關于引入保險力量創(chuàng)新大件運輸安全監(jiān)管與服務機制的思考

（交通運輸部規(guī)劃研究院，北京 100028）

大件運輸是國家重點工程建設不可或缺的重要保障。但《2018年國務院大督查?？凤@示，部分大件運輸企業(yè)保障運輸安全的能力十分低下，有企業(yè)甚至一年內發(fā)生的運輸事故超過100起，損失上千萬元，不規(guī)范運作大行其道。本文即是在上述背景下，圍繞規(guī)范大件運輸市場和優(yōu)化經營環(huán)境，認真分析行業(yè)主管部門、貨主企業(yè)、運輸企業(yè)、保險公司利益訴求，探討引入第三方監(jiān)管力量強化風險監(jiān)測和管控，實現(xiàn)各方利益共贏，并就相關關鍵因素進行分析。

一、愿景

在“政府指導、市場運作”的原則指導下，根據(jù)保險及資本運作規(guī)律，引入保險力量，由保險公司建設大件運輸監(jiān)管服務平臺，推動形成“四位一體”的大件運輸監(jiān)管新業(yè)態(tài)，并向貨主企業(yè)、運輸企業(yè)提供“一攬子”大件運輸監(jiān)管服務解決方案。通過許可代理填報、運輸方案智能評價、人車貨實時監(jiān)控等服務，探索解決大件運輸行業(yè)存在的安全事故多、運輸風險大、許可辦理難、代辦服務亂等不規(guī)范問題。

二、總體方案設計

該方案業(yè)務流程涉及的政企四方分別是大件運輸行業(yè)主管部門、貨主企業(yè)、運輸企業(yè)和保險公司，以“四位一體大件運輸監(jiān)管服務”為主線，建立四方相互監(jiān)督、互利共贏的合作局面。業(yè)務框架圖如圖1所示。

運輸前，由貨主企業(yè)與運輸企業(yè)約定購買相應保險或定制型保險，由保險公司開發(fā)大件運輸監(jiān)管服務平臺對企業(yè)提交的運輸方案進行評價、優(yōu)化，并協(xié)助代辦許可申請。運輸中，保險公司實時監(jiān)控裝載貨物，并及時提供主動安全輔助駕駛功能，保障大件運輸車輛安全行駛。運輸后，保險公司對當次運輸進行評估，并共享至行業(yè)管理部門、貨主企業(yè)，協(xié)助建立大件運輸信用體系。

圖1 “四位一體大件運輸監(jiān)管服務”業(yè)務框架圖

通過該方案的推進，各方收益分析如下。

（一）行業(yè)主管部門

引入保險力量后，大件運輸事中事后監(jiān)管將得到極大強化，可以有效彌補因行政資源不足導致的監(jiān)管盲區(qū)和空白，大件運輸安全將更加有保障。同時，信用體系的建立將為行業(yè)許可審批提供價值性較高的參考，有助于提升審批效率；保險價格杠桿等市場化手段也將進一步規(guī)范大件運輸市場。

（二）貨主企業(yè)

保險公司建立的大件運輸監(jiān)管服務平臺和信用體系將有效幫助貨主企業(yè)選擇優(yōu)質承運企業(yè)，并有效保障運輸時效、行駛安全、貨物安全和道路設施安全。同時，在運輸事故或延誤工程項目進度等特殊情景下，也將得到合理賠付，企業(yè)抗風險能力將大大增強。

（三）運輸企業(yè)

通過運輸方案風險評估、許可代理填報、保險公司智能監(jiān)控等方式，可以有效提升運輸方案的合理性和辦理大件運輸許可的可預期性，并提前預防運輸安全風險，降低運輸事故發(fā)生概率，提高運輸收益。

（四）保險公司

通過強化大件運輸事中事后監(jiān)管，規(guī)范大件運輸行業(yè)和大件運輸保險市場，動態(tài)優(yōu)化保費，降低賠付率，實現(xiàn)大件運輸相關保險收支平衡。此外，通過精細化風險控制，提供優(yōu)質代辦服務，也將在代辦市場中獲利。

