民生信托：數(shù)據(jù)資產(chǎn)的增值之路

諶力

信托公司是我國金融機(jī)構(gòu)中唯一能夠橫跨貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域進(jìn)行經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)。信托公司牌照功能強(qiáng)大、業(yè)務(wù)模式靈活，經(jīng)過多年來的快速發(fā)展，已經(jīng)成為國內(nèi)金融體系的重要組成部分，管理資產(chǎn)規(guī)模逾20萬億。一手對(duì)接資金端，一手服務(wù)資產(chǎn)端，信托機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資金高效融通的過程中發(fā)揮著重要的作用。近年來，伴隨著信托業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，信托業(yè)務(wù)對(duì)IT的依賴程度不斷提高，特別是隨著信托財(cái)富直銷業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等零售業(yè)務(wù)的突破與發(fā)展使得信托業(yè)務(wù)與科技應(yīng)用快速融合，不斷創(chuàng)新。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)支付、數(shù)字簽名、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，支撐信托公司實(shí)現(xiàn)了線上獲客、身份認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批、實(shí)時(shí)放款以及在線服務(wù)等。網(wǎng)站、微信和APP等線上渠道的建設(shè)作為財(cái)富中心實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的有益補(bǔ)充幫助信托公司財(cái)富直銷業(yè)務(wù)極大的延伸了客戶服務(wù)觸角，豐富了服務(wù)內(nèi)容，提升了客戶服務(wù)體驗(yàn)。可以預(yù)見，科技能力正在成為未來信托公司不可或缺的核心競爭力。因此，一些具備前瞻眼光的信托公司已經(jīng)開始對(duì)信托科技進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃和總體布局，不斷加大資源投入，促進(jìn)科技業(yè)務(wù)融合，實(shí)現(xiàn)科技賦能。中國民生信托就是這樣一家公司。

信托科技的“民生模式”

中國民生信托自2013 年重組復(fù)業(yè)以來，業(yè)務(wù)一直保持穩(wěn)健發(fā)展，完成了包括信托綜合業(yè)務(wù)一體化系統(tǒng)、營銷服務(wù)管理系統(tǒng)、電子渠道交易系統(tǒng)、證券投資與監(jiān)控系統(tǒng)、投后風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、以及財(cái)務(wù)報(bào)銷系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)等數(shù)十個(gè)重要業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)的建設(shè)。

從5年前來到民生信托負(fù)責(zé)信息科技部門工作，孟凱祥就開始探索適合信托公司的IT建設(shè)與發(fā)展之道。基于金融信息化領(lǐng)域十幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，他提出信托科技“要發(fā)展，先融合”，“民生模式”首先要打通科技與業(yè)務(wù)的融合之路?！叭诤暇褪悄阒杏形?、我中有你，意識(shí)融合了、團(tuán)隊(duì)融合了、目標(biāo)融合了，后面的路自然就通了”，孟凱祥對(duì)融合之道如此闡述。因此，他首先將信息科技后臺(tái)定位前移，通過IT“崗位前置、流程前置、意識(shí)前置”將科技人員推向前臺(tái)，推到一線?！翱萍既藛T必須跟業(yè)務(wù)人員站在同一個(gè)戰(zhàn)壕里，親自感受槍林彈雨，才可能對(duì)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)有著最準(zhǔn)確的體驗(yàn)和判斷”。在融合的環(huán)境里，“民生模式”的實(shí)施路徑是“ 可控外包+精準(zhǔn)研發(fā)”，孟凱祥認(rèn)為“術(shù)業(yè)有專攻，信托科技必須有所為而有所不為”。在團(tuán)隊(duì)管理上，“民生模式”秉承“ 精英團(tuán)隊(duì)”的理念，不求人多、但求能戰(zhàn)?！拔覀円衙恳粋€(gè)人培養(yǎng)成可以帶兵打仗的將軍，以一當(dāng)十，獨(dú)當(dāng)一面”。通過5年的實(shí)踐，民生信托的科技建設(shè)“投入小、見效快、產(chǎn)出高”，走出了一條適合信托公司的信息科技發(fā)展之路。

