商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展思考

何源

摘 要：當前，我國現(xiàn)階段金融市場的發(fā)展趨勢是可持續(xù)的發(fā)展，同樣也是有利于社會建設與國家發(fā)展的。本文探究了為何要發(fā)展商業(yè)銀行的金融市場，簡要分析了市場中存在的各類問題并提出了幾點可行性的建議。

關鍵詞：金融市場；經(jīng)濟體制；商業(yè)銀行

如今我國金融體制已然向市場方向邁進，金融市場成績卓越。當前，市場主體呈現(xiàn)復雜多樣的局面，也建立了良好的金融秩序。新金融產(chǎn)品的涌現(xiàn)使得市場邁向創(chuàng)新的進程，市場包容性的增強豐富了市場的成本。在經(jīng)濟體制的引領下，市場的功能性層層增強，政策的有力引導豐富了金融市場。隨著金融體制改革的加快，市場利率化以及人民幣逐步國際化。我國的商業(yè)銀行的發(fā)展以及生存環(huán)境也發(fā)生著翻天覆地的變化。商業(yè)銀行在發(fā)展中必須要順應時代的發(fā)展，調整當前的戰(zhàn)略，加快金融市場的指導，擴大業(yè)務收入，增強世界競爭力。

1 為何需要發(fā)展商業(yè)銀行金融市場

1.1 金融市場逐步國際化

近年來由于融資市場的成本低，創(chuàng)新的步伐較快，這滿足了企業(yè)的融資需求。由銀行融資的主導作用在不斷下降，資金的供給方繞開商業(yè)銀行將資金直接送向需求方。在歐美國家的金融市場，銀行的業(yè)務主要由負債業(yè)務、中間業(yè)務以及資產(chǎn)業(yè)務這幾部分共同組成。我國的商業(yè)銀行的重要收入仍舊是存貸差收入，在金融體制的不斷深化下，商業(yè)銀行必須要開拓新型的利潤增長點，為客戶提供更加全面的金融服務，增加中間業(yè)務的收益。

1.2 理財需求旺盛

世界銀行的發(fā)展經(jīng)驗表明，依靠信貸增長的利息收入增長模式不可持續(xù)，在實際的負利率以及通貨膨脹下，愈來愈多的人們選擇將存款放在不同的籃子里。將資金在銀行存定期的人少之又少，購買理財產(chǎn)品、進行P2P投資、炒股、基金都是人們選擇的不同理財方式。當前隨著投資渠道的收益越來越高，黃金、理財類產(chǎn)品勢頭越來越好。甚至一些企業(yè)都不再滿足于銀行的存款，一些企業(yè)希望通過理財產(chǎn)品的購買獲得更多的銀行收益。

1.3 宏觀環(huán)境

在國家倡導與社會穩(wěn)定的背景下，我國政治較為穩(wěn)定，這為金融業(yè)的發(fā)展提供了較好的環(huán)境。金融法制在不斷的完善中，政治的穩(wěn)定性為經(jīng)濟的發(fā)展提供了良好的外部保障。信用制度的建設日趨完善，我國當前信用制度的完善減少了金融風險。市場化利率的步伐加快使得市場化取得了很大的突破。當然利率市場在一定程度中也會加快業(yè)務的轉型，加快投資的速度，拓展業(yè)務空間，開拓金融市場。

銀行當前最大的挑戰(zhàn)就是要滿足信息化發(fā)展，信息技術對銀行的最大影響是實現(xiàn)信息技術同銀行的結合。在安全高效的銀行金融體系中，信息技術使得產(chǎn)品的配送實現(xiàn)了統(tǒng)一，使得銀行的挑戰(zhàn)與機遇共存。信息化的模式下銀行的競爭格局在不斷的發(fā)展變化中，信息化的水平體現(xiàn)了銀行的綜合實力，在信息技術的發(fā)展中也帶來了一定的機遇。信息技術改變了銀行的經(jīng)營習慣也改變了消費者的消費習慣，銀行與客戶之間的信息交流廣泛，減少了信息的搜集成本。銀行的運作、服務向著現(xiàn)代化的發(fā)展加劇了銀行的競爭，使其往更高的方向邁進。商業(yè)銀行當前的競爭范圍已經(jīng)由傳統(tǒng)的業(yè)務擴張到金融業(yè)務，也由傳統(tǒng)的銀行業(yè)往基金業(yè)和咨詢業(yè)進行擴展。

