青島農(nóng)商銀行的互聯(lián)網(wǎng)破局實(shí)踐

郭思岐

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融改革深化的時(shí)代背景下，伴隨大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在深刻改變我們的生活，利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行的現(xiàn)行經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)巨大沖擊和挑戰(zhàn)，倒逼商業(yè)銀行開(kāi)拓線上市場(chǎng)，向差異化定位轉(zhuǎn)變。

傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)方式獲客來(lái)源單一，主要依靠客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)；缺乏有效的合作營(yíng)銷(xiāo)模式，無(wú)法發(fā)揮農(nóng)商行的商戶、渠道代理人員等外部資源優(yōu)勢(shì)；營(yíng)銷(xiāo)傳播速度慢、影響范圍小、成本高、營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程無(wú)跟蹤的缺點(diǎn)。這種線下單兵營(yíng)銷(xiāo)模式已不能滿足當(dāng)前零售場(chǎng)景下針對(duì)海量長(zhǎng)尾客戶的營(yíng)銷(xiāo)要求，亟需營(yíng)銷(xiāo)工具的支撐和營(yíng)銷(xiāo)模式的提升。

面對(duì)如此的大環(huán)境，青島農(nóng)商銀行積極思考對(duì)策。希望通過(guò)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付等新一代信息技術(shù)的方法，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。從2016年開(kāi)始，青島農(nóng)商銀行自主開(kāi)發(fā)了可在線開(kāi)戶、理財(cái)、貸款、投資的直銷(xiāo)銀行金融服務(wù)系統(tǒng)，并在3年間陸續(xù)開(kāi)發(fā)并啟用了包括直銷(xiāo)銀行、微信營(yíng)銷(xiāo)、掃碼付系統(tǒng)在內(nèi)的主打線上應(yīng)用的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

為了給線上應(yīng)用的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品提供強(qiáng)有力的支撐，也是為了進(jìn)一步提升農(nóng)商行自身的信息化科技水平，青島農(nóng)商銀行吸取了現(xiàn)在先進(jìn)的“大中臺(tái)小前臺(tái)”思路，重點(diǎn)發(fā)力，打造建立了互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)。

打好線上服務(wù)根基，建立互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)

青島農(nóng)商銀行多年來(lái)始終關(guān)心移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的建設(shè)，強(qiáng)有力的系統(tǒng)支撐了青島農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是由于每個(gè)系統(tǒng)都是依據(jù)業(yè)務(wù)需求獨(dú)立建設(shè)，多為“豎井式”結(jié)構(gòu)，各系統(tǒng)間缺少產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容的溝通整合，無(wú)法為客戶提供高效的一體化服務(wù)。

為進(jìn)一步提升青島農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)水平，提高客戶體驗(yàn)性和便捷度，同時(shí)為青島農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供良好的支撐和保障。朱光遠(yuǎn)決定，在充分發(fā)揮已經(jīng)建設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)小微云支付系統(tǒng)、直銷(xiāo)銀行、微信銀行、掃碼付等互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，統(tǒng)一梳理和改造現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，打造互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)服務(wù)渠道的互聯(lián)互通和有機(jī)協(xié)同、線上線下服務(wù)資源的充分整合。

1.理清思路，明確具體目標(biāo)

青島農(nóng)商銀行信息科技部總經(jīng)理朱光遠(yuǎn)告訴《新金融世界》記者，最終讓他們下定決心建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)的原因主要有兩個(gè)：“一方面，青島農(nóng)商銀行這幾年來(lái)建設(shè)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，如互聯(lián)網(wǎng)小微云、商戶服務(wù)APP、掃碼付，包括微信銀行、直銷(xiāo)銀行等都是根據(jù)每個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求獨(dú)立建設(shè)，多為豎井式結(jié)構(gòu)，特點(diǎn)就是系統(tǒng)間的服務(wù)和數(shù)據(jù)無(wú)法共享，無(wú)法為客戶提供高效的一體化服務(wù)，客戶體驗(yàn)性有待提高。另一方面，如果我行對(duì)接他行或者第三方的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，我行之前也沒(méi)有相應(yīng)的承接系統(tǒng)，基于這兩點(diǎn)決定建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)?！?/p>

