大數(shù)據時代下金融科技推動實體經濟發(fā)展研究

楊武林

摘 要：隨著大數(shù)據時代的到來，金融行業(yè)也發(fā)生了巨大的變化，金融各方面都在不斷的改革和創(chuàng)新，也是未來發(fā)展的一個巨大的趨勢。在金融行業(yè)中普及互聯(lián)網技術，比如人工智能、云計算等，對于金融行業(yè)的發(fā)展而言有著重要的意義。本文就大數(shù)據在金融方面的優(yōu)勢分析，提出金融科技推動實體經濟發(fā)展的相關策略。

關鍵詞：大數(shù)據;金融科技;推動實體經濟;優(yōu)勢;策略

十九大的召開，為推動金融改革的發(fā)展奠定了良好的基礎，也是金融業(yè)發(fā)展巨大的機遇和挑戰(zhàn)。金融的基本功能是提供投融資的相關服務，但這并不是其所有的功能，其最初的目的就是為了服務實體經濟，實體經濟的運行和金融科技是密不可分的，比如便利的交易手段，準確的資金核算以及健全的公司治理機制。隨著大數(shù)據人工智能的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，金融領域和技術融合，解決了金融行業(yè)在時空方面的限制，但是也帶來了很多的問題，需要不斷的探索和創(chuàng)新。

一、大數(shù)據在金融方面的優(yōu)勢

（一）充分的挖掘數(shù)據，達到精準營銷的目的

金融機構在發(fā)展的過程中，不斷的補充和完善相關交易信息和客戶的基礎信息，及時的對收入資產以及負債的信息進行處理，比如，金融機構在開展業(yè)務時積累到很多的數(shù)據，其有重要的價值，客戶的基本信息、資產負債信息等等，對金融業(yè)務的發(fā)展起到了積極的作用。隨著大數(shù)據技術的進步，金融機構通過科技獲得了除內部以外的其他數(shù)據，為金融機構的信息互補帶來了很大的優(yōu)勢。每一個金融機構的發(fā)展都離不開一大批專業(yè)的人士。在時間不斷推移的過程中，工作人員在技術上所積累的經驗就是非常珍貴的一筆財富，工作人員通過自身對客戶、信息等等的了解，利用不同的營銷手段對客戶進行精準定位，通過客戶的照片信息就可以直接制定出可行的方案，在這個過程中充分的減少了客戶的流失，延長了周期。

（二）大數(shù)據運營，有效的控制風險

大數(shù)據在金融機構中的推廣和應用，為金融機構的發(fā)展迎來了機遇，在營銷渠道中融入大數(shù)據，可以不斷的優(yōu)化網絡營銷的渠道，監(jiān)控推廣的質量，為網絡營銷改革提供新的思路。

通過大數(shù)據對相關營銷信息的功能進行分析，發(fā)現(xiàn)出其存在的優(yōu)點和缺點，對于缺點不斷的進行改正和優(yōu)化。同時，金融機構在發(fā)展的過程中對金融產品的創(chuàng)新，也可以通過大數(shù)據來轉換。通過大數(shù)據可以了解到客戶平時業(yè)務辦理的相關信息，查找出客戶偏向的業(yè)務。通過信息分析，及時地對相關產品進行改進和創(chuàng)新，制定后期的發(fā)展方案。金融行業(yè)的發(fā)展離不開大數(shù)據的支持，不僅僅體現(xiàn)在日常的工作中，還包括在風險預測上。通過大數(shù)據的融入，將金融行業(yè)中的所存在風險預測更加全面，通過整合內外信息，全方面定位風險[1]。

（三）根據特征進行識別，精準欺詐分析

各行各業(yè)的工作都開始融入了大數(shù)據，也獲得了很大的進步。在金融行業(yè)也不例外，通過大數(shù)據建立反欺詐系統(tǒng)，為金融業(yè)帶來了巨大的突破。大數(shù)據金融行業(yè)下的發(fā)欺詐系統(tǒng)主要包含兩個方面，第一個就是信用評估，主要就是通過客戶在以往辦理業(yè)務留下的痕跡和高風險的賬號進行整理，融合失信信息庫分析得出客戶欺詐的概率，建立反欺詐分析模型。第二點就是身份評估，客戶本身就存在一些不能改動的身份信息，比如家庭住址、行動軌跡、設備異常等等，通過對客戶的這些行為進行評估，為建立反欺詐系統(tǒng)提供了良好的基礎。

