互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民投資理財(cái)?shù)挠绊懷芯?/h1>
2019-09-12 12:19:44彭莉桃
大經(jīng)貿(mào) 2019年7期 關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融
彭莉桃
【摘 要】 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民可支配收入逐漸增加，人們開始更注重精神追求。但生活質(zhì)量的提高必須以源源不斷的資金作為保障，如何用有限的資金創(chuàng)造出盡可能高的價(jià)值，其重要性對(duì)每個(gè)家庭來說都是不言而喻的，于是投資理財(cái)越來越走進(jìn)居民的生活。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷改變著居民投資理財(cái)?shù)挠^念和投資理財(cái)?shù)姆绞健Ｕ_認(rèn)識(shí)這一改變，以及發(fā)展趨勢(shì)和由此帶來的影響，對(duì)未來居民生活質(zhì)量的提高有著積極的意義。
本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國居民個(gè)人投資理財(cái)行為的影響，并針對(duì)促進(jìn)居民投資理財(cái)市場(chǎng)的健康發(fā)展，提出合理化建議。
【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 投資理財(cái) 健康發(fā)展
一、研究背景與意義
隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持在中高速的發(fā)展水平，城鄉(xiāng)居民人均收入水平穩(wěn)步增長(zhǎng)。根據(jù)中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年-2018年全國居民人均可支配收入逐年穩(wěn)步增長(zhǎng)，其中2018年全年全國居民人均可支配收入28228元，比上年增長(zhǎng)8.7%。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2018年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率為6.6%，可見全國居民人均可支配收入增速高于GDP增長(zhǎng)速度，實(shí)現(xiàn)了人民共享國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民儲(chǔ)蓄存款余額不斷增長(zhǎng)，根據(jù)希財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)，在2018年，我國住戶存款余額72.44萬億元，按照我國人口14億來計(jì)算，人均存款約為51743元。同比增長(zhǎng)10.2%，人均存款余額超5萬元。由以上統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，我國居民財(cái)富增長(zhǎng)速度保持在較高的水平。隨著財(cái)富的不斷積累，居民的理財(cái)投資意識(shí)逐漸增強(qiáng)，個(gè)人理財(cái)投資需求越來越大，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無疑對(duì)個(gè)人投資理財(cái)提供了更寬廣的渠道。本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民個(gè)人理財(cái)?shù)男袨榈挠绊懀Ｍㄟ^本研究，針對(duì)促進(jìn)居民投資理財(cái)市場(chǎng)的健康發(fā)展，提出合理化建議。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下當(dāng)前居民的投資理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查
（一）問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析
關(guān)于問卷設(shè)計(jì)，我們主要分為了兩部分，第一部分是對(duì)居民的基本情況進(jìn)行了解，主要為年齡、性別、收入;第二部分是對(duì)理財(cái)專業(yè)知識(shí)和進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)恼{(diào)查，包括對(duì)理財(cái)概念的熟悉程度、理財(cái)工具與收益的選擇等具體問題。問卷采用抽樣調(diào)查為主，個(gè)人訪談為輔的研究方法，在公園和社區(qū)對(duì)居民開展隨機(jī)抽樣調(diào)查，共回收500份有效數(shù)據(jù)。有效問卷465份，其中女性260人，占比55.91%，男性205人，占比44.09%。年齡上，居民主要集中在18-45歲，共409人，占總?cè)藬?shù)88%;在月收入上，有28%的人收入大于10000元，然后是21%的人收入在 5001-8000 元之間;然后收入在3000元以下，3001-5000元之間8001-10000 元之間的人所占比例分別 15%、17%、19%;在理財(cái)概念的熟知程度上，一般理解的是214人，占比46%，比較了解和非常了解的人占比 33%，不太了解和完全不了解的占比 21%;在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，有186人次選擇了儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，然后是銀行理財(cái)有100人，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有93人次選擇，46人次選擇了基金定投，保險(xiǎn)和股票都是 40人次。調(diào)查的465名用戶中，網(wǎng)上銀行使用率達(dá)到了41.16%，手機(jī)銀行使用率為62.71%，第三方支付使用率為71.99%，電話銀行使用率為5.53%。
（二）由上節(jié)問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，可以看出：
（1）居民投資理財(cái)主要方式依然以儲(chǔ)蓄為主。在非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)投資中，理財(cái)產(chǎn)品是投資的主要方式。投資者已在通過不斷適應(yīng)新的技術(shù)手段參與到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)之中，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及第三方支付手段的興起等都對(duì)居民投資理財(cái)行為產(chǎn)生了革命性的影響。但同時(shí)也看出因互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在我國歷時(shí)不久，他的服務(wù)功能是存在缺陷的，人們對(duì)其還是有所保留，所以互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有所發(fā)展但居民只是將少部分資金投資于互聯(lián)網(wǎng)金融。
