聊城轄區(qū)地方法人金融機構效率評價及優(yōu)化分析

黃啟龍

[摘 要]近幾年，在經濟金融結構調整帶來的壓力和沖擊下，聊城轄區(qū)法人金融機構出現發(fā)展不均衡不充分的現象，文章對其經營效率、風險管理效率進行測評，以梳理各機構存在的制約因素，促進其補齊短板，在新環(huán)境中找準定位和坐標，增強決策科學性，改善經營效率，增強風險防范能力，實現高質量發(fā)展。

[關鍵詞]聊城轄區(qū);法人金融機構;經濟金融結果

[中圖分類號]F832.35

1 聊城市法人金融機構效率評價

1.1 經營效率

為評價地方法人金融機構經營效率，本文運用DEA模型，使用DEAP 2.1軟件，對16家機構統(tǒng)一進行投入產出分析，以綜合反映銀行盈利能力、金融服務水平和風險程度。

從測算情況看，DEA有效的銀行有10家，

DEA有效的機構有RC農商行、LC農商行、LQ農商行、SX農商行;GT青隆村鎮(zhèn)銀行、DA青隆村鎮(zhèn)銀行、GX齊豐村鎮(zhèn)銀行、LC滬農商村鎮(zhèn)銀行、YG滬農商村鎮(zhèn)銀行、CP滬農商村鎮(zhèn)銀行。無效的銀行有6家。

DEA無效的機構有GT農商行、CP農商行 、DA農商行、YG農商行;SX青隆村鎮(zhèn)銀行、LQ滬農商村鎮(zhèn)銀行。從純技術效率來看，13家銀行的純技術效率有效，3家銀行純技術效率無效。從規(guī)模效率來看，10家銀行規(guī)模效率有效，其余6家銀行中有5家銀行規(guī)模報酬遞減，有1家銀行規(guī)模報酬遞增。從投入冗余看，有3家

存在投入冗余的機構有GT農商行、YG農商行、LQ滬農商村鎮(zhèn)銀行。銀行存在投入冗余，如表1所示。

2 影響地方法人金融機構效率的因素分析

2.1 公司治理不完善影響地方法人金融機構發(fā)展活力

2.1.1 過度管理影響地方法人金融機構自主經營

一是農商行受省聯社限制，導致農商行“三會一層”自主決策能力削弱，發(fā)展積極性、創(chuàng)造性受挫。二是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行將其視同分支機構，村鎮(zhèn)銀行法人地位得不到充分體現，經營自主權不夠。

2.1.2 公司治理機制不健全

一是農商行監(jiān)事會的監(jiān)督作用有限，沒有起到實際監(jiān)督作用。二是村鎮(zhèn)銀行董事會議事基本流于形式，村鎮(zhèn)銀行未設立監(jiān)事長，難以對高管及關鍵崗位人員進行有效監(jiān)督。

2.1.3 缺乏有效的激勵約束機制

一是目前大部分農商行的薪酬體系是由省聯社確定，薪酬激勵不明顯。二是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行過度強調資本回報，對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務指導和支持不明顯，村鎮(zhèn)銀行管理模式成為制約因素。

2.2 投入要素難以充分實現產出能力

2.2.1 風險控制技術難以適應經濟形勢的發(fā)展

目前地方法人金融機構風險管理工具不夠豐富，風險管理能力亟待提高。

2.2.2 人力資源融合度較低制約地方法人金融機構深度經營

主要體現在兩個方面：其一，人力資源匱乏，整體從業(yè)經驗不足，業(yè)務技能、專業(yè)知識亟待提高。其二，短時期內改善人才素質存在較大難度，制約了地方法人金融機構的深度經營。

2.2.3 業(yè)務發(fā)展受限制的原因

村鎮(zhèn)銀行服務范圍較小影響規(guī)模效率，不利于業(yè)務發(fā)展。

2.3 經營戰(zhàn)略與實際經營存在現實矛盾

2.3.1 對農村信貸需求的適應性不足

一是業(yè)務創(chuàng)新對信貸需求變化的適應性明顯滯后，信貸支農的廣度和深度有待進一步延伸。二是經營模式脫離了農業(yè)定位，與其市場定位未能有效地契合。

