掃一掃”便可獲得自己想要的一切，由于看不到真金白銀的交易過程，很多學(xué)生對(duì)于數(shù)字并沒有概念，當(dāng)自己的生活費(fèi)花光之后，就會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提前消費(fèi)，滿足個(gè)人的各種購買欲望。

三.正確引導(dǎo)大學(xué)生建立綠色的消費(fèi)觀

3.1正確理解網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)信貸

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)信貸便利的今天，大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的消費(fèi)意識(shí)，了解網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)及信貸的本質(zhì)之后，學(xué)會(huì)取舍以及合理運(yùn)用。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、和網(wǎng)絡(luò)信貸是社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，相當(dāng)于“第三次工業(yè)革命”，在此發(fā)展趨勢(shì)下，對(duì)待網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)不應(yīng)盲目、沖動(dòng)，對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信貸不應(yīng)貪婪。大學(xué)生應(yīng)該把更多時(shí)間投入學(xué)習(xí)和社會(huì)實(shí)踐中，提升自己的專業(yè)知識(shí)以及實(shí)踐能力，從而正確的看待金錢和消費(fèi)，培養(yǎng)良好的理財(cái)觀念。

3.2學(xué)校以及家長對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的正確引導(dǎo)

學(xué)校應(yīng)開設(shè)相應(yīng)的公共課程，或者以班會(huì)的形式給同學(xué)們講解網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的本質(zhì)核心，同時(shí)幫助同學(xué)們提高自我管理，學(xué)會(huì)克制欲望和貪婪;家長應(yīng)觀察孩子的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)觀念，及時(shí)的給予他們正確的消費(fèi)理念，同時(shí)積極培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，使其看到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的誘惑，也能通過正確的自我管理來約束消費(fèi)行為。

3.3政府相關(guān)部門對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的管理

網(wǎng)絡(luò)信貸的便利背后往往充滿陷阱，看似占便宜實(shí)際中了圈套，不良的網(wǎng)絡(luò)信貸造成了很多嚴(yán)重的社會(huì)問題，因此應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)信貸體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸管理。很多大學(xué)生由于購買欲望的膨脹，于是網(wǎng)絡(luò)信貸，因?qū)W生沒有穩(wěn)定的償還能力，導(dǎo)致利滾利，造成社會(huì)問題。因此，建議學(xué)校與政府相關(guān)部門聯(lián)合開設(shè)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)以及網(wǎng)絡(luò)信貸的專題講座，提高學(xué)生們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信貸的安全意識(shí)，共同完善網(wǎng)絡(luò)信貸體系。

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作者簡介：美措（1989-），女，碩士研究生，西南民族大學(xué)。