（2）居民以便捷的方式投資于互聯(lián)網(wǎng)金融，有一半的居民參與互聯(lián)金融使用第三方支付。居民互聯(lián)網(wǎng)金融的投資對(duì)象是以余額寶為代表的主要互聯(lián)網(wǎng)金融基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品，也會(huì)通過商業(yè)銀行的APP購買一些其他的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。P2P和眾籌是近年來熱度比較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但因?yàn)閷?duì)理財(cái)知識(shí)的缺乏，對(duì)其參與度不是很高。
三、對(duì)居民投資理財(cái)健康發(fā)展的建議：
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加強(qiáng)內(nèi)部管理。
為解決互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)問題，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)進(jìn)行有效的內(nèi)部控制，嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制，制定合理合法的規(guī)章制度來保障居民的合法權(quán)益，并完善征信體系。
（二）政府部門應(yīng)建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。一個(gè)良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)上的違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行約束，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信心。
（三）金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)人才，提供理財(cái)服務(wù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)科技的研究，讓科技為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航。
（四）居民加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)并加強(qiáng)投資安全防范意識(shí)。不斷學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn)，注重保護(hù)個(gè)人信息安全，謹(jǐn)慎選擇交易平臺(tái)，不盲目追求高收益?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)本身具備不穩(wěn)定因素，不可避免出現(xiàn)安全隱患。
結(jié) 語
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅使得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的拓展，也使得金融企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了有效革新，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”觀念不斷地深入人們的生活理念中，居民投入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金比列會(huì)不斷提高，我們要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的影響，根據(jù)自身實(shí)際資金擁有情況，進(jìn)行合理的互聯(lián)網(wǎng)金融投資。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 于新美。探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民理財(cái)?shù)挠绊憽綣】中國管理信息化，2017。
[2] 柴效武. 個(gè)人理財(cái)[M]. 北京：清華大學(xué)出版社，2014-04.
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（二）由上節(jié)問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，可以看出：
（1）居民投資理財(cái)主要方式依然以儲(chǔ)蓄為主。在非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)投資中，理財(cái)產(chǎn)品是投資的主要方式。投資者已在通過不斷適應(yīng)新的技術(shù)手段參與到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)之中，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及第三方支付手段的興起等都對(duì)居民投資理財(cái)行為產(chǎn)生了革命性的影響。但同時(shí)也看出因互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在我國歷時(shí)不久，他的服務(wù)功能是存在缺陷的，人們對(duì)其還是有所保留，所以互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有所發(fā)展但居民只是將少部分資金投資于互聯(lián)網(wǎng)金融。
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（三）金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)人才，提供理財(cái)服務(wù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)科技的研究，讓科技為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航。
（四）居民加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)并加強(qiáng)投資安全防范意識(shí)。不斷學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn)，注重保護(hù)個(gè)人信息安全，謹(jǐn)慎選擇交易平臺(tái)，不盲目追求高收益?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)本身具備不穩(wěn)定因素，不可避免出現(xiàn)安全隱患。
結(jié) 語
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅使得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的拓展，也使得金融企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了有效革新，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”觀念不斷地深入人們的生活理念中，居民投入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金比列會(huì)不斷提高，我們要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的影響，根據(jù)自身實(shí)際資金擁有情況，進(jìn)行合理的互聯(lián)網(wǎng)金融投資。
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