金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任及其協(xié)同治理對(duì)策

【摘要】近年來，如何規(guī)范金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任成為一個(gè)熱門話題，而針對(duì)金融企業(yè)這個(gè)特殊的環(huán)境，分配金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、如何協(xié)同治理及相關(guān)對(duì)策制定，則成為一個(gè)無法避免的突出問題。本文筆者通過對(duì)金融企業(yè)的具體研究，對(duì)我國現(xiàn)階段金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理情況進(jìn)行分析，從而對(duì)金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任及其協(xié)同治理策略進(jìn)行深入探討，以供參考。

【關(guān)鍵詞】金融企業(yè) 責(zé)任 協(xié)同治理策略

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理政策也不斷的發(fā)展完善，我國金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理正逐漸占據(jù)了金融市場中一個(gè)重要的位置。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融消費(fèi)在社會(huì)中的普及程度越來越高，金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理所包含的責(zé)任也越來越重大。因此，探討金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的責(zé)任對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)來說是非常必要的，筆者從金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理相關(guān)的金融業(yè)及金融經(jīng)濟(jì)企業(yè)的含義為出發(fā)點(diǎn)，探討我國現(xiàn)階段金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任以及其對(duì)應(yīng)的協(xié)同治理對(duì)策。

一、金融企業(yè)相關(guān)含義

（一）金融業(yè)

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)繁榮的發(fā)展，我國金融業(yè)也開始趨向穩(wěn)定化，市場的進(jìn)步導(dǎo)致人民的生活水平大幅度提升，過多的資產(chǎn)存資大多都流向金融業(yè)，引起金融行業(yè)的繁盛興旺。金融業(yè)一般包含銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等，其留存形式多種多樣。金融業(yè)一般具有壟斷性、指標(biāo)性、效益依賴性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高負(fù)債性等特點(diǎn)，簡而言之，在我們的日常生活中，金融業(yè)無處不在。伴隨著“十二五”政策的開始實(shí)施，市場穩(wěn)步推進(jìn)利率化改革成功，我國對(duì)微型金融市場的控制正在逐漸減弱，金融業(yè)自由化程度越來越高，市場供求水平的調(diào)節(jié)方式正逐漸側(cè)化，在“突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)、順應(yīng)市場、積極探索、減少扭曲、留有余地”的總體原則下，金融業(yè)正在逐步向更加具有發(fā)展性的區(qū)域邁進(jìn)。

（二）金融企業(yè)

金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理是指在金融企業(yè)中（如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等），通過一定程度的管理手段來對(duì)企業(yè)內(nèi)部和金融經(jīng)濟(jì)過程進(jìn)行整體化規(guī)范調(diào)控，以確保企業(yè)可以獲得其利潤最大化。

1、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行的主要職能是支付中介，其次是信用創(chuàng)造和金融服務(wù)，通過一系列提供的中介和信用服務(wù)的過程，利用存款、匯款、貸款和儲(chǔ)蓄等經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，為金融市場提供信用中介的一種金融機(jī)構(gòu)。

2、證券公司

證券公司是指依照國家法律規(guī)定《證券法》以及《公司法》設(shè)立相應(yīng)，并且經(jīng)由國務(wù)院證券監(jiān)督管理立構(gòu)審批后，專門從事證券行業(yè)的企業(yè)。而證券公司又分為證券經(jīng)紀(jì)商、證券自營商、證券承銷商等，證券公司一般為國有控股企業(yè)，大多為非上市公司。

3、保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司是指依《保險(xiǎn)法》和《公司法》設(shè)立的公司法人，保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)人的保費(fèi)，將收集的保費(fèi)資產(chǎn)用于貸款、債券和股票等，并運(yùn)用其所得收入支付投保人保費(fèi)。保險(xiǎn)公司通過投資保費(fèi)以獲取利潤。

4、信托公司

信托公司是指在中國依照《公司法》和《信托公司投資管理辦法》以此來設(shè)立專門從事信托行業(yè)的機(jī)構(gòu)。信托包含委托和代理兩種模式。

二、金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任及現(xiàn)階段問題

（一）金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理責(zé)任

目前，世界各國都已經(jīng)給金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理賦予了一定重量的責(zé)任，僅從長遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展的角度看，其承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任也可以從改善的社會(huì)中取得利潤。

