我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信用問(wèn)題分析

石耀輝

摘要：黨的十九大報(bào)告提出“在中高端消費(fèi)、綠色低碳、共享經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域培育新增長(zhǎng)點(diǎn)、形成新動(dòng)能”，趁著建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的春風(fēng)，我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展從慢車道走向了快車道。本文針對(duì)我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中面臨的信用問(wèn)題相應(yīng)的提出了一些建議，希望可以改善我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)的信用環(huán)境，推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì) 信用 滴滴出行

一、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用的快速發(fā)展，共享經(jīng)濟(jì)作為一種新的商業(yè)模式已經(jīng)迅速崛起?！吨袊?guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展年度報(bào)告2019》顯示，2018年我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)交易規(guī)模29420億元，比上年增長(zhǎng)41.6%。從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)來(lái)看，生活服務(wù)、生產(chǎn)能力、交通出行三個(gè)領(lǐng)域共享經(jīng)濟(jì)交易規(guī)模位居前三，分別為15894億元、8236億元和2478億元。從發(fā)展速度來(lái)看，生產(chǎn)能力、共享辦公、知識(shí)技能三個(gè)領(lǐng)域增長(zhǎng)最快，分別較上年增長(zhǎng)97.5%、87.3%和70.3%。

2018年是我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨兼程的一年，總體發(fā)展態(tài)勢(shì)有喜有憂。一方面，共享經(jīng)濟(jì)依舊保持高速增長(zhǎng)，不僅成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要新動(dòng)能，也成為新型、彈性就業(yè)的重要源泉，成為服務(wù)業(yè)快速增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的引擎;另一方面，部分領(lǐng)域問(wèn)題集中爆發(fā)，公眾和輿論熱議不斷，監(jiān)管力度和規(guī)范前所未有，規(guī)范發(fā)展成為共識(shí)。

二、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信用問(wèn)題

（一）傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)難以服務(wù)共享經(jīng)濟(jì)

目前，我國(guó)初步形成了以中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)為主導(dǎo)、市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)為輔助的多元化信用體系。隨著我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)已經(jīng)無(wú)法滿足共享金融、共享知識(shí)、共享出行等共享領(lǐng)域的信用信息需求。在實(shí)踐過(guò)程中，共享平臺(tái)對(duì)相關(guān)主體進(jìn)行信用約束主要是通過(guò)點(diǎn)評(píng)體系以及商業(yè)征信機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，存在一定的局限性，難以滿足共享經(jīng)濟(jì)的征信需求。

（二）失信懲戒機(jī)制不健全

共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)作為一個(gè)公共平臺(tái)，由于沒(méi)有權(quán)力對(duì)失信行為做出社會(huì)性處罰或經(jīng)濟(jì)性處罰，所以難以對(duì)失信主體形成有效制約，像共享單車上私鎖、惡意拖欠滴滴車費(fèi)等事件時(shí)有發(fā)生。主要是由于現(xiàn)在還沒(méi)有專門的機(jī)構(gòu)對(duì)此類失信行為進(jìn)行管理，即使某些共享平臺(tái)針對(duì)用戶的失信行為做出處理，大多都是通過(guò)封號(hào)、禁用等方式給予懲罰，并不涉及具體的經(jīng)濟(jì)處罰，然而這些懲罰措施力度太輕，并不能引起失信者的重視，難以形成一處失信、處處受限的懲戒約束機(jī)制。

（三）信用信息共享存在壁壘

共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)征信，以芝麻信用為代表的商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)在共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演者重要角色，如摩拜、小豬短租、滴滴出行等共享平臺(tái)紛紛引入芝麻信用，在減少業(yè)務(wù)開展成本的同時(shí)也大大提高了工作效率，但是這些征信機(jī)構(gòu)商業(yè)屬性濃厚，信用信息在共享時(shí)就會(huì)形成壁壘。一方面，這些征信機(jī)構(gòu)擁有大量的客戶信用信息，為了保護(hù)這些信息的安全，大多數(shù)征信機(jī)構(gòu)都不愿將這些信息共享;另一方面，機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有建立一個(gè)有效的信用信息共享機(jī)制，缺乏信息共享的渠道。

三、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中關(guān)于信用問(wèn)題的建議

（一）構(gòu)建服務(wù)共享經(jīng)濟(jì)的征信系統(tǒng)

由于以央行征信為代表的金融征信機(jī)構(gòu)不能滿足共享經(jīng)濟(jì)的征信需求，越來(lái)越多的共享企業(yè)開始引入商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分機(jī)制，或者通過(guò)自建信用評(píng)價(jià)的方式對(duì)用戶的行為進(jìn)行信用約束，例如摩拜單車建立了用戶信用體系，將用戶使用單車的信用狀況與價(jià)格相結(jié)合，滴滴出行、哈羅單車、小豬短租等企業(yè)則進(jìn)入芝麻信用，芝麻信用評(píng)分只要達(dá)到650分便可以免費(fèi)試用哈羅單車，這種信用評(píng)分機(jī)制很大程度上補(bǔ)充了傳統(tǒng)征信的不足。但是共享企業(yè)通過(guò)這種方式收集到的信用信息畢竟有限，還應(yīng)該得到相關(guān)政府部門的公共信用數(shù)據(jù)的支持。

（二）加強(qiáng)失信懲戒的威懾力

我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)初步建立起來(lái)了失信者“黑名單”制度，近年來(lái)不斷加大對(duì)失信者在銀行信貸發(fā)放、住宿、出行等方面的聯(lián)合懲戒力度。在共享經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，將參與者的失信行為與信用記錄相掛鉤，這樣失信帶來(lái)的成本會(huì)對(duì)失信者的行為形成一定的約束，且失信成本越高，其約束力越強(qiáng)。以更具威懾力的信用懲戒取代以往單一的道德評(píng)價(jià)約束，形成一處失信、處處受限的懲戒約束機(jī)制，降低共享經(jīng)濟(jì)的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善信用信息共享機(jī)制

對(duì)于我國(guó)信用體系中存在的信息孤島、信息割據(jù)問(wèn)題，政府應(yīng)該發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)將信用信息與企業(yè)共享，例如共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)小豬短租，將政府管理部門提供的銀行使用記錄、身份認(rèn)證信息以及犯罪記錄等信息作為重要的審核信息參考，大大提高了用戶住房的安全性。此外，共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)之間也應(yīng)加強(qiáng)合作，建立一個(gè)聯(lián)通各個(gè)共享企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，推進(jìn)各類信用信息平臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接，打破企業(yè)間的信息孤島。