國有商業(yè)銀行如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的 挑戰(zhàn)

寧杰

摘 要：伴隨著網(wǎng)絡(luò)熱潮的日益興起，互聯(lián)網(wǎng)金融模式逐漸出現(xiàn)在我們的生活中。每一次網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，都會帶來一些有利影響和巨大挑戰(zhàn)。換句話說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一把雙刃劍，它不僅給人們的生活帶來了便利，還給國有商業(yè)銀行帶來了許多挑戰(zhàn)?；诖?，本文分別分析了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點以及國有商業(yè)銀行從互聯(lián)網(wǎng)金融模式中迎來的四個挑戰(zhàn)，隨后又從五個方面分析了國有商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融模式挑戰(zhàn)的應(yīng)對對策。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 挑戰(zhàn)

引言：

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使整個傳統(tǒng)的金融格局出現(xiàn)了巨大的變動。全新的金融模式出現(xiàn)給整個金融界帶來了一定的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，一方面給人們的生活帶來了便利，改善了傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生的問題，另一方面使國有商業(yè)銀行承擔著巨大的壓力，受到了地位的威脅，同時面臨著巨大的挑戰(zhàn)。以下就簡要分析了國有商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的簡要分析

人們對于互聯(lián)網(wǎng)的認識還停留在網(wǎng)上沖浪的方面，而這只是互聯(lián)網(wǎng)最基礎(chǔ)的功能。目前的互聯(lián)網(wǎng)有很多個領(lǐng)域，最值得關(guān)注的是新型的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。在金融行業(yè)中加入互聯(lián)網(wǎng)，使金融服務(wù)變得更加便捷、高效?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式主要包括第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、眾籌等模式。云計算、大數(shù)據(jù)、移動支付等互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)普遍出現(xiàn)在人們的生活中，并且形成了一個不同于傳統(tǒng)金融模式的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式是一種新型的金融模式，和傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行是有不同點的。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式逐步走入人們的日常生活中，包括著線上支付和線上融資。互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助各大電商平臺形成了線上支付，線上支付不僅會使人們的支付更加便捷有效，還會沖擊了傳統(tǒng)的支付方式[1]。線上融資是一種新的融資方式，它面對的對象主要是小型企業(yè)，其成本也是比較低的。另外，它不僅使融資方式變得快捷、便利，還會促進互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展?？偨Y(jié)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，對人們的生活產(chǎn)生了巨大的便利，也為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融模式會給傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行帶來一些競爭壓力，因為它操作便捷、零成本、信息全面化，所以傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行則顯得比較呆板，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的興起會給國有商業(yè)銀行帶來許多巨大的挑戰(zhàn)。

二、國有商業(yè)銀行從互聯(lián)網(wǎng)金融模式中迎來的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的迅速出現(xiàn)，除了對人們的生活產(chǎn)生了便利以外，國有商業(yè)銀行從互聯(lián)網(wǎng)金融模式中也迎來了相應(yīng)的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行施加了很大的壓力并且造成了巨大的沖擊，它也是國有商業(yè)銀行快速穩(wěn)定發(fā)展的重大威脅。以下是對互聯(lián)網(wǎng)金融模式所帶來的挑戰(zhàn)進行分析：

（一）國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大大減少

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展，國有商業(yè)銀行受到了一定的沖擊。由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的便捷，導(dǎo)致國有企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大大減少。首先，在便利程度上，互聯(lián)網(wǎng)金融模式比國有商業(yè)銀行更具有優(yōu)勢。在國有商業(yè)銀行辦理各種銀行業(yè)務(wù)是比較復(fù)雜繁瑣的，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式則比較快速便利。這樣一來，顧客更愿意在互聯(lián)網(wǎng)上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。同時，國有商業(yè)銀行不能準確獲取客戶的信息，其相關(guān)的業(yè)務(wù)也會縮減，如此阻礙了國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

（二）阻礙國有商業(yè)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，不僅導(dǎo)致了國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大大減少，還會阻礙國有商業(yè)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。在以前的發(fā)展過程中，國有商業(yè)銀行一直都具有許多優(yōu)勢。比如，資源優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、政策優(yōu)勢等。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢更為明顯。互聯(lián)網(wǎng)金融模式是零成本，這一優(yōu)勢吸引了許多的客戶，擴大了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的社會影響力，并且成為了競爭的潛在優(yōu)點。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的種種優(yōu)勢都給國有商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)與威脅。

（三）國有商業(yè)銀行的信息渠道縮減

互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助電商平臺發(fā)展，有著巨大的信息資源。而國有商業(yè)銀行的獲取信息渠道很窄，客戶資源匱乏，所持有的客戶信息也逐漸減少。國有商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的銀行，只能靠傳統(tǒng)的模式獲取業(yè)務(wù)信息，所接受的信息并不對稱，業(yè)務(wù)相對較少[2]。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助電商平臺和電商信用平臺，不僅獲取信息的渠道增多，還具有著準確性較高的業(yè)務(wù)信息。國有商業(yè)銀行在這一方面并沒有很大的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展使其信息渠道縮減。

（四）國有商業(yè)銀行處于邊緣化地位

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，使國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢逐漸被削弱，目前已經(jīng)處于邊緣化地位。互聯(lián)網(wǎng)所涉及的是大數(shù)據(jù)，通過各電商平臺形成了巨大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，處在高峰的地位。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，使國有商業(yè)銀行的客戶大大減少，面臨著巨大的威脅和挑戰(zhàn)，不斷地接近邊緣化。沒有及時更新客戶的信息，使國有商業(yè)銀行很難針對客戶的情況進行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和技術(shù)的改革。

