淺析人工智能在商業(yè)銀行的應(yīng)用

周磊

摘要：人工智能對(duì)于世界來(lái)說(shuō)是社會(huì)發(fā)展與技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，在發(fā)展中人工智能的產(chǎn)生也標(biāo)志著人類的進(jìn)步。根據(jù)現(xiàn)在的機(jī)械方面的發(fā)展發(fā)現(xiàn)人工智能成為當(dāng)前最前沿的高科技，對(duì)人們的全面發(fā)展起著很大的作用。本文在人工只能分析的基礎(chǔ)上，對(duì)其在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行淺析。

關(guān)鍵詞：人工智能;商業(yè)銀行;應(yīng)用

引言：

縱觀當(dāng)前發(fā)展的商業(yè)銀行，發(fā)現(xiàn)在其中人工智能的身影隨處可見(jiàn)，總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的人工只能被廣泛的應(yīng)用在商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)當(dāng)中，在其中進(jìn)行高效的知識(shí)管理、客服服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、身份驗(yàn)證等工作，人工智能的應(yīng)用在很大程度上能推動(dòng)商業(yè)銀行的智能化發(fā)展與虛擬化發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)的提升。但是在這個(gè)過(guò)程中需要者注重對(duì)人工智能技術(shù)引進(jìn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，且提出有效的解決方案。通過(guò)這一系列的分析，能看出人工智能在商業(yè)銀行中的重要性與必要性，筆者對(duì)人工智能在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行分析。

一、人工智能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

1.1 人工智能的內(nèi)涵

人工智能的出現(xiàn)是人們對(duì)自身思維模式深究結(jié)果，并在建設(shè)中將其融于機(jī)械設(shè)備中，現(xiàn)階段更是針對(duì)其設(shè)立一門(mén)專門(mén)的技術(shù)學(xué)科。按照現(xiàn)階段研究學(xué)家對(duì)人工智能的研究，可以將其劃分為三個(gè)部分，即機(jī)器儲(chǔ)存計(jì)算、機(jī)器識(shí)別與判斷、機(jī)器主動(dòng)學(xué)習(xí)[1]。第一個(gè)部分相當(dāng)于人的大腦，在這個(gè)進(jìn)程中機(jī)器已經(jīng)有了記憶能力，而第二個(gè)部分中機(jī)器通過(guò)讀取的能力能對(duì)信息流進(jìn)行關(guān)鍵信息的識(shí)別，最后第三個(gè)部份，是整個(gè)智能中最為重要的一個(gè)部分，這是實(shí)現(xiàn)機(jī)器進(jìn)行自主學(xué)習(xí)、自主升級(jí)的一個(gè)關(guān)鍵步驟，推動(dòng)計(jì)算機(jī)知識(shí)體系的形成。

在上述基礎(chǔ)部分之上，計(jì)算機(jī)體系的完善與計(jì)算機(jī)計(jì)算處理能力的提升，為其算法的突破創(chuàng)造出了革命性的突破，促使現(xiàn)階段所使用的成熟的人工智能的產(chǎn)生?？梢哉f(shuō)人工智能是互聯(lián)網(wǎng)革命之后的又一偉大變革，推動(dòng)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、人類的創(chuàng)造發(fā)展。

1.2 人工智能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在關(guān)系

商業(yè)銀行日常工作就是對(duì)各種金融數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，這其中就是對(duì)龐大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。由上述因素可看出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具備的特殊性，但是其具有數(shù)據(jù)儲(chǔ)存優(yōu)勢(shì)，能通過(guò)運(yùn)算將數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在硬盤(pán)中，且時(shí)間較長(zhǎng)。如若在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中能妥善的運(yùn)用這一優(yōu)勢(shì)，那么在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的中，使用大數(shù)據(jù)計(jì)算，能幫助商業(yè)銀行對(duì)其中的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品進(jìn)行分析計(jì)算，從而發(fā)現(xiàn)出其中內(nèi)在的本質(zhì)規(guī)律。商業(yè)銀行發(fā)展中人工智能技術(shù)的應(yīng)用，促使計(jì)算機(jī)進(jìn)化為可以學(xué)習(xí)的機(jī)器，在大數(shù)據(jù)的支撐下，能夠理性的、全方面的分析問(wèn)題與解決問(wèn)題。例如：客戶服務(wù)中，機(jī)器針對(duì)簡(jiǎn)單的問(wèn)題與客戶進(jìn)行交流，此過(guò)程中形成的數(shù)據(jù)能幫助理財(cái)經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定制或推薦。由此可見(jiàn)，在當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展中，人工智能運(yùn)用范疇與前景是寬廣的，這一優(yōu)勢(shì)也被商業(yè)銀行所發(fā)現(xiàn)，并將其作為發(fā)展的目標(biāo)，促使商業(yè)銀行服務(wù)的提升。

