二級(jí)法人體制基于指標(biāo)體系下報(bào)表平臺(tái)建設(shè)與實(shí)踐

阮光榮

本文針對(duì)福建農(nóng)信現(xiàn)有的數(shù)據(jù)情況，結(jié)合二級(jí)法人體制和報(bào)表管理平臺(tái)項(xiàng)目實(shí)踐，提出一種快速、靈活地實(shí)現(xiàn)報(bào)表的方法，旨在闡述報(bào)表指標(biāo)模型設(shè)計(jì)及靈活定制開發(fā)方法，構(gòu)建一套統(tǒng)一業(yè)務(wù)語(yǔ)言、明確業(yè)務(wù)規(guī)則、規(guī)范報(bào)表處理過(guò)程的體系。

為滿足企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)及外部監(jiān)管審計(jì)要求，及時(shí)、快速地通過(guò)報(bào)表數(shù)據(jù)反映經(jīng)營(yíng)狀況。本文針對(duì)福建農(nóng)信現(xiàn)有的數(shù)據(jù)情況。結(jié)合二級(jí)法人體制和報(bào)表管理平臺(tái)項(xiàng)目實(shí)踐。提出一種快速、靈活實(shí)現(xiàn)報(bào)表的方法，旨在闡述報(bào)表指標(biāo)模型設(shè)計(jì)及靈活定制開發(fā)方法，構(gòu)建一套統(tǒng)一業(yè)務(wù)語(yǔ)言、明確業(yè)務(wù)規(guī)則、規(guī)范報(bào)表處理過(guò)程的體系。

現(xiàn)狀分析

隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，外部監(jiān)管更加嚴(yán)格的形勢(shì)下，銀行業(yè)監(jiān)管及經(jīng)營(yíng)管理者對(duì)日常業(yè)務(wù)管理和運(yùn)營(yíng)結(jié)果等報(bào)表指標(biāo)數(shù)據(jù)的要求更為重視，更體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)決策上。福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“福建農(nóng)信”）是一家擁有67家法人行社，1860多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2萬(wàn)多名員工的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2005年完成全省數(shù)據(jù)大集中，經(jīng)近年各應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)。系統(tǒng)在使用過(guò)程中產(chǎn)生各種數(shù)據(jù)。隨著數(shù)據(jù)的逐漸積累，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用的增加，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，以及多元化數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景的服務(wù)程度，都帶來(lái)新的要求，于此同時(shí)也給數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與數(shù)據(jù)治理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。在二級(jí)法人體制框架下，各部門對(duì)報(bào)表統(tǒng)計(jì)口徑差異，造成報(bào)表間的數(shù)據(jù)不一致是常有的事，同時(shí)，通常還有指標(biāo)口徑和統(tǒng)計(jì)報(bào)表時(shí)常變化，造成報(bào)表提供數(shù)據(jù)不準(zhǔn)或延時(shí)等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。因此，福建農(nóng)信于2017年開始著手報(bào)表平臺(tái)的建設(shè)前期調(diào)研，在報(bào)表平臺(tái)的基礎(chǔ)上開展指標(biāo)體系建設(shè)。指標(biāo)體系建設(shè)的難點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面：

1、缺乏科學(xué)的數(shù)據(jù)治理體系，歷史問(wèn)題比較嚴(yán)重。福建農(nóng)信與其他商業(yè)銀行類似，系統(tǒng)建設(shè)初期缺乏統(tǒng)一的管理體系，缺乏元數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。數(shù)據(jù)整合力度較為薄弱，由此產(chǎn)生的一系列問(wèn)題，給指標(biāo)體系在業(yè)務(wù)范圍與定義上增加了難度，具體表現(xiàn)如：同樣的信息在不同系統(tǒng)中存在不同的字典項(xiàng)，如身份證的證件類型：核心賬戶系統(tǒng)碼值為1;信貸款管理系統(tǒng)碼值為01;客戶信息系統(tǒng)碼值為101。

2、缺乏行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)涉及面比較廣，眾多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)了各種信息標(biāo)準(zhǔn)不一致，需要參考國(guó)際、國(guó)內(nèi)及各監(jiān)管等部門標(biāo)準(zhǔn);此外，涉及金融、工業(yè)、農(nóng)業(yè)等不同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其中的一些標(biāo)準(zhǔn)也在不斷地演化中，如行政區(qū)域代碼、行業(yè)分類等，隨著社會(huì)的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)也在不斷的更新，對(duì)銀行指標(biāo)體系建設(shè)提出了較大的挑戰(zhàn)。

