100萬(wàn)存款到期，購(gòu)買銀行理財(cái)還是信托？

最近，有網(wǎng)友提問(wèn)疑問(wèn)，他本人剛好有100萬(wàn)銀行存款到期，他已不想再存定期拿低利息了，本想買點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品，但看到有人推薦他購(gòu)買一款高收益率的信托產(chǎn)品。但是，他一直猶豫不決，究竟是選擇購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是選擇購(gòu)買信托產(chǎn)品博取高收益率？

簡(jiǎn)單說(shuō)明一下，信托就是信用委托，類似于信用貸款，企事業(yè)單位把自己的資金使用計(jì)劃提交給信托公司，通過(guò)信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品，由機(jī)構(gòu)和個(gè)人來(lái)購(gòu)買信托產(chǎn)品，這樣就實(shí)現(xiàn)了融資的目的。

實(shí)際上，銀行理財(cái)和信托同是理財(cái)產(chǎn)品，但還是有明顯區(qū)別的。首先，時(shí)間周期上的差別。銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期在一年內(nèi)，流動(dòng)性較好。而信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間周期較長(zhǎng)，大多在二三年左右l而且銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)低，信托理財(cái)門檻高達(dá)100萬(wàn)起。

再者，預(yù)期收益率不同。信托產(chǎn)品收益率較高，預(yù)期年化收益率都能達(dá)到7至8%之間，如果再加上一些返利，通常不超過(guò)9%。而銀行理財(cái)產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)，收益也不同。通常中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品預(yù)期在4%左右。而中高或高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期收益率的波動(dòng)較大，可達(dá)到7%以上。

最后，流動(dòng)性上有優(yōu)劣。銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者可以根據(jù)自己實(shí)際對(duì)流動(dòng)性的需求情況，選擇三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月、12個(gè)月等各周期的產(chǎn)品，但是信托產(chǎn)品中途無(wú)法退出，但采用的是“按季付息”的形式，流動(dòng)性比較低。

現(xiàn)在的情況是，所有的理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)打破剛性兌付，信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，都不會(huì)承諾保本，也無(wú)法保證資金的安全，那么作為高凈值的投資者來(lái)說(shuō)，究竟是選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品好？還是選擇高收益的信托產(chǎn)品為好呢？

如果這位投資者只有100萬(wàn)元資金，沒(méi)有后續(xù)資金支撐，投資經(jīng)驗(yàn)又不是十分豐富，而對(duì)流動(dòng)性卻有較高要求的，我們建議還是分散組合投資，這樣可以化解風(fēng)險(xiǎn)，就是一部分資金購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，一部分資金貨幣或債券基金，不要去碰高收益卻有高風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品。

同時(shí)，對(duì)于資金量較大，后續(xù)資金充裕，對(duì)中短期流動(dòng)性要求不高，而且具有一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者，可以認(rèn)真了解信托理財(cái)，這樣可以博取高收益。實(shí)際上，信托產(chǎn)品收益雖然比較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也是有的，投資者在投資信托產(chǎn)品之前需要對(duì)整個(gè)信托產(chǎn)品有一個(gè)深入的了解，千萬(wàn)不要去盲目投資。

實(shí)際上，投資者若是把僅有的100萬(wàn)投資信托肯定是不明智的，一旦出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，生活質(zhì)量將受到嚴(yán)重影響，因此，如果你只有100萬(wàn)現(xiàn)金，肯定不適合全部投入到信托產(chǎn)品中去博取高收益。建議還是購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者多元化資產(chǎn)配置為好。只有擁有一定的資金實(shí)力，對(duì)中短期流動(dòng)性要求不高，又比較喜歡博取高收益的人群來(lái)說(shuō)，信托產(chǎn)品或許是他們的投資目標(biāo)。