1、保護(hù)資金安全

無論是哪種金融行業(yè)，保護(hù)參與金融投資者的資金安全仍為最重要的一位，金融行業(yè)均以信譽(yù)為獲取相應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，只有能夠保障人民群眾資金安全的金融企業(yè)，才有可能獲得群眾的廣泛認(rèn)同。一旦發(fā)生金融類企業(yè)丟失信譽(yù)，例如騙貸和破產(chǎn)等，都會(huì)給社會(huì)帶來極大的動(dòng)蕩不安，造成嚴(yán)重的社會(huì)影響，降低金融類企業(yè)在群眾心中的信用度，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)社會(huì)缺乏相應(yīng)的資金流動(dòng)，嚴(yán)重的會(huì)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)行業(yè)資金鏈條，金融市場容易為此付出嚴(yán)重的代價(jià)。

2、公平分配社會(huì)資金

無論是中小型企業(yè)，還是大型企業(yè)，甚至是個(gè)人，在日常生活中都依賴金融行業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)和生活，金融企業(yè)則在其中發(fā)揮著巨大的調(diào)節(jié)作用，無論是對(duì)什么規(guī)模的企業(yè)，在進(jìn)行擴(kuò)資、合作和貸款時(shí)，都應(yīng)該一視同仁，有些金融企業(yè)只挑選一些規(guī)模大且優(yōu)質(zhì)的客戶，對(duì)中小型企業(yè)和個(gè)人視而不見，導(dǎo)致社會(huì)資金均配不公，也會(huì)一定程度上影響金融企業(yè)的信譽(yù)。在此基礎(chǔ)上，金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理應(yīng)有良性發(fā)展且長遠(yuǎn)的規(guī)劃，肩負(fù)起公平分配社會(huì)資源的責(zé)任，為中小企業(yè)的發(fā)展盡一份力，從而有效的提高自身的社會(huì)價(jià)值以及達(dá)到信譽(yù)和利潤正比最大化。

3、協(xié)作調(diào)控國家政策的順利實(shí)施

金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理應(yīng)為國家政策的實(shí)施保駕護(hù)航，以近期最熱的房地產(chǎn)為例，在中國越炒越高的房價(jià)內(nèi)，銀行放貸不得不說起著很大的作用，很多炒房者通過向銀行借貸的方式提高放貸權(quán)限和金額，以此牟取利益。而銀行因?yàn)橄胍暨x優(yōu)質(zhì)客戶的原因，也愿意將資金借貸給炒房者，以此導(dǎo)致中國房價(jià)日趨高漲，而真正想要購買房子的人則因?yàn)槟芰τ邢?，被銀行拒之門外。在最近的抑房政策中，國家對(duì)此做了相關(guān)的調(diào)控，例如提高首付比例、限制貸款規(guī)模以及調(diào)節(jié)市場房產(chǎn)供應(yīng)關(guān)系等，銀行等金融行業(yè)也應(yīng)配合國家的政策的實(shí)施，大力推展國家新政策。

（二）金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)階段問題

在現(xiàn)階段，金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中主要存在的問題有回款困難、一些欠債企業(yè)的信譽(yù)較差、金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)性規(guī)避能力差、管理人員散亂等問題，這大大制約了我國金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的發(fā)展;同時(shí)，在對(duì)金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，由于經(jīng)驗(yàn)相對(duì)于國外發(fā)達(dá)國家較為缺乏，導(dǎo)致容易產(chǎn)生理論與實(shí)踐的誤區(qū)，背離原有的經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的;公司的產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)處在單一化的階段，無法構(gòu)建出積極有效的約束機(jī)制，導(dǎo)致很容易出現(xiàn)國有制企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的缺陷;國內(nèi)資金市場的產(chǎn)權(quán)發(fā)展不充分，缺少一定規(guī)模和深度的機(jī)制，導(dǎo)致資產(chǎn)處置處于一種受約束的狀態(tài)，導(dǎo)致行業(yè)專業(yè)性無法有效的起作用;人才大量流失，市場專業(yè)人才缺乏，使得金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)無法短期內(nèi)進(jìn)行有效提升，造成企業(yè)發(fā)展瓶頸。這些都是我國現(xiàn)階段在金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中存在的一些問題，盡管問題較多，大多難以短期調(diào)控解決，但金融行業(yè)本身就依賴于社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，忌求急功近利，所以我國在金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理上，仍有非常大的發(fā)展空間。

三、金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理協(xié)同治理對(duì)策

已知我國在金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中存在的一些問題，我們在探討金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中也要同時(shí)具有其對(duì)應(yīng)的策略。

（一）明確企業(yè)目標(biāo)確立內(nèi)部結(jié)構(gòu)

