大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與風(fēng)險應(yīng)對

嚴(yán)盈鋒

摘 要：麥肯錫公司早在2011年就已經(jīng)預(yù)見到大數(shù)據(jù)時代的到來，并提出：“各個行業(yè)和領(lǐng)域都已經(jīng)被數(shù)據(jù)滲透了，目前數(shù)據(jù)已成為非常重要的生產(chǎn)因素。對于大數(shù)據(jù)的處理和挖掘?qū)㈩A(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。”大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融，它集海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶畫像，通過分析和挖掘客戶信息并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。本文結(jié)合現(xiàn)存實際情況，對大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇和風(fēng)險應(yīng)對進(jìn)行淺析。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展;風(fēng)控

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，我國已經(jīng)基本進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時代，在現(xiàn)代社會，我們無論是學(xué)習(xí)、娛樂還是辦公，互聯(lián)網(wǎng)提供了極大的便利。在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，金融發(fā)展也逐步實現(xiàn)了信息化與網(wǎng)絡(luò)化，時至今日，網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為常見的業(yè)務(wù)形式。但在新的形式與機(jī)遇面前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也面臨著一定的風(fēng)險，想要在大數(shù)據(jù)時代下游刃有余地面對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所遇到的機(jī)遇與風(fēng)險，則必須要對當(dāng)前的金融形式有正確的了解與認(rèn)知，并采取科學(xué)合理的措施抓住機(jī)遇、規(guī)避風(fēng)險，從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定有序發(fā)展，并創(chuàng)造出良好的經(jīng)濟(jì)效益[1]。

一、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與優(yōu)勢淺析

進(jìn)入21世紀(jì)以來，信息技術(shù)與電子計算機(jī)技術(shù)取得了長足的發(fā)展，同時，這些新技術(shù)的應(yīng)用也給各行各業(yè)的生產(chǎn)帶來了巨大的變革。金融行業(yè)一直較為重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展。相交常規(guī)商業(yè)分析手段，大數(shù)據(jù)可以使業(yè)務(wù)決策具有前瞻性， 讓企業(yè)戰(zhàn)略的制定過程更加理性化，實現(xiàn)生產(chǎn)資源優(yōu)化分配，依據(jù)市場變化迅速調(diào)整業(yè)務(wù)策略，提高用戶體驗，從而獲取更高的利潤。線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)成為了常見的業(yè)務(wù)形式，并且呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢[2]。從數(shù)據(jù)的獲取、儲存、搜索、共享、分析上來看，都有著一定的優(yōu)勢。

（一）大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的全面性

金融行業(yè)數(shù)據(jù)資源豐富，數(shù)據(jù)應(yīng)用由來已久。從發(fā)展特點和趨勢來看，數(shù)字金融以及金融云的快速建設(shè)落地奠定了金融大數(shù)據(jù)的獲取環(huán)境和應(yīng)用基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)換更替了原有的數(shù)據(jù)獲取的不全面的局面，同時金融數(shù)據(jù)與其跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用不斷強(qiáng)化，金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合，共享和開放正在成為趨勢。大數(shù)據(jù)時代，讓信息的含量更大、更加的全面，讓大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)數(shù)據(jù)更能全面及時有效的被獲取。

（二）大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的可視化

在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)有著可視化的優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)的時代，人工智能，云計算，移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，讓互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，能夠達(dá)到可視化的目的。很多數(shù)據(jù)的搜索都變得更加容易，解決了以往數(shù)據(jù)獲取困難，調(diào)取程序復(fù)雜等問題，而且數(shù)據(jù)在全面性的基礎(chǔ)上，也更加的可視化，能夠呈現(xiàn)簡單的邏輯分析，提供更精準(zhǔn)的決策依據(jù)。

（三）大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的便捷性

在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)有著便捷性的優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)的時代，無論是數(shù)據(jù)的獲取，還是數(shù)據(jù)的搜索、共享及其他方面，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)都有著很大的便捷優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變了以往搜索困難、共享困難等情況，在互聯(lián)網(wǎng)和信息化的基礎(chǔ)上，變得更加的便捷，更容易為金融企業(yè)所獲取。