全公司已經(jīng)建立了大大小小40多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，構(gòu)建了北京和上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用級(jí)的異地災(zāi)備，RTO小于30分鐘，RPO接近于零。而支撐上述所有IT系統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)只有不到十個(gè)人的編制，孟凱祥認(rèn)為小團(tuán)隊(duì)也可以大有作為。

“信托公司整體人員不多，IT團(tuán)隊(duì)的編制就更少。信托公司的IT人員占比偏低是行業(yè)普遍現(xiàn)象，所以外采成熟產(chǎn)品與外包定制開發(fā)成為IT必選項(xiàng)。特別是對(duì)于一家初創(chuàng)公司，充分利用優(yōu)秀的外包資源，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的快速起步和入軌有著更為現(xiàn)實(shí)的意義，這里的關(guān)鍵是搭建好供應(yīng)商結(jié)構(gòu)，掌握核心技術(shù)和議價(jià)能力，選擇好自主研發(fā)的方向，打造優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、自主可控、合作共贏的IT外包架構(gòu)。” 孟凱祥談到。

民生信托通過與行業(yè)內(nèi)掌握優(yōu)秀技術(shù)、有豐富成功經(jīng)驗(yàn)的IT公司進(jìn)行充分合作，利用IT公司的成熟經(jīng)驗(yàn)，幫助民生信托的IT建設(shè)快速起步。

“對(duì)于外包，業(yè)內(nèi)存在許多擔(dān)心，例如過度依賴外包從而失去談判和議價(jià)能力，技術(shù)架構(gòu)、系統(tǒng)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)被外部綁定，最終受制于人等。其實(shí)，這是可以破解的。我們做的很多創(chuàng)新項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了共贏，多方受益，而且民生信托IT團(tuán)隊(duì)的參與者可以通過項(xiàng)目讓個(gè)人的價(jià)值得到提升，雖然是外包項(xiàng)目，但民生信托的技術(shù)團(tuán)隊(duì)依然有掌控能力，比如，我們是業(yè)內(nèi)率先自主實(shí)現(xiàn)證券項(xiàng)目實(shí)時(shí)預(yù)估值和聯(lián)合風(fēng)控、實(shí)現(xiàn)非標(biāo)業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)投后管理系統(tǒng)以及在財(cái)富管理中實(shí)現(xiàn)客戶信息數(shù)據(jù)庫級(jí)加密的公司?！?/p>

如果說，掌控外包這一合作模式，善用IT公司的成熟經(jīng)驗(yàn)和能力，這是民生信托IT模式的“左手”，那么自主研發(fā)就是“右手”。

對(duì)于自主研發(fā)，民生信托沒有舍棄，也沒有盲目投入，而是有選擇的投入，數(shù)據(jù)分析就是民生信托選擇的自主研發(fā)領(lǐng)域。

“做IT最重要的是對(duì)業(yè)務(wù)帶來價(jià)值，所以我們?cè)谧灾餮邪l(fā)領(lǐng)域也是選擇能對(duì)業(yè)務(wù)帶來明顯價(jià)值的領(lǐng)域進(jìn)行切入，數(shù)據(jù)分析就是這樣一個(gè)領(lǐng)域。”

把數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)來管理

伴隨著信息化的深入，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)逐漸成為眾多先進(jìn)企業(yè)的發(fā)展藍(lán)圖，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)據(jù)已經(jīng)逐漸成為核心資產(chǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)的分析和數(shù)據(jù)資源的開發(fā)成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因此，民生信托也把數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析作為自主研發(fā)的投入重點(diǎn)。

“數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析，就像挖礦，越挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值才能越多地顯現(xiàn)出來，未來IT部門的價(jià)值也會(huì)更多的體現(xiàn)在此，因?yàn)殡S著IT基礎(chǔ)架構(gòu)的成型和穩(wěn)定，應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的逐漸豐滿，這類IT建設(shè)趨于飽和，而數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析則有無限的空間?！?/p>