從政策整體來看，我國金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理具有多重性的特點(diǎn)，而這在影響金融企業(yè)的發(fā)展以外，同時(shí)也無形加劇了對(duì)市場資產(chǎn)管理的道德風(fēng)險(xiǎn)。作為國有性的金融企業(yè)，首要目的是“保持企業(yè)有序運(yùn)行、減少損失”，同時(shí)遵循市場規(guī)范原則及履行國家政策。同時(shí)，對(duì)于債務(wù)重組和資產(chǎn)處置等應(yīng)列入專項(xiàng)的企業(yè)政策部分，防止內(nèi)部產(chǎn)生業(yè)務(wù)混亂;另一方面，通過企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣化，有利于企業(yè)建立并完善規(guī)范的現(xiàn)代法人代表治理結(jié)構(gòu)，從而構(gòu)建出更利于金融企業(yè)發(fā)展的路徑，建立高效的約束機(jī)制，推動(dòng)債務(wù)重組沿著正確的方向順利發(fā)展。

（二）開發(fā)資源創(chuàng)新渠道

在大多數(shù)金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中，大量的不良資產(chǎn)需要專門的資產(chǎn)處置人員進(jìn)行審核處理，而為了解決這種金融企業(yè)受制的情況，在開發(fā)資源的同時(shí)，金融企業(yè)可以針對(duì)多元化投資等方式開辟創(chuàng)新新途徑，保證金融企業(yè)在市場中規(guī)避掉無序秩序，在原有資源結(jié)構(gòu)體系中創(chuàng)建一支具有業(yè)務(wù)過硬、優(yōu)良端正、紀(jì)律嚴(yán)明等高素質(zhì)的企業(yè)人員，開辟新型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，充分體現(xiàn)發(fā)揮自身的專業(yè)化處置優(yōu)勢，推動(dòng)金融企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的不斷深化和發(fā)展。

（三）發(fā)展資本市場擴(kuò)寬退出通道

毋庸置疑，我國的資本證券市場對(duì)經(jīng)濟(jì)市場中不良?jí)馁~有著非常重要的作用，通過對(duì)不良資產(chǎn)企業(yè)的不良資產(chǎn)處置，我國資本證券結(jié)構(gòu)正逐步發(fā)展，但客觀來說，我國現(xiàn)階段資本證券市場不足以供應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場中的資產(chǎn)壞賬，所以，我國在建設(shè)發(fā)展金融行業(yè)的過程中應(yīng)大力加強(qiáng)基礎(chǔ)市場環(huán)境和規(guī)模質(zhì)量，為發(fā)展資本市場拓寬退出通道起到推動(dòng)作用，為不良資產(chǎn)的處置市場提供更廣闊的發(fā)展空間。我國應(yīng)在吸引和培育多方面的市場基礎(chǔ)上，加強(qiáng)改革股權(quán)管理制度，提高市場運(yùn)行的透明度，加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管，使得資本市場按照規(guī)范性的要求進(jìn)一步發(fā)展，加強(qiáng)市場內(nèi)部中介行業(yè)規(guī)范及制度，促進(jìn)其服務(wù)質(zhì)量和水平的提高，放松行業(yè)準(zhǔn)入資格渠道，可以通過加強(qiáng)金融企業(yè)競爭形式（例如外資等）來提高市場業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，將資本證券市場引入可持續(xù)性發(fā)展的方向。

（四）建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估機(jī)制

在金融企業(yè)的發(fā)展過程中，應(yīng)建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估機(jī)制，在擁有良好的社會(huì)前景下，保證金融企業(yè)在自身完善發(fā)展過程中能夠同時(shí)降低其受風(fēng)險(xiǎn)能力，企業(yè)內(nèi)部大量需求群眾信譽(yù)度。在此基礎(chǔ)上，建立并完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估機(jī)制，讓每筆金融交易風(fēng)險(xiǎn)降到最低，減少可預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)支出，從而大大提高企業(yè)自身市場占有力和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)金融企業(yè)自身的發(fā)展。

作為金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中重要一部分，兼顧企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任與自身發(fā)展能力同等重要。無論如何，在經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展過程中，都應(yīng)注重社會(huì)成本與企業(yè)內(nèi)部自身發(fā)展的協(xié)調(diào)性，找到其根本對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)管理目標(biāo)，切實(shí)發(fā)展與國際化接軌的能力，穩(wěn)定金融企業(yè)自身發(fā)展，規(guī)避重大風(fēng)險(xiǎn)問題。以長遠(yuǎn)的眼光來看待金融經(jīng)濟(jì)管理發(fā)展能力，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營發(fā)展與社會(huì)理念，積極參與國家政策調(diào)控并予以協(xié)同，為穩(wěn)定市場發(fā)展盡自己的一份力量。

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作者簡介：范凡，女，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。