推進(jìn)田園旅游與數(shù)字金融深度融合

任杰穆 劉海權(quán) 汪子富 王鵬 彭坤

摘要：田園旅游與數(shù)字金融之間存在緊密聯(lián)系，旅游者出行方式以及旅游企業(yè)的未來發(fā)展，都離不開數(shù)字金融的支撐。如今，田園旅游在社會(huì)發(fā)展與國民經(jīng)濟(jì)中占有的比重越來越大，數(shù)字金融對于田園旅游發(fā)展的推動(dòng)作用愈發(fā)顯著。因此，為提升田園旅游與數(shù)字金融的融合程度，通過分析數(shù)字金融對田園旅游的支持現(xiàn)狀及影響田園旅游與數(shù)字金融融合的因素，進(jìn)而針對性地提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：田園旅游;數(shù)字金融;融合

我國田園旅游呈現(xiàn)出由大眾旅游的初級階段向中高級階段逐步演變。對于大部分旅游者而言均要求提供更為高效、安全與方便的數(shù)字金融服務(wù)。旅游企業(yè)在融資以及支付結(jié)算等諸多方面均離不開數(shù)字金融的支撐。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，旅游企業(yè)除了依靠傳統(tǒng)的發(fā)行債券以及銀行貸款等融資方式，還可利用網(wǎng)絡(luò)信貸以及電商數(shù)字金融等平臺進(jìn)行融資，拓展未來的發(fā)展空間。從目前田園旅游與數(shù)字金融的融合趨勢而言，其融合程度正不斷提高。發(fā)展田園旅游應(yīng)把握最佳時(shí)機(jī)，應(yīng)重視與數(shù)字金融的融合發(fā)展。

1影響田園旅游與數(shù)字金融融合的因素

1.1 旅游企業(yè)方面影響因素

自改革開放以來，旅游業(yè)的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，產(chǎn)業(yè)地位逐步提升，但仍未能擺脫“差弱散小”的情況，致使旅游企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為薄弱。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)部組織長期處于失衡狀態(tài)，不僅影響了田園旅游與數(shù)字金融的融合發(fā)展，還削弱了旅游業(yè)的競爭能力。旅游企業(yè)缺乏有效的擔(dān)保物進(jìn)行抵押，從而導(dǎo)致信貸投資力度不足。此外，大部分旅游景區(qū)因管理制度不完善致使產(chǎn)權(quán)不明確，僅擁有經(jīng)營使用權(quán)卻未擁有所有權(quán)，申請貸款時(shí)因缺少有效的抵押物進(jìn)行擔(dān)保，從而限制了銀行貸款的發(fā)放。盡管部分景區(qū)利用收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的形式申請貸款，但由于不確定因素以及潛伏風(fēng)險(xiǎn)的影響，因此保障銀行貸款的權(quán)益仍具有較大困難。在企業(yè)信息方面，旅游企業(yè)與數(shù)字金融企業(yè)的信息不匹配，同樣在較大程度上限制了信貸資金的投入。旅游類上市公司作為旅游業(yè)中具備實(shí)力雄厚的企業(yè)的標(biāo)志，可通過自身在資本市場中的優(yōu)勢，在旅游產(chǎn)業(yè)國際化、一體化以及信息化發(fā)展的進(jìn)程中對旅游業(yè)與數(shù)字金融的融合產(chǎn)生重要的推動(dòng)作用。但對于大部分中小微型企業(yè)而言，其在資本市場上的發(fā)展規(guī)模及模式較為落后，迅速實(shí)現(xiàn)其融資目標(biāo)具有較大難度。

1.2 金融企業(yè)方面影響因素

數(shù)字金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制程度較高。由于部分金融機(jī)構(gòu)在利益最大化的前提下進(jìn)行長期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，因此其貸款仍然傾向于龍頭產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目集中以及規(guī)模較大等風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)。盡管國家已經(jīng)頒布了一系列政策，要求數(shù)字金融對旅游業(yè)的發(fā)展加大支持力度。但在現(xiàn)實(shí)操作中，由于對風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格掌控，使得中小型旅游企業(yè)獲得銀行貸款具有較大難度，因此在融資方面顯得能力較弱。具體原因可概括為以下兩點(diǎn)：

（1）信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。一套健全的、完善的信用擔(dān)保制度需要銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系作為主要支撐。健全、完善的信用擔(dān)保制度可被視作數(shù)字金融市場化不斷提升的象征。就目前看來，由于受到旅游業(yè)固定資產(chǎn)薄弱以及盈利效益不穩(wěn)定等因素的影響，信用擔(dān)保體系的構(gòu)建仍較為落后。此外，大部分銀行機(jī)構(gòu)并未針對旅游產(chǎn)業(yè)出臺專業(yè)性的授信標(biāo)準(zhǔn)或信貸管理體制，對旅游企業(yè)放貸的標(biāo)準(zhǔn)較高，手續(xù)也較為復(fù)雜，無法滿足旅游產(chǎn)業(yè)對信貸產(chǎn)品的要求。

