中小企業(yè)融資融入綠色金融發(fā)展理念研究

宋立溫

摘 要：綠色金融對推動綠色發(fā)展有著重要的意義。國家在戰(zhàn)略層面上采取了一系列的舉措來支持綠色金融相關(guān)工作的開展。利用中小企業(yè)融資要貫穿綠色金融發(fā)展的理念，充分認(rèn)識了綠色金融對生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義。

關(guān)鍵詞：綠色金融;發(fā)展;研究

中圖分類號：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.27.051

1 綠色金融的內(nèi)涵

“綠色金融”，是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中充分考慮與環(huán)境相關(guān)潛在的成本和回報，注重環(huán)境保護(hù)和污染治理，通過金融業(yè)務(wù)的運作保護(hù)生態(tài)環(huán)境、治理環(huán)境污染，推動社會可持續(xù)發(fā)展。

2015年9月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中明確提出，要建立我國的綠色金融體系。2016年3月，李克強(qiáng)總理在《政府工作報告》中指出，要大力發(fā)展普惠金融和綠色金融，這為我國綠色金融的發(fā)展定下了政策基調(diào)。2016年8月，財政部、中國人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，為我國綠色金融的發(fā)展提供了全面系統(tǒng)的時間綱領(lǐng)。

2 發(fā)展綠色金融的意義

發(fā)展綠色金融，能夠有力推動生態(tài)文明建設(shè)。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā)展，社會生產(chǎn)力和生產(chǎn)水平實現(xiàn)了明顯的躍升。但傳統(tǒng)的粗放式發(fā)展帶來的環(huán)境問題也日益突出，空氣污染、水污染等對生產(chǎn)生活帶來了一系列影響。因此，要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，建設(shè)生態(tài)文明，推動可持續(xù)發(fā)展。綠色金融的發(fā)展能夠?qū)?gòu)建綠色發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系提供堅實的市場運行基礎(chǔ)，鼓勵保護(hù)生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)行為，使其得到合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。生態(tài)文明建設(shè)是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)建設(shè)體系的重要組成部分，發(fā)展綠色金融能夠保障綠色發(fā)展獲得合理回報，從而有力推動生態(tài)文明建設(shè)。

發(fā)展綠色金融，能夠?qū)h(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)金融政策緊密融合。要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須正確認(rèn)識發(fā)展和環(huán)境之間的關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)這一內(nèi)在關(guān)系要求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色化和金融政策的綠色化。綠色金融是將環(huán)境保護(hù)和金融政策進(jìn)行融合的重要突破口。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，需要再各層政策的引導(dǎo)和支持下，大力發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮金融工具的資源引導(dǎo)作用，通過資金的流向來支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動更多的社會資本進(jìn)行綠色投資。最終，形成市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新體系，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。

發(fā)展綠色金融，能夠推動產(chǎn)業(yè)升級、實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換。中小企業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級的過程中，離不開金融系統(tǒng)的支持。要把綠色金融作為動能轉(zhuǎn)換政策體系的重要內(nèi)容，要求以綜合試驗區(qū)建設(shè)為契機(jī)，加大金融改革創(chuàng)新力度，進(jìn)一步完善綠色金融政策體系，集中釋放金融制度紅利，為動能轉(zhuǎn)換提供良好的綠色金融政策環(huán)境。因此，在山東省新舊動能轉(zhuǎn)換背景下，研究山東省綠色金融發(fā)展，完善具有山東地方特色的綠色金融發(fā)展理論，為加快區(qū)域綠色金融創(chuàng)新提出政策建議，具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。

3 綠色金融發(fā)展的支持對策

3.1 創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

綠色金融未來的發(fā)展關(guān)鍵在于創(chuàng)新，這里的創(chuàng)新應(yīng)該是多方面的，包括金融產(chǎn)品、服務(wù)和管理模式上的創(chuàng)新。要進(jìn)行創(chuàng)新，首先國家政策方面，2015年4月，中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會成立，中國人民銀行將從政策方面積極推動綠色金融的發(fā)展，將嚴(yán)格控制高污染、非環(huán)保企業(yè)的資金支持，而加大環(huán)保企業(yè)、環(huán)保項目的資金支持力度，積極鼓勵和引導(dǎo)廣大金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品、服務(wù)和管理模式上的創(chuàng)新。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新主要是綠色債券、綠色證券、綠色保險、環(huán)境基金等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。服務(wù)的創(chuàng)新，如大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，實現(xiàn)銀行服務(wù)智能化模式，徹底改變傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式的弊端。管理模式上的創(chuàng)新，對客戶的風(fēng)險評估實施科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要落實綠色化原則。

