“愛福家”非法集資超2億專為老年人設置騙局

2019年初，杭州蕭山警方發(fā)布了對“愛福家”在當?shù)厣嫦臃欠Y的最新查處結(jié)果：對包括陳某某（男，28歲，蕭山人）在內(nèi)的50余名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，追回贓款600余萬元。2月20日，杭州蕭山公安局經(jīng)偵大隊相關負責人表示，他們最先從南京警方獲悉的涉案金額為8000余萬元，但隨著調(diào)查深入，目前總涉案金額已超過2億元。

值得注意的是，該負責人介紹，此前，部分“愛福家”離職員工進入了一家名為“中天茂華”的平臺，而該平臺的經(jīng)營模式與“愛福家”類似，都是通過高額投資回報、向老年人送米送油等方式吸收公眾存款，目前警方對“中天茂華”的偵查正在進行中。

杭州“愛福家”涉案超2億

很多空巢老人目前都面臨著這樣的境況：雖然退休工資不薄，但每天不知道該去哪兒消磨空閑時光，兒女孫輩都不在身邊生活，如果沒有老伴，那么整個家里都是一片死寂。

而恰恰就有這么一批“好心人”，隔三岔五噓寒問暖，月初月末又送米又送油，甚至還說要為他們提供“養(yǎng)老服務”，只要老年人拿出百十萬的存款來投資他們公司的產(chǎn)品就行。

有這樣所謂的“好”公司嗎？有愿意拿出畢生積蓄的老年人嗎？

相關資料顯示，2014年6月，福晚投資控股（上海）有限公司（以下簡稱上海福晚）成立，注冊資本5000萬元，公司法定代表人和控股股東為曹斌銘，公司旗下產(chǎn)品即為“愛福家”。

據(jù)了解，“愛福家”是一個居家養(yǎng)老綜合服務平臺，主要面向老年人群體，為用戶提供食療養(yǎng)生、生活用品、家政服務、健康管理等9大服務板塊，同時旗下設立養(yǎng)老機構(gòu)，提供養(yǎng)老服務。

然而，蕭山警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“愛福家”主要以養(yǎng)老社區(qū)、電商平臺、居家服務為媒介，通過免費領面條、雞蛋等手段，又以9%至13.5%不等的高額利息吸引老年人采用線下簽約的方式投資，并聲稱投入40萬元，就能免費住高端養(yǎng)老院，錢投入之后，每個月還可以拿到一定比例的回報。

2018年5月，“愛福家”資金鏈斷裂，數(shù)億元投資款無法兌付，曹斌銘隨后失聯(lián)。

另據(jù)南京警方2018年12月6日通報：“經(jīng)查：2014年以來，犯罪嫌疑人曹斌銘等人先后在全國19個省市設立300余家關聯(lián)公司，以‘愛福家產(chǎn)品、提供養(yǎng)老服務為名，向數(shù)萬名中老年群眾非法吸收資金過百億元，未兌付資金缺口大?！?/p>

“愛福家”涉嫌非法集資案發(fā)后，南京公安機關對此立案偵查。2018年9月15日，潛逃境外的曹斌銘等人被押解回國并執(zhí)行逮捕，當時有100多名犯罪嫌疑人被采取刑事強制措施。而蕭山警方也成立專案組對轄區(qū)內(nèi)2家“愛福家”分公司進行調(diào)查取證，并于2018年底收網(wǎng)。

據(jù)蕭山公安局經(jīng)偵大隊相關負責人稱，當時南京警方提供的信息顯示，“愛福家”在蕭山涉嫌非法集資總涉案金額有8000余萬元，但隨著調(diào)查深入，總涉案金額超過2億元，被“坑害”的大部分中老年人都在50歲以上。

該負責人還稱，警方先后趕赴湖南、江西、浙江麗水等多地開展抓捕追贓工作，目前追回了600余萬元，后續(xù)追贓挽損工作正在開展。

“大部分都是公司業(yè)務員的提成和工資，南京警方說，追回600多萬元已經(jīng)算多的了?！痹撠撠熑吮硎?。

老人投資款轉(zhuǎn)賬至南京總部

據(jù)了解，在杭州，不僅老年人給“愛福家”投了錢，上百名公司員工也參與其中，甚至舉家發(fā)動，投了上千萬元。案發(fā)后，不少員工不僅血本無歸，還要為他們的客戶墊付資金，少的幾萬元，多則幾十萬元。

一家“愛福家”的門面需要70萬元一年的房租，每位員工工資底薪3000元，再加上鼓勵客戶簽單的禮品費用和返利金額，平均計算，一個月一家門店的花費也有20萬元左右。因此，門店的盈利能力將決定“愛福家”的未來。

意外的是，“愛福家”的擴張速度超乎想象，16家門店很快開業(yè)運營，南京、杭州、青島、海南四大養(yǎng)老基地的土地收購，修建、試營業(yè)接連啟動。

巨大的發(fā)展前景也讓“愛福家”的員工被沖昏了頭腦，不少員工與其家人也相繼投資，因為在“愛福家”投資總額達到30萬元至50萬元，即可優(yōu)先挑選入住位于南京、杭州、青島和海南的養(yǎng)老機構(gòu)。而員工們的想法是“讓他們（自己）優(yōu)先進來養(yǎng)老。”

