開展信用修復(fù)工作的現(xiàn)實(shí)意義與路徑

吳晶妹

開展信用修復(fù)工作的現(xiàn)實(shí)意義

挽救失信，警示潛在失信，改善社會信任關(guān)系。誠信是社會主義核心價(jià)值觀的內(nèi)在要求，社會需要信用秩序，和諧、穩(wěn)定、互信的社會發(fā)展環(huán)境已經(jīng)成為人民群眾的基本訴求。信用修復(fù)的本質(zhì)是找回信任關(guān)系。失信主體通過開展信用修復(fù)，在生產(chǎn)生活、社會管理等活動中重建和恢復(fù)與社會公眾、監(jiān)管部門、交易對手之間的信任關(guān)系。在這個(gè)信任關(guān)系重建的過程中，失信主體需要付出很大的經(jīng)濟(jì)成本和時(shí)間成本去重建和修復(fù)，這在一定程度上會促使失信主體以后要及時(shí)關(guān)注、努力維持、積極提升并珍惜自身信用狀況。

現(xiàn)實(shí)生活中，很多市場主體的失信行為往往是非主觀、非惡意產(chǎn)生的，且他們對于糾正失信行為、降低失信帶來的不良影響、改善自身聲譽(yù)和形象存在著強(qiáng)烈意愿。信用修復(fù)為失信主體提供了自我糾錯(cuò)、改過自新的機(jī)會，能夠向市場和社會釋放包容性和正能量，有效激發(fā)市場主體守信意愿。一方面，信用修復(fù)弱化了失信主體“永無翻身之日”的恐慌感和消極心態(tài)，另一方面，通過修復(fù)過程中時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本的付出讓失信主體更加珍惜修復(fù)的機(jī)會，從而強(qiáng)化主體的誠信意識。信用修復(fù)機(jī)制的建立能夠引導(dǎo)失信主體自覺糾正失信行為，消除失信影響，通過獲得諒解重建信任關(guān)系，實(shí)現(xiàn)信用資本價(jià)值的自我彌補(bǔ)與提升，重塑自身誠信形象，幫助其在未來社會資源配置和自身發(fā)展中獲得更多的機(jī)會。

信用修復(fù)政策及其執(zhí)行的過程好像是一場公開的演示，對廣大市場主體能夠起到具體的警示和強(qiáng)化教育的作用，有助于把潛在的失信動機(jī)與孕育的不良信用行為抑制與消滅在萌芽中，有利于快速提升市場主體對信用政策與規(guī)則的認(rèn)識和理解，有助于夯實(shí)整個(gè)社會的誠信思想基礎(chǔ)，促進(jìn)市場主體與社會各界積極主動構(gòu)建信用關(guān)系，推動形成互信互利的良好社會氛圍。

完善以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。在深化簡政放權(quán)、加快政府職能轉(zhuǎn)變的大背景之下，政府對于市場主體的監(jiān)管重心已逐步由事前重審批向事中事后重信用監(jiān)管和服務(wù)轉(zhuǎn)變。信用修復(fù)是構(gòu)建以信用為核心的事中事后監(jiān)管機(jī)制的必然要求①，從2016年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》起，建立健全信用修復(fù)機(jī)制已在國家層面關(guān)于社會信用體系建設(shè)的多個(gè)重要文件以及領(lǐng)導(dǎo)講話當(dāng)中被提及。國務(wù)院辦公廳于2019年7月16日發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》中，將探索建立信用修復(fù)機(jī)制明確作為完善事后信用監(jiān)管的重要內(nèi)容，進(jìn)一步體現(xiàn)出信用修復(fù)在信用監(jiān)管中的重要性。

國家大力推動開展失信懲戒，主要目的是提高失信成本，讓市場主體不敢輕易失信。但目前市場中仍存在大量的失信主體，如若一味強(qiáng)調(diào)對失信主體的約束和懲戒，勢必會造成行政管理資源的消耗，同時(shí)也不利于失信主體合法權(quán)益保護(hù)。信用修復(fù)是對失信懲戒的有益補(bǔ)充，是完善事后監(jiān)管的重要一環(huán)，能夠有效推進(jìn)信用監(jiān)管工作的規(guī)范化、系統(tǒng)化開展。信用修復(fù)機(jī)制的建立能夠提升被監(jiān)管對象的信用素質(zhì)，為失信主體提供出路，在持續(xù)深化“放管服”改革的背景下，推動監(jiān)管部門支持和引導(dǎo)失信主體重塑信用、恢復(fù)自身信用資本價(jià)值、減輕失信懲戒帶來的負(fù)面影響、維護(hù)自身合法權(quán)益、重建其與監(jiān)管部門之間的信任關(guān)系，有利于優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，進(jìn)一步提升信用監(jiān)管的效率和水平，加快政府職能轉(zhuǎn)變。