二、人工智能在商業(yè)隱銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

2.1 智能客服

智能客服是當(dāng)前人工智能發(fā)展的重要成果之一，在使用中人們能根據(jù)產(chǎn)業(yè)對(duì)問(wèn)題進(jìn)行設(shè)定，從而達(dá)到節(jié)省人工的目標(biāo)，同時(shí)還能建立快捷便利的辦理空間，提升銀行的服務(wù)質(zhì)量。在實(shí)際的發(fā)展中，筆者發(fā)現(xiàn)大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)始使用智能機(jī)器人，能有效的優(yōu)化銀行大廳的業(yè)務(wù)辦理流程[2]。除此之外，在應(yīng)用中智能客服還能根據(jù)服務(wù)流程進(jìn)行學(xué)習(xí)優(yōu)化升級(jí)，例如客戶不滿意業(yè)務(wù)員的服務(wù)，在這時(shí)智能客服需要記錄下該經(jīng)驗(yàn)，且通過(guò)對(duì)該狀況的存儲(chǔ)能夠避免此類狀況的發(fā)生。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，不斷實(shí)現(xiàn)優(yōu)化升級(jí)，為客戶提供更為全面的服務(wù)。

2.2 生物識(shí)別

再深入的研究就是智能客服的識(shí)別技術(shù)，通過(guò)識(shí)別技術(shù)智能客服能對(duì)人的身份進(jìn)行識(shí)別，從而讓機(jī)器對(duì)掃描到的面部特征與資料庫(kù)中的資料進(jìn)行詳細(xì)的比對(duì)，實(shí)現(xiàn)顧客信息的完善。與此同時(shí)，人工智能通過(guò)掃描工作能獲取顧客以往的信息，例如：顧客基本資料、個(gè)體商戶等信息，根據(jù)上述信息來(lái)推薦銀行服務(wù)，從而確保差異化服務(wù)。

2.3 智能風(fēng)控

人工智能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控并不是一定準(zhǔn)確的，一般時(shí)人類的工作為主，人工智能一旁輔助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控工作。商業(yè)銀行在工作期間時(shí)每分每秒進(jìn)行數(shù)據(jù)的變換，人工智能對(duì)數(shù)據(jù)的敏感性，能對(duì)數(shù)據(jù)中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行提出，或者是對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行仔細(xì)的跟蹤，從而給出符合規(guī)則的答案。此過(guò)程中深度的學(xué)習(xí)帶來(lái)的是人工智能的升級(jí)，如此其能對(duì)交易問(wèn)題進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而阻止交易的進(jìn)信息給，解決商業(yè)銀行系統(tǒng)中出現(xiàn)的漏洞?，F(xiàn)階段的應(yīng)用中，人工智能的管控，實(shí)現(xiàn)了刷臉支付，有效的防止了盜刷情況的產(chǎn)生，維護(hù)了資金賬戶的安全。

