農(nóng)村金融服務(wù)改革成效評(píng)價(jià)

楊坤　聶有亮　胡川江　胡志華

為評(píng)價(jià)農(nóng)村金融服務(wù)改革成效，作者基于成都市農(nóng)村金融服務(wù)改革實(shí)踐，采用“農(nóng)貸通”平臺(tái)處理效率和申貸效率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)測(cè)算成都市農(nóng)村金融服務(wù)改革成效。通過(guò)測(cè)算得到成都市“農(nóng)貸通”平臺(tái)處理效率為86.7%，申貸成功率為77.3%。表明成都市農(nóng)村金融服務(wù)改革取得了顯著成效。但區(qū)域差異性大，處理效率最高的為錦江區(qū)99.8%，最低的為金牛區(qū)45.7%;申貸成功率最高的為錦江區(qū)99.8%，最低的為大邑縣29.5%，最高者比最低者高出2.3倍。

黨的十九大報(bào)告提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐。成都市作為全國(guó)首批金融改革試點(diǎn)城市，自2015年7月開(kāi)始，堅(jiān)持先行先試全面推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，并創(chuàng)新搭建集“農(nóng)業(yè)政策咨詢(xún)、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)、融資供需對(duì)接、金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信用信息共享”等多功能于一體、線上線下結(jié)合的“農(nóng)貸通”平臺(tái)，著力探索農(nóng)村金融改革新模式。當(dāng)前不少學(xué)者對(duì)成都市農(nóng)村金融改革進(jìn)行了研究，認(rèn)為成都應(yīng)該重點(diǎn)抓住全國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)賦予的試點(diǎn)機(jī)遇，從八個(gè)方面率先探索[1]，分析了成都農(nóng)村金融改革存在的問(wèn)題和取得成效，也總結(jié)了成都農(nóng)村金融綜合改革探索的經(jīng)驗(yàn)和模式，同時(shí)定性評(píng)價(jià)了成都農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，但未能進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，本文選取貸款需求處理效率和申貸成功率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量“農(nóng)貸通”平臺(tái)運(yùn)行成效，從而定量評(píng)價(jià)成都市農(nóng)村金融改革成效。

一、數(shù)據(jù)介紹及處理

本文以成都市“農(nóng)貸通”平臺(tái)運(yùn)行成效分析來(lái)評(píng)價(jià)成都市農(nóng)村金融改革成效。選取貸款需求處理效率和申貸成功率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量“農(nóng)貸通”平臺(tái)運(yùn)行成效。其中：

處理效率=（1-待處理貸款金額/總需求金額）*100%。

申貸成功率=已放款金額/總需求金額*100%。

總需求、已放款、受理中、待受理四類(lèi)數(shù)據(jù)均來(lái)自成都農(nóng)貸通平臺(tái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全市數(shù)據(jù)為計(jì)算數(shù)據(jù)。詳細(xì)數(shù)據(jù)如表1所示。

從處理效率來(lái)看，最高的為錦江區(qū)，達(dá)到99.8%，比全市平均值高12個(gè)百分點(diǎn)。最低的為金牛區(qū)，僅為45.7%，低于全市平均值。最高者比最低者高出一倍多。說(shuō)明區(qū)市縣之間處理效率差異較大。

從申貸成功率來(lái)看，全市最高的為錦江區(qū)達(dá)到99.8%，最低的為大邑縣，僅有29.5%，約為全市平均值的3成8。最高者比最低者高出2.3倍。表明區(qū)市縣農(nóng)村金融需求保障能力相差較大。

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款整體規(guī)模占比小，實(shí)際融資品種單一，不能充分發(fā)揮農(nóng)村資產(chǎn)的融資作用。截止2018年12月31日，全市涉農(nóng)貸款余額5880億元，其中，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額117.67億元，僅占涉農(nóng)貸款余額的2%。而集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款余額102.81億元，占農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額的87.4%。