3.2 創(chuàng)新綠色金融工具

首先，大力推動我國碳金融的發(fā)展，自2017年國務(wù)院批復(fù)設(shè)立碳金融改革試驗區(qū)以來，我國的碳金融發(fā)展取得了長足的進(jìn)步和豐碩的成果。可以此為基礎(chǔ)進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)、從而擴(kuò)大碳配額交易;其次，從政策方面嚴(yán)格控制高耗能、重污染企業(yè)的發(fā)展，使其逐步失去生存的空間; 再者，針對我國綠色金融產(chǎn)品覆蓋面狹窄的現(xiàn)實，可以由政府加以引導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)積極推行綠色建筑貸款、新能源汽車金融貸款，銀行也可以推出部分綠色理財產(chǎn)品或發(fā)行“低碳信用卡”，鼓勵家庭用戶的積極參與，擴(kuò)大綠色金融需求;最后，解決我國綠色企業(yè)融資困難的問題，可以多措并舉、綜合施治，比如設(shè)立綠色融資擔(dān)保機(jī)制，設(shè)立綠色環(huán)?；?，增加私募基金在綠色金融發(fā)展中的投入等。

3.3 建立風(fēng)險管理系統(tǒng)，嘗試環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險

通過政策引導(dǎo)，在更多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)強(qiáng)制性的綠色保險，建立健全污染性投資和修復(fù)資金制度。通過出臺相關(guān)法律，促使各大金融機(jī)構(gòu)加大對環(huán)保企業(yè)、綠色項目的資金支持力度;嚴(yán)格控制高能耗、重污染企業(yè)、項目的資金支持，從而使環(huán)保與綠色金融真正結(jié)合起來，實施聯(lián)動。

3.4 完善綠色金融內(nèi)部組織和人才建設(shè)

為了推動綠色金融的發(fā)展，綠色金融內(nèi)部組織建設(shè)和人才建設(shè)也是不可或缺的。首先，對金融機(jī)構(gòu)來說，要進(jìn)行綠色金融項目，就需要諸如風(fēng)險控制、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)、綠色產(chǎn)品推廣、綠色金融監(jiān)督等基本的相關(guān)職能，就需要成立相關(guān)的綠色金融部門。同時，要建立這些部門就需要相關(guān)的綠色金融專業(yè)人才，對此金融機(jī)構(gòu)可以考慮對原有職工進(jìn)行相關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)使之符合要求，或者加大綠色金融人才的引進(jìn)力度。政府和各地高校要積極配合，開設(shè)綠色金融相關(guān)的專業(yè)、設(shè)置相關(guān)的課程、儲備綠色金融人才。

4 政府部門對綠色金融發(fā)展的支持對策

4.1 健全法律法規(guī)，完善綠色金融監(jiān)管制度

嘗試在《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等金融法律法規(guī)的修訂過程中加入綠色金融的相關(guān)內(nèi)容;在環(huán)境保護(hù)方面法律法規(guī)上繼續(xù)完善，加大對損害環(huán)境的違法成本，要鼓勵和支持各地結(jié)合自身區(qū)域發(fā)展實際加快制定符合自身實際的綠色金融實施辦法;加大環(huán)保領(lǐng)域和綠色金融方面的執(zhí)法力度，明確監(jiān)管責(zé)任和環(huán)境保護(hù)責(zé)任，調(diào)動企業(yè)在環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排上的積極性，通過各種途徑促使金融機(jī)構(gòu)主動承擔(dān)起綠色金融發(fā)展的社會責(zé)任。

