面向未來(lái)的壽險(xiǎn)

蘭亞?wèn)| 橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司

蘭亞?wèn)|，現(xiàn)任橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)。1989年加入中國(guó)人保，從事保險(xiǎn)行業(yè)至今30年。曾在中國(guó)人保、中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)積累了壽險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)與IT、品牌與公共關(guān)系等領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，榮獲首屆“中國(guó)十大企業(yè)新聞發(fā)言人特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等多個(gè)行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。2016年，他南下橫琴自貿(mào)區(qū)籌建橫琴人壽，探索壽險(xiǎn)行業(yè)3.0時(shí)代的新模式。

每個(gè)人都有自己心目中對(duì)保險(xiǎn)的定義，結(jié)合自身30年的保險(xiǎn)生涯回顧總結(jié)與對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的洞察預(yù)判，筆者認(rèn)為我們正處于以科技應(yīng)用廣泛、市場(chǎng)細(xì)分程度更高、資源開(kāi)放共享為特征的保險(xiǎn)3.0時(shí)代。對(duì)于保險(xiǎn)3.0的探索需要找準(zhǔn)方向、合道而行，這是為了順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)而擴(kuò)大開(kāi)放、不斷調(diào)整、積極做出改變的持續(xù)存在。以下主要是基于筆者對(duì)保險(xiǎn)未來(lái)趨勢(shì)的判斷，結(jié)合最近三年在橫琴人壽的實(shí)踐，帶來(lái)對(duì)壽險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展之道的一些探索分享。

一、保險(xiǎn)發(fā)展的四個(gè)階段

回顧過(guò)去與猜想未來(lái)，是為了更好地探索現(xiàn)在。目前許多咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)做出了描述與預(yù)測(cè)，在趨勢(shì)與大方向達(dá)成基本共識(shí)的同時(shí)，需要關(guān)注的是這些預(yù)測(cè)結(jié)果發(fā)生順序存在的不確定性。并且，去感知與分析各方參與者的認(rèn)知、選擇以及行動(dòng)的影響，基于此來(lái)做出順勢(shì)而為的行動(dòng)選擇。

回顧我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)過(guò)去四十多年的發(fā)展歷程，大體經(jīng)歷了兩個(gè)階段。前20年是以行政力量為主導(dǎo)、以學(xué)習(xí)和復(fù)制為主要模式、但后期帶有市場(chǎng)化主體萌芽的1.0時(shí)代（1978年11月—1998年11月）;在此之后的20年，壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入監(jiān)管體制形成和發(fā)展、商業(yè)模式開(kāi)始探索的2.0時(shí)代（1998年11月—2018年），這個(gè)時(shí)期非常重要的特色是資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債的模式，而最顯著的特點(diǎn)是市場(chǎng)的快速成長(zhǎng)，幾家保險(xiǎn)巨頭的上市也發(fā)生在這一時(shí)期。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)也將進(jìn)入智能時(shí)代（4.0時(shí)代），由于保險(xiǎn)的本質(zhì)是附著在很多的場(chǎng)景之上、與衣食住行息息相關(guān)的，未來(lái)真正影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的是外部因素，包括技術(shù)的迭代發(fā)展、生活方式的變化等。在數(shù)字化進(jìn)程中，反應(yīng)遲緩的組織與個(gè)人都將面臨著生存危機(jī)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)4.0時(shí)代將有四個(gè)主要特征：一是營(yíng)銷組織會(huì)經(jīng)歷重構(gòu)與重生，在數(shù)字化浪潮下，800萬(wàn)代理人的作業(yè)方式、組織方式、利益分配關(guān)系都將被重新定義；二是車險(xiǎn)會(huì)被顛覆，數(shù)據(jù)打通與算法優(yōu)化將促成車險(xiǎn)定價(jià)邏輯的改寫(xiě)，同時(shí)自動(dòng)駕駛的發(fā)展也將重新定義汽車以及汽車相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；三是隨著數(shù)字生命的演變過(guò)程，不涉及倫理、道德、法律層面的數(shù)字生命基因技術(shù)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，再加上智能可穿戴設(shè)備等算法的不斷改進(jìn)，將推動(dòng)開(kāi)啟壽險(xiǎn)的個(gè)性化定價(jià)時(shí)代；四是從線上線下融合過(guò)渡到F2C（Factory to Customer），企業(yè)要自己定義自身的核心產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