愛福家杭州養(yǎng)老基地舊址

蕭山公安局經(jīng)偵大隊相關負責人介紹，“愛福家”在杭州有一名主管區(qū)域內(nèi)所有分公司的負責人，在蕭山的兩家分公司中分別有一名經(jīng)理，主要負責業(yè)務，一家分公司又可以分成2至3個業(yè)務小組，一個小組有一名業(yè)務主管，下轄幾名業(yè)務員。

據(jù)了解，每個業(yè)務員需完成每月10萬元的任務量，提成將按照超出任務金額的2%～3%的比例分月、半年和一年三個時間段發(fā)放，無法完成則按比例扣除底薪。

蕭山警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所有老年人的投資款均由分公司轉(zhuǎn)賬至南京總部，由總公司控制。另外，分公司只是負責日常經(jīng)營與員工工資的發(fā)放，其銀行賬戶上并無多少資金。

“愛福家”曾在蕭山當?shù)仡H受歡迎。與“愛福家”位于同一辦公大樓的一家公司的員工介紹，在“愛福家”案發(fā)之前，每天有幾十位老人來喝茶、打牌，就連下雨也不間斷。

而如今在“愛福家”原辦公地址現(xiàn)場，內(nèi)部墻上還貼著“榮譽榜”“企業(yè)使命”等標志，不過玻璃大門上都是紙張被撕去后的殘片，靠近門口的一株粗壯綠植由于長時間無人澆水已經(jīng)枯萎。

另一類似平臺遭偵查

蕭山公安局經(jīng)偵大隊相關負責人透露，警方還發(fā)現(xiàn)有部分此前從“愛福家”離職的員工進入了一家名為“中天茂華”的公司。而該公司從事與“愛福家”類似的項目，都是通過高額回報、送米送油等方式吸引老年人投資。

據(jù)介紹，“中天茂華”的運營公司為江蘇茂華資產(chǎn)管理有限公司（簡稱“江蘇茂華”）。查詢第三方數(shù)據(jù)平臺啟信寶發(fā)現(xiàn)，江蘇茂華成立于2015年6月，注冊資本5500萬元。

2015年2月21日上午，調(diào)查人員數(shù)次致電江蘇茂華，但工商資料公開的多數(shù)聯(lián)系號碼均為空號。

值得注意的是，江蘇茂華旗下控股和參股多家公司，包括杭州寶蘇生物科技有限公司、南京根源生物科技有限公司、天津錦城鑫企業(yè)管理咨詢有限公司、南京茂燁旅行社有限公司（已注銷）、江蘇茂華企業(yè)管理咨詢有限公司（已注銷）。

不過，一份《民事裁決書》（編號為[2018]蘇0113民初5819號之一）顯示，江蘇茂華曾被告上法庭。

該《民事裁決書》顯示，2017年11月30日，原告朱某與上海茂燁創(chuàng)業(yè)投資股份有限公司（項目方）、北京恒潤達投資管理中心（管理方）簽訂了《有限合伙投資協(xié)議》，將原告的出借款50萬元轉(zhuǎn)化為投資，投資于江西龍虎山的“天師府道家養(yǎng)生堂”。

此前的2017年10月30日，原告（收益權(quán)受讓方）和北京恒潤達投資管理中心（合伙人收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方）、江蘇茂華（收益見證方）簽訂了《星公館項目合伙人收益權(quán)（出資份額）轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將原告102萬元交付北京恒潤達投資管理中心，北京恒潤達投資管理中心按月給予原告收益，預計年化收益率18%。

啟信寶的資料顯示，江蘇茂華與上海茂燁創(chuàng)業(yè)投資股份有限公司、北京恒潤達投資管理中心3家公司之間關系密切，股東與董監(jiān)高成員互有重疊。

《民事裁決書》顯示，南京市多家人民法院受理了涉及江蘇茂華的類似案件，其中南京市六合區(qū)人民法院將多件該類型的案件認為涉嫌犯罪。而南京市棲霞區(qū)人民法院認為，被告江蘇茂華等單位和個人在和原告的借貸行為中涉嫌非法集資，涉案相關材料已經(jīng)移送公安機關。

如何防范非法集資詐騙

審慎選擇 投資理財對象

老人在選擇理財產(chǎn)品時，要審慎選擇投資對象，做好相關的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網(wǎng)站可以查詢企業(yè)的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、注冊地址等信息。在這里有兩點需要特別提醒老人：第一，不要僅憑公司巨額的注冊資本就輕信公司具有較強的履約能力，注冊資本分為實繳出資和認繳出資，很多公司所顯示的注冊資本大都是認繳出資，實際并未足額出資，有的還沒有到公司認繳出資的出資期限，公司已經(jīng)人去樓空。第二，在工商行政管理部門還可以查看公司的不良信息，如果有提示注冊地無法聯(lián)系等經(jīng)營異常信息或者其他警示信息，那么就不要選擇向這些公司投資。

融資企業(yè) 金融資質(zhì)要必備

我國對金融機構(gòu)實行的是準入制，從事金融業(yè)務要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應當在銀監(jiān)會的金融許可證信息網(wǎng)上查詢平臺查詢企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權(quán)益受損。

遭受損失 及時處置不拖延

老年人投資理財時，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時向法院提起訴訟。對于發(fā)現(xiàn)被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應當及時向公安機關報案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責任，立案后，公安機關會根據(jù)案情需要凍結(jié)、查封集資人的財產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語。

維權(quán)要理性 尋求專業(yè)幫助

非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養(yǎng)老金都被騙光，可能難以接受這樣的現(xiàn)實，情緒往往非常激動。老人要及時尋求專業(yè)法律幫助，依法維權(quán)。