做好農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)亦需用“四力”

蘇寧

習(xí)近平總書記在2018年全國思想宣傳工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要不斷增強(qiáng)腳力、眼力、腦力、筆力，努力打造一支政治過硬、本領(lǐng)高強(qiáng)、求實(shí)創(chuàng)新、能打勝仗的宣傳思想工作隊(duì)伍?！澳_力、眼力、腦力、筆力”，雖然只有寥寥八個(gè)字，但是筆者認(rèn)為其形象生動(dòng)、蘊(yùn)意深刻、融會(huì)貫通，也為我們農(nóng)信社做好當(dāng)下信貸工作指明了方向，提供了遵循。

腳力——抬起腳板走基層

隨著農(nóng)村金融市場競爭日趨激烈，我們只有重拾“鐵腳板功夫”優(yōu)良傳統(tǒng)，才能應(yīng)對多元化的競爭環(huán)境。要說明的是，這并非要求信貸人員徒步開展業(yè)務(wù)，而是要到現(xiàn)場去真正掌握每筆貸款全面、真實(shí)的第一手材料。

要靠“鐵腳板功夫”實(shí)現(xiàn)“等客上門”到“服務(wù)上門”的轉(zhuǎn)變。要堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”市場定位，發(fā)揮農(nóng)信點(diǎn)多面廣人熟的優(yōu)勢，圍繞國家鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，邁開步子，走出院子，進(jìn)村入戶、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)，深入口間地頭，讓腳下沾滿泥土，切實(shí)了解和滿足人民群眾、企業(yè)的信貸資金需求。

要靠“鐵腳板功夫”做實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查工作。通過貸前實(shí)地調(diào)查，真實(shí)了解借款人的家庭情況、經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況等。通過貸后實(shí)地檢查，核實(shí)資金用途，了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，將信貸資金損失降到最低。

眼力——見微知著識真?zhèn)?/p>

眼力就是觀察力和辨別力。做好信貸工作，要求信貸業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)對國情社情的觀察能力，對各類材料判斷、辨別的能力，辨優(yōu)劣、分真假，通過現(xiàn)象看本質(zhì)，從而淘汰高風(fēng)險(xiǎn)客戶，找到優(yōu)質(zhì)客戶。

如今，我國經(jīng)濟(jì)處于“三期疊加”階段，不達(dá)標(biāo)的落后產(chǎn)能和企業(yè)被逐步淘汰，環(huán)境保護(hù)與治理力度進(jìn)一步加大。面對正在發(fā)生深刻變化的發(fā)展格局，需要我們在開展信貸業(yè)務(wù)的過程中增強(qiáng)眼力，不能“一葉障目，不見泰山”，要緊密結(jié)合國家的方針政策，加大信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)資金投放，將更多的信貸資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢項(xiàng)目。

借款人提供的身份證、結(jié)婚證、戶口本、公職證明、收入證明及營業(yè)執(zhí)照等，是我們認(rèn)識客戶、了解客戶、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性材料。我們的信貸業(yè)務(wù)人員要煉就“火眼金睛”，識別這些材料的實(shí)效性和真實(shí)性，對需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)或個(gè)人提供原件核對。

腦力——深入思考防風(fēng)險(xiǎn)

腦力就是思考力和思維力。信貸人員只有增強(qiáng)腦力，通過能動(dòng)的思考，有目的的思考，才能合規(guī)審慎開展信貸業(yè)務(wù)，避免失之浮淺、失于片面，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

對于企業(yè)客戶來說，為了獲取更多的信貸資金，往往通過虛構(gòu)合同、粉飾報(bào)表等，達(dá)到信用社要求的貸款條件。對于這些專業(yè)性較強(qiáng)的材料，需要信貸業(yè)務(wù)人員通過對交易合同、各類報(bào)表、企業(yè)經(jīng)營情況及管理人道德品質(zhì)進(jìn)行總體合理性分析和深入思考，找出報(bào)表中的異常現(xiàn)象和企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，去整體研判信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，隨著改革開放和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，享樂主義、金錢至上等思想蔓延，部分信貸人員不能抵擋外部的各種誘惑，個(gè)別人甚至不惜以身試法、鋌而走險(xiǎn)。價(jià)值觀念越是多元多樣，就越需要信貸業(yè)務(wù)人員以黨的最新理論和思想武裝頭腦，學(xué)習(xí)各類法律法規(guī)和規(guī)章制度，從而進(jìn)一步增強(qiáng)防腐拒變能力，牢固樹立廉潔從業(yè)意識，持續(xù)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

筆力——筆下自有千鈞擔(dān)

筆力，彰顯了一個(gè)人的思維、邏輯、表達(dá)、視角等多方面的能力，也是信貸人員的基本功。提升筆力，既能讓各類文字工作變得游刃有余，更是對自身綜合素質(zhì)的提升有顯著作用。

進(jìn)行貸款調(diào)查和審查的意義在于判斷能否收回貸款及其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并最終形成報(bào)告，供有權(quán)審批人決策。撰寫報(bào)告時(shí)，既要條理清晰、主次分明，提出貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)所在，又要對該風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生的可能性以及管理風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制未進(jìn)行深入透徹分析，而不是對風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)提供的數(shù)字進(jìn)行簡單羅列。這就要求信貸人員多寫多練，不斷磨練文字功夫，砥礪表達(dá)能力，提升寫作技巧，寫出優(yōu)秀的調(diào)查、審查報(bào)告。

酒香也怕巷子深。近年來，農(nóng)信社大力投放信貸資金，創(chuàng)新推出多種金融產(chǎn)品，在支農(nóng)支小支微、金融精準(zhǔn)扶貧、發(fā)展普惠金融、支持民營和小微企業(yè)等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。但是我們在宣傳工作上下的功夫還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，品牌優(yōu)勢還不夠明顯，好的信貸產(chǎn)品還不被客戶所知。要依靠強(qiáng)大的筆力，把農(nóng)信社的經(jīng)營理念、經(jīng)營業(yè)績及各類信貸產(chǎn)品宣傳出去，提高產(chǎn)品和服務(wù)的知名度，不斷擴(kuò)大和占有信貸市場。