2.金融市場發(fā)展中存在的問題

2.1 產(chǎn)品創(chuàng)新力不強

我國各大商業(yè)銀行當前比較缺乏金融衍生品的開發(fā)能力，對于復雜產(chǎn)品無法進行精準的定價，只能先求助與境外的交易市場，再轉向國內的客戶，從中賺取一定的差價。在進行債券結算業(yè)務的拓展中，很多境外的機構經(jīng)驗豐富，這導致商業(yè)銀行的跨境交易影響產(chǎn)品在國內銀行的定價。國內的商業(yè)銀行由于各方面的不足導致參與度低，無法活躍于國際的金融外匯市場。

2.2 團隊建設有待完善

在我國從事金融市場的業(yè)務員數(shù)遠遠小于國外的同類產(chǎn)業(yè)，當前我國的商業(yè)銀行進行金融業(yè)務的市場交易操作較為簡單，并未進行統(tǒng)一的運作機制的建立。在我國商業(yè)銀行的金融業(yè)務報告中，我們并不能看出市場的走勢，也沒有對交易對手的資金策略的分析，也沒有獨立的信息庫。在商業(yè)銀行的分析報告以及投資模式中交易對手大抵相同。商業(yè)銀行的金融市場信息化系統(tǒng)中普遍存在著種類多樣化，但缺乏自主研發(fā)的特性，這阻礙了業(yè)務的發(fā)展。

2.3 代客交易能力不強

代客交易在金融市場中風險比較低，這也是銀行中各個收入的主要來源。在構成國際性的銀行交易市場中，代客交易收入可能要占到三成以上。當前的國內很多銀行的代客交易品種有債券買賣、結匯、黃金交易、衍生品的交易以及理財產(chǎn)品的交易等等。在管理中，很多金融機構認為在代客交易中銀行并不承擔任何風險，銀行只是中間機構。

很多銀行受到了利潤的誘惑，在風險識別中涉及了超出自身承擔能力的代客產(chǎn)品。一些銀行由于同行之間的競爭比較強，對于不適用保證金以及抵押擔保的交易沒有仔細審核。銀行的某些部門人員由于自身認知力的限制，受到了業(yè)績的考核驅動，對于金融產(chǎn)品的不甚了解也引發(fā)了一定的投訴。

3.金融市場發(fā)展的相關建議

3.1 提高資產(chǎn)配置力

我國的商業(yè)銀行中要想推進債權管理，就要綜合考量各方面的風險，從風險的控制力以及盈利能力等方面進行考量。按照經(jīng)濟利率的不同，制定長久的目標進行進度的調整。在資產(chǎn)的管理中需要處理好管理和經(jīng)營兩方的關系。長久以來我們的商業(yè)銀行都比較重視金融市場經(jīng)營，忽視了管理。商業(yè)銀行需要全面提升金融市場的管理水平，設立一個短期目標和長期目標，摸索積累經(jīng)驗。

產(chǎn)品的創(chuàng)新需要滿足客戶的需求，遵循市場的導向，建立多方面的產(chǎn)品線，加強產(chǎn)品的戰(zhàn)略規(guī)劃，落實產(chǎn)品的發(fā)展以及策劃力，建立業(yè)績以及考核的激勵體系。商業(yè)銀行需要統(tǒng)一思想，將金融市場的業(yè)務做好，從全局角度制定業(yè)務規(guī)劃，研究業(yè)務的管理模式，將金融市場發(fā)展與商業(yè)銀行發(fā)展合二為一。

3.2 建立金融市場的業(yè)務創(chuàng)新體系

創(chuàng)新作為金融市場的動力，也是市場的靈魂。客戶要求是全面、多樣、個性復雜的，有些客戶要求產(chǎn)品收益穩(wěn)健，有些客戶要求產(chǎn)品的價格高，一些客戶為規(guī)避風險，另一些客戶為了獲得高額收益，總之很多需求銀行是不能滿足的。在前段時間的美元貶值與人民幣升值中，很多客戶開展人民幣互換業(yè)務，在銀行進行結匯的客戶群也在不斷的加大。通過人民幣的交易能夠合理調節(jié)投資組合中的各個指標，實現(xiàn)投資的目標。

