棧略數(shù)據(jù)：用大數(shù)據(jù)服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)

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上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“棧略數(shù)據(jù)”）是一家以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累，為商業(yè)保險(xiǎn)公司、社保經(jīng)辦管理機(jī)構(gòu)等客戶(hù)打造領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)提供商。

2016年2月，棧略數(shù)據(jù)成立之后，曾獲得來(lái)自高榕資本等天使輪融資，2017年，公司又獲DCM、普華資本等A輪融資，融資規(guī)模達(dá)千萬(wàn)級(jí)。日前，它又宣布完成近億元B輪融資。

棧略數(shù)據(jù)的創(chuàng)始人兼CEO劉戈杰于美國(guó)塔夫茨大學(xué)獲得計(jì)算機(jī)工程碩士，曾與哈佛教授郭健創(chuàng)建醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司Tenxor Tech，也曾在硅谷任高級(jí)軟件工程師，從事大數(shù)據(jù)模型搭建相關(guān)工作，擁有豐富的大數(shù)據(jù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

長(zhǎng)久以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)痛點(diǎn)集中存在于理賠的時(shí)效性和風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，理賠風(fēng)險(xiǎn)管控是一個(gè)行業(yè)性的挑戰(zhàn)，存在著人工投入大、效率低、理賠欺詐嚴(yán)重、經(jīng)驗(yàn)迭代慢等問(wèn)題。能否高效地識(shí)別理賠工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)理賠中的高風(fēng)險(xiǎn)行為是控制賠付率和賠付金額的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。而相比于其他傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，健康險(xiǎn)在精算原理、風(fēng)險(xiǎn)管控、經(jīng)營(yíng)模式等方面存在著明顯的不同，在面對(duì)巨大行業(yè)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著很多挑戰(zhàn)。

劉戈杰表示，目前健康險(xiǎn)尤其是商業(yè)健康險(xiǎn)，年均增速已經(jīng)到了30%以上，處于高速發(fā)展的階段。而在高速發(fā)展的同時(shí)，賠付率和賠付金額卻居高不下，并且有逐年上升的趨勢(shì)。這其中，欺詐違規(guī)比例高、保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)人員有限的醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)無(wú)法滿(mǎn)足案件的復(fù)雜度和全面性等問(wèn)題都成為健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)。

隨著上述問(wèn)題的逐步突出，技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用在當(dāng)下變成非常熱門(mén)的話(huà)題。劉戈杰認(rèn)為，新一代人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用還處于一個(gè)比較初級(jí)的階段，未來(lái)還會(huì)有很大的發(fā)展空間。具體來(lái)說(shuō)，在業(yè)務(wù)模式應(yīng)用和理賠風(fēng)控的應(yīng)用中，新技術(shù)能夠發(fā)揮出很大的優(yōu)勢(shì)。棧略數(shù)據(jù)在成立之初，就選擇了健康保險(xiǎn)，希望能夠通過(guò)技術(shù)的應(yīng)用，解決健康險(xiǎn)存在的核保理賠方面的痛點(diǎn)。

在傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)的智能審核過(guò)程中，存在著刻意規(guī)避規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)難以發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)提示案件數(shù)量不可控等問(wèn)題。而稽核團(tuán)隊(duì)資源有限，難以逐條審核，規(guī)則庫(kù)本地化調(diào)整的工作量又極大，實(shí)施流程復(fù)雜，對(duì)稽核流程的效率影響非常大。

