發(fā)展國際貿(mào)易融資的問題與對策

楊明宇

摘要：國際貿(mào)易融資能夠有效地促進國家貿(mào)易的發(fā)展，促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，增加財政收入。因此，研究國際貿(mào)易融資是一個重要的課題。本文論述了國際貿(mào)易融資發(fā)展中存在的問題，分析了國際貿(mào)易融資中存在問題的原因，提出了有針對性的改進措施，希望能促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資：問題：對策

20世紀90年代，隨著國際市場競爭的加劇，工業(yè)國家爭奪市場份額的斗爭更加激烈，對資本主義世界經(jīng)濟體系產(chǎn)生了強大的影響，經(jīng)濟效益的比重使國際貿(mào)易得到加強。國際貿(mào)易融資的重要性是國際貿(mào)易發(fā)展的一個重要因素。我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品滯后、金融業(yè)務(wù)風險和低線性控制制約了我國國際貿(mào)易的發(fā)展。分析我國國際貿(mào)易發(fā)展中存在的問題及成因，希望能夠解決我國貿(mào)易發(fā)展中存在的問題，促進我國經(jīng)濟發(fā)展的進程。

一、發(fā)展國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新滯后

當前國際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢很明顯，而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品大都以傳統(tǒng)的信用證項下的如進出口押匯、打包貸款、進口TT融資為主，集中于單一的結(jié)合信用證、托收、匯款等結(jié)算方式，而相對于國際保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務(wù)則開展極少，缺乏技術(shù)附加值較高的自主研發(fā)產(chǎn)品。

供應(yīng)鏈的融資路徑是相同的，主要是基于文件，單一交易基金的服務(wù)信息整合能力較低。貿(mào)易鏈中貨物和資本流動的數(shù)據(jù)無法實時傳輸和分析。

（二）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在風險

做好國際貿(mào)易融資經(jīng)營管理，擺在我們面前仍然有許多難題，例如，相關(guān)的客戶服務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員的數(shù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量無法滿足快速增長的業(yè)務(wù)需求，所以每家銀行都應(yīng)有一個單一的業(yè)務(wù)形式，并致力于更好的業(yè)務(wù)，但是隨著市場份額競爭愈加激烈，以競爭的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的信用檢查和要求便會越來越低，簡化了貿(mào)易融資風險的管理，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險。由于復制件數(shù)量難以比較，報關(guān)時間長，又沒有有效的方法來驗證提單的真實性，這就導致了在認證過程中出現(xiàn)問題。

目前，我國商業(yè)銀行還沒有建立起全面的風險管理體系，而風險管理的主要重點是防范客戶信用風險和消除市場風險特別是經(jīng)營風險的有效措施，我國還沒有成熟的經(jīng)驗。在貸后管理中，貿(mào)易融資管理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式進行，但沒有專門針對貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資的貸后管理模式。風險并沒有得到真正的管理。同時，在實際融資風險、償債風險、外國銀行和企業(yè)恢復經(jīng)營風險等方面，都會受到法律的阻礙，導致融資無法獲得退款或造成損失。由于對國際貿(mào)易金融領(lǐng)域的風險認識不足，客戶經(jīng)理和審核員對新業(yè)務(wù)產(chǎn)品不感興趣，影響了國際貿(mào)易金融產(chǎn)品的應(yīng)用和推廣。

（三）線條化控制程度較弱

我國商業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展缺乏強有力的控制。首先，政府監(jiān)管機構(gòu)與商業(yè)銀行、商業(yè)銀行國際結(jié)算部、信貸管理部、運營管理部之間沒有協(xié)調(diào)與合作的機制，相關(guān)信息并不相互依賴，各機構(gòu)無法得到及時的反饋。其次，未開發(fā)技術(shù)措施的公共部門和商業(yè)銀行在信息平臺的開發(fā)中沒有發(fā)揮主導作用，無法控制利用信息技術(shù)平臺為國際貿(mào)易融資的活動增加便利。所以，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展投資不足，缺乏經(jīng)驗豐富的業(yè)務(wù)人員，缺乏嚴格控制，無法有效管理國際貿(mào)易融資風險。