3、缺乏數(shù)據(jù)協(xié)同管理體系，不同部門的認(rèn)知存在差異，較為明顯的是不同部門在制定指標(biāo)定義或者進(jìn)行統(tǒng)計(jì)時(shí)，會(huì)用到不同統(tǒng)計(jì)口徑和加工方法等。例如：省聯(lián)社對(duì)存款的統(tǒng)計(jì)口徑為各項(xiàng)存款，而各行社則需要將普惠卡中超額存款部分計(jì)入存款口徑。

4、缺乏統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)外輸出管理體系，不同的監(jiān)管部門也沒(méi)有統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，造成福建農(nóng)信報(bào)給不同的監(jiān)管部門執(zhí)行不同的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)如：貸款質(zhì)量遷徙情況，農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款，同一指標(biāo)在統(tǒng)計(jì)時(shí)需要按照兩套口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)增加工作量的同時(shí)還極易造成數(shù)據(jù)的混亂。嚴(yán)重影響數(shù)據(jù)質(zhì)量。

指標(biāo)體系的必要眭

要做好銀行的指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)，一是要從上而下認(rèn)識(shí)到指標(biāo)的重要性，建立從標(biāo)準(zhǔn)制定、使用至廢止的完整流程，并嚴(yán)格按照流程執(zhí)行。其必要性主要體現(xiàn)在：

1、統(tǒng)一的指標(biāo)體系可以提升業(yè)務(wù)效率。指標(biāo)定義統(tǒng)—了業(yè)務(wù)語(yǔ)言。明確了業(yè)務(wù)規(guī)則，規(guī)范了業(yè)務(wù)處理過(guò)程，從而可以提升銀行的整體業(yè)務(wù)效率，滿足管理決策對(duì)信息準(zhǔn)確性的要求。

2、統(tǒng)一的指標(biāo)體系可以促進(jìn)業(yè)務(wù)功效。指標(biāo)體系統(tǒng)—了各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的指標(biāo)定義，降低了系統(tǒng)間集成的復(fù)雜度，提高了系統(tǒng)間交互效率，并為管理分析類系統(tǒng)提供了一套標(biāo)準(zhǔn)的分析指標(biāo)和分析維度定義。

3、統(tǒng)一的指標(biāo)體系提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量。指標(biāo)明確了數(shù)據(jù)填寫及數(shù)據(jù)處理的相關(guān)要求，規(guī)范了數(shù)據(jù)源的格式，同時(shí)提供了管理方面的保障，將大大提升銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量。

福建農(nóng)信指標(biāo)體系建設(shè)實(shí)踐

福建農(nóng)信從2005年實(shí)現(xiàn)全省系統(tǒng)大集中以來(lái)，累計(jì)建設(shè)了100多套各種應(yīng)用系統(tǒng)，同樣也存在著系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)不共享、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題。為此，福建農(nóng)信十三五規(guī)劃提出了數(shù)據(jù)治理的要求，正是在這樣的全局思考下，福建農(nóng)信報(bào)表管理平臺(tái)指標(biāo)體系的建設(shè)及指標(biāo)運(yùn)用的管理被提上項(xiàng)目議程。由于福建農(nóng)信屬于二級(jí)法人體制，指標(biāo)體系上不僅存在有省聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門的職能所需，也包括二級(jí)法人行社經(jīng)營(yíng)管理的需要。因此，只有指標(biāo)體系建設(shè)貫徹到位，才能讓數(shù)據(jù)在二級(jí)法人體制下發(fā)揮作用。指標(biāo)體系的建設(shè)可分為指標(biāo)收集、指標(biāo)管理、指標(biāo)維護(hù)及指標(biāo)應(yīng)用。

（一）指標(biāo)收集

1、調(diào)研訪談的方式：對(duì)省聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門、各二級(jí)法人行社的各條線部門進(jìn)行訪談，調(diào)研當(dāng)前及未來(lái)可能需要的各種業(yè)務(wù)指標(biāo)。

