北京銀行貢獻精準扶貧方案，打造中小銀行樣本

栗鵬菲

勁道爽滑的面條配上特色的八鹵八碼，大紅的廣告牌上“老娘們手搟面”醒目地招呼著往來的游客。如今，位于北京大興的東辛屯村正值“面”香飄飄的時節(jié)，而在2012年之前，東辛屯村還只是一個沒有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)普通的小村莊。

“多虧北京銀行及時貸款，我們這兒才有今天的變化?！弊鳛闁|辛屯第一個開起農(nóng)家樂的人，王燕從2012年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，到現(xiàn)在民俗旅游農(nóng)家餐廳初具規(guī)模，她表示，成果離不開北京銀行。

“北京銀行通過富民貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，為我提供了15萬元貸款支持，還提供了無線POS機，營業(yè)面積擴大了，接待環(huán)境也提升了，營業(yè)額自然是往上漲咯。”王燕說。

除了解決民俗旅游戶經(jīng)營資金的困境，北京銀行還創(chuàng)新金融服務模式，在村委會設立“富民直通車”金融服務站，由村委會婦女干部負責日常管理?！胺照尽迸鋫淇旖莅l(fā)卡、業(yè)務簽約、產(chǎn)品購買、小額取現(xiàn)、生活繳費等服務，讓農(nóng)戶足不出村就可享受一站式金融服務。

現(xiàn)如今，王燕經(jīng)營的這家面館已是村里生意最紅火的面館之一。從經(jīng)濟收入單一的務農(nóng)村到現(xiàn)在遠近聞名的民俗旅游村，東辛屯村之變還只是北京銀行金融扶貧的一個縮影。

打造精準扶貧經(jīng)典模式扶貧扶在關(guān)鍵上

自從2016年多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見》之后，各主要金融機構(gòu)都將扶貧工作定調(diào)為“精準扶貧”。然而，扶貧貴在精準，也難在精準。

為提高金融扶貧“精度”，北京銀行打造“紅色幫扶、產(chǎn)業(yè)扶貧、民族融合、富民直通車”等金融扶貧模式，以更健全穩(wěn)定的脫貧長效機制，成為當前精準扶貧工作的中小銀行樣本。

走好“紅色”扶貧之路離不開金融服務，以黨建為引領(lǐng)，發(fā)展紅色旅游產(chǎn)業(yè)，是“紅色幫扶”的核心。北京銀行充分挖掘北京延慶大莊科鄉(xiāng)紅色資源，在大莊科鄉(xiāng)設立紅色教育體驗培訓基地，組織北京銀行各黨支部、團支部以及各經(jīng)營單位，分期分批到基地進行參觀學習，助力大莊科鄉(xiāng)紅色旅游文化發(fā)展。

在為貧困縣引入優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的同時，北京銀行還在思考如何幫助貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)項目“強根”，商業(yè)生態(tài)“造血”，提升脫貧質(zhì)量，實現(xiàn)可持續(xù)脫貧。

在產(chǎn)業(yè)扶貧方面，北京銀行將金融扶貧與發(fā)展當?shù)禺a(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，打造“融資+融智”扶貧模式，精準支持當?shù)靥厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

以助力發(fā)展鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)為例，北京銀行探索出“互聯(lián)網(wǎng)+民宿旅游”創(chuàng)新模式，盤活了全國2000萬閑置農(nóng)宅資源。該行還與旅游互聯(lián)網(wǎng)平臺遠方網(wǎng)合作，為農(nóng)戶宅院改造提供貸款，打造鄉(xiāng)村小院、山楂小院、云上石屋等一批精品鄉(xiāng)村旅游品牌。

此外，實現(xiàn)可持續(xù)脫貧，拓展農(nóng)產(chǎn)品營銷渠道同樣必不可少。北京銀行與貧困和低收入地區(qū)專業(yè)合作社開展深入合作，引入本地特色綠色食品，推動如批發(fā)市場、電商企業(yè)、大型超市等市場主體與貧困村建立長期穩(wěn)定的產(chǎn)銷關(guān)系，實現(xiàn)貧困戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接，確保貧困戶獲得穩(wěn)定收益。

在北京銀行“富民直通車”金融服務站，農(nóng)戶正通過智能柜臺機辦理金融業(yè)務。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務貫通三農(nóng)金融毛細血管

今年5月中旬，人民銀行發(fā)布的《切實做好2019年—2020年金融精準扶貧工作的指導意見》強調(diào)，要“結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加強互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)運用，鼓勵發(fā)放貸款。”從監(jiān)管層到各地金融機構(gòu)，金融扶貧機制、產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新受到越來越多的重視。

作為一家定位北京、以踐行普惠金融為己任的銀行，北京銀行在“三農(nóng)”領(lǐng)域做了很多嘗試，在踐行普惠金融的同時也探索出了一條差異化、特色化的發(fā)展之路。

北京銀行在業(yè)內(nèi)率先推出“富民直通車”特色惠民金融服務品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大產(chǎn)品體系，分別滿足郊區(qū)農(nóng)民“理財”“創(chuàng)業(yè)”“支付”三方面核心金融需求，為農(nóng)戶提供綜合性一站式金融服務。

為進一步促進普惠金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，北京銀行從支付結(jié)算、資金增值、貸款融資、渠道延伸、產(chǎn)業(yè)扶植等五大方面，升級“富民卡”服務載體，優(yōu)化“富民通”服務鏈條，豐富“富民貸”服務品牌，拓展“金融站點”服務渠道，打造“產(chǎn)業(yè)扶植”服務平臺，著力深度構(gòu)建普惠金融服務體系。

普惠金融是一股泉水，讓金融活水滲透進經(jīng)濟發(fā)展的干涸地區(qū)，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，才是金融的普惠價值。