本文則將重點(diǎn)聚焦到當(dāng)下（3.0時(shí)代），這是一個(gè)以回歸保障為高頻詞匯的回歸期、以行業(yè)中人充滿焦慮與不安的迷思期、以各大機(jī)構(gòu)給出市場(chǎng)高增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)的黃金期，但筆者更傾向于將接下來(lái)的5至8年，或者8至10年的過(guò)程定義為面向未來(lái)、進(jìn)入智能時(shí)代和數(shù)字化時(shí)代前的過(guò)渡期。

二、壽險(xiǎn)3.0時(shí)代的探索

結(jié)合個(gè)人近三年來(lái)的創(chuàng)業(yè)探索，包括與保險(xiǎn)科技公司、互助平臺(tái)及各類跨界主體的合作經(jīng)歷，總結(jié)在多種創(chuàng)新嘗試中的得與失后，筆者認(rèn)為把握基本價(jià)值觀和理念，找到底層邏輯，用“道”的規(guī)律與“術(shù)”的方法去融合，順勢(shì)而為，才能在3.0時(shí)代“活著”與“探索”。

大道至簡(jiǎn)，3.0時(shí)代探索可由一個(gè)“易”字展開(kāi)，“易簡(jiǎn)”提出培養(yǎng)化繁為簡(jiǎn)的能力，提出做人做事做產(chǎn)品要秉承提出大道至簡(jiǎn)的簡(jiǎn)約理念；“不易”提出將應(yīng)專注的事情做到極致，聚焦解決銷售組織、供給方案定義及作業(yè)方式等關(guān)鍵問(wèn)題；“變易”提出以開(kāi)放的思維賦予組織平臺(tái)生命力，破除封閉式組織存活界限與一家企業(yè)難以大而全做好所有方向探索的限制。結(jié)合所處階段的不同，各類公司可以在其中做不同的組合，而新公司更有機(jī)會(huì)從底層去設(shè)計(jì)，從零開(kāi)始構(gòu)建涵蓋企業(yè)文化、資本配置、前中后平臺(tái)等的底層支持。

未來(lái)“小而美”的壽險(xiǎn)公司會(huì)越來(lái)越多地出現(xiàn)，資產(chǎn)管理與產(chǎn)品供應(yīng)是壽險(xiǎn)公司的核心能力所在。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，產(chǎn)品供應(yīng)能力一直是壽險(xiǎn)公司安家立命的關(guān)鍵能力。在組織形態(tài)方面，要服務(wù)甚至賦能于眾多的專屬代理人以及未來(lái)有可能出現(xiàn)的獨(dú)立代理人、銀行等金融機(jī)構(gòu)、全國(guó)性經(jīng)代公司以及第三方平臺(tái)，需要一個(gè)高度扁平化的組織去突破原來(lái)科層制響應(yīng)不及時(shí)的限制。打造以利益共享平臺(tái)、服務(wù)協(xié)同平臺(tái)、產(chǎn)品供應(yīng)平臺(tái)以及員工創(chuàng)業(yè)平臺(tái)組成的扁平化組織，充分發(fā)揮價(jià)值分配引導(dǎo)共同目標(biāo)、快速響應(yīng)解決問(wèn)題、產(chǎn)品研發(fā)供應(yīng)以及與員工共享共贏機(jī)制等功能，可以大幅度提高對(duì)前端及合作伙伴的響應(yīng)速度、提升合作深度。