目前，棧略數(shù)據(jù)主要提供兩個(gè)方面的服務(wù)：一是自動(dòng)化理算，主要應(yīng)用于商保。棧略數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)公司提供一套自動(dòng)化理算系統(tǒng)，配合保險(xiǎn)公司的自定義規(guī)則，幫助稽核人員高效地判定理賠案件的賠付結(jié)果。舉例來(lái)說(shuō)，在一起報(bào)銷(xiāo)案件中，傳統(tǒng)上稽核人員需要人工判定藥品是否在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，而自動(dòng)化理算系統(tǒng)中包含全面的醫(yī)保三大目錄信息，可以自動(dòng)判定是否報(bào)銷(xiāo)及報(bào)銷(xiāo)金額，幫助稽核人員和保險(xiǎn)公司縮短當(dāng)前健康險(xiǎn)理賠時(shí)效，優(yōu)化核保流程;二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，覆蓋了商保及社保。通過(guò)對(duì)醫(yī)療知識(shí)圖譜和歷史醫(yī)保數(shù)據(jù)的機(jī)器學(xué)習(xí)，棧略數(shù)據(jù)建立了一套智能風(fēng)控模型，能夠識(shí)別異常的診療行為，從而幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行決策。結(jié)合醫(yī)保數(shù)據(jù)和醫(yī)療知識(shí)的多維度綜合分析，智能風(fēng)控系統(tǒng)可以有效識(shí)別來(lái)自醫(yī)療方的欺詐行為。同時(shí)，棧略數(shù)據(jù)也擁有自身的醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，幫助對(duì)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判別。

劉戈杰介紹說(shuō)，在進(jìn)入這一領(lǐng)域后，他們發(fā)現(xiàn)欺詐和高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景比比皆是，冒名就醫(yī)、目錄串換、套取藥品、診斷與治療不符等等，甚至出現(xiàn)專(zhuān)門(mén)從事騙保的違法人員參與規(guī)避審核。這些欺詐和風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景既造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，又增加了保險(xiǎn)公司的資金投入?？萍际侄蔚慕槿?，再結(jié)合保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)，的確能夠幫助保險(xiǎn)公司及時(shí)發(fā)現(xiàn)核保理賠端高風(fēng)險(xiǎn)行為，降低保險(xiǎn)公司賠付支出，提高運(yùn)營(yíng)效率。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)接連下發(fā)多項(xiàng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)和政策，從原來(lái)的“促增長(zhǎng)”逐漸轉(zhuǎn)向“嚴(yán)監(jiān)管”， 在此過(guò)程中，眾多險(xiǎn)企由于轉(zhuǎn)型面臨償付能力承壓。同時(shí)，為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，自2018年保險(xiǎn)監(jiān)管層印發(fā)《反保險(xiǎn)欺詐指引》以來(lái)，監(jiān)管層正逐步構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范和反欺詐技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前已是考驗(yàn)險(xiǎn)企資本實(shí)力和經(jīng)營(yíng)能力的關(guān)鍵時(shí)刻，保險(xiǎn)風(fēng)控能力已成為各險(xiǎn)企核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)之一。目前，棧略數(shù)據(jù)已就風(fēng)控業(yè)務(wù)與多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，包括中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太平、太平洋保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、漢諾威再保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)在，棧略數(shù)據(jù)主要服務(wù)于健康險(xiǎn)的理賠端，而在未來(lái)，棧略數(shù)據(jù)希望能夠提供個(gè)人健康管理服務(wù)，幫助保險(xiǎn)公司降低出險(xiǎn)率。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，以預(yù)防為準(zhǔn)則，降低發(fā)病率，同時(shí)降低投保人和保險(xiǎn)公司雙方的風(fēng)險(xiǎn)水平。劉戈杰說(shuō)，健康險(xiǎn)作為中國(guó)的朝陽(yáng)行業(yè)，一直在蓬勃發(fā)展，這是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。他希望棧略數(shù)據(jù)能夠在其中發(fā)揮好第三方服務(wù)商的作用，用技術(shù)驅(qū)動(dòng)大健康產(chǎn)業(yè)革命，為客戶(hù)提供更好的大數(shù)據(jù)服務(wù)，將人工智能技術(shù)真正運(yùn)用于解決行業(yè)痛點(diǎn)，加速行業(yè)發(fā)展，使得國(guó)人享受到更好的健康保險(xiǎn)服務(wù)，活得更健康。

據(jù)悉，本輪融資后，棧略數(shù)據(jù)將加速其在全國(guó)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張與戰(zhàn)略布局，并進(jìn)一步開(kāi)展與保險(xiǎn)上下游機(jī)構(gòu)的合作，鞏固其在健康險(xiǎn)風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。