為確?！案幻裰蓖ㄜ嚒逼放企w系在農(nóng)村地區(qū)的落地效果，提升金融服務模式的可持續(xù)性、可推廣性，多年來，北京銀行積極探索農(nóng)村金融服務模式，通過“金融服務站”“普惠聯(lián)絡員”“農(nóng)村便利店”三項創(chuàng)新舉措，通過“人機結(jié)合”“銀行與村委會結(jié)合”模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的電子設備資源，在具備一定現(xiàn)代化條件的村鎮(zhèn)落地實施，創(chuàng)造出了一套低成本、低風險、高效率的新型模式，使普惠金融服務深入村鎮(zhèn)，直達農(nóng)戶。同時，該行還建立了以“銀行外拓人員+普惠金融專管員+村鎮(zhèn)普惠金融聯(lián)絡員”的組織推動模式，深入了解貧困村民需求和實際困難，有效提升服務效率，防范金融風險。

如今，北京銀行已在京津冀三地建立300家“富民直通車”金融服務站點，覆蓋近500個行政村，發(fā)放富民卡84萬張，在京郊服務近千家優(yōu)質(zhì)特約商戶，安裝mPOS機具萬余臺，為個體工商戶、小微企業(yè)發(fā)放的普惠金融貸款余額達389億元。

探索“銀政企”合作模式，彰顯金融“價值”?

北京銀行始終以黨建為引領(lǐng)，堅持服務首都經(jīng)濟發(fā)展的市場定位。該行將“不忘初心、牢記使命”主題教育貫穿到金融扶貧工作中，通過持續(xù)加強金融扶貧產(chǎn)品與模式創(chuàng)新，積極服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，積累了精準扶貧的北京銀行經(jīng)驗。

北京銀行工作人員赴大蒲池溝村開展金融知識宣講服務。

據(jù)介紹，北京銀行已累計助推發(fā)放惠農(nóng)貸款上千億元，成為北京地區(qū)涉農(nóng)貸款發(fā)放筆數(shù)最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構(gòu)。這一扶貧成果源自北京銀行不斷健全的金融扶貧工作機制，不斷創(chuàng)新的扶貧產(chǎn)品和服務模式，不斷做強的扶貧特色產(chǎn)業(yè)，不斷個性化的金融服務。

事實上，北京銀行不斷創(chuàng)新工作機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，成立以黨委書記任組長的結(jié)對幫扶工作領(lǐng)導小組，下設4個執(zhí)行小組，負責具體扶貧攻堅工作的組織實施。同時，實行“支行一把手向分行一把手負責，分行一把手向總行一把手負責”的機制，總分支聯(lián)動，確保扶貧扶低工作落實到位。

如今，北京銀行已經(jīng)形成了10個郊區(qū)全覆蓋的金融服務網(wǎng)絡體系，設立郊區(qū)、京南、京北三個管理部，投資設立10家村鎮(zhèn)銀行和1家農(nóng)商銀行，轄內(nèi)支行網(wǎng)點104個，覆蓋6個省市18個偏遠地區(qū)、貧困縣，服務人數(shù)超270萬人。

不僅僅是相關(guān)數(shù)據(jù)的增長，北京銀行還在不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務，提供多元化金融產(chǎn)品。面向休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游領(lǐng)域推出“農(nóng)旅貸”產(chǎn)品;推出針對民宿產(chǎn)業(yè)的貸款產(chǎn)品“農(nóng)宅貸”，實現(xiàn)擔保方式多樣化、還款方式個性化、貸款價格普惠化;落地北京市首單“農(nóng)權(quán)貸”，解決農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)地流轉(zhuǎn)難題;推出首支農(nóng)村惠民基金，面向高凈值客戶募集，主要投資于有機農(nóng)產(chǎn)品、鄉(xiāng)村民宿、農(nóng)業(yè)基因技術(shù)等新興業(yè)態(tài)，并撬動上百億社會資金投入農(nóng)村建設。該行的“鎮(zhèn)域金融”項目，以及“薦信貸”“廠房貸”“農(nóng)樂貸”特色產(chǎn)品，被人民銀行選定為“農(nóng)村金融服務領(lǐng)域創(chuàng)新案例”。

另外值得一提的是，北京銀行探索“銀政企”合作模式，精準幫扶京津冀。北京銀行結(jié)合定點村縣脫貧攻堅實際，量身設計金融產(chǎn)品，放寬準入門檻，降低融資成本，有效增加了金融“活水”的精準“滴灌”。

截至6月底，北京銀行結(jié)對幫扶北京市大蒲池溝村，68戶低收入戶已全部完成脫低;協(xié)助合作社銷售農(nóng)副產(chǎn)品，產(chǎn)生銷售收入152.4萬元，凈利潤17.4萬元，成功實現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)。北京銀行參與發(fā)起設立的河北蠡州北銀農(nóng)商銀行，為河北蠡縣貧困戶提供5萬元以下、3年以內(nèi)的免擔保免抵押信用貸款;共發(fā)放扶貧小額信貸13戶，金額共計6.3萬元。北京銀行石家莊分行涉農(nóng)貸款累計投放超過32億元，主要投放至河北省及周邊區(qū)域，重點支持涉農(nóng)及“4+4”產(chǎn)業(yè)等。

北京銀行表示，未來將繼續(xù)堅持精準扶貧精準脫貧基本方略，充分發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢，準確把握新形勢下脫貧攻堅的新任務、新要求，不斷探索“銀政企”合作新模式，深度構(gòu)建普惠金融服務體系，建立“金融+扶貧”常態(tài)化工作機制，走出了一條特色化的金融精準扶貧道路。