二、發(fā)展國際貿(mào)易融資存在問題的原因

（一）融資品種單一

傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品在國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品中仍占主導地位，且業(yè)務(wù)類型相對簡單。在進口貿(mào)易金融產(chǎn)品中，只包括定期存款的發(fā)行、發(fā)貨擔保、進口票據(jù)、國外支付等服務(wù)，金融出口貿(mào)易的融資產(chǎn)品中，只包括出口押匯、信保融資和出口商票融資三種產(chǎn)品。三種產(chǎn)品的進出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的使用數(shù)量僅僅是銀行的國際貿(mào)易金融產(chǎn)品的數(shù)量。打包貸款、福費廷等業(yè)務(wù)品種則很少進行業(yè)務(wù)的推廣。在促進新產(chǎn)品銷售方面，銀行每年在貿(mào)易領(lǐng)域推出的新國際金融產(chǎn)品很少，客戶的使用頻率較低。新型的進出口金融產(chǎn)品使用并不普遍，主要使用傳統(tǒng)的進出口融資業(yè)務(wù)。此外，海外代付等傳統(tǒng)表外融資業(yè)務(wù)計入表內(nèi)業(yè)務(wù)核算，這將會使銀行的貸款規(guī)模和資本占用大幅增加，銀行與企業(yè)可選擇的結(jié)算方式更加少。國際貿(mào)易和金融產(chǎn)品辦理手續(xù)繁瑣，審批流程長，效率低，也是客戶辦理業(yè)務(wù)比較頭疼的地方。

（二）貿(mào)易背景真實性審查不到位

對企業(yè)貿(mào)易背景真實性無法有效把握，銀行調(diào)查人員無法了解一個公司的生產(chǎn)和交易流程，如企業(yè)進出口的具體貨物名稱，該貨物具體的銷售流程，上下游客戶是誰，貨物銷售后什么時候能收回資金，以前的回收資金記錄，當前該貨物的市場價格等。如果沒有進行詳細的調(diào)查，那么貿(mào)易融資業(yè)務(wù)就會失去了它的安全性。如果公司跟蹤貨物，對真?zhèn)窝芯棵つ胯b定文件，那么它就為公司提供了偽造文件和籌集資金的能力，這危及了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。公司實際生產(chǎn)和活動的缺乏、財務(wù)管理的失實、公司財務(wù)數(shù)據(jù)的失真以及對財務(wù)數(shù)據(jù)的詳細了解，這是所有參與銀行融資的公司的敵人，包括貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、銀行融資業(yè)務(wù)都位于懸崖的盡頭。銀行提供融資后，無法有效控制商品的買賣權(quán)，銀行自身的權(quán)利和利潤便會喪失。

（三）缺乏相對獨立的專業(yè)化審批機構(gòu)

雖然國內(nèi)一些銀行和金融公司已經(jīng)成功地建立了跟單中心，但對部分或全部貿(mào)易金融業(yè)務(wù)進行集中管理，是為了規(guī)范業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風險。貸后管理仍然相對廣泛，沒有對與業(yè)務(wù)相關(guān)的商品風險、信貸風險、市場風險、行業(yè)風險和國家風險實施單一的、相對獨立的審批機制?？偛繉Q(mào)易融資業(yè)務(wù)的信貸審批控制較少，缺乏必要的風險管理和控制工具，在銀行層面沒有形成有效的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

三、針對國際貿(mào)易融資存在問題的相應(yīng)對策

（一）加快產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)

