互聯(lián)網(wǎng)金融影響我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的因素及解決策略

高藝寶

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到國(guó)家和社會(huì)的廣泛關(guān)注，商業(yè)銀行在我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于非常重要的地位。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的快速到來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到一定沖擊，發(fā)展收到一定阻礙，我國(guó)商業(yè)銀行必須要?jiǎng)?chuàng)新理念，不斷進(jìn)行升級(jí)，以適應(yīng)快速發(fā)展的社會(huì)，提高業(yè)務(wù)?；诖?，本文首先簡(jiǎn)要分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融近況，隨后從三個(gè)方面概述了互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過(guò)程中，影響我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的因素，最后從三個(gè)方面分析了解決影響的策略和方法，以此來(lái)供相關(guān)人士交流參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;因素;策略

引言：

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雖然在市場(chǎng)中發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，但有著迅猛的勢(shì)頭，逐漸涉及到人類生活的方方面面，其工作效率高，業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛，為人類生活帶來(lái)很大便利，很大程度上影響了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地，必須要?jiǎng)?chuàng)新理念，改變管理和經(jīng)營(yíng)模式，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)快速發(fā)展的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，利用發(fā)展迅速的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，尋求穩(wěn)步發(fā)展。

一、針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融近況進(jìn)行分析

隨著我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速進(jìn)步，各種信息技術(shù)有了很大提升，很多行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密相連從而形成新的行業(yè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融就是這樣一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)。它適用于新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展的大數(shù)據(jù)時(shí)代，改變傳統(tǒng)金融行業(yè)大力使用人力進(jìn)行信息統(tǒng)計(jì)的場(chǎng)面，突破地域限制，在更多的社會(huì)行業(yè)和人類生活之間進(jìn)行使用。互聯(lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)工作平臺(tái)中進(jìn)行金融工作，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代快速涉及人類生活方方面面的發(fā)展，工作運(yùn)行模式更適用于電子商務(wù)行業(yè)的順利進(jìn)行。它的工作模式和一般的商業(yè)銀行之間融資方式不同，和資本融資也不同，相當(dāng)于是一種商業(yè)銀行之間的直接融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)順應(yīng)時(shí)代而生，數(shù)據(jù)信息大、工作效率高，推出第三方支付平臺(tái)如微信支付﹑支付寶支付等進(jìn)入到人類生活的各個(gè)方面，還推出了各種理財(cái)產(chǎn)品如余額寶等為人類帶來(lái)利益，給人類生活發(fā)展帶來(lái)很多便利[1]。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興產(chǎn)業(yè)，和傳統(tǒng)金融相比，有著很大的優(yōu)點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融操作簡(jiǎn)單，每個(gè)用戶都能進(jìn)行簡(jiǎn)單快速的操作。傳統(tǒng)金融行業(yè)工作中，使用者必須要到一定的營(yíng)業(yè)點(diǎn)才能進(jìn)行資金間的各種操作，比較麻煩，而現(xiàn)在使用者擁有一臺(tái)計(jì)算機(jī)或者智能手機(jī)，就可以利用金融平臺(tái)APP進(jìn)行資金操作，如綁定銀行卡、轉(zhuǎn)賬、貸款等等，每個(gè)時(shí)間段都可以進(jìn)行操作，非常便捷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易低成本、高效率。隨著各種金融平臺(tái)APP的推廣使用，很多用戶的信息被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所掌握，一些小型企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行消費(fèi)信貸時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有著很大的操作空間?？旖莸木W(wǎng)絡(luò)發(fā)展使得信息處理成本得到一定降低，資金提供者和使用者可以直接進(jìn)行交易，不僅提高了比銀行融資更高的效率，也減少了一定的銀行服務(wù)成本。各種金融APP的推廣降低了金融行業(yè)人工的成本，不用再消耗大量的人力和物力進(jìn)行信息處理﹑網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)﹑設(shè)備維護(hù)等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息是透明的。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)使得用戶可以輕松使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以便捷得獲得信息，他們能隨時(shí)搜索金融信息，大大減少了供需不對(duì)稱情況的發(fā)生率，因?yàn)閮烧呖梢越柚脚_(tái)進(jìn)行交流，獲取對(duì)方的資金和要求等等。在這樣子的工作模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融信息是透明的，減少了信息的耗損，也使得用戶金融操作更加便捷。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過(guò)程中，影響我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

