論比特幣的法律監(jiān)管

摘 要：自2012年以來，比特幣一詞便頻繁出現(xiàn)在各種媒體之中，成為最熱門的詞匯之一。有人視其為洪水猛獸，認(rèn)為它滋長(zhǎng)了毒品交易、破壞了金融秩序。有人卻說擁有了它就擁有打開未來的鑰匙，其所蘊(yùn)含的價(jià)值與效用不可估量。為此，本文擬就比特幣監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行淺顯探討，提出加強(qiáng)比特幣監(jiān)管的若干意見和建議。

關(guān)鍵詞：比特幣;法律監(jiān)管

一、我國(guó)比特幣監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國(guó)比特幣監(jiān)管現(xiàn)狀

2013年，中國(guó)人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)比特幣的性質(zhì)及監(jiān)管方式進(jìn)行解釋說明?！锻ㄖ分赋?，“比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用”。2017年9月央行等七部門《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》（以下簡(jiǎn)稱《公告》），嚴(yán)格規(guī)范數(shù)字貨幣的交易行為?！锻ㄖ芬?guī)定，“代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、‘虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或‘虛擬貨幣，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)亦不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和‘虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)”。自此在中國(guó)境內(nèi)，比特幣很難再通過合法渠道與法定貨幣進(jìn)行兌換交易，對(duì)其作為網(wǎng)絡(luò)虛擬商品進(jìn)行保護(hù)上也與法相悖的困境。

（二）我國(guó)監(jiān)管所面臨的問題

1.對(duì)交易平臺(tái)未能實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格有效監(jiān)管

對(duì)于利用平臺(tái)提供變種中介交易的打擊略顯不足。由于《公告》明確規(guī)定交易平臺(tái)不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)，國(guó)內(nèi)多家比特幣交易網(wǎng)站的交易業(yè)務(wù)雖已被勒令關(guān)停。但是令人感到困惑的是，交易平臺(tái)日均訪問量仍然居高不下。究其原因，雖然各類交易平臺(tái)表明宣布配合政策變化，不再接受第三方交易。但是其通過變相提供買賣雙方的供求信息來促成交易。舉例來說，對(duì)比我國(guó)兩家現(xiàn)階段兩家最大的比特幣交易網(wǎng)站——比特幣中國(guó)和火幣網(wǎng)，比特幣中國(guó)主動(dòng)配合政府監(jiān)管，宣布停止交易功能只接受之前用戶的提現(xiàn)，完成平臺(tái)轉(zhuǎn)型。而火幣網(wǎng)則走向暗處，將服務(wù)器及用戶資料轉(zhuǎn)移到境外。此外火幣網(wǎng)還宣布，雖然平臺(tái)不能再提供第三方交易，但還會(huì)提供類似于第三方中介的服務(wù)來促成交易。而此類鉆監(jiān)管空白的交易模式，換湯不換藥，其實(shí)質(zhì)依舊是《公告》所禁止的平臺(tái)交易，也因此迫切需要強(qiáng)有力的監(jiān)管打擊。

利用交易平臺(tái)進(jìn)行洗錢犯罪也十分猖獗。比特幣也已經(jīng)成為“暗網(wǎng)絲綢之路”上用于非法交易購買毒品等使用的貨幣。依據(jù)洗錢法的定義，洗錢是指隱藏違法金錢的真實(shí)來源，使其流入合法的金融循環(huán)的行為。中國(guó)打擊洗錢犯罪的主體是中國(guó)人民銀行，各商業(yè)銀行有義務(wù)配合央行共同打擊洗錢類犯罪。

2.對(duì)個(gè)人私下交易難以執(zhí)法

盡管中國(guó)政府明確禁止任何個(gè)人和組織參與任何形式的代幣發(fā)行融資活動(dòng)，并且也不允許交易平臺(tái)提供人民幣與虛擬貨幣間的交易服務(wù)，但似乎中國(guó)政府并沒有禁止虛擬貨幣之間的交易，似乎也并沒有將私下的個(gè)人間的虛擬貨幣交易或所謂的場(chǎng)外交易視為違法行為。從目前看，中國(guó)政府暫時(shí)還沒有禁止交易平臺(tái)向老客戶提供提幣服務(wù)。那么境內(nèi)客戶可以將在境內(nèi)平臺(tái)購買的比特幣提到其比特幣錢包，然后在境外的交易平臺(tái)所完成提現(xiàn)，而這無疑是一大監(jiān)管空白。

