老年人熱衷投資 社會(huì)需正確引導(dǎo)

隨著人口老齡化的到來(lái)，老年群體理財(cái)投資已成為金融市場(chǎng)的重要力量。老年人在退休后或多或少都有一些“養(yǎng)老本兒”，口袋里有了閑錢(qián)，也有了增值、保值的理財(cái)需求。近年來(lái)，越來(lái)越多的老年人嘗試著拿自己的養(yǎng)老錢(qián)投資理財(cái)，但由于老年人的投資理財(cái)渠道少、理財(cái)知識(shí)匱乏、分辨能力弱，很容易被不法分子趁機(jī)盯上，掉進(jìn)投資陷阱，成為非法金融活動(dòng)的受害者。

不是所有老年人都適合參與投資

2018年，黑龍江哈爾濱市警方打掉了一個(gè)以字畫(huà)、紀(jì)念幣等藝術(shù)品投資能夠快速升值為幌子，專門(mén)游說(shuō)老年人投資的詐騙團(tuán)伙。被騙老人大多在60歲到80歲之間，不少老人含辛茹苦一輩子積攢下來(lái)的錢(qián)都被騙走，有的甚至因此背負(fù)了難以償還的巨債。在得知被騙以后，有的老人一病不起。

近幾年出現(xiàn)很多專門(mén)針對(duì)老年人的騙局。相對(duì)于年輕人，老年人思維遲緩，判斷能力下降，容易輕信他人。上述案例中的詐騙團(tuán)伙，實(shí)行的是公司化運(yùn)作，各部門(mén)分工明確，擁有一套清晰的詐騙流程，還有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可以開(kāi)出正規(guī)的發(fā)票，對(duì)老年人造成了很大的迷惑，使他們放松了警惕。詐騙團(tuán)伙的手段并不高明，也沒(méi)什么新的創(chuàng)意，無(wú)非是利用了老年人的弱點(diǎn)，使他們上鉤。

其實(shí)，并不是所有老人都適合參與投資活動(dòng)。絕大多數(shù)的投資品種，都需要豐富的專業(yè)知識(shí)，但多數(shù)老年人在這方面有所欠缺，以至只能聽(tīng)任一些不法機(jī)構(gòu)的忽悠。相比股市、基金等證券類投資，投資藝術(shù)品一不小心就會(huì)遇上假貨，因此要有較高的專業(yè)造詣。如果沒(méi)有足夠的鑒別能力，就很容易上當(dāng)。

很多老年人參與投資之所以不合適，還有一個(gè)客觀問(wèn)題是，絕大多數(shù)投資品種，特別是像字畫(huà)這樣的藝術(shù)品，升值通常需要很長(zhǎng)時(shí)間，有的甚至?xí)^(guò)老年人的壽命。而且，一些名家字畫(huà)經(jīng)過(guò)多輪炒作，其價(jià)格早已過(guò)高，短時(shí)間內(nèi)很難繼續(xù)升值，已經(jīng)不是普通百姓能夠輕易下手投資的。

老年人盲目投資是一種“社會(huì)病”

老年人似乎比年輕人更熱衷于投資，上當(dāng)受騙的自然也不在少數(shù)，而各種不法分子也專門(mén)挑選老年人作為詐騙目標(biāo)。這一代老年人盡管辛苦一生，其個(gè)人財(cái)產(chǎn)積累卻很有限。他們本應(yīng)享受晚年生活，不必再把投資賺錢(qián)當(dāng)作人生目標(biāo)，但由于積蓄微薄，面對(duì)養(yǎng)老、大病醫(yī)療等壓力，他們內(nèi)心一直有一種不安全感。這種揮之不去的不安全感使他們不由自主地投入到了各種投資活動(dòng)。這種心情固然是可以理解的，可一旦投資失敗、上當(dāng)受騙，反而加劇了他們的經(jīng)濟(jì)困境，使他們的晚年人生更加慘淡。

老年人熱衷于各種超越他們能力的投資活動(dòng)，甚至成為不法分子漁獵的對(duì)象，其背后反映出社會(huì)管理的偏斜，因此是一種“社會(huì)病”。而要改變這種狀況，就需要藥方來(lái)治理這種“社會(huì)病”，一方面需要政府提高對(duì)養(yǎng)老、大病醫(yī)療等老年人最為擔(dān)憂問(wèn)題的財(cái)政兜底保障，幫助他們消除后顧之憂；另一方面，整個(gè)社會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)老年人的關(guān)懷。