2.4 智能營(yíng)銷

智能營(yíng)銷是一種潛在要求，是商業(yè)銀行盈利的來(lái)源之一。在這樣的要求下，需要產(chǎn)品經(jīng)理給客戶推薦相匹配的金融產(chǎn)品，從而滿足客戶提出的基本要求。而人工智能的使用完全打破了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷模式。現(xiàn)在來(lái)看，客戶并不是完全熟知了解商業(yè)銀行中的金融產(chǎn)品，還是需要客戶經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行講解，但實(shí)際上客戶通過(guò)講解也不能完全的了解金融產(chǎn)品，所以說(shuō)這樣的銷售模式極其容易流失顧客。智能營(yíng)銷是指：人工智能對(duì)商業(yè)銀行所掌握的客戶的信息在進(jìn)行分析，并對(duì)同類型的其他客戶進(jìn)行對(duì)比分析，基于此為客戶及西寧金融產(chǎn)品的定制與介紹[3]。上述的營(yíng)銷模式，能激發(fā)客戶存在的隱形要求，能實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的雙贏。

2.5 專家系統(tǒng)

實(shí)際上專家系統(tǒng)指的就是計(jì)算機(jī)與人工智能技術(shù)，在這兩種技術(shù)的基礎(chǔ)上收集相關(guān)專家的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)相關(guān)專家的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行產(chǎn)品分析，在推薦中模擬專家處理金融問(wèn)題的模式，提升其中的可信度，提高顧客的依賴程度。筆者就現(xiàn)在專家系統(tǒng)的使用程度來(lái)看，專家系統(tǒng)已經(jīng)廣泛的深入到商業(yè)銀行中，并在銀行貸款業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問(wèn)等業(yè)務(wù)中有出色的表現(xiàn)。

三、應(yīng)用中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

3.1 加強(qiáng)人才建設(shè)，抓住機(jī)遇

人工智能在商業(yè)銀行中的廣泛應(yīng)用，推動(dòng)銀行的服務(wù)越來(lái)越人性化，同時(shí)也將商業(yè)銀行中的金融產(chǎn)品定制得更符合客戶的需求。結(jié)合上面的分析來(lái)看，在當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展中，在提升服務(wù)人員專業(yè)知識(shí)技能的基礎(chǔ)上，還要熟練運(yùn)用人工智能中的基礎(chǔ)操作。除此之外，人工智能的開(kāi)發(fā)與生成都需要具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人才，縱觀現(xiàn)階段我國(guó)各個(gè)省市中商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，對(duì)于人工智能方面人才的需求量是較大的，因此在商業(yè)銀行的發(fā)展中一定要做好相關(guān)人才的儲(chǔ)備，做好基礎(chǔ)工作，才能不斷完善人工智能建設(shè)，推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展。

3.2 加強(qiáng)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)人工智能新產(chǎn)品

就目前的發(fā)展來(lái)看，人工智能技術(shù)使用虛擬技術(shù)，能將實(shí)景投放到人的眼前。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展，可以結(jié)合這一技術(shù)，結(jié)合開(kāi)發(fā)適合產(chǎn)品或者是相關(guān)產(chǎn)品，使得商業(yè)銀行更好的為客戶進(jìn)行服務(wù)[4]。人工智能產(chǎn)業(yè)革命，不僅要開(kāi)發(fā)應(yīng)用成熟的人工智能技術(shù)，還需要在服務(wù)顧客的角度上對(duì)人工智能技術(shù)進(jìn)行完善。從這一技術(shù)來(lái)說(shuō)，是對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，但是找到實(shí)際的突破口能推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展，創(chuàng)建更適合的金融產(chǎn)品。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，人工智能的發(fā)展速度超乎了我們的想象，但是其發(fā)展過(guò)程中也為我們帶來(lái)了便利，受益匪淺的應(yīng)該就是商業(yè)銀行領(lǐng)域。在這樣的背景之下，商業(yè)銀行要加快對(duì)相關(guān)人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，并使用技術(shù)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的清理，實(shí)現(xiàn)全新機(jī)制的建立，深入的開(kāi)發(fā)商業(yè)銀行中的其余業(yè)務(wù)，從而加深人工智能在商業(yè)銀行中的使用程度。為商業(yè)銀行打造出更加適合社會(huì)發(fā)展的應(yīng)用范疇，從而打造出更好、更高效的服務(wù)體驗(yàn)，到造出商業(yè)銀行發(fā)展的新思路。

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