二、比特幣監(jiān)管的完善建議

（一）整頓比特幣交易平臺(tái)

開展積極的備案登記工作。比特幣交易平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，積極做好在網(wǎng)絡(luò)信息辦、公安機(jī)關(guān)、電信機(jī)構(gòu)的備案登記工作。加強(qiáng)備案登記，一方面符合交易平臺(tái)增強(qiáng)信用資質(zhì)的需要，另一方面也有利于執(zhí)法部門對(duì)于平臺(tái)違法交易的執(zhí)法監(jiān)督。更為重要的是，通過在相關(guān)政府機(jī)構(gòu)的備案登記，有利于促進(jìn)市場(chǎng)與政府之間的良性互動(dòng)與交流。具體來說，通過開展積極的備案登記，公安機(jī)關(guān)能增強(qiáng)對(duì)新型技術(shù)犯罪的了解，提高執(zhí)法的效率與水平;通過備案登記，網(wǎng)絡(luò)信息辦公室能夠更好的了解互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管領(lǐng)域面臨的新的問題與挑戰(zhàn)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，做到精準(zhǔn)立法。

建立嚴(yán)格的許可評(píng)估制度。通過建立嚴(yán)格的評(píng)估許可制度，通過提高市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻，避免金融市場(chǎng)出現(xiàn)“一放就亂，一抓就死”的尷尬困境。具體來說，比特幣交易平臺(tái)必須達(dá)到《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》所要求的準(zhǔn)入門檻——注冊(cè)資本必須達(dá)到所要求的最低限額、所在公司必須定期進(jìn)行行業(yè)信息披露、從業(yè)人員必須取得金融從業(yè)領(lǐng)域所要求的相應(yīng)資質(zhì)、交易技術(shù)安全上達(dá)到國(guó)際平均水平。

嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪。我國(guó)《反洗錢法》及相關(guān)文件對(duì)于洗錢的定義做了權(quán)威的解釋說明，作為行業(yè)的指引標(biāo)桿性法律文件，交易平臺(tái)必須遵守，對(duì)于諸如洗錢犯罪的違法灰色交易，交易平臺(tái)在自律同時(shí)必須形成規(guī)范意識(shí)與紅線意識(shí)，對(duì)于此類行為應(yīng)當(dāng)形成業(yè)界共識(shí)——即“零容忍”。此外，對(duì)于政府執(zhí)法機(jī)構(gòu)來說，央行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行監(jiān)督審查，要求交易平臺(tái)對(duì)于可疑交易做到及時(shí)報(bào)告。

（二）加強(qiáng)對(duì)個(gè)人間交易的監(jiān)管力度

實(shí)行絕對(duì)的實(shí)名制。事實(shí)上，數(shù)字貨幣是基于P2P原理，相互支付并不需要有中介的第三方，實(shí)行實(shí)名制，在技術(shù)上是絕對(duì)可行的。此外，筆者認(rèn)為，其實(shí)絕大多數(shù)的比特幣使用者都希望有一個(gè)安全可靠的支付環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)個(gè)人間私下交易的監(jiān)管，嚴(yán)格實(shí)名制，在提高數(shù)字貨幣自身信用度的同時(shí)，能夠較低交易風(fēng)險(xiǎn)度，促進(jìn)交易的快捷高效。

建立黑名單制度。對(duì)于個(gè)人間私下利用比特幣作為支付手段在暗網(wǎng)（deepweb）進(jìn)行違法交易的行為，加強(qiáng)打擊幅度，實(shí)施穿透式監(jiān)管。無論國(guó)籍，一旦觸碰違法紅線，利用比特幣交易進(jìn)行諸如毒品交易等違法犯罪，一律列入黑名單，禁止或限制其今后在中國(guó)境內(nèi)開展活動(dòng)，從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

推動(dòng)國(guó)際間執(zhí)法合作。正如上文所述，當(dāng)前世界上許多國(guó)家已經(jīng)將數(shù)字貨幣交易納入法律監(jiān)管體系內(nèi)，我國(guó)政府也可加強(qiáng)與上述諸國(guó)的跨境合作，發(fā)揮聯(lián)合國(guó)框架內(nèi)國(guó)際組織的作用，利用國(guó)際刑警組織等執(zhí)法合作平臺(tái)，共同采取措施打擊個(gè)人間的違法交易。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

汪林（1994.07～ ），女，漢族，四川夾江人，法律碩士研究生在讀，研究方向：法律。