為此，在系統(tǒng)建設(shè)之初，青島農(nóng)商銀行就明確目標(biāo)，對(duì)系統(tǒng)提出了以下需求：

第一，渠道類(lèi)應(yīng)用如微信銀行、互聯(lián)網(wǎng)小微云、商戶服務(wù)APP系統(tǒng)、掃碼付等，均需通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)與行內(nèi)其他系統(tǒng)進(jìn)行交互，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)系統(tǒng)的互聯(lián)互通。

第二，對(duì)接行外第三方資源，由互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)統(tǒng)一接入封裝，對(duì)直銷(xiāo)銀行、微信銀行、小微云等渠道提供服務(wù)，豐富行內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品體系。

第三，對(duì)經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)的賬務(wù)類(lèi)交易進(jìn)行存儲(chǔ)記錄，并按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理，為渠道業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)展示全行互聯(lián)網(wǎng)交易情況的各類(lèi)視圖提供源數(shù)據(jù)支持。

第四，互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)提供文件傳輸功能，各關(guān)聯(lián)系統(tǒng)間文件的傳輸均需通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)。

“我們最初就制定好了發(fā)展目標(biāo)，要求互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)上線后，可以通過(guò)平臺(tái)將互聯(lián)網(wǎng)類(lèi)系統(tǒng)進(jìn)行串聯(lián)，形成互聯(lián)互通的協(xié)作體系，從而進(jìn)一步提升青島農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)水平。”朱光遠(yuǎn)告訴《新金融世界》記者。

2.系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)背后折射出的發(fā)展邏輯

在今年4月底，互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)的一期已經(jīng)上線（主要包括：行內(nèi)系統(tǒng)接口整合；交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)；互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)系統(tǒng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)和其他系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接等功能）。據(jù)悉，改造后的服務(wù)平臺(tái)主要有以下三大優(yōu)勢(shì)：第一，打通系統(tǒng)間信息共享的壁壘，系統(tǒng)之間的可以互聯(lián)互通，服務(wù)和數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)共享；第二，制定了統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，方便上下游、內(nèi)外部系統(tǒng)配置和調(diào)用。第三，改造后的系統(tǒng)可以接入行外第三方金融服務(wù)，拓展青島農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)品種。

仔細(xì)觀察我們不難發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)的三大優(yōu)勢(shì)其實(shí)對(duì)應(yīng)著的是青島農(nóng)商銀行未來(lái)發(fā)展的三個(gè)方向——生態(tài)構(gòu)建、對(duì)外輸出和對(duì)外合作。

（1）生態(tài)構(gòu)建

上文中已經(jīng)提到，青島農(nóng)商銀行在為客戶提供多樣化業(yè)務(wù)的過(guò)程中，為了實(shí)現(xiàn)更短的迭代周期和更廣的場(chǎng)景覆蓋，組織內(nèi)部多為“豎井式”結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)管理架構(gòu)。這種架構(gòu)最直接的弊端是眾多項(xiàng)目無(wú)法預(yù)估的重復(fù)建設(shè)、重復(fù)維護(hù)、重復(fù)投資，后續(xù)更受困于系統(tǒng)間高昂的交互和協(xié)作成本，技術(shù)沉淀速度、業(yè)務(wù)敏捷性和組織效能成為影響可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。

而互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)，是將企業(yè)的核心能力、數(shù)據(jù)、用戶信息以共享服務(wù)的形式加以沉淀，控制重復(fù)建設(shè)，降低創(chuàng)新成本。這一輪調(diào)整背后，更深層次目的是以組織架構(gòu)重組帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式變革，以能力集約化沉淀方式再造企業(yè)戰(zhàn)略拓展的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力，從而更好地適應(yīng)新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造農(nóng)商行內(nèi)部的全新生態(tài)。