為了順應市場的變化，滿足客戶的不同需求，需要不斷進行新產(chǎn)品的開發(fā)，引導客戶的潛在需求，增加銀行的收入。新產(chǎn)品的研發(fā)需要創(chuàng)新，當然在創(chuàng)新中也需要堅守客戶的基本需求，把握好產(chǎn)品的質量，合適的市場環(huán)境需要把握好產(chǎn)品的數(shù)量。對于不合規(guī)的創(chuàng)新需要量力而行，對于不了解的產(chǎn)品以及業(yè)務要隨時警惕。

3.3 加強人力資源建設

在金融市場，對于員工的素質要求很高。業(yè)務員除了要有豐富的專業(yè)能力，還要了解國家的相關政策，擁有很強的學習能力。培養(yǎng)一支有著專業(yè)素質、標準嚴格的市場交易員非常重要。必須要加大員工的培訓力度，從業(yè)務員的專業(yè)技能、文化素養(yǎng)等方面著手，加強金融市場的系統(tǒng)建設需要降低業(yè)務的運營風險。推動金融市場IT業(yè)務的建設，降低營運的風險。同時加強研究人員的建設，加強他們的分析能力，對于利率、匯率以及各個商品的市場走向進行準確的分析與判斷，為商業(yè)銀行進行客戶的營銷打好堅實的基礎。

3.4 建立市場業(yè)務的風險管理

我國的各大商業(yè)銀行在金融市場的發(fā)展中必須要汲取之前的失敗教訓，杜絕盲目的跟風。我國的各大商業(yè)銀行需要秉持安全第一的原則，加強風險防范的建設，規(guī)范業(yè)務流程。首先要建立風險預警，搜集與金融市場的相關信息，及時有效監(jiān)測預警信號，適時采取正確的風險控制法。同時完善金融市場的交易，交易員按照規(guī)定的授信交易能夠控制第一道風險。嚴格把關內部風控制度，這應當根據(jù)交易員的個體化特征，建立完備的風險控制制度，強化市場以及個體的自律性，承擔責任，加強風險的監(jiān)管。

3.5 實施有效的營銷策略

市場營銷作為市場與產(chǎn)品的溝通橋梁，利用自身的優(yōu)勢以服務與產(chǎn)品滿足消費者的需求。在商業(yè)銀行主要針對的對象是資產(chǎn)以及信用兩方面。這必須要以合理有效的營銷策略推廣產(chǎn)品從而獲利。由于金融產(chǎn)品自身的流動性，這使得金融市場的營銷一方面要關注產(chǎn)品市場，另一方面需要關注的是金融市場。金融市場中的業(yè)務策略需要將銀行的產(chǎn)品與客戶的需求結合，最終將產(chǎn)品銷售出去。

銀行的營銷戰(zhàn)略的制定中可以通過深層的分析從而尋找客戶的需求，將客戶的切身利益作為起點，將客戶實現(xiàn)分層管理，不單單關注短期利潤。在當前的金融市場的業(yè)務開展中，及時與競爭的金融機構交流，在了解自身定位后及時對企業(yè)提出建設性意見。在金融市場的業(yè)務發(fā)展中注意把握季度或者月度的利潤，并且做出相應的調整。在對外進行資源擴張時重視潛在的客戶。

4.結束語

在經(jīng)濟形勢的逐步好轉下，金融市場的競爭更加理性化。一些傳統(tǒng)領域的銀行在競爭激烈的發(fā)展中沒有了鮮明的優(yōu)勢，為了尋求自身的發(fā)展，銀行將眼光放在綜合類的業(yè)務研究上，及時調整自身的戰(zhàn)略。金融市場的發(fā)展于商業(yè)銀行而言意義重大，商業(yè)銀行需要突破改革與發(fā)展就必須要發(fā)揮金融市場的作用。在我國構建了金融體系的過程中，客戶對產(chǎn)品的多樣化需求以及跨市場的需求不斷增長，銀行應當抓住發(fā)展的契機，順應時代的潮流，推出金融市場的業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷壯大商業(yè)銀行的發(fā)展。

參考文獻

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