要把數(shù)據(jù)礦藏的價(jià)值真正開發(fā)出來，孟凱祥及其團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)還面臨著幾個(gè)必須解決的問題。

首先，各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)孤立分散，且面向不同業(yè)務(wù)主題的事務(wù)數(shù)據(jù)，給數(shù)據(jù)資產(chǎn)的統(tǒng)一管理造成了困難。而且異構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)口徑不一致，難以實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)分析，以及挖掘數(shù)據(jù)深藏的價(jià)值，無法對(duì)公司業(yè)務(wù)決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。

其次，中后臺(tái)部門日常工作需要頻繁的數(shù)據(jù)交換，部門之間往往采用人工方式發(fā)送數(shù)據(jù)文件，不僅容易出錯(cuò)，還無法對(duì)數(shù)據(jù)分發(fā)過程進(jìn)行有效的監(jiān)管和控制，這樣手工文件的數(shù)據(jù)共享模式，給企業(yè)數(shù)據(jù)安全埋下了隱患。同時(shí)，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的頻繁數(shù)據(jù)交換影響了業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能，使系統(tǒng)間的關(guān)系變得更加復(fù)雜，加重了系統(tǒng)運(yùn)維人員的負(fù)擔(dān)。

2015年，民生信托建立了公司級(jí)數(shù)據(jù)倉庫，打通了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，把相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集到數(shù)據(jù)倉庫中。眾多的信息系統(tǒng)產(chǎn)生了大量不同主題和不同口徑的數(shù)據(jù)，如何充分利用并挖掘這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的價(jià)值，已經(jīng)成為信息技術(shù)部的重點(diǎn)工作，而數(shù)據(jù)治理成為基礎(chǔ)工作。

“兩年前我們數(shù)據(jù)采集進(jìn)來，但數(shù)據(jù)質(zhì)量不好，解決數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)交換問題成為一個(gè)突破口。通過對(duì)市場(chǎng)上主流的數(shù)據(jù)集成和管理工具的調(diào)研，我們了解到Informatica 可提供包括數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)治理和大數(shù)據(jù)管理等數(shù)據(jù)產(chǎn)品在內(nèi)的一整套解決方案，與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求十分契合。”

同時(shí)，Informatica 在金融行業(yè)已經(jīng)具有很多成功的企業(yè)案例，而且擁有了良好的業(yè)界口碑。這促進(jìn)了民生信托選擇采用Informatica 的決心。最終，中國民生信托選擇了Informatica Data Integration Hub （DIH）數(shù)據(jù)交換平臺(tái)和PowerExchange Change Data Capture （CDC）變更數(shù)據(jù)捕獲解決方案。

Informatica DIH 數(shù)據(jù)交換平臺(tái)類似于數(shù)據(jù)總線，可以將離散的系統(tǒng)之間的交互集中在一個(gè)平臺(tái)上，避免了數(shù)據(jù)孤島；底層的PowerCenter 能夠高效地執(zhí)行數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)的流程，快速訪問各個(gè)系統(tǒng)，然后把數(shù)據(jù)分發(fā)給其他系統(tǒng)。滿足了中國民生信托對(duì)多個(gè)異構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理的需求。DIH 還將分散的手工數(shù)據(jù)文件交換模式轉(zhuǎn)變成集中的數(shù)據(jù)自動(dòng)分發(fā)的管理模式，用戶也可以按照數(shù)據(jù)主題自助發(fā)布和訂閱，這與中國民生信托的系統(tǒng)內(nèi)部的頻繁的數(shù)據(jù)交互需求非常契合。

借助CDC 技術(shù)，中國民生信托可以及時(shí)捕捉到不同業(yè)務(wù)環(huán)境中產(chǎn)生的增量數(shù)據(jù)，并即時(shí)感知到業(yè)務(wù)環(huán)境中數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)變化，有助于實(shí)現(xiàn)IT部門向業(yè)務(wù)部門實(shí)時(shí)交付高質(zhì)量數(shù)據(jù)的目標(biāo)。