開展信用修復(fù)工作的路徑與建議

區(qū)分類別、性質(zhì)和動機(jī)。三維信用理論認(rèn)為，信用是由誠信度、合規(guī)度和踐約度三維度共同構(gòu)成的。相應(yīng)的，信用修復(fù)也應(yīng)該分為誠信度修復(fù)、合規(guī)度修復(fù)和踐約度修復(fù)三大類別；失信的動機(jī)分為有動機(jī)失信和無動機(jī)失信，因此，應(yīng)該按動機(jī)不同，設(shè)定與規(guī)定不同的修復(fù)條件、修復(fù)方式。

合規(guī)度修復(fù)主要是由各級政府部門、司法機(jī)關(guān)等具有公權(quán)力的機(jī)構(gòu)組織開展，具有高度的公共性，其主要的修復(fù)目的是要求信用主體履行法定義務(wù)，糾正違法違規(guī)行為，消除或減輕失信行為造成的社會影響，并保證后續(xù)不再發(fā)生違規(guī)失信行為。在修復(fù)條件上設(shè)定一定門檻，如對涉及特定嚴(yán)重失信行為的行政處罰信息不予修復(fù)等。在修復(fù)方式上除了基本的要求履行義務(wù)外，進(jìn)一步地采取一些信用承諾、培訓(xùn)、報(bào)告等方式。②

踐約度修復(fù)主要是對與金融機(jī)構(gòu)、交易對手等主體之間信任關(guān)系的修復(fù)，具有一定的私密性，其主要的修復(fù)目的是彌補(bǔ)對方因自身的失信行為受到的經(jīng)濟(jì)損失。因此在修復(fù)條件上不需要設(shè)定門檻，在修復(fù)方式上可由雙方協(xié)商確定，更加注重取得對方諒解。

一般來說，可以按照失信行為的嚴(yán)重性、危害程度等性質(zhì)的不同，分為2～3個(gè)層次，分別考慮其修復(fù)條件和方式，如國家發(fā)改委對行政處罰信息的修復(fù)就分為涉及一般失信行為、涉及嚴(yán)重失信行為和涉及特定嚴(yán)重失信行為3個(gè)層次，分別設(shè)定修復(fù)條件和方式。③而對失信動機(jī)進(jìn)行區(qū)分，進(jìn)而分別設(shè)置其信用修復(fù)的相關(guān)要求，目前實(shí)踐中還未實(shí)現(xiàn)，需要引起重視。

明確時(shí)間：可修復(fù)期限和修復(fù)過程期限。在修復(fù)時(shí)間的問題上，有兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)需要明確，一是可修復(fù)期限，即信用主體可以申請開展修復(fù)的時(shí)間期限；二是修復(fù)過程期限，即信用主體開展修復(fù)過程所需時(shí)間。

可修復(fù)期限涉及到失信信息最短和最長公示期限及失信信息有效期限3個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，最短公示期限影響到信用主體可以申請開展信用修復(fù)的起始時(shí)間點(diǎn)，最長公示期限影響到失信信息對其社會和經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生影響的時(shí)間期限，關(guān)系到對信用主體相關(guān)權(quán)益的保護(hù)，失信信息有效期限影響其申請開展信用修復(fù)的截止時(shí)間點(diǎn)。

近日，浙江杭州新修訂的《杭州市生活垃圾管理?xiàng)l例》獲批通過，條例明確，違反垃圾分類規(guī)定行為或?qū)⒈挥浫雮€(gè)人、單位的信用檔案。圖為8月2日，一位社區(qū)志愿者在指導(dǎo)居民進(jìn)行垃圾分類 (中新社 發(fā))

目前在實(shí)踐中，有將最長公示期限與失信信息有效期限合二為一的做法。另外，還需要注意不同部門、不同類型的失信信息公示期限不統(tǒng)一的問題，如行政處罰信息在不同部門的公示期限存在差異，在市場監(jiān)管局公示期限為5年④，在國家及地方信用門戶網(wǎng)站公示期限分為1年和3年⑤等；各類黑名單信息公示期限也存在差異，如失信被執(zhí)行人信息公示期限為2年至5年不等⑥，拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”公示期限為1年至3年不等⑦。

修復(fù)過程期限涉及到幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)：信用主體從申請修復(fù)到完成修復(fù)活動、達(dá)到修復(fù)條件的時(shí)間區(qū)間是否需要進(jìn)行規(guī)定；相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)收到信用主體提交的修復(fù)證明材料后，需要在多長時(shí)間內(nèi)完成本部門的審核、公示、撤銷等動作，以及完成將信用修復(fù)結(jié)果通知其他信息公示共享管理部門和信息使用部門等一系列聯(lián)動處理工作等。不同部門工作效率、信息化水平、部門聯(lián)動水平不一，需要進(jìn)一步明確這些時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以更好地保護(hù)信用主體的權(quán)益。

合理劃分五大類主體職責(zé)。在信用修復(fù)機(jī)制中，涉及到的主體包括信用主體、失信認(rèn)定部門、信用管理部門、信息使用部門、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)五大類，這五大類主體分別有各自的職責(zé)，需要根據(jù)各地區(qū)、各部門的實(shí)際情況合理分工，保障信用修復(fù)機(jī)制的順暢。