（2）對(duì)外輸出

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行服務(wù)不限于自身網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道，還能通過(guò)API等方式進(jìn)行生態(tài)合作、對(duì)外輸出。青島農(nóng)商行整合了直銷(xiāo)銀行開(kāi)戶、市民貸辦理、行政及生活服務(wù)繳費(fèi)等功能進(jìn)行封裝，通過(guò)SDK或API方式與第三方合作伙伴，比如物業(yè)公司APP、本地電商的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品進(jìn)行集成，面向第三方公司的客戶提供金融增值服務(wù)。銀行可以在虛擬賬戶開(kāi)戶、金融支付、金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)服務(wù)、安全認(rèn)證等方面進(jìn)行集成封裝，為合作伙伴提供金融增值服務(wù)，成為合作伙伴背后的金融服務(wù)提供方。

（3）對(duì)外合作

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們收入的增加， 如何合理分配收入使投資最大化成為人們思考的問(wèn)題，用戶對(duì)于資產(chǎn)配置多元化的需求日益迫切，要求銀行提供更為多樣化的金融服務(wù)。然而，由于各家銀行的發(fā)展重點(diǎn)不同，手上的相關(guān)資質(zhì)和牌照也有所差別，很難做到“大而全”，無(wú)法讓用戶在一間銀行內(nèi)體驗(yàn)到市面上所有品類(lèi)的金融服務(wù)。

為了給自身用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，讓用戶獲得金融服務(wù)的路上少跑路，青島農(nóng)商銀行打造的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了可以接入行外第三方金融服務(wù)的功能，在拓展青島農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)品種的同時(shí)也提升了用戶體驗(yàn)。

“比如現(xiàn)在我行正在和招商銀行籌備對(duì)接“黃金積存”業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)由互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)統(tǒng)一接入黃金積存的功能接口，再通過(guò)我行的多種線上渠道提供服務(wù)，豐富產(chǎn)品的同時(shí)，也為線上的金融服務(wù)體驗(yàn)提供了有力支撐?！爸旃膺h(yuǎn)說(shuō)。

發(fā)力直銷(xiāo)銀行，打造線上金融渠道

直銷(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，在這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、手機(jī)、網(wǎng)頁(yè)等互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。直銷(xiāo)銀行通過(guò)改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)運(yùn)行成本， 從而為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率，提高了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

1.直銷(xiāo)銀行是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向

直銷(xiāo)銀行是青島農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的重頭戲，直銷(xiāo)銀行依托于便捷的操作體驗(yàn)和豐富的金融產(chǎn)品，取得了良好的市場(chǎng)反響，已成為同業(yè)中具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行的直銷(xiāo)銀行提供了在線開(kāi)戶、理財(cái)、貸款、投資等行內(nèi)的各項(xiàng)金融服務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象包括青島農(nóng)商銀行的現(xiàn)有客戶和非現(xiàn)有客戶。在當(dāng)前客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一類(lèi)賬戶的背景下，直銷(xiāo)銀行的虛擬電子賬戶基本等同于本行借記卡賬戶，享受存款、收款、轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、貸款、網(wǎng)上支付等全方位金融服務(wù)和功能，通過(guò)虛擬電子賬戶可為這些客戶提供多樣化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

在采訪中告訴《新金融世界》記者：“經(jīng)過(guò)近3年優(yōu)化完善，直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)功能日益完善，支持PC、APP（含IOS及安卓）、微信端等多個(gè)渠道，推出了一系列特色拳頭產(chǎn)品，已成為我行線上金融服務(wù)的重要渠道，有力促進(jìn)了我行線上業(yè)務(wù)發(fā)展，提升了我行的品牌形象?！?/p>

截止目前，直銷(xiāo)銀行累計(jì)注冊(cè)用戶達(dá)58.9余萬(wàn)戶，累計(jì)交易規(guī)模超548億，交易量超599萬(wàn)筆，資產(chǎn)余額近20億， 累計(jì)發(fā)放線上貸款3500余筆，發(fā)放金額3.07億元。

