互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)銀行規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)探討

楊芝斌

摘要：在商業(yè)銀行實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，會受到其規(guī)模因素的影響而產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。本文首先對商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了總結(jié)研究，制定了符合商業(yè)銀行基本狀況的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，對提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對質(zhì)量，具有十分重要的意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行規(guī)模;風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制是保證商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵。在當(dāng)前商業(yè)銀行所面臨的競爭壓力較大情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在很大程度上受到了商業(yè)銀行的關(guān)注。因此，對其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行優(yōu)化策略的制定，是很多商業(yè)銀行管理人員重點(diǎn)關(guān)注的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行規(guī)模的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）經(jīng)營效率方面的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在金融基礎(chǔ)性信息處理方面的優(yōu)勢較為明顯，因此，很多商業(yè)銀行在制定自身工作的創(chuàng)新戰(zhàn)略過程中，都對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度較高。但是，商業(yè)銀行在當(dāng)前的市場環(huán)境中，面臨著較大的競爭壓力，只有保證基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)具備較強(qiáng)的效率優(yōu)勢，才可以有效的適應(yīng)商業(yè)銀行的發(fā)展需要。在互聯(lián)網(wǎng)金融體系構(gòu)建的過程中，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的壟斷性優(yōu)勢將受到很大程度的影響，而從當(dāng)前的金融行業(yè)市場發(fā)展情況來看，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營性工作已經(jīng)難以具備足夠的經(jīng)營效率優(yōu)勢，如果新型互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新較快，則有可能對商業(yè)銀行的服務(wù)工作占比形成影響，進(jìn)而造成其經(jīng)營效率方面的風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展的過程中，技術(shù)和理念的創(chuàng)新將直接帶來新的人員流通，因此，商業(yè)銀行的員工將與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的員工實(shí)現(xiàn)雙向溝通交流，商業(yè)銀行將會被迫啟動內(nèi)部控制機(jī)制，在這種情況下，商業(yè)銀行金融效率風(fēng)險(xiǎn)將會進(jìn)一步提高。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行將憑借傳統(tǒng)優(yōu)勢迎合互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新特征，因此，使用資源共享與業(yè)務(wù)互補(bǔ)的方式拓展商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，是當(dāng)前商業(yè)銀行普遍采用的經(jīng)營模式，但在這種情況下，商業(yè)銀行經(jīng)營效率的不確定性將會進(jìn)一步提高，由此造成的經(jīng)營效率風(fēng)險(xiǎn)也會進(jìn)一步加劇。

（二）盈利水平方面的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在當(dāng)前的市場環(huán)境之中，越來越多的需要提升盈利水平以滿足銀行的創(chuàng)新發(fā)展需要，但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新階段，商業(yè)銀行常規(guī)的存款比例將受到較大程度的影響，融資比例的變化將直接構(gòu)成對盈利水平的影響，尤其在信息資源的運(yùn)轉(zhuǎn)渠道發(fā)生改變的情況下，商業(yè)銀行的客戶優(yōu)勢會發(fā)生改變，導(dǎo)致商業(yè)銀行的盈利工作特征出現(xiàn)很大程度的變化。在商業(yè)銀行的壟斷性格局不復(fù)存在的情況下，其盈利能力也會面臨很大的不確定性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行規(guī)模主要風(fēng)險(xiǎn)的控制措施

（一）經(jīng)營效率風(fēng)險(xiǎn)的控制措施

商業(yè)銀行需要對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率方面所受到的壓力進(jìn)行分析，尤其要對新型技術(shù)創(chuàng)新普及對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行模式的影響予以研究，使商業(yè)銀行在進(jìn)行金融工作創(chuàng)新的過程中，可以更加成熟的適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的各類影響，保證經(jīng)營性工作模式可以得到有效的改進(jìn)，并使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新策略可以得到更加全面的發(fā)展。一定要對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的壟斷性優(yōu)勢進(jìn)行總結(jié)分析，尤其要對技術(shù)創(chuàng)新所帶來的競爭格局變化情況進(jìn)行完整的研究，使商業(yè)銀行可以更加成熟的實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營效率風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，并使商業(yè)銀行可以在接受新型理念的情況下，實(shí)現(xiàn)對銀行常規(guī)技術(shù)和服務(wù)的升級處置。一定要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)特征的關(guān)注，尤其要對商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制所受到的各方面影響進(jìn)行總結(jié)分析，以此實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營效率風(fēng)險(xiǎn)的識別判斷，并使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展所帶來的各方面影響可以在有效總結(jié)的情況下，更好的適應(yīng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展需求。商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新過程中，需要對傳統(tǒng)優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的整合效果進(jìn)行預(yù)測分析，使資源共享和互補(bǔ)機(jī)制的構(gòu)建可以為商業(yè)銀行更加有效的實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)控制提供完整保障，為經(jīng)營效率風(fēng)險(xiǎn)的成熟管控提供有力支持。

（二）盈利水平方面風(fēng)險(xiǎn)控制措施

商業(yè)銀行的高風(fēng)險(xiǎn)盈利使其主要的盈利模式，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速創(chuàng)新會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行模式構(gòu)成較大的影響，這一影響會進(jìn)一步改變其盈利水平。因此，商業(yè)銀行一定要對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展過程中的存款總量變化趨勢加以分析，并對銀行的資金成本進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)，使盈利水平方面風(fēng)險(xiǎn)的控制措施可以更趨成熟。

三、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展是當(dāng)前很多商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，對其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控處置，有助于商業(yè)銀行的良性發(fā)展。因此，對商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行總結(jié)研究，并制定提高風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)量的具體策略，對提升商業(yè)銀行的發(fā)展水平，具有重要積極意義。

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