“汽車金融服務(wù)費(fèi)”到底算什么名目？

一起汽車漏油事件，把平曰里不受關(guān)注的汽車金融推至聚光燈下。

近期，西安一位女士在4S店利之星購(gòu)買60多萬(wàn)元奔馳車后，還未提車出門即出現(xiàn)漏油狀況。在討論質(zhì)量保障、售后服務(wù)、逃稅漏稅等問(wèn)題之后，輿論又?jǐn)U大到1.5萬(wàn)元的汽車金融服務(wù)費(fèi)上。

在網(wǎng)上公開(kāi)的車主與4S店負(fù)責(zé)人溝通錄音中，車主反復(fù)質(zhì)疑，為何原本有能力全款購(gòu)車的自己被誘導(dǎo)貸款購(gòu)車，并在不知情的情況下被收取了1.5萬(wàn)元的奔馳金融服務(wù)費(fèi)，但全程未有任何服務(wù)，而且金融服務(wù)費(fèi)是微信掃碼銷售人員的個(gè)人賬戶而非企業(yè)對(duì)公賬戶。該車主認(rèn)為，對(duì)于這筆費(fèi)用的收取，她毫不知情，同時(shí)也質(zhì)疑流向及計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

針對(duì)這一問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)4月15日晚間對(duì)外稱，已要求北京銀保監(jiān)局對(duì)梅賽德斯奔馳汽車金融公司是否存在通過(guò)經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等開(kāi)展調(diào)查，并將根據(jù)調(diào)查依法采取必要的監(jiān)管措施，維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

值得關(guān)注的是，梅賽德斯奔馳汽車金融公司在4月14日發(fā)布聲明表示，一向尊重并依照相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，不向經(jīng)銷商及客戶收取任何金融服務(wù)手續(xù)費(fèi)。盡管汽車經(jīng)銷商是擁有自主經(jīng)營(yíng)權(quán)利的法律實(shí)體，奔馳公司還是公開(kāi)并反復(fù)地要求經(jīng)銷商在其獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中要誠(chéng)信守法。

這里所述汽車經(jīng)銷商即包括利之星在內(nèi)的4S店。在企業(yè)關(guān)系中，奔馳是汽車生產(chǎn)供應(yīng)商，奔馳金融是汽車金融貸款服務(wù)商，經(jīng)銷商（4S店）都是民營(yíng)企業(yè)，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)乇捡Y汽車的銷售一總體來(lái)看，奔馳公司和奔馳金融只是其上游供應(yīng)商和金融服務(wù)提供商，沒(méi)有股權(quán)和管理關(guān)系。

而在操作過(guò)程中，銷售流程與金融貸款流程自然就分屬不同體系。但4S店銷售人員往往會(huì)向消費(fèi)者力推低息貸款服務(wù)。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，奔馳金融的貸款利率往往依據(jù)車型、貸款期限和貼息活動(dòng)，從無(wú)息、2.99%至8.99%不等。

“汽車金融屬于金融行業(yè)，受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)?！币晃黄嚱鹑趯I(yè)人士表示，相比而言，4S店并未受到汽車金融相關(guān)監(jiān)管要求的覆蓋，也不與類似奔馳之類的車廠有直接從屬關(guān)系，這兩方都很難對(duì)其起到約束作用?！斑@次主要也是因?yàn)楸捡Y女車主‘踢爆行業(yè)多年來(lái)的潛規(guī)則，才開(kāi)始引發(fā)這么多探討?！痹撊耸空f(shuō)。

爭(zhēng)論一出，不少消費(fèi)者都發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)車賬目上的問(wèn)題?！?0多萬(wàn)元的車最后將近50萬(wàn)元才買到?！币晃挥?017年購(gòu)買奔馳車的吳女士向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，在分期3年貸款20萬(wàn)元之后，除了每月要交1000元出頭的利息之外，費(fèi)用中還包括捆綁銷售的保險(xiǎn)以及金融服務(wù)費(fèi)。吳女士說(shuō)，4S店搭售的保險(xiǎn)價(jià)格稍高于個(gè)人直接購(gòu)買，但當(dāng)時(shí)銷售人員告知這些都是“打包”售出，也就是說(shuō)，有車、有貸款，就必須接受保險(xiǎn)。至于金融服務(wù)費(fèi)，吳女士表示，不清楚是什么費(fèi)用，也沒(méi)有工作人員詳細(xì)解釋。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陳嘉寧在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)談到，金融服務(wù)費(fèi)是針對(duì)申請(qǐng)汽車貸款的客戶收取。由于在申請(qǐng)汽車貸款過(guò)程中客戶需要提交各種資料，如果經(jīng)銷商有幫助客戶準(zhǔn)備資料申請(qǐng)貸款，收取一定的費(fèi)用是無(wú)可厚非的，但是，收取的費(fèi)用應(yīng)該與他們提供的服務(wù)相匹配。目前，一般是收取貸款金額的3到4個(gè)點(diǎn)的金融服務(wù)費(fèi)，與實(shí)際服務(wù)相比明顯偏高。

“我國(guó)的汽車銷售體系中，4S店往往是當(dāng)?shù)匚ㄒ坏匿N售渠道，而且還負(fù)責(zé)修車保養(yǎng)等一系列售后市場(chǎng)服務(wù)，具有一定壟斷性。消費(fèi)者在這個(gè)過(guò)程中比較弱勢(shì)，為了順利提車，只好接受不合理的費(fèi)用。”陳嘉寧坦言，這種壟斷地位導(dǎo)致消費(fèi)者沒(méi)有太多的選擇權(quán)，除非放棄購(gòu)車。

巧立名目亂收費(fèi)的背后，是4S店通過(guò)低價(jià)銷售汽車或者在貸款上進(jìn)行利率優(yōu)惠吸引顧客后，再利用收費(fèi)進(jìn)行一定的抵補(bǔ)。而消費(fèi)者主要面對(duì)的困境是并不透明公開(kāi)的收費(fèi)。

而上述汽車金融專業(yè)人士也強(qiáng)調(diào)，利之星現(xiàn)象并不是個(gè)例，大品牌經(jīng)銷商由于占有強(qiáng)勢(shì)地位，往往會(huì)對(duì)消費(fèi)者提出各種收費(fèi)項(xiàng)目，大約在汽車售價(jià)的3%至5%，這筆費(fèi)用最終流入到經(jīng)銷商，而不是汽車金融公司。除了上述金融服務(wù)費(fèi)和捆綁保險(xiǎn)之外，還有不少4S店在賣車時(shí)還會(huì)收取上牌費(fèi)和車輛檢測(cè)費(fèi)等費(fèi)用，也有部分車型需要加錢購(gòu)車。

雖然消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法有關(guān)條款規(guī)定，“消費(fèi)者在購(gòu)買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。”但鑒于大品牌汽車銷售的壟斷性，消費(fèi)者通常難以完全爭(zhēng)取自己的權(quán)利。所以，依靠外部監(jiān)管規(guī)范市場(chǎng)必不可少。

此外，陳嘉寧提醒，在選擇汽車金融服務(wù)前，最好提前明確相關(guān)費(fèi)用，并與經(jīng)銷商簽訂相應(yīng)的服務(wù)合同;在服務(wù)和交易過(guò)程中，留好證據(jù);在遇到糾紛時(shí)，能夠向相關(guān)部門尋求幫助。同時(shí)，相關(guān)行業(yè)部門也要更加積極作為，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)銷商的管理和規(guī)范，加大對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度，讓金融服務(wù)清清楚楚，汽車交易明明白白。