三、國有商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融模式挑戰(zhàn)的應(yīng)對對策

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，給國有商業(yè)銀行帶來了許多巨大的挑戰(zhàn)。既然挑戰(zhàn)已經(jīng)出現(xiàn)，就應(yīng)該積極尋找有效的應(yīng)對對策。國有企業(yè)實施有效的對策，才有可能找回自己的優(yōu)勢，與互聯(lián)網(wǎng)金融模式平等競爭，進行下一步的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

（一）開辦互聯(lián)網(wǎng)平臺，增加獲取信息的方式

通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的分析，借助電商平臺發(fā)展業(yè)務(wù)，不僅成本低、業(yè)務(wù)多樣化、透明度高、操作簡單，還會給客戶帶來更加滿意的體驗。因此，國有商業(yè)銀行也應(yīng)該借鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展策略，學(xué)習(xí)并掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，開辦一個綜合性的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺。一方面來增加獲取信息的渠道，形成一對一的客戶端平臺，另一方面會在很大程度上增加業(yè)務(wù)量，提高整個金融行業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。此對策促進了國有商業(yè)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，形成了一種有效增加業(yè)務(wù)量的發(fā)展模式。

（二）國有商業(yè)銀行要發(fā)展自己的優(yōu)勢，抑制劣勢

國有商業(yè)銀行面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式所帶來的挑戰(zhàn)，不僅需要不斷地發(fā)展自己的優(yōu)勢，還要積極地抑制劣勢的繼續(xù)增加。國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)比較好，而且在服務(wù)質(zhì)量和金融產(chǎn)品上也具有著很大的優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式在這些方面沒有最佳的優(yōu)勢。所以，國有商業(yè)銀行要努力發(fā)展自己的優(yōu)勢。尤其是國有商業(yè)銀行的政策優(yōu)勢，充分發(fā)揮政策優(yōu)勢，制定出更加合理有效的管理制度。國有商業(yè)銀行的劣勢是其沒有一套完整的風(fēng)險防護體系，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的風(fēng)險防御系數(shù)較高，這就會導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的退步，阻礙了國有商業(yè)銀行進一步發(fā)展。對于抑制國有商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展的劣勢，要及時地采取措施制止，并且尋找有效的方法將其改變?yōu)榇龠M發(fā)展的優(yōu)勢。這樣，優(yōu)勢的增加和劣勢的除去，一定會對國有商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展做出巨大貢獻。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)金融形成良好的合作與競爭關(guān)系

在金融行業(yè)中，國有商業(yè)銀行有很多的競爭對手，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式是最大的競爭對手。國有商業(yè)銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成一種良好的合作與競爭關(guān)系，一方面國有商業(yè)銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融模式分享關(guān)于服務(wù)質(zhì)量上的有利優(yōu)勢，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以與國有商業(yè)銀行分享關(guān)于電商網(wǎng)絡(luò)的有利優(yōu)勢。以此兩者都可以達到很好的發(fā)展狀態(tài)，以后在競爭中平等共處，共同為實現(xiàn)客戶的便利而努力，并且都達到進一步的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展[3]。

（四）發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，形成特有的有利優(yōu)勢

對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式，它在電商網(wǎng)絡(luò)中具有獨特的優(yōu)勢。而國有商業(yè)銀行也可以注重創(chuàng)新，發(fā)展出一個自己獨有的優(yōu)勢，以此來促進更好的發(fā)展。隨著社會的進步，數(shù)字化、信息化技術(shù)逐漸發(fā)展起來。首先，國有商業(yè)銀行要采用先進的創(chuàng)新技術(shù)，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量;另外，國有商業(yè)銀行掌握并運用信息化技術(shù)，形成智能化的業(yè)務(wù)理念，以此來達到全面、多方位的服務(wù);最后，國有商業(yè)銀行要利用數(shù)字化技術(shù)加強監(jiān)管制度，為客戶提供更加準確、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。

（五）為客戶建立綜合服務(wù)平臺，提高服務(wù)效率

為了提高國有商業(yè)銀行的社會影響力，建立一個綜合的服務(wù)平臺是很有必要的。綜合性服務(wù)平臺包括著線上支付、線上融資以及線下金融服務(wù)，是一個全面、高效的服務(wù)平臺。當然，建立一個綜合的服務(wù)平臺也需要一定的資金支持，因此國有商業(yè)銀行要加大資金循環(huán)，為建立綜合服務(wù)平臺提供資金基礎(chǔ)?？蛻艨梢栽诰C合服務(wù)平臺中辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)，不僅會提高金融業(yè)務(wù)的效率，還會促進國有商業(yè)銀行的進步與發(fā)展。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是金融行業(yè)中新型的一種模式，它伴隨著網(wǎng)絡(luò)熱潮的發(fā)展出現(xiàn)在廣大群眾的日常生活中，并且給人們的日常生活帶來了便利。另外，對于國有商業(yè)銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)給其帶來了許多巨大的挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行面臨著這些巨大挑戰(zhàn)，也應(yīng)實施有效的對策和方法。開辦互聯(lián)網(wǎng)平臺、發(fā)展優(yōu)勢抑制劣勢、形成競爭與合作關(guān)系、發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、建立綜合性服務(wù)平臺等有效對策都是國有商業(yè)銀行應(yīng)該積極思考實施的。只有勇敢應(yīng)對巨大的挑戰(zhàn)，積極實施有效的對策，國有商業(yè)銀行才能進一步持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

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