（一）影響信貸業(yè)務(wù)

隨著金融行業(yè)支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信貸因此產(chǎn)生并快速發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融中占有重要比重?，F(xiàn)在市場(chǎng)上涌現(xiàn)出了很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們推出第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)來(lái)供人類使用，但隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，他們充分認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)擁有傳遞信息快﹑開(kāi)放度高等的優(yōu)點(diǎn)，然后開(kāi)始開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)這個(gè)領(lǐng)域，對(duì)一些這個(gè)平臺(tái)的使用者開(kāi)放貸款業(yè)務(wù)，不僅有信用貸款，也有訂單貸款，不僅解決了沒(méi)有資金能力企業(yè)或個(gè)人的難題，也解決了這類群體融資少且急的需求。例如之前阿里巴巴企業(yè)建立新的小型貸款公司，不需要針對(duì)大企業(yè)客戶，而是將主要眼光放在阿里巴巴旗下發(fā)展的企業(yè)，像天貓和淘寶這類網(wǎng)上交易平臺(tái)，針對(duì)于這類平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)者和小型企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。還有很多的企業(yè)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)，并且發(fā)展前景廣闊，一定程度上影響了銀行的信貸業(yè)務(wù)。

（二）影響支付業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行作為之前金融領(lǐng)域發(fā)展的重中之重，支付業(yè)務(wù)也是發(fā)展迅速，但隨著第三方支付的產(chǎn)生和發(fā)展，受到了很大的沖擊[2]。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融最早接觸和發(fā)展的一個(gè)重要表現(xiàn)，隨著人類的廣泛使用已經(jīng)發(fā)展稍微成熟，它支付非常便捷，在人類日常生活中扮演著商業(yè)銀行這樣子的重要角色，但其比商業(yè)銀行更加便捷，人類不用再去專門(mén)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而是利用手機(jī)或計(jì)算機(jī)就能實(shí)現(xiàn)支付功能，越來(lái)越多的用戶改變習(xí)慣，開(kāi)始在京東﹑淘寶等各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)商品，并且習(xí)慣網(wǎng)購(gòu)。隨著第三方支付的線下快速發(fā)展，很多人們出門(mén)已經(jīng)習(xí)慣不再帶現(xiàn)金，而是就準(zhǔn)備一部手機(jī)，實(shí)現(xiàn)各種支付功能。這種快捷支付方式滿足人類日常額度較小的支付需求，逐漸涉及人類生活的方方面面，提供各種金融服務(wù)，其發(fā)展之迅速，增速比商業(yè)銀行發(fā)展還要快。

（三）影響中間業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行除了支付和信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，還有承諾﹑擔(dān)保﹑結(jié)算等功能的中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)雖然聽(tīng)起來(lái)不是特別重要，但卻有著很多的手續(xù)費(fèi)收入，為銀行帶來(lái)很大的利益。隨著市場(chǎng)融資的快速推進(jìn)，利率改革，銀行獲得利益的重要渠道存貸利逐漸減小，由此中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的利益就顯得越來(lái)越重要。而且長(zhǎng)久以來(lái)，商業(yè)銀行不重視活期存款，基本不計(jì)利息，也造成一定損失。隨著各種支付平臺(tái)的迅猛推廣，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上有各種融資形式，大多客戶不再需要銀行在中間起中介作用，存款業(yè)務(wù)也受到一定影響。各種互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出各種理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻低，部門(mén)產(chǎn)品收益比銀行高，而且資金轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出比較方便，與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，有著很大的優(yōu)勢(shì)。雖然銀行也有某些理財(cái)產(chǎn)品收益較高，但門(mén)檻較高，還有申購(gòu)條件和時(shí)間限制，會(huì)影響很大一部分用戶的選擇。