（四）大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的高效性

在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)有著高效性的優(yōu)勢。原有的數(shù)據(jù)獲取方式，需要進(jìn)行數(shù)據(jù)的羅列，再進(jìn)行數(shù)據(jù)需求的提報，得到相關(guān)的數(shù)據(jù)，需要經(jīng)歷一個時間鏈條，有一定的程序性。但是大時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)獲取，有著高效性的優(yōu)勢，能夠讓企業(yè)高效的獲取相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，在最短的時間內(nèi)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

二、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險淺析

（一）數(shù)據(jù)精確性有待提升

大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，數(shù)據(jù)獲取變得越來越簡單，而數(shù)據(jù)缺乏了管控，很多情況下的數(shù)據(jù)缺失精準(zhǔn)性。尤其是對數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性要求極高的金融數(shù)據(jù)。所以，在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展雖然有著巨大的優(yōu)勢，但是數(shù)據(jù)粗略性的風(fēng)險還是需要進(jìn)一步的進(jìn)行管控。

（二）數(shù)據(jù)安全性有待提升

互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，信息化的手段越來越大，信息共享的程度也越來越大，大數(shù)據(jù)時代的來臨，二者相互促進(jìn)，更是促進(jìn)和提升了信息的獲取及共享渠道，為互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的搜索帶來巨大的便捷性，也為儲存帶來了更高效的途徑。但是，在此過程中，我們要充分的進(jìn)行思考。一是儲存的安全性問題，原有大量數(shù)據(jù)檔案的紙質(zhì)化存檔，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)在部分或大部分為電子化、信息化的存檔過程，數(shù)據(jù)存儲的全面性，存儲過程的安全性，是否會有相關(guān)的數(shù)據(jù)丟失等，都需要進(jìn)行重點關(guān)注;二是信息共享的安全性，在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)數(shù)據(jù)，是否能夠安全的存儲，是否會存在有相關(guān)人員利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性獲取本不應(yīng)查詢的信息等，都需要進(jìn)行細(xì)化和思考。

（三）監(jiān)管力度有待提升 體系有待健全

“海量數(shù)據(jù)”，讓數(shù)據(jù)的監(jiān)管更是困難，在整體的大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，一定要做好體系的健全，有效的提升監(jiān)管的力度，才能做好大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險防控。涉獵范圍之廣，涉及部門之多，大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的管控工作難上加難。沒有行之有效的監(jiān)管體系、沒有健全的監(jiān)管制度、沒有專業(yè)化的金融管控人才，很難做到有效的風(fēng)險管控，更難達(dá)到必要的風(fēng)險應(yīng)對。由此，進(jìn)一步提示我們，在看到大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇時，更要看到風(fēng)險和做好風(fēng)險的應(yīng)對，讓經(jīng)濟(jì)更好、更平穩(wěn)迅速的發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險防控策略淺析

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的過程中誕生了大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的誕生及商業(yè)應(yīng)用的深化發(fā)展，對于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了重要的推動作用。該類現(xiàn)狀下關(guān)于大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與風(fēng)險，也引起了從業(yè)人員及研究人員的重視。如何有效地應(yīng)用大數(shù)據(jù)，并且，合理地管控大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的風(fēng)險，成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中主要面臨的問題[3]。

（一）提升數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性

大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)繁多復(fù)雜，海量數(shù)據(jù)的引入，讓數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性很難把控。這就要求企業(yè)相關(guān)部門在日常工作過程中，要有效的提升數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性，對于數(shù)據(jù)的選取有初步的甄別（數(shù)據(jù)清洗），能夠選取有針對性的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的初步統(tǒng)計和核算，依托人工智能，云計算，大數(shù)據(jù)分析等新技術(shù)讓數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)程度有效的得到提升，能夠提取到適合企業(yè)金融發(fā)展的數(shù)據(jù)，真正助力發(fā)展。比如，在數(shù)據(jù)提取之前，要對數(shù)據(jù)的提取工作確定相關(guān)的提取原則，嚴(yán)格按照相關(guān)的要求進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)化篩選，確保數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性能夠得到進(jìn)一步的有效提升。提升數(shù)據(jù)安全性