三、3.0時(shí)代之“三專注”

壽險(xiǎn)3.0時(shí)代混合型前端的打造，需要專注于銷售一體化、基于家庭的解決方案以及線上線下融合。

首先是專注一體化營(yíng)銷?；诒ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性、保險(xiǎn)交易的低頻率以及保險(xiǎn)服務(wù)的長(zhǎng)期性，一體化營(yíng)銷的前端應(yīng)建設(shè)線下隊(duì)伍，但與現(xiàn)在傳統(tǒng)的個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代、銀保、電商的渠道區(qū)隔定義有所區(qū)別；回歸保險(xiǎn)本質(zhì)與順應(yīng)趨勢(shì)，線下隊(duì)伍作為組織前端的重要組成部分，其作用并不是創(chuàng)造保險(xiǎn)需求，而是前瞻性、動(dòng)態(tài)性與及時(shí)性地為用戶提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)與解決方案。筆者在2018年提出“混合型前端”的概念來(lái)定義這種一體化營(yíng)銷組織。在此，可借用馮侖研究特種部隊(duì)的結(jié)論，以“自驅(qū)動(dòng)、小組織、高品質(zhì)、高回報(bào)”作為未來(lái)基于平臺(tái)的扁平化銷售與服務(wù)組織的四個(gè)重要特性?；旌闲颓岸瞬皇軅鹘y(tǒng)渠道區(qū)隔，其作業(yè)模式是附著在各類場(chǎng)景與社會(huì)關(guān)系當(dāng)中，并且通過(guò)科技平臺(tái)與關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的靈活應(yīng)用以一站式的解決方案來(lái)提升隊(duì)伍能效與用戶體驗(yàn)。

當(dāng)前有很多創(chuàng)業(yè)型的經(jīng)紀(jì)公司、代理公司、中小保險(xiǎn)公司都已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了混合型前端的趨勢(shì)?；旌闲颓岸说谋举|(zhì)是生產(chǎn)關(guān)系的重新定義，通過(guò)生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)，在成本不增加的前提下，分配方式更簡(jiǎn)約、透明、實(shí)時(shí)，扁平化的架構(gòu)減少無(wú)效耗損，使得前端獲益更高。這種利益分配機(jī)制的重新定義，會(huì)使得生產(chǎn)力得到巨大的釋放，當(dāng)有更多的人參與到其中的定義中來(lái)時(shí)，將會(huì)對(duì)800萬(wàn)營(yíng)銷員產(chǎn)生更為面向未來(lái)的積極作用。

其次是專注基于家庭的解決方案。橫琴人壽這兩年一直在探索用家庭賬戶的方式來(lái)解決家庭保險(xiǎn)保障的問(wèn)題，通過(guò)將家庭賬戶打造成一個(gè)非常靈活、具有高度彈性的API，來(lái)與合作伙伴一起為消費(fèi)者定制保險(xiǎn)解決方案。圍繞客戶家庭全生命周期需求的一體化解決方案，橫琴人壽與多方建立連接，將主動(dòng)地開(kāi)放平臺(tái)和數(shù)據(jù)，采用新技術(shù)手段來(lái)滿足家庭長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)保障與財(cái)富傳承管理的需求，通過(guò)前瞻性的方案設(shè)計(jì)、全面化的信息基礎(chǔ)、高性價(jià)比的產(chǎn)品供應(yīng)來(lái)陪伴客戶家庭成長(zhǎng)，旨在讓客戶擁有全新的利益體驗(yàn)。目前，家庭賬戶的落地工作由聯(lián)席總裁牽頭支持，并由獨(dú)立于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的專門團(tuán)隊(duì)進(jìn)行推動(dòng)，未來(lái)將在數(shù)字化、場(chǎng)景化方向上再做推動(dòng)。