2、業(yè)務(wù)指標(biāo)定義：主要是從各業(yè)務(wù)部門收集當(dāng)前及未來(lái)可能需要的報(bào)表需求，例如，各業(yè)務(wù)部門的各種經(jīng)營(yíng)報(bào)表、監(jiān)管報(bào)送報(bào)表、省聯(lián)社及各行社經(jīng)營(yíng)管理分析決策類所需要的各類報(bào)表等。在業(yè)務(wù)指標(biāo)定義上，主要分為管理和使用兩個(gè)層級(jí)。在管理層中，由省聯(lián)社對(duì)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一的定義與使用分配管理，不僅包含對(duì)指標(biāo)定義的管理還包括對(duì)指標(biāo)使用權(quán)限的管理。表現(xiàn)為對(duì)各類報(bào)表拆解，進(jìn)行統(tǒng)一的指標(biāo)定義，并且將相同定義的指標(biāo)進(jìn)行相應(yīng)的整合，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)定義逐層進(jìn)行抽象。形成全行標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一業(yè)務(wù)指標(biāo)，制定指標(biāo)使用部門權(quán)限及使用機(jī)構(gòu)，并發(fā)布給各部門和二級(jí)法人行社使用。在使用層中，各二級(jí)行社可查詢所有的業(yè)務(wù)指標(biāo)及其定義，可直接使用權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)指標(biāo)，并可根據(jù)自行管理需要定義本行社各部門及下屬機(jī)構(gòu)使用指標(biāo)權(quán)限及使用機(jī)構(gòu);若需使用權(quán)限外的業(yè)務(wù)指標(biāo)，可以通過(guò)指標(biāo)使用申請(qǐng)，由省聯(lián)社審批授權(quán)后追加指標(biāo)使用權(quán)，以滿足不同的業(yè)務(wù)應(yīng)用需求。在指標(biāo)使用的過(guò)程中。各部門和二級(jí)法人行社可對(duì)已定義的未定義的指標(biāo)提出修改意見與建議，省聯(lián)社在進(jìn)行科學(xué)的分析梳理后不斷優(yōu)化調(diào)整指標(biāo)，對(duì)行內(nèi)各業(yè)務(wù)條線指標(biāo)不斷細(xì)化。最終形成福建農(nóng)信企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)、管理指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)等應(yīng)用指標(biāo)的統(tǒng)一規(guī)范與管理要求。

（二）指標(biāo)管理

千里之行始于足下。完成了第一階段的企業(yè)級(jí)指標(biāo)的統(tǒng)一規(guī)范與定義后。對(duì)于指標(biāo)的管理顯得更為重要，標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)指標(biāo)能否快速、高效、正確地應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)分析管理當(dāng)中，取決于指標(biāo)的管理，也是本項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中重點(diǎn)需要解決的問(wèn)題之一。通過(guò)借鑒行業(yè)內(nèi)的指標(biāo)體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合福建農(nóng)信二級(jí)法人體制的指標(biāo)管理體系。指標(biāo)管理體系具體如圖一1所示。

省聯(lián)社進(jìn)行對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集與清洗，統(tǒng)一指標(biāo)定義，按照定義好的指標(biāo)規(guī)則進(jìn)行計(jì)算生成指標(biāo)數(shù)據(jù)及報(bào)表視圖在報(bào)表平臺(tái)上進(jìn)行統(tǒng)一分類展示與管理，根據(jù)當(dāng)前各們的實(shí)地調(diào)研與信息采集，將指標(biāo)按應(yīng)用方向分為業(yè)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)、管理指標(biāo)。各部門、二級(jí)行社及下轄部門與網(wǎng)點(diǎn)可登錄報(bào)表管理平臺(tái)按照應(yīng)用方向、指標(biāo)分類，在成千上萬(wàn)個(gè)指標(biāo)中精準(zhǔn)快速地定位所需查詢使用指標(biāo)或報(bào)表，系統(tǒng)根據(jù)用戶指標(biāo)使用情況進(jìn)行相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)分析并根據(jù)分析結(jié)果與收集各部門、行社的指標(biāo)使用意見與建議相結(jié)合。不斷進(jìn)行指標(biāo)的細(xì)化與調(diào)整，完成指標(biāo)維度與應(yīng)用部門更緊密的關(guān)聯(lián)。在將來(lái)還可根據(jù)用戶常用偏好進(jìn)行指標(biāo)展示，個(gè)性化指標(biāo)訂閱等豐富指標(biāo)使用及管理的便利性。

（三）指標(biāo)維護(hù)

指標(biāo)體系的層次結(jié)構(gòu)，對(duì)于統(tǒng)一、共享的指標(biāo)體系來(lái)說(shuō)，靈活、可擴(kuò)展性是非常重要的特性。因此，該指標(biāo)體系應(yīng)重點(diǎn)考慮三個(gè)方面內(nèi)容：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息的標(biāo)準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)以及績(jī)效指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化，從而逐層細(xì)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的實(shí)際指標(biāo)需求，通過(guò)不斷提煉，明確全行關(guān)鍵性指標(biāo)，同時(shí)對(duì)后期新增指標(biāo)迭代更新。標(biāo)準(zhǔn)化即統(tǒng)一指標(biāo)的單位、統(tǒng)計(jì)口徑等以消除量綱，轉(zhuǎn)化為無(wú)量綱、無(wú)數(shù)量級(jí)差別的標(biāo)準(zhǔn)分'然后在進(jìn)行指標(biāo)的應(yīng)用。具體為通過(guò)報(bào)表管理平臺(tái)的維度和度量管理模塊，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)指標(biāo)在最細(xì)粒度的量化管理。通過(guò)維度與度量的業(yè)務(wù)說(shuō)明與技術(shù)配置，明確指標(biāo)的業(yè)務(wù)應(yīng)用與技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