加強金融產(chǎn)品協(xié)調(diào)創(chuàng)新，實施定制化、以客戶為中心的戰(zhàn)略，加快產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。開發(fā)滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，積極拓展國際保理、供應(yīng)鏈融資等國際貿(mào)易融資新方式，積極參與結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款、匯款等。加強金融衍生產(chǎn)品和國際貿(mào)易融資組合的產(chǎn)品創(chuàng)新，基于人民幣貿(mào)易結(jié)算下的國際貿(mào)易金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。建立更加靈活、簡單和高效的業(yè)務(wù)為出口應(yīng)收賬款提供融資，為可收匯額度提供融資，為進出口保理提供融資。簡化國際貿(mào)易金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)辦理流程，審批流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）引進先進的科學技術(shù)方法，嚴格審查貿(mào)易背景真實性

為了更好地防范貿(mào)易背景下的虛假風險，商業(yè)銀行應(yīng)做到如下幾點。

首先，我們需要注意對公司過去交易記錄的分析，并在過去交易的基礎(chǔ)上得出具體交易的合理性。當客戶申請貸款時，商業(yè)銀行會仔細分析公司過去的交易和交易對手的情況，評估公司現(xiàn)有的生產(chǎn)能力，將其與訂單的數(shù)量進行比較，并在同一類型的公司中進行調(diào)查，從側(cè)面收集信息。

其次，應(yīng)在分析傳統(tǒng)文件的基礎(chǔ)上擴大資金，并應(yīng)采取各種措施來核查貿(mào)易基礎(chǔ)的信譽。如對應(yīng)領(lǐng)域的出口融資、對外貿(mào)易的海關(guān)系統(tǒng)發(fā)放貸款用于確認出口可收回額度，同時抽查企業(yè)的海關(guān)出口報關(guān)單。在收集運輸單證的同時，要對進出口報關(guān)單、進出口關(guān)稅報關(guān)單等材料進行核查，保持對貿(mào)易歷史的真實性。

再次，要求客戶經(jīng)理對公司進行詳細的審查。檢查公司的訂單，現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)施，生產(chǎn)啟動，管理原材料和儲備，成品的交付、運輸?shù)?，同時檢查的情況在開采和加工企業(yè)通過合作伙伴和理解公司的供應(yīng)鏈辦公室地位，等等。

（三）調(diào)整機構(gòu)，優(yōu)化流程

商業(yè)銀行要形成分工明確、職責清晰、相互制衡的業(yè)務(wù)營銷風險管控機制。

首先，要在業(yè)務(wù)流程中建立與國際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)的客戶評級信用標準。因此，國際貿(mào)易融資客戶的信用評級標準應(yīng)根據(jù)客戶交易時的信用記錄、上一年度的交易情況以及交易特點來確定。

其次，貿(mào)易財務(wù)審批必須完成技術(shù)專業(yè)知識審批和客戶審批兩個流程，并方便買方審批流程。

再次，在設(shè)置業(yè)務(wù)流程時，必須單獨配置貿(mào)易融資產(chǎn)品的各種特性。例如，商業(yè)產(chǎn)品，如出口信貸融資，可以識別貿(mào)易應(yīng)收賬款作為第一還款來源，關(guān)注技術(shù)篩選簡化客戶的信用檢查過程中，為顧客提供客戶信用需要指出現(xiàn)金流實現(xiàn)救贖的進口來源，TT融資進口和其他商業(yè)產(chǎn)品應(yīng)該顯示必要的技術(shù)和信貸審查客戶端。

通過加強條線化管理、專業(yè)化運營來提高內(nèi)部風險管控效率。

四、總結(jié)

全球經(jīng)濟化的發(fā)展帶來我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的巨大挑戰(zhàn)，面對日益激烈的國際競爭，如何優(yōu)化我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，如何發(fā)展國際貿(mào)易，促進我國的貿(mào)易全球化發(fā)展成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要話題。本文針對融資品種單一、貿(mào)易背景真實性審查不到位、獨立的專業(yè)審批機構(gòu)的缺乏的情況，提出加快產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新、提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)：引進先進的科學技術(shù)方法，嚴格審查貿(mào)易背景真實性;調(diào)整機構(gòu)、優(yōu)化流程的解決對策，希望我國國際貿(mào)易融資狀況可以良好發(fā)展。

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