互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型研究

摘 要：隨著我國(guó)科技水平的提升，智能手機(jī)在我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始普遍，所以手機(jī)智能支付已經(jīng)成為了我們?nèi)粘Ｉ钪械募页１泔??；ヂ?lián)網(wǎng)金融是電子商務(wù)企業(yè)為消費(fèi)者提供的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算以及網(wǎng)絡(luò)融資、保險(xiǎn)或者理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。這種互聯(lián)網(wǎng)金融大大改變了原有的金融模式，讓金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。本文主要從金融機(jī)構(gòu)的組織保障、業(yè)務(wù)發(fā)展以及安全控制和技術(shù)支撐幾個(gè)方面入手，對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)背景下金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型工作進(jìn)行了研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;轉(zhuǎn)型升級(jí);業(yè)務(wù)發(fā)展;安全保障

我國(guó)金融業(yè)務(wù)隨著我國(guó)科技的發(fā)展開(kāi)始走向信息化數(shù)字化道路，很多西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)在上個(gè)世紀(jì)七十年代就已經(jīng)開(kāi)始了互聯(lián)網(wǎng)金融，并且取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的今天已經(jīng)不斷的完善，但是在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中還存在一定的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還需要進(jìn)一步發(fā)展從而更好地轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對(duì)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的重塑

互聯(lián)網(wǎng)科技為人們提供了很多的便利，人們可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融科技足不出戶完成各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，大大提高了工作效率。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也為金融企業(yè)自身提供了很大的便利，互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)能夠?qū)⒂脩暨M(jìn)行分類，并且能夠根據(jù)客戶日常消費(fèi)以及用戶的消費(fèi)習(xí)慣對(duì)用戶進(jìn)行定向分類，從而更好地進(jìn)行產(chǎn)品推送，發(fā)現(xiàn)更多潛在消費(fèi)者。而且互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也能高效的實(shí)現(xiàn)金融信息的整合工作，有效地預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)科技在一定程度上為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間，不斷推進(jìn)我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)的全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2.金融行業(yè)是信用信息的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度及有效結(jié)合

客戶的信息對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)是十分重要的，它能夠幫助企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行整體性分析，從而更好地保障與客戶之間交易的穩(wěn)定性，保證企業(yè)利益和發(fā)展。但是對(duì)于客戶的信息收集往往是復(fù)雜的，要想對(duì)客戶進(jìn)行綜合性的評(píng)測(cè)不能僅僅靠單一數(shù)據(jù)支持，企業(yè)需要對(duì)客戶進(jìn)行多方面信息數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合時(shí)代理念以及市場(chǎng)需求對(duì)自身進(jìn)行有效地改造，從而更好地實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身信用風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)的商業(yè)銀行主要掌握客戶的以下信息：客戶個(gè)人存款以及貸款信息、理財(cái)方面的習(xí)慣還有用戶存款期限和信用卡還款違約記錄。所以金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶這些違約記錄或者銀行存款記錄，從而有效地對(duì)客戶購(gòu)買能力以及金融信用進(jìn)行分析，從而能針對(duì)性的向每一位顧客提供產(chǎn)品，并且機(jī)構(gòu)還能通過(guò)這些數(shù)據(jù)建立起金融業(yè)務(wù)信用信息風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系，對(duì)每一位客戶都能有全面的金融和信用分析，在最大程度上保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益，紡織企業(yè)出現(xiàn)壞賬的情況。同時(shí)企業(yè)也要根據(jù)自身的發(fā)展來(lái)不斷調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)模式，并以此為基礎(chǔ)獲得較為穩(wěn)定的違約概率，更好地做好金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下為金融企業(yè)提供的幫助內(nèi)容

我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行轉(zhuǎn)型之后所能擁有的強(qiáng)大功能就是銀行信用中介功能，這種功能能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的運(yùn)行或者金融規(guī)模帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)效益，而且金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這個(gè)功能，能夠很好地降低成本，互聯(lián)網(wǎng)科技還能夠?qū)⒔鹑谄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行改革，讓金融企業(yè)不單單僅面向一些公司，轉(zhuǎn)型后的金融企業(yè)則是面向大眾，面向基層人民的，從而更好地提高金融來(lái)源，而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠有效地對(duì)這些個(gè)體進(jìn)行統(tǒng)籌化管理，同時(shí)也能夠?yàn)榭蛻魩?lái)很好的經(jīng)濟(jì)利益，從而真正的實(shí)現(xiàn)共贏。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型所需要的保障工作