在指標(biāo)管理平臺(tái)中，分別對(duì)指標(biāo)維度進(jìn)行集中的定義與管理，通過(guò)對(duì)指標(biāo)使用范圍進(jìn)行可配置化的參數(shù)管理，形成適應(yīng)各監(jiān)管部門、省聯(lián)社及各法人行社相關(guān)業(yè)務(wù)部門管理、分析、報(bào)送等所需要的各種指標(biāo)，包括基本信息、分析信息、應(yīng)用信息，如圖一2所示。

在報(bào)表平臺(tái)上直觀展示指標(biāo)的基本信息、分析信息、應(yīng)用信息才能科學(xué)化地進(jìn)行管理。首先指標(biāo)基本信息包含基本業(yè)務(wù)信息、指標(biāo)口徑信息、其他信息;在基本信息中可直觀的了解到指標(biāo)的定義與計(jì)算口徑;其次指標(biāo)的分析維度信息需要根據(jù)指標(biāo)分析維度、指標(biāo)數(shù)據(jù)映射、調(diào)度口徑的配置進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，從使用頻度、數(shù)據(jù)映射、調(diào)度口徑等內(nèi)容可多維的可追溯的綜合分析指標(biāo);最后通過(guò)指標(biāo)訪問(wèn)的申請(qǐng)信息、承載的報(bào)表信息和使用信息來(lái)統(tǒng)計(jì)分析管理指標(biāo)的應(yīng)用信息。

（四）指標(biāo)應(yīng)用

福建農(nóng)信報(bào)表平臺(tái)的建設(shè)規(guī)劃主要分三個(gè)階段：速盈階段、應(yīng)用提升階段和挖掘分析階段。具體如圖-3所示。

目前項(xiàng)目建設(shè)正處于速盈階段，目前已完成5萬(wàn)多條全行級(jí)業(yè)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)建設(shè)及400多張固定報(bào)表、監(jiān)管類報(bào)表，基本滿足監(jiān)管報(bào)送、省聯(lián)社及各行社經(jīng)營(yíng)管理需要。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速獲取、即席查詢和自助分析。業(yè)務(wù)人員通過(guò)報(bào)表管理平臺(tái)的指標(biāo)樹挑選業(yè)務(wù)指標(biāo)，通過(guò)簡(jiǎn)單的勾稽關(guān)系配置后，即可形成能夠滿足經(jīng)營(yíng)管理分析等報(bào)表或可視化分析的圖表，極大提升業(yè)務(wù)人員參與日常數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)管理的主觀能動(dòng)性。由此，提升行內(nèi)從業(yè)人員對(duì)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的認(rèn)識(shí)高度，為實(shí)現(xiàn)了省聯(lián)社行社、各行社個(gè)性化管理奠定基礎(chǔ)。福建農(nóng)信報(bào)表管理平臺(tái)功能。具體如圖一4所示。

平臺(tái)主要包含用戶管理、門戶展示、報(bào)表管理、第三方應(yīng)用管理、指標(biāo)管理、數(shù)據(jù)補(bǔ)錄等功能。

總結(jié)

指標(biāo)體系建設(shè)實(shí)現(xiàn)福建農(nóng)信省聯(lián)社及各法人行社管理職能，也滿足監(jiān)管部門報(bào)表上報(bào)的功能，既是福建農(nóng)信獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要，也是自身發(fā)展的需要。構(gòu)建一套完整可量化的銀行指標(biāo)體系。消除各指標(biāo)之間的相關(guān)性，極大提高經(jīng)營(yíng)分析的準(zhǔn)確度。同時(shí)也統(tǒng)一了指標(biāo)命名、定義、口經(jīng)、映射，縮短了開發(fā)周期，支持統(tǒng)計(jì)模型構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)用戶自主管理。當(dāng)然。目前指標(biāo)管理體系還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間，未來(lái)將在同一維度或維度組合，配置上相同的度量值后，在不同的統(tǒng)計(jì)口徑下能生成不同的業(yè)務(wù)指標(biāo)。