三、解決影響的策略和方法

（一）創(chuàng)新理念

我國(guó)商業(yè)銀行要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的認(rèn)識(shí)，不斷改變管理理念，放棄傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理方式，向發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)學(xué)習(xí)，認(rèn)真分析它的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和未來(lái)發(fā)展情況，提高服務(wù)意識(shí)，尋求創(chuàng)新。我國(guó)商業(yè)銀行有著一定的發(fā)展歷史，具有一定的優(yōu)點(diǎn)，各種業(yè)務(wù)范圍廣且成熟﹑獲得人們信任﹑研發(fā)一定的金融產(chǎn)品﹑營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多范圍廣﹑基礎(chǔ)設(shè)施齊全，在市場(chǎng)中占有重要地位。我國(guó)商業(yè)銀行要滿足市場(chǎng)需求，創(chuàng)新理念，不斷調(diào)整構(gòu)建更好的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，整合傳統(tǒng)豐富的資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增強(qiáng)技術(shù)能力，研發(fā)出具有多項(xiàng)功能的金融產(chǎn)品，貼近客戶生活，滿足他們?nèi)嫘枨?。同樣的，商業(yè)銀行還要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品限制進(jìn)行一定的調(diào)整，可以降低門(mén)檻，放寬要求，推出更多的開(kāi)放式產(chǎn)品。

（二）重視人才培養(yǎng)

我國(guó)商業(yè)銀行在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式中更多的是重視金融人才和經(jīng)濟(jì)專業(yè)發(fā)展人才，針對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的現(xiàn)狀，僅僅靠這類人才的培養(yǎng)已經(jīng)不足以支撐銀行的全面發(fā)展。商業(yè)銀行要提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)人才重要性的認(rèn)識(shí)，不能把注意力局限在金融業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)上，也要把注意力放在信息技術(shù)人才的培養(yǎng)上。銀行的管理運(yùn)作模式受到互聯(lián)網(wǎng)的影響，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為用戶和銀行密切聯(lián)系的一個(gè)重要媒體中介，銀行金融人才必須要具備一定的信息技術(shù)操作能力，才能更好為銀行服務(wù)。銀行要重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才，掌握一定的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，了解最新的網(wǎng)絡(luò)消息，從而制定出適合銀行發(fā)展的策略。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融人才，銀行要定期組織技術(shù)培訓(xùn)，并加強(qiáng)監(jiān)督，提高對(duì)人才綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，真正滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需求。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相聯(lián)系

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展不僅缺乏科技創(chuàng)新，也缺少一定的信息技術(shù)支持，導(dǎo)致發(fā)展稍顯落后，不能很好做到資源有效配置[3]。人們?cè)诟鞣N互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺(tái)留下個(gè)人信息和交易信息，使得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握一定的用戶信息，并且成功進(jìn)行了信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)有著很好的借鑒意義。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展應(yīng)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相聯(lián)系，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加強(qiáng)合作，逐漸創(chuàng)新支付模式，彌補(bǔ)支付系統(tǒng)不足，完善聯(lián)系用戶的系統(tǒng)渠道。也可以利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行領(lǐng)域創(chuàng)新，提高自身服務(wù)理念，完善服務(wù)功能，爭(zhēng)取將信貸業(yè)務(wù)﹑支付業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，為人類生活提供便利。還要注意在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展中應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)﹑大數(shù)據(jù)等先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)管理和應(yīng)用模式，不放棄小型群體的融資需求，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，在以后社會(huì)的發(fā)展中前景一片廣闊，各種金融平臺(tái)的推廣便利了人類生活，一定程度上帶來(lái)社會(huì)和國(guó)家的進(jìn)步。我國(guó)商業(yè)銀行也要跟隨時(shí)代發(fā)展潮流，重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，重視網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，在銀行管理操作中重視對(duì)信息技術(shù)人才的培養(yǎng)，為銀行發(fā)展提供有力支持，信息技術(shù)操作能力是銀行金融人才必須要具備的技能。針對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)受互聯(lián)網(wǎng)金融影響的問(wèn)題，銀行也要調(diào)整對(duì)策，不斷進(jìn)行理念創(chuàng)新的同時(shí)，注意和各種互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)企業(yè)加強(qiáng)合作，彌補(bǔ)自身系統(tǒng)的不足，利用第三方支付平臺(tái)創(chuàng)新領(lǐng)域發(fā)展，保證銀行在市場(chǎng)發(fā)展中的地位。

參考文獻(xiàn)：

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