值得一提的是，青島農(nóng)商銀行所采取的直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)模式，使得落后地區(qū)和低收入群體可以超越所在地理區(qū)域的金融服務(wù)物理網(wǎng)點(diǎn)配置不足、消除傳統(tǒng)金融服務(wù)門(mén)檻高的障礙， 分享到現(xiàn)代技術(shù)和金融發(fā)展的成果， 享受支付、理財(cái)保險(xiǎn)等多樣化金融服務(wù)的便利，對(duì)于主要服務(wù)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)而言，是非常重要的一個(gè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型思路。

2.巧用“地緣”優(yōu)勢(shì)，對(duì)標(biāo)同質(zhì)化挑戰(zhàn)

雖然我國(guó)直銷(xiāo)銀行發(fā)展較快， 但其發(fā)展中暴露出來(lái)的問(wèn)題也日益凸顯。目前國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品線單一， 產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重， 業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新滯后，是制約我國(guó)直銷(xiāo)銀行的重大痛點(diǎn)。

在談及如何處理痛點(diǎn)的時(shí)候，朱光遠(yuǎn)告訴《新金融世界》記者：“同質(zhì)化現(xiàn)象確實(shí)存在，不只是線上的直銷(xiāo)銀行，銀行的線下業(yè)務(wù)也同樣存在，同種類(lèi)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)必將導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化，不可避免。但是我行直銷(xiāo)銀行一直在發(fā)展自己的特色，特別是本地化特色，目前我們也在積極的與本地的地鐵、社保、物業(yè)等系統(tǒng)對(duì)接，秉承跨界融合、資源開(kāi)放、利益共享的理念，通過(guò)合作不斷提升我們的服務(wù)品質(zhì)，力求給客戶帶來(lái)更好的產(chǎn)品服務(wù)和體驗(yàn)。”

一直以來(lái)，農(nóng)商行都與所在地區(qū)具有的天然的、不可分離的血緣關(guān)系，青島農(nóng)商銀行敏銳地把握了自身在青島市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了“地緣人緣”的先天優(yōu)勢(shì)，使其成為青島農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)直銷(xiāo)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。

把握熱點(diǎn)，打造微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)“匯青客”

在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的大時(shí)代下， 傳統(tǒng)行業(yè)如銀行業(yè)已經(jīng)逐漸喪失了曾經(jīng)的優(yōu)勢(shì)地位， 必須要與時(shí)俱進(jìn)， 努力順應(yīng)諸如微信等新型社交媒體給銀行帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)方式的變革。

1.以微信為推手，破局線上營(yíng)銷(xiāo)困境

微信是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要營(yíng)銷(xiāo)渠道之一。今年5月，騰訊財(cái)報(bào)披露，微信及Wechat合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)10.98億， 微信的迅猛發(fā)展和快速運(yùn)用為社會(huì)化營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)創(chuàng)了新路徑， 開(kāi)啟了移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的全新時(shí)代。從微信群的圈層裂變，到微信公眾號(hào)的火熱，再到朋友圈的病毒式營(yíng)銷(xiāo)，無(wú)一不為時(shí)代展示了新媒體與社會(huì)化營(yíng)銷(xiāo)結(jié)合的新路徑。

針對(duì)這種情況，青島農(nóng)商銀行信息科技部的成員敏銳地捕捉到了微信營(yíng)銷(xiāo)的熱度，于2019年初規(guī)劃微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)?？萍疾肯Ｍ艹浞掷梦⑿趴蛻羧后w數(shù)量多、信息傳播快等特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)傳播速度快、影響范圍廣的優(yōu)勢(shì)，建立微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)，從而統(tǒng)籌組織線上營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)揮外部資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行合作營(yíng)銷(xiāo)。使該系統(tǒng)成為銀行擴(kuò)大宣傳范圍、優(yōu)化客戶服務(wù)、開(kāi)展產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的有力推手。