二、研究結(jié)論

1、主要研究結(jié)果

（1）通過(guò)測(cè)算得到成都市“農(nóng)貸通”平臺(tái)處理效率為86.7%，申貸成功率為77.3%。表明成都市農(nóng)村金融服務(wù)改革取得了顯著成效。

（2）區(qū)域差異性大，處理效率最高的為錦江區(qū)99.8%，最低的為金牛區(qū)45.7%;申貸成功率最高的為錦江區(qū)99.8%，最低的為大邑縣29.5%，最高者比最低者高出2.3倍。

（3）存在問(wèn)題。全市農(nóng)村金融市場(chǎng)中占比最高的銀行業(yè)，證券、保險(xiǎn)等所占比重幾乎為零，全市金融組織體系中的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等所提供的金融業(yè)務(wù)主要是傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款和貸款業(yè)務(wù)，較少涉及中間業(yè)務(wù)存在金融產(chǎn)品和服務(wù)模式單一等問(wèn)題。

2、對(duì)策與建議

一是創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品。圍繞“三農(nóng)”特色產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，創(chuàng)新推廣惠農(nóng)保險(xiǎn)、惠農(nóng)理財(cái)、惠農(nóng)基金等適合農(nóng)民特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，研發(fā)返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款、民俗手工貸款等“雙創(chuàng)”信貸產(chǎn)品，拓寬多元化的金融支持領(lǐng)域。通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，極探索開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”、“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）”試點(diǎn)和“農(nóng)險(xiǎn)+科技”服務(wù)新模式，研究創(chuàng)新振興鄉(xiāng)村融資貸款產(chǎn)品。

二是擴(kuò)展平臺(tái)金融服務(wù)綜合功能。提供產(chǎn)權(quán)交易、收儲(chǔ)、擔(dān)保、評(píng)估、仲裁、電商等金融綜合配套服務(wù)，在融資對(duì)接、產(chǎn)權(quán)交易、信息采集等基礎(chǔ)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，增加各類(lèi)生活生產(chǎn)增值服務(wù)功能。加快涉農(nóng)數(shù)據(jù)在“農(nóng)貸通”平臺(tái)的歸集，促進(jìn)平臺(tái)與其他涉農(nóng)平臺(tái)的信息共享，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)貸通”與農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)融合發(fā)展和有效對(duì)接，建設(shè)全市涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)和涉農(nóng)項(xiàng)目庫(kù)。

三是完善村級(jí)服務(wù)站的運(yùn)行功能。積極鼓勵(lì)和支持市金控集團(tuán)征信公司開(kāi)展村級(jí)服務(wù)站長(zhǎng)效運(yùn)行的試點(diǎn)，建議先期在新津、崇州、彭州三個(gè)縣（市）開(kāi)展試點(diǎn)，采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)按比例各支出一點(diǎn)、市場(chǎng)化服務(wù)收一點(diǎn)的“兩支一收”方式，解決村級(jí)服務(wù)站人員的工資待遇低問(wèn)題，探索村級(jí)服務(wù)站長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制。

四是提升大數(shù)據(jù)分析能力。整合涉農(nóng)數(shù)據(jù)，強(qiáng)化對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生產(chǎn)、收購(gòu)、加工各個(gè)環(huán)節(jié)“鏈條式”全過(guò)程金融需求分析，結(jié)合“三農(nóng)”新主體新要素新業(yè)態(tài)的金融需求，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品種類(lèi)指引方向。

五是加快建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化評(píng)估及處置機(jī)制。加快構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制，重點(diǎn)針對(duì)農(nóng)村土地承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)，農(nóng)村集體建設(shè)用地、農(nóng)業(yè)設(shè)施設(shè)備、農(nóng)作物、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)品牌、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等農(nóng)村動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制。不斷創(chuàng)新探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押后的市場(chǎng)處置機(jī)制。

（作者單位：1.611130四川省成都市農(nóng)林科學(xué)院2.637000四川省南充市委黨校）