如何有效應(yīng)對(duì)“套路貸”犯罪案件

陶遵臣 孫大亮

“套路貸”犯罪案件于2017年前后出現(xiàn)于江蘇、浙江、上海等南方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市，進(jìn)入2018年，全國各地公安機(jī)關(guān)也陸續(xù)接到遭受“套路貸”侵害的群眾報(bào)案。根據(jù)犯罪傳播規(guī)律分析，“套路貸”犯罪案件以后很可能逐步蔓延?，F(xiàn)在筆者根據(jù)掌握的相關(guān)資料，對(duì)“套路貸”犯罪進(jìn)行初步分析，希望能夠拋磚引玉，引起派出所民警的重視，以便更好地應(yīng)對(duì)“套路貸”犯罪案件，同時(shí)更好地向群眾宣傳遠(yuǎn)離“套路貸”，防止上當(dāng)受騙。

一、什么是“套路貸”

根據(jù)筆者查詢相關(guān)資料，之所以稱之為“套路貸”，是因?yàn)樯虾Ｊ泄矙C(jī)關(guān)在辦案過程中總結(jié)出此類案件犯罪嫌疑人作案套路為：制造民間借貸假象——制造銀行流水痕跡——單方面肆意認(rèn)定被害人違約——惡意壘高借款金額——軟硬兼施索債。中央電視臺(tái)2018年1月13日播出的《今日說法》“套路”系列節(jié)目，首次在中央級(jí)媒體曝光了此類違法犯罪行為，此后媒體便開始用“套路貸”這一稱謂來統(tǒng)稱此類犯罪。

不久前山東警方破獲一起“套路貸”案件，大致案情是：于某某、齊某以未注冊(cè)的“齊魯投資公司”名義從事高利放貸，并招錄10余名業(yè)務(wù)員，以濟(jì)南長(zhǎng)清區(qū)常春藤小區(qū)為據(jù)點(diǎn)，從事違法放貸業(yè)務(wù)。受害人“咬餌”后，于、齊兩人會(huì)先誘使借款人借貸，隨后以“行規(guī)”“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等名義，哄騙借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條。陰陽合同、虛假流水，是詐騙分子實(shí)施“套路貸”的慣用伎倆。他們實(shí)施“套路貸”的主要借口就是“你已經(jīng)違約了，欠債還錢天經(jīng)地義”，以此要挾借款人還錢，如果借款人還不起錢，“借貸公司”就會(huì)用“平賬”的方式解決。所謂“平賬”，即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。在被害人無力償還的情況下，這些人就通過言語威脅、發(fā)送侮辱短信甚至限制被害人人身自由、傷害被害人的手段，逼迫被害人償還虛高債務(wù)。

“套路貸”通常是指犯罪嫌疑人以非法占有為目的，通過與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂明顯不利于被害人的合同條款，進(jìn)而肆意認(rèn)定被害人違約，侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的行為。

二、“套路貸”與高利貸的

區(qū)別

“套路貸”在行為目的、手段方法、侵害客體、法律后果上與高利貸不同，比高利貸更復(fù)雜，套路更深。

（一）在行為目的上，“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)，而高利貸的目的是為獲取高額利息。

（二）在手段方法上，二者虛增數(shù)額的名目不同，“套路貸”中虛增數(shù)額一般是以擔(dān)?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定?！疤茁焚J”中，借款人往往在簽訂借款合同時(shí)被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，主觀上認(rèn)為對(duì)虛增部分不必償還。此外出借人對(duì)“違約”的態(tài)度也不同，“套路貸”中犯罪人為達(dá)到占有虛增款項(xiàng)的目的，往往采取主動(dòng)“失蹤”等方式讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款而“違約”，高利貸的出借方則希望借款人盡早還本付息。

（三）侵害客體不同?！疤茁焚J”侵害客體多、社會(huì)危害大，從誘騙或強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，妨害司法公正，而高利貸主要是破壞金融管理秩序。

（四）法律后果不同?！疤茁焚J”本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)，而高利貸體現(xiàn)了雙方意思，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息受法律保護(hù)：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

三、“套路貸”的“套路”

上海市公安機(jī)關(guān)在辦案過程中，對(duì)此類案件進(jìn)行了總結(jié)，總結(jié)出以下套路：

（一）制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

（二）制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

（三）單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

（四）惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

（五）軟硬兼施“索債”（在索債過程中往往伴有搶劫、敲詐勒索、尋釁滋事、非法侵入他人住宅等違法犯罪行為）或者提起虛假訴訟通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

四、對(duì)“套路貸”犯罪案件的定性

筆者對(duì)收集的其他單位此類案件的處理結(jié)果進(jìn)行了分析，認(rèn)為對(duì)實(shí)施上述“套路貸”行為的，可以參照以下情形加以認(rèn)定：

（一）犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，未采用明顯暴力或者威脅手段，則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

（二）犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，既采用了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時(shí)構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的定罪處罰。

（三）在“套路貸”犯罪案件中，相關(guān)犯罪嫌疑、被告人不明知真實(shí)借貸情況，幫助實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實(shí)提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對(duì)該部分犯罪嫌疑人、被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。

“套路貸”犯罪不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且摻雜其中的暴力、威脅、虛假訴訟等對(duì)被害人威逼利誘的索款手段，極易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來一系列社會(huì)問題。公安機(jī)關(guān)包括派出所對(duì)此類案件必須著重加以分析研究，認(rèn)真對(duì)待，嚴(yán)厲打擊。