（四）有效助力征信，合理的進行評估

大數(shù)據的發(fā)展進一步的推動了征信的前進，在傳統(tǒng)的金融機構數(shù)據來源往往只存在于機構的內部，用戶信息和交易信息融入大數(shù)據之后，在征信方面就得到了明顯的突破和改善，覆蓋面積特別廣，甚至擴展到互聯(lián)網的用戶，這些信息將來會更好的為實體經濟提供更精準的評估。

二、在大數(shù)據時代如何通過金融科技推動實體經濟的發(fā)展

（一）通過大數(shù)據提升金融的整體服務新興產業(yè)的水平

利用大數(shù)據時代下的云計算等相關技術去提高金融整體服務產業(yè)的水平，加大對金融產品的創(chuàng)新，促進新興產業(yè)的支持。大數(shù)據擁有預測的功能，將這個功能和新經濟的企業(yè)進行融合，分析企業(yè)內在的資質和潛力，真正的通過金融科技來助推實體經濟的發(fā)展，有一些企業(yè)自身產能過剩，盈利較差。如果僅僅是依靠政府的隱性擔保獲得資金繼續(xù)維持，就會破壞市場的正常競爭，資本一旦流入到這些企業(yè)，必然會導致資金配置不合理，有一些創(chuàng)新型企業(yè)在這種形式的擠壓之下就無法獲得資金，甚至被擠出。因此就需要通過大數(shù)據對這類企業(yè)進行篩選和甄別。

（二）引入資產抵押擔保，更好的服務中小型企業(yè)

中小型銀行和民營銀行在信貸業(yè)務辦理方面效率很高，創(chuàng)新能力也比較強，更容易滿足社會中一大批中小企業(yè)在金融方面的相關需求，在中小銀行中融入大數(shù)據技術來即時的探測中小企業(yè)的內部經營情況，及時的掌握企業(yè)的征信情況，在進行評估貸款風險時，就可以將資產抵押或者其他的指標引入，通過這種方式更好的服務于中小型企業(yè)。近些年來崛起的民營銀行，在這方面就充分的發(fā)揮了大數(shù)據的優(yōu)勢，展示出了金融科技的力量，在運行的過程中融入大數(shù)據，對客戶的相關信息和交易記錄進行整合，不斷的創(chuàng)新信貸評價體系，在評估客戶的資質時，有自身的一套基本系統(tǒng)，也能夠為中小型企業(yè)提供個性化的金融服務。而這一點國有銀行就無法與其相提并論。國有銀行在服務中小型企業(yè)時，放貸成本較高，資金供給量較少，審批制度較為嚴格，時間較長，為了緩解這一局面，融入云計算、大數(shù)據等技術手段簡化審批流程和制度，合理的對風險進行定價，真正的為中小企業(yè)進行服務[2]。

（三）通過大數(shù)據，實現(xiàn)企業(yè)資源的合理化配置

除了引入資產抵押擔保之外，還應該及時地了解企業(yè)進行融資的真正目的，對于融資的企業(yè)將資金用于不同用途時，不能采用相同方法進行處理，及時的去了解企業(yè)融資的用途就是為了在風險可控的前提下，對優(yōu)化自身的企業(yè)給予支持，而那些將所得融資的資金并不是投入企業(yè)的內部，而是繼續(xù)回到金融的領域情況，應該嚴格的控制。金融服務實體經濟，除了包含支持企業(yè)的轉型重組之外，還應該包括新舊動能的轉換，協(xié)同效應，企業(yè)的相互并購和重組轉型以及升級等等，金融業(yè)也可以通過自身大數(shù)據和并購重組的優(yōu)勢來處理并購方和被并購方的重要資源，幫助企業(yè)資源實現(xiàn)合理化配置。