1.提高員工的凝聚力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化的改善

互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)的金融方式有些不同，所以使用傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式不能很好地適應(yīng)當(dāng)前的金融模式，所以要想更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，就必須在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的改革和創(chuàng)新，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)員工的管理，不斷提高員工的凝聚力和工作能力。所以對(duì)于我國(guó)新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)一步發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，金融機(jī)構(gòu)也要不斷強(qiáng)化企業(yè)員工的計(jì)算機(jī)水平從而更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)體制。同時(shí)企業(yè)還需要對(duì)員工金融意識(shí)進(jìn)行培養(yǎng)，從而讓員工們能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的全新轉(zhuǎn)變，并且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠高度重視。這樣一來(lái)企業(yè)的凝聚力就會(huì)得到顯著的提升，各個(gè)工作層面的意識(shí)也能達(dá)成共識(shí)，從而更好地建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)文化。

2.進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的有效選擇

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融體系不斷推進(jìn)，我國(guó)整體營(yíng)銷策略以及企業(yè)發(fā)展方式也做出了適當(dāng)?shù)母淖?，而且互?lián)網(wǎng)金融體系是高速變化的，所以各個(gè)金融企業(yè)需要及時(shí)的作出企業(yè)策略來(lái)應(yīng)對(duì)每天變化的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。但是當(dāng)前我國(guó)傳統(tǒng)金融模式發(fā)展已經(jīng)跟不上時(shí)代發(fā)展的腳步，所以金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，要合理的選擇人才，并且也要對(duì)企業(yè)自身的員工進(jìn)行嚴(yán)格管理。企業(yè)要定期組織員工進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)科技培訓(xùn)，并且從各個(gè)高校中選拔更加優(yōu)良人才，企業(yè)也需要專門的人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而能夠提前做好面對(duì)轉(zhuǎn)型的困難。企業(yè)要對(duì)員工采取獎(jiǎng)罰制度，按照每一位員工的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)掌握情況以及實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，并且還要加上每一位員工的經(jīng)營(yíng)效益來(lái)進(jìn)行一定的獎(jiǎng)懲措施，從而更好地提高員工們的工作積極性，為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)利益以及技術(shù)支持。企業(yè)只有在這樣的一個(gè)良好環(huán)境下，才能更好的實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)發(fā)展和安全控制

1.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，提高交易競(jìng)爭(zhēng)力

金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式主要是給客戶推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，并且從中抽取部分利益，所以企業(yè)如果能夠合理的分析出用戶實(shí)際需求以及消費(fèi)傾向，企業(yè)就能夠獲得更高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，從而在市場(chǎng)中更加具有競(jìng)爭(zhēng)力。所以企業(yè)要根據(jù)時(shí)代的發(fā)展需求和市場(chǎng)的要求進(jìn)行信息的整合與分析，并且能夠?qū)⑦@些整合的信息進(jìn)行運(yùn)用，從而滿足客戶的實(shí)際消費(fèi)需求。我國(guó)人口比較繁多，對(duì)于信息的統(tǒng)計(jì)比較復(fù)雜，但是人口的繁多也為企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了更大的機(jī)遇，金融企業(yè)也就能夠獲得多的經(jīng)濟(jì)收入渠道。所以當(dāng)前金融企業(yè)的要?jiǎng)?wù)就是對(duì)每一位客戶利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)際分析。

2.金融機(jī)構(gòu)需要采取一定的安全措施來(lái)保障企業(yè)的正常運(yùn)行

互聯(lián)網(wǎng)科技給我們的生活帶來(lái)了便利，同時(shí)也給我們的財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)了一些危險(xiǎn)因素。企業(yè)為了能夠平穩(wěn)的進(jìn)行發(fā)展，首先就需要對(duì)自身以及客戶財(cái)產(chǎn)安全作出保障，企業(yè)要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中的機(jī)密性，確保除了機(jī)構(gòu)和客戶雙方，任何人都不得進(jìn)行業(yè)務(wù)的查看和閱覽，保證企業(yè)自身信息以及用戶信息的安全性，企業(yè)要對(duì)一些金融相關(guān)資料進(jìn)行加密處理，并且用戶在辦理金融事務(wù)時(shí)也要進(jìn)行一定的驗(yàn)證工作，從而更好地保障用戶和企業(yè)的安全。企業(yè)可以設(shè)置專門的安全人員，實(shí)施保證企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。如果企業(yè)的金融信息被泄露，企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略可能就會(huì)被盜取，客戶的個(gè)人信息安全也會(huì)受到一定的威脅。同時(shí)企業(yè)信息的泄漏也可能會(huì)給企業(yè)和用戶帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也損壞了企業(yè)自身的名譽(yù)。

結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)能夠很好地提高企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)能力，所以企業(yè)要不斷對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)發(fā)現(xiàn)更多的經(jīng)營(yíng)渠道。同時(shí)企業(yè)也要加強(qiáng)對(duì)自身的建設(shè)。

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作者簡(jiǎn)介：

陳修山，男，1969年1月4日，漢，山東省鄆城縣，哈爾濱金融學(xué)院金融系，副教授，碩士研究生，區(qū)域經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融市場(chǎng)。