個人養(yǎng)老金制度落地在即養(yǎng)老 待遇提升再迎利好

2019年，人社部、財政部明確繼續(xù)統(tǒng)一調(diào)整基本養(yǎng)老金水平，總體調(diào)整水平為2018年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的5%左右。同時，隨著個人養(yǎng)老金制度加快落地，居民養(yǎng)老待遇提升將真正獲得三重保障。

基本養(yǎng)老金即將上漲

2019年3月，人力資源社會保障部、財政部聯(lián)合下發(fā)《關于2019年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》，明確從2019年1月1日起，為2018年底前已按規(guī)定辦理退休手續(xù)并按月領取基本養(yǎng)老金的企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員提高基本養(yǎng)老金水平，總體調(diào)整水平為2018年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的5%左右。

此次調(diào)整繼續(xù)統(tǒng)一采取定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整與適當傾斜相結合的調(diào)整辦法。定額調(diào)整體現(xiàn)社會公平，同一地區(qū)各類退休人員調(diào)整標準基本一致。掛鉤調(diào)整體現(xiàn)“多繳多得”、“長繳多得”的激勵機制，使在職時多繳費、長繳費的人員多得養(yǎng)老金。適當傾斜體現(xiàn)重點關懷，主要是對高齡退休人員和艱苦邊遠地區(qū)退休人員等群體予以照顧。

此次調(diào)整是國家繼2016年以來，連續(xù)第4年同步安排、統(tǒng)一調(diào)整企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員基本養(yǎng)老金，預計將有1.18億名退休人員受益。

目前，貴州省人社廳、財政廳已下發(fā)了《省人力資源社會保障廳 省財政廳關于2019年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》。明確從2019年1月1日起，對2018年12月31日及以前已按規(guī)定辦理退休手續(xù)并按月領取基本養(yǎng)老金的企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員增加基本養(yǎng)老金，將惠及貴州省109萬企業(yè)退休人員和40萬機關事業(yè)單位退休人員。

個人養(yǎng)老金制度落地在即

在我國的“三支柱養(yǎng)老保險體系”中，第一支柱是基本養(yǎng)老保險制度，第二支柱是職業(yè)年金和企業(yè)年金，第三支柱為個人養(yǎng)老保險金制度。目前，第一支柱一枝獨大，第二支柱是“短板”，第三支柱還只是“幼苗”。

近日，為貫徹落實全面建成多層次社會保障體系的要求，完善多層次養(yǎng)老保險體系，人社部和財政部牽頭，正在會同相關部門研究制定養(yǎng)老保險第三支柱政策文件，目前進展順利。這意味著，隨著個人養(yǎng)老金制度加快落地，居民養(yǎng)老待遇提升將真正獲得三重保障。

據(jù)悉，即將落地的個人養(yǎng)老金制度擬考慮采取賬戶制，并建立統(tǒng)一的信息管理服務平臺，符合規(guī)定的銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、基金等金融產(chǎn)品都可以成為養(yǎng)老保險第三支柱的產(chǎn)品，通過市場長期投資運營，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金的保值增值。

“由賬戶所有人根據(jù)個人風險偏好和養(yǎng)老規(guī)劃選擇合適的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，搭建具有個性化特征的養(yǎng)老金融資產(chǎn)包，并享有相應的稅收遞延等優(yōu)惠政策，從而實現(xiàn)養(yǎng)老三支柱與個人風險偏好、養(yǎng)老保障需要和資產(chǎn)管理需求等多元化需要全面匹配?！敝袊暧^經(jīng)濟研究院社會所副研究員關博表示，以賬戶制為基礎的養(yǎng)老三支柱面向全民開放，具有更強的保障彈性和靈活適應性。

以稅延養(yǎng)老保險為例。銀保監(jiān)會提供的案例顯示，假設一位參保人員從30歲開始購買稅延養(yǎng)老保險，每個月拿出1000元投保，產(chǎn)品保證收益率為3.5%，等到60歲退休時，總共繳納保費36萬元，但賬戶價值變成了61.8萬元（復利計算），通過精算，一個月可以領到2746元。

隨著個人養(yǎng)老金制度的推廣，將進一步緩解基本養(yǎng)老保險的可持續(xù)壓力以及彌補企業(yè)年金發(fā)展的不足，對于完善多層次的養(yǎng)老金體系具有重要意義。