再者是專注線上線下的融合，這是基于未來(lái)保險(xiǎn)銷售和服務(wù)將呈現(xiàn)“5-3-2模式”的預(yù)測(cè)假設(shè)。在未來(lái)“5-3-2模式”中，以家庭賬戶為底層支撐的解決方案，客戶的保險(xiǎn)基礎(chǔ)服務(wù)有50%左右可以完全通過(guò)線上的方法解決；另外30%需要遠(yuǎn)程專家支持，通過(guò)呼叫中心、多媒體聯(lián)絡(luò)中心等方式，遠(yuǎn)程接入為客戶提供說(shuō)明指導(dǎo)，幫助其作出選擇決策，再在線上完成后續(xù)的交易動(dòng)作；其余20%屬于涉及保險(xiǎn)金信托、家族財(cái)富傳承、稅務(wù)問(wèn)題、法務(wù)問(wèn)題、跨境家庭異地居住等復(fù)雜情形的，客戶則需要通過(guò)與專家顧問(wèn)線下面對(duì)面溝通交流，再作出方案決策，最后也是通過(guò)在線上完成交易。基于“5-3-2模式的趨勢(shì)預(yù)判，保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至包括很多金融產(chǎn)品或金融性質(zhì)的服務(wù)的線上線下融合是必須的進(jìn)程。

對(duì)于線上線下融合，表面呈現(xiàn)的是前端問(wèn)題，實(shí)際上是后端的一個(gè)頂層設(shè)計(jì)問(wèn)題本質(zhì)上它不是技術(shù)問(wèn)題，而是一個(gè)組織變革的話題。線上線下融合與混合型前端的實(shí)現(xiàn)，都需要流程重構(gòu)與利益分配關(guān)系重新定義，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)和算法以及算法團(tuán)隊(duì)支撐前端，構(gòu)建真正強(qiáng)大的、面向未來(lái)的能力。目前保險(xiǎn)行業(yè)有很多“點(diǎn)狀”的創(chuàng)新，雖然許多點(diǎn)上的創(chuàng)新都非常極致，但是基于賦能前端的一個(gè)全流程、線上線下、中后臺(tái)一體化、面向消費(fèi)者的創(chuàng)新，行業(yè)內(nèi)還未實(shí)現(xiàn)。

四、3.0時(shí)代之“三簡(jiǎn)約”

3.0時(shí)代，需要構(gòu)建輕資產(chǎn)模式，需要將產(chǎn)品與服務(wù)、平臺(tái)治理、企業(yè)文化做到簡(jiǎn)約。

一是簡(jiǎn)約的產(chǎn)品與服務(wù)。對(duì)于絕大多數(shù)有著幾十年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、合同、法律文本等都已經(jīng)潛移默化地形成了思維定式，要摒棄固化的認(rèn)知再去定義產(chǎn)品和服務(wù)是困難的事情。保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)上應(yīng)被視作為一種解決方案，費(fèi)率、條款都應(yīng)是解決方案的一部分，一種輔助保險(xiǎn)保障實(shí)現(xiàn)，從而滿足消費(fèi)者在特定場(chǎng)景與條件下需求的工具。要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)解決方案的個(gè)性化與靈活度，往往容易涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)問(wèn)題和定價(jià)問(wèn)題，這里并非強(qiáng)調(diào)通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)市場(chǎng)化來(lái)實(shí)現(xiàn)利率、發(fā)生率的自由決定，也不同于市場(chǎng)上普遍存在的組合類產(chǎn)品，而是需要將保險(xiǎn)產(chǎn)品真正地碎片化、功能化、純粹化。

極度碎片化的產(chǎn)品可被稱為產(chǎn)品部件，是保險(xiǎn)解決方案定制化組合的基礎(chǔ)。在既定的生命表及現(xiàn)有條件下，通過(guò)當(dāng)前技術(shù)和外界的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以把單一的功能，以凈保費(fèi)定價(jià)，即以凈保費(fèi)定價(jià)單一的功能，不需要太多智能手段，就可以針對(duì)客戶所需為每一個(gè)家庭定制方案設(shè)計(jì)，形成動(dòng)態(tài)的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。與此同時(shí)，產(chǎn)品部件化會(huì)給大數(shù)據(jù)、智能穿戴等技術(shù)提供更為廣闊的應(yīng)用與融合空間，促進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的差異化與產(chǎn)品體驗(yàn)的人性化。