（2）保險(xiǎn)市場供需不平衡。較其他行業(yè)的保險(xiǎn)體系而言，旅游保險(xiǎn)存在如保障程度、營銷與險(xiǎn)種開發(fā)等方面的不合理現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司缺少與自駕游、生態(tài)旅游等新型旅游項(xiàng)目，以及如潛水、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目相吻合的保險(xiǎn)商品。就保費(fèi)而言，目前不符合規(guī)定的保費(fèi)繳納機(jī)制致使賠付額度無法滿足實(shí)際傷亡的支付。同時(shí)，旅行社作為兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)，營銷渠道較為單一，導(dǎo)致旅游業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)融合程度較低，不利于對旅游產(chǎn)品的全面開發(fā)。

2 推進(jìn)田園旅游與數(shù)字金融深度融合的路徑

目前，對于數(shù)字金融服務(wù)的需求集中表現(xiàn)在兩方面：（1）除傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付形式以外，人們通過手機(jī)支付、第三方支付以及網(wǎng)銀等現(xiàn)代支付工具進(jìn)行旅游支付的方式，得到了更多的普及，同時(shí)旅游支付形式更具多樣化;（2）隨著人們的收入水平不斷提高，消費(fèi)觀念發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，因此對于旅游消費(fèi)貸款的需求愈發(fā)強(qiáng)烈，尤其青年人更傾向于通過旅游消費(fèi)信貸的方式出行。旅游數(shù)字金融服務(wù)的創(chuàng)新空間如日方升，不僅包括服務(wù)旅游者的數(shù)字金融創(chuàng)新，同時(shí)包括服務(wù)旅游企業(yè)的數(shù)字金融創(chuàng)新。為深化改革、全面推進(jìn)依法治國進(jìn)程，需要積極推動(dòng)田園旅游與數(shù)字金融的融合發(fā)展，積極促進(jìn)田園旅游業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。

2.1 明確數(shù)字金融在國家田園旅游規(guī)劃中的作用

在對我國田園旅游發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃的過程中，應(yīng)凸顯數(shù)字金融的關(guān)鍵作用，將數(shù)字金融與田園旅游業(yè)的融合發(fā)展升華至國家旅游戰(zhàn)略。應(yīng)促進(jìn)田園旅游的改革創(chuàng)新、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、增加旅游企業(yè)融資方式與推動(dòng)旅游服務(wù)等方面的作用。應(yīng)了解到數(shù)字金融不僅具有保障作用，同時(shí)具有數(shù)字金融與田園旅游的雙向互動(dòng)作用。

2.2 加強(qiáng)對數(shù)字金融與田園旅游融合的政策支持

政府部門應(yīng)頒布有利于數(shù)字金融與田園旅游融合發(fā)展的系列方針，打破旅游業(yè)進(jìn)入數(shù)字金融業(yè)的瓶頸，降低小額貸款以及旅游支付牌照的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)為旅游金融服務(wù)創(chuàng)新提供技術(shù)、人才以及資金等一系列的政策扶持。大力支持建設(shè)旅游銀行，并單獨(dú)對其進(jìn)行考核，實(shí)施差異化管理。成立促進(jìn)各地創(chuàng)建市場化運(yùn)作的旅游基金，深入開發(fā)旅游項(xiàng)目商品，支持風(fēng)險(xiǎn)投資基金與私募基金為田園旅游發(fā)展提供更多的資金投入。

2.3 鼓勵(lì)田園旅游開展數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新

鼓勵(lì)田園旅游企業(yè)尤其是在線龍頭企業(yè)，充分利用現(xiàn)有優(yōu)勢，在數(shù)字金融創(chuàng)新方面展現(xiàn)引領(lǐng)作用，強(qiáng)化與金融機(jī)構(gòu)的合作力度。同時(shí)，需發(fā)掘客戶以及大數(shù)據(jù)資源，對旅游數(shù)字金融產(chǎn)品進(jìn)行深入研究，在旅游消費(fèi)貸款、跨境支付以及境內(nèi)旅游支付等方面對產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。利用旅游電商金融平臺以及眾籌等方式開展融資活動(dòng)，全面促進(jìn)中小旅游企業(yè)的轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化對數(shù)字金融服務(wù)的創(chuàng)新能力，以拓展融資方式。

3 結(jié)語

田園旅游的未來發(fā)展前景不可估量，實(shí)現(xiàn)田園旅游業(yè)未來的可持續(xù)發(fā)展與投資緊密相關(guān)。除本文提出的建議外，后續(xù)政府等有關(guān)部門應(yīng)積極出臺并實(shí)施可以扶持田園旅游產(chǎn)業(yè)全面持續(xù)發(fā)展的政策，健全并完善田園旅游產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，加大引導(dǎo)資本進(jìn)入田園旅游業(yè)的力度。同時(shí)，需拓寬田園旅游業(yè)的融資渠道，幫助解決融資困難等問題，以推動(dòng)田園旅游與數(shù)字金融的融合發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]? 王瑩，劉佳鑫.金融助推特色旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].中國金融，2019（15）.

[2]? 楊志剛，李宏峰，徐靖波.綠色發(fā)展背景下的旅游產(chǎn)業(yè)與金融支持問題——以優(yōu)秀旅游城市伊春市為例[J].銀行家，2017（03）.

[3]? 陳薇，鐘學(xué)進(jìn).旅游發(fā)展、金融支持對貧困減少的影響[J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)，2018（10）.

（作者單位：成都信息工程大學(xué)銀杏酒店管理學(xué)院）