2. 打造專(zhuān)屬營(yíng)銷(xiāo)策略，助力用戶攀升

在進(jìn)行微信系統(tǒng)建設(shè)的時(shí)候，考慮到微信的傳播特點(diǎn)，青島農(nóng)商銀行并不是單純地把自有App上的功能簡(jiǎn)單進(jìn)行搬運(yùn)，而是結(jié)合微信平臺(tái)的專(zhuān)屬特點(diǎn)，對(duì)“匯青客”進(jìn)行了全新定位——不是“大而全”地包括所有業(yè)務(wù)，而是“小而精”地做一個(gè)以營(yíng)銷(xiāo)推廣業(yè)務(wù)為主的線上系統(tǒng)。

朱光遠(yuǎn)告訴《新金融世界》記者：“我們利用微信客戶群體數(shù)量多、使用頻率高、信息傳播快等特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)傳播速度快、影響范圍廣的優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌組織線上營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)揮外部資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行合作營(yíng)銷(xiāo)。”

據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行的微信營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)（匯青客）的設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)上，主要堅(jiān)持了以下四大思路：

（1）緊貼時(shí)代，打造線上營(yíng)銷(xiāo)工具。通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的建設(shè)，為客戶經(jīng)理打造線上與線下結(jié)合的營(yíng)銷(xiāo)工具，徹底打破原有的傳統(tǒng)線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式，客戶經(jīng)理可以自主選擇需要營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)方式，實(shí)現(xiàn)全行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)現(xiàn)全流程營(yíng)銷(xiāo)管理（訂單分配、跟蹤等）、實(shí)現(xiàn)服務(wù)監(jiān)控和評(píng)價(jià)機(jī)制。

（2）裂變營(yíng)銷(xiāo)模式，下探邊緣人群。社交裂變拓展“銀行邊緣人群”市場(chǎng)，微信的活躍用戶中，覆蓋了大量平時(shí)不常和銀行進(jìn)行接觸的人群。青島農(nóng)商銀行依托微信平臺(tái)，以及自身的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，成功將業(yè)務(wù)下探到了這些“銀行邊緣人群”。這種裂變營(yíng)銷(xiāo)模式，可以迅速擴(kuò)展銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)范圍、提升營(yíng)銷(xiāo)能力。

（3）把握微信“熟人”優(yōu)勢(shì)，助力信息傳播推廣。微信以一種朋友緊密聯(lián)系的特征， 使其比其他營(yíng)銷(xiāo)渠道更高的信任強(qiáng)度和更直接的傳播效率， 更有利于實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)的傳播路徑。青島農(nóng)商銀行利用自身員工數(shù)量、商戶合作、現(xiàn)存客戶等方面的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合合伙人模式讓該行的商戶、小微云管理員、客戶參與營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)公眾號(hào)的消息進(jìn)行傳播轉(zhuǎn)載，進(jìn)一步為營(yíng)銷(xiāo)人員減壓。

（4）考量用戶習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)，以及后續(xù)客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支持，篩選出潛在客戶及其意向產(chǎn)品，為客戶經(jīng)理提供營(yíng)銷(xiāo)建議，達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)效果，為客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)賦能，。

據(jù)悉，“匯青客”微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)，于2019年6月28日正式對(duì)外推廣，截至8月19日，微信營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)申請(qǐng)市民貨13筆，金額共計(jì)93萬(wàn)元；購(gòu)買(mǎi)理財(cái)1091筆，金額共計(jì)9497萬(wàn)元；轉(zhuǎn)發(fā)量21526次；點(diǎn)擊量217745次；通過(guò)匯青客注冊(cè)直銷(xiāo)銀行用戶數(shù)526個(gè)。為營(yíng)銷(xiāo)人員減壓、降負(fù)，提升對(duì)客服務(wù)水平、增強(qiáng)對(duì)客營(yíng)銷(xiāo)能力做出了突出的貢獻(xiàn)，促進(jìn)青島農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階。