4.2 提供清晰的環(huán)境政策和經(jīng)濟(jì)政策

《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》中，將綠色金融的發(fā)展上升到國家發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的高度上。完善頂層設(shè)計，加強(qiáng)綠色金融的立法，從國家法律上大力推進(jìn)亂世佳人的發(fā)展，在逐級實施過程中，注意避免地方保護(hù)主義，主義地方政績考評體系的完善，將節(jié)能減排、綠色環(huán)保納入考評方案中去，做到既關(guān)注地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，又強(qiáng)調(diào)綠色環(huán)保節(jié)能。通過政策引導(dǎo)，對實施綠色金融的金融機(jī)構(gòu)在稅收、資金等方面要給與一定的支持，提升環(huán)保企業(yè)實施綠色項目的積極性;各大金融監(jiān)管部門要嚴(yán)格監(jiān)管，使各大金融機(jī)構(gòu)加大對環(huán)保企業(yè)、綠色項目的支持。

4.3 統(tǒng)一風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，建立信息共享與披露機(jī)制

應(yīng)當(dāng)盡快建立起一套符合山東省實際情況的綠色金融實施細(xì)則，制定一系列標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范整個綠色金融市場的運行。另外，出臺一些政策來加強(qiáng)環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)的信息共享，盡大限度的消除因信息不對稱帶來的巨大風(fēng)險;建立綠色金融信息數(shù)據(jù)庫，廣泛收集社會金融信息、環(huán)保信息等信息，使這些信息在各個部門間能共享共用，使我國綠色金融市場能有效運行。

4.4 大力發(fā)展碳金融

目前，我國的碳金融發(fā)展形勢相對比較單一，重點就在碳排放權(quán)方面。雖然國家層面逐漸重視碳交易，目前也得以快速發(fā)展但與歐美等發(fā)達(dá)國家相比還是有很大的差距，我國的碳金融品種相對單一，規(guī)模還有待進(jìn)一步發(fā)展壯大。具體到山東省，碳交易還是處于初級階段，碳金融交易平臺尚未建立，因此需要我們不斷健全碳金融市場的交易規(guī)則。建立與我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)的區(qū)域性綠色金融規(guī)章制度，根據(jù)碳金融特點，完善碳金融體系，明確交易規(guī)則，更好的發(fā)展我省的碳交易市場。

5 企業(yè)對綠色金融發(fā)展的支持對策

5.1 堅持經(jīng)濟(jì)效益與社會效益并重

這一點上，英國的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗值得借鑒。2012 年，為了解決英國綠色低碳項目融資的市場失靈、促進(jìn)英國向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，英國政府出資成立了世界上首家由國家設(shè)立的專門為綠色低碳項目融資的銀行——“英國綠色投資銀行”（GIB）。自運行以來，雖然有受到爭議之處，但它的一些做法和思路還是值得關(guān)注和借鑒的。GIB通過向綠色項目投資引領(lǐng)了大量的資金進(jìn)入綠色項目。既發(fā)揮了綠色影響力，又實現(xiàn)了盈利，可謂一舉兩得。我省也可以成立專門為綠色低碳項目融資的機(jī)構(gòu)，通過財政上的一些政策來引導(dǎo)民間機(jī)構(gòu)、社會投資于綠色項目，實現(xiàn)盈利。

5.2 完善企業(yè)綠色征信與綠色評級體系

構(gòu)建全國統(tǒng)一綠色金融體系，該體系的建立意義重大，有以下三個層面的經(jīng)驗可以借鑒：第一，可以借鑒國內(nèi)很多地區(qū)已有金融標(biāo)準(zhǔn)體系;第二，可以借鑒國外發(fā)達(dá)國家的一些成熟的綠色金融體系;第三，可以借鑒我國設(shè)立的綠色金融改革試驗區(qū)的經(jīng)驗總結(jié)。在綠色金融機(jī)構(gòu)方面，主要是商業(yè)銀行在綠色金融方面的貢獻(xiàn)。在財政金融政策方面，通過政策鼓勵發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的資金支持，比如降低綠色發(fā)展行業(yè)的貸款利率、降低綠色債券發(fā)行成本、發(fā)行稅率等。在綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，主要綠色金融實施的相關(guān)機(jī)構(gòu)，包括各商業(yè)銀行、證券交易所的綠色金融業(yè)務(wù)部門等等，開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品、綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。在法律基礎(chǔ)設(shè)施方面，加強(qiáng)立法，明確規(guī)定對污染企業(yè)的處罰力度，切實做到有法可依;督促執(zhí)法部門按規(guī)定執(zhí)法，實現(xiàn)違法必究;對于違反環(huán)保法律的企業(yè)嚴(yán)懲不貸，做到執(zhí)法必嚴(yán)。

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