從保險(xiǎn)服務(wù)角度來(lái)看，客戶在意的是體驗(yàn)。但這種體驗(yàn)不僅僅停留在保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)、保單封套的創(chuàng)意上，而是消費(fèi)者和每一位保險(xiǎn)從業(yè)者在接觸過(guò)程中的全方位感受。因此，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便捷性并不會(huì)取代800萬(wàn)代理人，龐大營(yíng)銷員隊(duì)伍優(yōu)勝劣汰的結(jié)構(gòu)調(diào)整歸因不是互聯(lián)網(wǎng)，而是代理人自身的專業(yè)度與誠(chéng)信。此外，結(jié)合健康、養(yǎng)老、教育、消費(fèi)金融等多樣化的場(chǎng)景，將科技、時(shí)尚、品味、健康元素融合到保險(xiǎn)中，可以適當(dāng)?shù)靥岣弑ｋU(xiǎn)供給端與消費(fèi)者的互動(dòng)頻次，滿足消費(fèi)者的多元需求。再者就是需要有差異化，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不會(huì)只有一家保險(xiǎn)公司，也不會(huì)有一家企業(yè)成為標(biāo)桿，利潤(rùn)率高、實(shí)現(xiàn)高價(jià)值可以成為奮斗的目標(biāo)，但是它的作業(yè)模式、治理理念、方法、路徑，不能成為人人必須去模仿的道路。

若允許產(chǎn)品以單一功能凈保費(fèi)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的部件化、碎片化，作為個(gè)性化解決方案產(chǎn)品組合的基礎(chǔ)，這將給保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來(lái)新的生命力。不同于互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景化，這種產(chǎn)品的組合形態(tài)，是真正根據(jù)客戶家庭需求，將單一功能的凈保費(fèi)定價(jià)的產(chǎn)品組合好，再綜合考慮產(chǎn)品組合的其他費(fèi)用。在維持生命表與預(yù)定利率既定不改變的前提下，為各公司差異化配置與發(fā)展提供空間。同時(shí)，改變非剛需的保險(xiǎn)產(chǎn)品低頻交易的現(xiàn)況，需要融合內(nèi)外部因素與場(chǎng)景，將解決方案慢慢滲透入消費(fèi)者的相對(duì)高頻服務(wù)中，打通保險(xiǎn)融入生活的光明之道。

二是簡(jiǎn)約的平臺(tái)治理。未來(lái)的組織，無(wú)論是創(chuàng)業(yè)公司，還是大型機(jī)構(gòu)，都應(yīng)是平臺(tái)型組織，現(xiàn)有已成型的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)經(jīng)歷變化，即從金字塔形的傳統(tǒng)組織走向平臺(tái)型組織。從過(guò)去“指令-執(zhí)行”的多層級(jí)傳統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)向生態(tài)化的平臺(tái)型組織轉(zhuǎn)變，最重要的是規(guī)則保障。平臺(tái)型企業(yè)的治理，要考慮許多虛擬組織的要素，不宜以原來(lái)物理或者契約的方式去定義與實(shí)施管控，取而代之的是規(guī)則驅(qū)動(dòng)。用一種開(kāi)放的、公平的、透明的、不斷優(yōu)化的規(guī)則，吸引與驅(qū)使接入到平臺(tái)的各類參與者能夠結(jié)合自身秉賦優(yōu)勢(shì)，做出符合組織平臺(tái)整體愿景與價(jià)值觀的決策及行為；其中，所涉及的規(guī)則保障是多層次、立體化的，涵蓋企業(yè)治理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理層對(duì)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的共識(shí)，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)形態(tài)、科技平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等一系列參與者能夠接觸得到的互動(dòng)體驗(yàn)中。