數(shù)據(jù)治理作為一個(gè)體系化的工作需要從管理和技術(shù)工具兩個(gè)方面來推進(jìn)，只有IT工具并不能解決數(shù)據(jù)輸入質(zhì)量的問題。民生信托賦予了IT部門在數(shù)據(jù)治理中執(zhí)行監(jiān)督和處罰的權(quán)利，IT部門定期梳理每個(gè)業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)輸入的質(zhì)量，可以對(duì)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行警告甚至罰款，目標(biāo)是提升數(shù)據(jù)輸入的質(zhì)量。

未來，為了更好地掌握企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，中國民生信托正在計(jì)劃應(yīng)用Informatica的元數(shù)據(jù)管理工具，將數(shù)據(jù)的來源、流向進(jìn)行全面的梳理，自動(dòng)跟蹤業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)變化，為定位和解決數(shù)據(jù)傳輸中的問題提供便利。

用業(yè)務(wù)視角來挖掘數(shù)據(jù)礦藏

在實(shí)踐中，民生信托把數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力細(xì)分成為四個(gè)主要的能力：數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析加工、數(shù)據(jù)展現(xiàn)，從提升四個(gè)能力的角度不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力。從組織機(jī)構(gòu)上，民生信托還建立數(shù)據(jù)中心的執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，來落實(shí)各項(xiàng)數(shù)據(jù)治理的具體工作。

“好的能力加上好的工具，再加上優(yōu)秀的執(zhí)行，才能讓數(shù)據(jù)價(jià)值得以迸發(fā)。我們未來將打造一個(gè)數(shù)據(jù)中臺(tái)?，F(xiàn)在公司各個(gè)條線對(duì)數(shù)據(jù)分析的需求非常旺盛。傳統(tǒng)是依靠手工臺(tái)賬來記錄、統(tǒng)計(jì)、分析和展現(xiàn)，效率非常低，容易出錯(cuò)?，F(xiàn)在IT部門通過RPA等自動(dòng)化技術(shù)來實(shí)現(xiàn)記錄、統(tǒng)計(jì)、分析和展現(xiàn)的工作，以前一個(gè)公司的中臺(tái)業(yè)務(wù)部門做流動(dòng)性管理需要一個(gè)人一天做出一張統(tǒng)計(jì)表，現(xiàn)在通過自動(dòng)化技術(shù)大約3分鐘就能實(shí)現(xiàn)。這種優(yōu)化得到了業(yè)務(wù)部門的極大歡迎。”

展望未來，孟凱祥認(rèn)為數(shù)據(jù)中臺(tái)將是一項(xiàng)重要的應(yīng)用方向，通過對(duì)現(xiàn)有中臺(tái)的工作歸納梳理，集中由IT部門用系統(tǒng)自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)，從而大幅提升公司整體運(yùn)營效率和質(zhì)量。例如，以前風(fēng)險(xiǎn)管控高度依賴于經(jīng)驗(yàn)，未來將主要依靠于數(shù)據(jù)分析，即通過多個(gè)維度的量化數(shù)據(jù)指標(biāo)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

“數(shù)據(jù)這個(gè)資產(chǎn)很有意思，如果沒有業(yè)務(wù)視角來看待很可能是負(fù)擔(dān)，既要購買存儲(chǔ)系統(tǒng)來保存，還要清洗和管理，一旦加入業(yè)務(wù)視角則完全不一樣，會(huì)產(chǎn)生大量的價(jià)值，不再枯燥，變得富有色彩。應(yīng)用系統(tǒng)建成，后面限于優(yōu)化和運(yùn)維，但數(shù)據(jù)分析后面則有非常大的發(fā)展空間，這是IT部門最好發(fā)力的領(lǐng)域，也是我們今后發(fā)展的方向?！?/p>