（四）找到合適的金融資金引入實體經濟

在大數(shù)據時代下，金融科技推動實體經濟發(fā)展不能在本行業(yè)內自娛自樂，更不能讓所謂的資金在金融行業(yè)內空轉，要找到合適的金融資金并將其引入實體經濟，這是現(xiàn)在的難點，也是未來發(fā)展的重點內容之一。保監(jiān)會和人保集團在開召開會議時就提出要加強保險對實體經濟的支持，將保險回歸到最終的本源。其含義就是指充分的發(fā)揮風險管理的作用，將資金實現(xiàn)融通，將經濟實現(xiàn)補償?shù)墓δ堋＠蔑L險管理的手段，通過將經濟分散轉移，減少在運行過程中所造成的風險和損失，利用保險資金具有長期性的特點來幫助實體經濟實現(xiàn)資金的運轉，矯正金融行業(yè)和實體經濟之間失衡的狀況。在大數(shù)據時代之下，很多的保險產品現(xiàn)在都有了分類性、定制性等特征，保險想要更好的服務實體經濟，必須依靠大數(shù)據的發(fā)展。通過融入大數(shù)據，可以幫助保險行業(yè)突破原本風險中的可保險和不可保險的界限，增加保險方面的數(shù)量，進一步的去擴大保險業(yè)務。在營銷方面也可以通過大數(shù)據順利地幫助保險企業(yè)發(fā)現(xiàn)客戶，了解客戶的潛在需求，進行精準定位，精準營銷。在風控方面也能夠精準的定價，及時地識別在保險方面存在的風險和反欺詐行為，降低損失。同時，還可以通過客戶的消費行為偏好利用大數(shù)據進行的分析，提高客戶在保險方面的轉化率，通過對保險產品進行個性化的設計來滿足不同客戶的需求，提高自身在保險行業(yè)的競爭優(yōu)勢，量化承接保顯損失分布的能力，提升資產負債管理的水平，精準定位風險投資的組合方式，真正的提高保險在金融行業(yè)的投資回報率[3]。

（五）提高融資比重，降低杠桿率，建立多層次的資本市場

提高融資比重降低杠桿率，建立多層次的資本市場，化解金融行業(yè)在運行的過程中存在的風險，補齊資本市場的短板，這也是未來金融科技在實體經濟中發(fā)展的一個趨勢。金融行業(yè)不僅僅要推動金融體制的改革，同時，還要構建多層次資本市場的體系，不斷的提高資本市場在國際中的競爭力。在金融行業(yè)中提高融資的比例，不僅僅只是去鼓勵企業(yè)進行IPO，金融行業(yè)同樣要通過大數(shù)據，云計算等一些技術對資源進行整合，通過搭建云平臺不斷的去提高融資的效率，同時，企業(yè)也可以通過大數(shù)據來對自身的運營和營銷進行優(yōu)化，提高自身內在資金使用率。

每個行業(yè)都在不斷的發(fā)展和創(chuàng)新，就是為了構建一個美好的中國。作為我國代表性產業(yè)金融業(yè)。近幾年來蓬勃發(fā)展，也為廣大人民獲得了諸多的利益，創(chuàng)造了更美好的生活。因此，日后金融業(yè)在不斷發(fā)展的過程中，一定要與人民群眾的利益相結合，堅持黨和人民的初心，以人民生活服務作為此行業(yè)的最終目標，不斷的促進國家的進步。金融行業(yè)最終必須回歸到實體經濟中，為人們提供多樣化的服務。隨著大數(shù)據的到來，金融行業(yè)開始融入實體經濟，也為實體的經濟的發(fā)展提供了機遇。在這種機遇之下只有不斷地改革和創(chuàng)新，才能夠實現(xiàn)金融機構和實體經濟有效對接，促進整個行業(yè)的不斷發(fā)展。

參考文獻：

[1] 翟坤; 趙國慶.金融科技如何提高服務實體經濟的能力[J]農村金融研究，2019（08）：41.

[2] 莊雷; 王燁.金融科技創(chuàng)新對實體經濟發(fā)展的影響機制研究[J]軟科學，2019（02）：43.

[3] 楊曉丹.大數(shù)據時代下金融科技推動實體經濟發(fā)展研究[J]納稅，2019（01）：224.