2.3.2 多元化競爭壓縮地方法人金融機構盈利空間

由于地方法人金融機構以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務為主，盈利渠道主要是發(fā)放貸款，無法通過多元化的產品組合來增加客戶黏性，在同業(yè)化競爭中，大大增加了地方法人金融機構搶占市場的難度，也進一步壓縮了盈利空間。

2.3.3 經營過程中缺乏規(guī)模與盈利性的平衡思維

地方法人金融機構由于其自身經營的地方性、區(qū)域性等特征，對于經營規(guī)模的設置和經營成本的權衡還需要考慮當地金融有效需求情況和金融服務輻射效果，6家綜合無效率的機構中均存在規(guī)模效率問題，體現了機構經營規(guī)模與盈利性之間的失衡。

3 優(yōu)化地方法人金融機構效率的有關建議

3.1 完善公司治理架構，提高綜合發(fā)展實力

一是進一步梳理和完善公司治理體系。對照監(jiān)管要求，不斷完善“三會一層”制度架構，健全內控機制，進一步明晰董事會決策職能、高管層執(zhí)行職能和監(jiān)事會的監(jiān)督職能。二是切實提高公司治理有效性。抓住公司治理的核心問題和關鍵環(huán)節(jié)，科學規(guī)范地構建適合地方法人特色的公司治理機制，加強公司治理行業(yè)研究及培訓，持續(xù)完善議事規(guī)則，增強履職能力，不斷提高公司治理有效性。

3.2 堅守市場定位，提高業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展實力

一是要不斷回歸主業(yè)經營。要結合鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，加大對“三農”、扶貧和小微企業(yè)的信貸支持力度，更好地支持地方經濟結構調整和轉型升級，確保完成涉農貸款持續(xù)增長和小微企業(yè)貸款“兩增兩控”監(jiān)管目標。二是要不斷優(yōu)化信貸結構。以推進“家庭貸”“農易貸”等產品為抓手，加大農戶貸款投放，全面支持農村產業(yè)結構調整工作。三是要強化審慎經營意識。堅持業(yè)務發(fā)展與風險防控并重，不斷完善流動性風險防控體系，加強對資產負債業(yè)務結構的統(tǒng)籌管理，定期開展流動性風險壓力測試，合理緩釋期限錯配和縮減流動性敞口。

3.3 改善地方法人金融機構服務廣度和深度

一是建議合理配置資源，積極下沉服務，對不同需求的農戶和農村小企業(yè)提供產品和服務;二是深化與股東的業(yè)務合作，借助股東的業(yè)務、人脈、信息等資源優(yōu)勢，助力地方法人金融機構發(fā)展;三是開發(fā)新的中間業(yè)務品種，以服務“三農”為目標，創(chuàng)新金融產品，提高贏利點和自身的競爭力;四是增加信息技術投入，積極拓展電話銀行、網上銀行、助農終端等電子渠道，提高技術對業(yè)務的貢獻度;五是地方法人金融機構客觀認識自身規(guī)模存在的問題，通過改進經營規(guī)模，從而實現規(guī)模經濟。

3.4 完善扶持政策組合，差異化支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展

一是根據村鎮(zhèn)銀行所需調整支農支小再貸款期限、額度、手續(xù)、利率、申請條件等問題，加強貨幣政策支持力度。二是強化財稅政策支持，適當延長村鎮(zhèn)銀行定向費用補貼和獎勵政策期限，確保地方財政貼息資金足額到位，以及5年稅收優(yōu)惠政策到期后延續(xù)稅費優(yōu)惠。三是完善差異化監(jiān)管政策，對主要監(jiān)管指標適當調整監(jiān)管要求，本著靈活有效原則逐步落實村鎮(zhèn)銀行公司治理要求，適度放寬業(yè)務限制，實現差異化監(jiān)管。

參考文獻：

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