三、關鍵問題探討

引入保險力量，創(chuàng)新大件運輸安全監(jiān)管與服務機制，是一項探索性工作。在向行業(yè)管理部門、貨主企業(yè)、運輸企業(yè)、保險公司試點推進的過程中，也遇到一些疑問需要厘清，主要包括保險參與大件運輸管理服務的政策合理性、大件運輸管理服務模式、大件運輸行業(yè)相關保險市場失靈等內容。這些問題中，有的已有明確答案，有的仍需要繼續(xù)研究。

（一）保險參與大件運輸管理服務的政策合理性問題

2016年12月9日，中共中央國務院印發(fā)了《關于推進安全生產領域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32號），明確了要發(fā)揮市場機制推動作用，建立健全安全生產責任保險制度，在交通運輸?shù)雀呶Ｐ袠I(yè)領域強制實施，切實發(fā)揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。2018年7月12日，交通運輸部辦公廳印發(fā)了《平安交通三年攻堅行動方案（2018-2020年）》（交辦安監(jiān)〔2018〕86號），提出了鼓勵和支持行業(yè)管理部門通過政府購買服務方式引入第三方開展安全生產監(jiān)督檢查和安全評估等技術服務。積極推進實施安全生產責任保險制度，切實發(fā)揮保險機構參與企業(yè)安全生產管理作用。

從上述規(guī)定可以看出，為了確保人民群眾生命財產安全，提高經營者抵御防范風險能力，加快推進經濟社會協(xié)調健康發(fā)展，堅決遏制重特大安全生產責任事故，國家對引入保險力量強化事中事后監(jiān)管工作作出了明確要求，給予了堅強保障。

（二）大件運輸管理服務模式問題

目前，各省級交通運輸行業(yè)管理部門承擔了大件運輸許可審批的職責，存在人員工作量飽和、責任重大、財政支出壓力巨大等問題，發(fā)展模式較難持續(xù)。通過購買保險服務，利用第三方力量創(chuàng)新公共服務提供方式，提升行業(yè)服務和監(jiān)管水平，可有效破解現(xiàn)行管理模式中的難題。

一是通過許可填報服務，建立許可服務的預審批機制，大大降低審批人員的審批強度，提高許可效率；二是利用風控技術手段，加強運輸監(jiān)測，降低事故發(fā)生風險，有效解決審批人員的審批顧慮和“不敢批”問題；三是借助保險價格杠桿，提高行業(yè)治理水平。把商業(yè)保險運作與行業(yè)安全管理有效結合起來，引導企業(yè)做好運輸安全工作。

（三）大件運輸行業(yè)相關保險市場失靈問題

大件運輸業(yè)務技術要求高、事故影響大、安全風險高，企業(yè)保險意識較強。但保險人只選擇無顯著不良危險的標的予以承保，由此造成運輸企業(yè)利用信息不對稱特點以低于市場價格對自身高風險運輸業(yè)務投保，保險公司為規(guī)避自身風險提高費率水平，導致風險相對較小的投保人由于保費負擔過重放棄投保。加之保單約定條件的限制，可能導致投保人產品受損而無法獲得應有的賠償，最終導致保險市場需求不足、保險費率難以厘定、投保企業(yè)的合法權益無法保障的惡性循環(huán)。

在大件運輸行業(yè)中，信息不對稱的現(xiàn)象較為常見，建議在政府引導下，通過“四位一體大件運輸監(jiān)管服務”，建立政府、貨主企業(yè)、運輸企業(yè)和保險公司之間的協(xié)同監(jiān)管體系，幫助運輸企業(yè)了解保險公司的理賠服務水平，解決保險公司對運輸企業(yè)實際運輸風險無法掌握等問題，進而培育健康的大件運輸保險市場。