失信認(rèn)定部門對信用主體失信行為進(jìn)行認(rèn)定，產(chǎn)生失信信息，在本部門及聯(lián)合其他部門進(jìn)行應(yīng)用；信用管理部門是信用信息公示和共享的管理部門，并對信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；信息使用部門是失信信息的應(yīng)用部門，根據(jù)失信認(rèn)定部門提供的失信信息進(jìn)行信用監(jiān)管和聯(lián)合獎(jiǎng)懲；信用服務(wù)機(jī)構(gòu)為信用主體和失信認(rèn)定部門、信用管理部門提供相關(guān)服務(wù)。

信用主體是信用信息的所有者，由其發(fā)起信用修復(fù)。在實(shí)踐中，可以以信用管理部門為核心，由其負(fù)責(zé)受理信用主體修復(fù)申請，將申請轉(zhuǎn)至失信認(rèn)定部門，并在失信認(rèn)定部門作出信用修復(fù)決定后，將結(jié)果反饋給信用主體及信息使用部門；也可以以失信認(rèn)定部門為核心，由失信認(rèn)定部門直接受理信用主體的信用修復(fù)申請，作出信用修復(fù)決定，并反饋給信用主體和信用管理部門，信用管理部門負(fù)責(zé)將信用修復(fù)結(jié)果更新給信息使用部門。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)輔助信用修復(fù)活動的開展，可以提高信用修復(fù)活動的效率。

信用修復(fù)的最終決定部門應(yīng)該是失信認(rèn)定部門，這主要是由于失信認(rèn)定部門往往就是行業(yè)主管部門，是本行業(yè)法律法規(guī)和行政管理規(guī)定的執(zhí)行者，因此信用主體是否滿足信用修復(fù)條件理應(yīng)由失信認(rèn)定部門作出決定，體現(xiàn)“誰認(rèn)定，誰負(fù)責(zé)”的原則。

加強(qiáng)事前事中事后全流程管理。在信用修復(fù)事前，信用主體需要有自查渠道或自查報(bào)告，以了解自身的信用狀況，有沒有失信記錄、有哪些失信記錄，然后才可產(chǎn)生后續(xù)的信用修復(fù)動作。尤其是合規(guī)度信用修復(fù)，大量信息產(chǎn)生于不同的政府部門，信用主體很難“一站式”獲知自己在各部門的信用狀況，有些是在受到聯(lián)合懲戒的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)自己之前的違規(guī)記錄，這種情況不利于信用主體權(quán)益保護(hù)。這部分工作可以借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，由專業(yè)的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)來提供專門的自查渠道和信用維護(hù)輔導(dǎo)服務(wù)。

在信用修復(fù)事中，整個(gè)修復(fù)過程應(yīng)公示，接受外部監(jiān)督。從信用修復(fù)申請到信用修復(fù)決定過程中的相關(guān)信息都應(yīng)進(jìn)行公示，并設(shè)定公示期。信用主體及社會公眾有權(quán)提出異議，相關(guān)部門應(yīng)給予明確的答復(fù)和響應(yīng)，公示期內(nèi)無異議或異議處理完畢后才代表修復(fù)生效。并且在公示方式上不宜過于籠統(tǒng)，應(yīng)按主體、按修復(fù)事項(xiàng)分別列出，而不僅僅是列出同意修復(fù)的企業(yè)名單。另外，信用修復(fù)信息應(yīng)體現(xiàn)領(lǐng)域特征，如企業(yè)為進(jìn)行信用修復(fù)而簽署的信用承諾書，其承諾內(nèi)容應(yīng)根據(jù)修復(fù)內(nèi)容、所涉領(lǐng)域不同而不同，不可一概而論。

在信用修復(fù)事后，地區(qū)及部門間應(yīng)及時(shí)聯(lián)動更新修復(fù)信息。信用主體完成信用修復(fù)后，失信認(rèn)定部門、信用管理部門、信息使用部門應(yīng)主動、及時(shí)更新信息，避免讓信用主體自行逐個(gè)到相關(guān)部門提交信用修復(fù)證明材料，要讓信息多跑路、群眾少跑腿。在現(xiàn)階段政府信息共享渠道尚未完全打通的情況下，也可以引入信用服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助信用主體更新修復(fù)信息，通過市場和政府的雙重手段，真正為信用主體提供便捷服務(wù)，優(yōu)化營商環(huán)境。

① 連維良. 創(chuàng)造性地做好新形勢下的社會信用建設(shè)工作[J]. 中國信用，2018(10)：8-17.

② 如國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見（國辦發(fā)〔2019〕35號）中對信用修復(fù)機(jī)制的相關(guān)要求。

③ 國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息信用修復(fù)機(jī)制的通知（發(fā)改辦財(cái)金〔2019〕527號）

④ 工商行政管理行政處罰信息公示暫行規(guī)定（國家工商行政管理總局令第71號）

⑤ 國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范“信用中國”網(wǎng)站和地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息公示工作的通知（發(fā)改辦財(cái)金〔2017〕1171號）

⑥ 最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定（2017年修正）

⑦ 人力資源社會保障部關(guān)于印發(fā)《拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”管理暫行辦法》的通知（人社部規(guī)〔2017〕16號）