案例中的受騙者大多是獨(dú)居老人，缺少社會(huì)溫暖，使他們很輕易地將“充滿熱情”的不法分子視為好人，心甘情愿地被他們牽著鼻子跑，以至于在投資活動(dòng)中失去了必要的謹(jǐn)慎。因此，基層部門(mén)要提高對(duì)老人生活的關(guān)注，多組織活動(dòng)，豐富他們的精神生活，勸阻他們不理性地參與投資活動(dòng)。作為子女，更應(yīng)該經(jīng)常探望老人，使老人享受到親情溫暖，避免他們陷入充滿各種風(fēng)險(xiǎn)的投資陷阱。

老年人理財(cái)應(yīng)該提高警惕

退休后的老人面臨著養(yǎng)老、醫(yī)療等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往想利用手中的退休金“錢(qián)生錢(qián)”養(yǎng)老。但由于老年人普遍缺乏專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)，對(duì)投資理財(cái)都不太懂，只要聽(tīng)到“高收益”“有錢(qián)賺”就毫不設(shè)防地盲目出手投資，這就給不法分子留下了可乘之機(jī)。那么，老年人理財(cái)應(yīng)該注意些什么呢？

老年人只要堅(jiān)持兩個(gè)“警惕”，大部分理財(cái)陷阱都能避開(kāi)。首先，警惕過(guò)分的“高收益”。從以往的案例看，多數(shù)人遭受理財(cái)騙局最大的原因就是受高收益的吸引，殊不知“你看上了人家的利息，不法分子看上的卻是你的本金”。因此，老年人對(duì)年化收益率過(guò)高的理財(cái)產(chǎn)品一定要格外警惕，千萬(wàn)不要抱有僥幸心理；其次，警惕身邊的“熱心人”。老年人的“通病”就是“耳根子軟”，不法分子就主打“親情牌”，通過(guò)無(wú)微不至的“關(guān)懷”給老人送溫暖、送旅游、送服務(wù)等獲得好感與信任，讓老年人先嘗到一些甜頭，再深陷其中損失錢(qián)財(cái)。所以，老年人要留意周圍的“熱心人”，無(wú)論是銷售人員還是朋友，都應(yīng)捂緊自己的“錢(qián)袋子”。

老年人理財(cái)應(yīng)記住三個(gè)準(zhǔn)則：一是不輕易做決定，不要盲目聽(tīng)信銷售員口中的“內(nèi)部消息”“一輩子只有一次”等說(shuō)辭，不輕易掏錢(qián)投資；二是不為蠅頭小利打動(dòng)，不要因?yàn)槊赓M(fèi)發(fā)放的雞蛋、紙巾、洗衣液等產(chǎn)品或免費(fèi)游玩活動(dòng)去購(gòu)買(mǎi)商品、進(jìn)行投資，占小便宜往往容易吃大虧；三是不要和沒(méi)有理財(cái)資質(zhì)的銷售人員打交道，要具備相當(dāng)?shù)淖R(shí)別能力，在投資前要事先確認(rèn)銷售人員是否具備銷售相關(guān)產(chǎn)品的許可或者資格證。在決定投資理財(cái)前，要多和子女商量，因?yàn)槟贻p人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道獲取的信息會(huì)更廣一些，能大大降低踩雷風(fēng)險(xiǎn)。

完善立法 加強(qiáng)監(jiān)管

近年來(lái)，時(shí)常有不法分子利用老年人金融知識(shí)匱乏、以養(yǎng)老理財(cái)為名進(jìn)行金融詐騙。這種打著養(yǎng)老投資幌子的非法行為在一定程度上影響了合法合規(guī)的養(yǎng)老金融的發(fā)展。

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及具體國(guó)情，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可從完善制度設(shè)計(jì)、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線等方面推進(jìn)，支持個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金的快速健康發(fā)展。

現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多養(yǎng)老概念的產(chǎn)品。其中，不乏一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品以養(yǎng)老概念進(jìn)行銷售。未來(lái)對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)和標(biāo)題中‘養(yǎng)老字眼的使用，應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管。

提高民眾的養(yǎng)老金融素養(yǎng)、開(kāi)展養(yǎng)老金融教育至關(guān)重要。一是重視銀行、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融教育中的作用；二是大力支持與養(yǎng)老金融教育相關(guān)的第三方投顧機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

以消費(fèi)者長(zhǎng)期養(yǎng)老保障的合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)控和檢測(cè)，嚴(yán)懲違規(guī)行為。同時(shí)加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管理機(jī)制，防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。