上文提及在數(shù)據(jù)的安全性方面有待進(jìn)一步的進(jìn)行提升。一方面是數(shù)據(jù)的存儲安全性，這就要求企業(yè)不僅僅是下載數(shù)據(jù)時要做好內(nèi)部的要求，上傳數(shù)據(jù)時也要做好相關(guān)的要求，確保數(shù)據(jù)的存儲安全，這個過程中，也要對數(shù)據(jù)進(jìn)行有關(guān)的卻準(zhǔn)。二是在共享和搜索的過程中，相關(guān)的數(shù)據(jù)是否應(yīng)該曝露，要做好前期的相關(guān)卻準(zhǔn)，確保企業(yè)數(shù)據(jù)的安全性，是每一個企業(yè)員工應(yīng)該做的基本工作，也是建立保密意識的根本基礎(chǔ)，要銘記于心。

（二）建立管控體系

有效的防控機(jī)制，是做好一切防控工作的基礎(chǔ)，扎實的做好防控工作，是建立管控體系后應(yīng)該落實的重要工作。作為企業(yè)，應(yīng)該建立有效的管控體系，要對大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的數(shù)據(jù)安全進(jìn)行整體的把控。而在這個過程中，一定要建立健全的組織架構(gòu)，設(shè)置適宜企業(yè)發(fā)展的制度和流程，并在此過程中不斷的進(jìn)行優(yōu)化。在整體過程中，要做好風(fēng)險的整體把控，并做好相關(guān)的防控預(yù)案，能夠及時發(fā)現(xiàn)漏洞，即使是在出現(xiàn)漏洞后，也能夠及時的對漏洞進(jìn)行有效的彌補(bǔ)，做好相關(guān)的操作規(guī)程設(shè)置并不斷的進(jìn)行優(yōu)化和完善。

（三）提升監(jiān)管力度

大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，提升監(jiān)管力度，是一項重要的工作。在企業(yè)日常的金融管理過程中，難免會出現(xiàn)這樣那樣的疏忽，需要內(nèi)部管控部門的存在，也需要監(jiān)管部門發(fā)揮作用，要及時的做好監(jiān)管，不斷的提升監(jiān)管力度，并能夠找準(zhǔn)有效的風(fēng)險防控點位，創(chuàng)新之余有監(jiān)管，有效的做好相關(guān)風(fēng)險的管控工作。面對機(jī)遇，要做好風(fēng)險的管控。

（四）培育專業(yè)化人才

大數(shù)據(jù)時代無論是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇開拓，還是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險應(yīng)對，人才都是其中不可或缺的一個重要環(huán)節(jié)，培育專業(yè)化的人才，是大數(shù)據(jù)時代亟待解決的一個問題。一是培育好專業(yè)的管理人才，要對大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，進(jìn)行有效的篩選和分析，在保持?jǐn)?shù)據(jù)全面性的同時，要更好的保證數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性，在良莠不濟(jì)的數(shù)據(jù)之中，要能夠選取到有效的數(shù)據(jù)，讓更多的有效的數(shù)據(jù)能夠存在與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程之中;二是作為企業(yè)的管理人才，也更是要做好專業(yè)化人才的培養(yǎng)和選聘工作，面對“海量的數(shù)據(jù)”，要選取能夠被使用的有效數(shù)據(jù)，是一項專業(yè)化而復(fù)雜化的人才，需要進(jìn)行有效的必要的甄別，因此，在此過程中，一定要選聘專業(yè)化的人才。

除了以上五點，在企業(yè)日常管理的過程中，也要做到有效的宣貫和把控，我們都了解大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的紛繁性和復(fù)雜性，卻并不能夠都達(dá)到有效的能力進(jìn)行甄別，但是，我們至少要有進(jìn)行甄別的意識，并對大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展整體過程中的數(shù)據(jù)要有一個初步把控，或初步請求把控的意識，這樣，才能真正的讓大數(shù)據(jù)時代，不斷的助力互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，發(fā)揮應(yīng)有的益處和優(yōu)勢，做好相應(yīng)風(fēng)險把控，并做好相應(yīng)的應(yīng)對策略。

綜上所述，一切事物的發(fā)展都是一柄雙刃劍，大數(shù)據(jù)時代的來臨，也是如此。在大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨了無限的機(jī)遇，也面臨了挑戰(zhàn)。在當(dāng)今社會，優(yōu)勢在不斷的彰顯，在有效而充分利用機(jī)遇時，我們更要做好基礎(chǔ)風(fēng)險防控，讓金融發(fā)展更好更迅猛發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張照圓. 大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與風(fēng)險應(yīng)對措施探討[J]. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè).2019（13）：2.

[2] 崔立群. 大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與風(fēng)險應(yīng)對探析[J]. 時代金融.2018（11）：2.