組織邊界的模糊化是未來(lái)組織的重要特征，平臺(tái)型組織由員工以及緊密型、股權(quán)連接型、契約合作型等各類合作伙伴構(gòu)成。在規(guī)則保障之下做更有效率的融入融合的前提是平臺(tái)具備賦能的能力，即以賦能來(lái)牽引各方協(xié)同。而賦能牽引的前提是開(kāi)放，包括開(kāi)放數(shù)據(jù)、開(kāi)放資源，以此來(lái)向合作伙伴輸出，形成支持，然后才是合作伙伴對(duì)平臺(tái)帶來(lái)的回報(bào)，包括給客戶帶來(lái)家庭賬戶的推廣、產(chǎn)品的植入等。以賦能牽引來(lái)提高平臺(tái)與參與者輸入與輸出的互動(dòng)頻率與價(jià)值，然后形成平臺(tái)之間的協(xié)同。協(xié)同各方的共同目標(biāo)應(yīng)是以C端的用戶體驗(yàn)最好、方案最優(yōu)為共識(shí)，且用戶服務(wù)與支付的流程都在線上平臺(tái)上完成，以此達(dá)到數(shù)據(jù)生產(chǎn)的數(shù)字化重要基礎(chǔ)。協(xié)同勢(shì)能的增強(qiáng)需要構(gòu)成多方的連接，而連接的底層則需要數(shù)字化能力的支撐，才能有效實(shí)現(xiàn)賦能牽引。

平臺(tái)治理的關(guān)鍵是規(guī)則驅(qū)動(dòng)，通過(guò)開(kāi)放、透明、持續(xù)優(yōu)化的規(guī)則支撐不同形態(tài)與深度的合作，規(guī)則明確各方的輸入、輸出，并且以賦能的形式來(lái)牽引各類要素平臺(tái)的協(xié)同。在各方數(shù)字化高度協(xié)同下，才可以給C端客戶帶來(lái)體驗(yàn)最好、最優(yōu)的方案，具體到客戶的健康狀況應(yīng)適合在全球何種氣候、何種環(huán)境中的養(yǎng)老院中養(yǎng)老，相關(guān)的費(fèi)用計(jì)算及支付方式方案的設(shè)計(jì)。

三是簡(jiǎn)約的企業(yè)文化。企業(yè)文化方面，初始基因很重要。企業(yè)文化是橫琴人壽在發(fā)展中緊抓的基因環(huán)節(jié)，在“很好玩、很累”的實(shí)踐體驗(yàn)中，改變員工原有的慣性，需要有能量的個(gè)體，上級(jí)應(yīng)扮演好下級(jí)的伙伴、教練角色，鼓勵(lì)支持創(chuàng)新也包容失敗，但不允許有價(jià)值觀的越線，人需要“對(duì)味”。通過(guò)多邀請(qǐng)跨行業(yè)人才與年輕人的加入以及組織架構(gòu)的多次調(diào)整，在磨合中不斷改變組織個(gè)體原有思維慣性，打造面向未來(lái)的平臺(tái)型組織。

五、3.0時(shí)代的“三開(kāi)放”

大平臺(tái)底層支持，是基于資源、平臺(tái)、規(guī)則的開(kāi)放。

在資源的開(kāi)放上，實(shí)際是一種以合作伙伴為中心的要素重新組合與智力資本放大。在此，要強(qiáng)調(diào)關(guān)注與合作伙伴的對(duì)接速度，即通過(guò)提升對(duì)接速度，來(lái)提高資源開(kāi)放的利用效率，實(shí)現(xiàn)合作支持的效果。要實(shí)現(xiàn)合作伙伴體驗(yàn)感的優(yōu)化，企業(yè)管理層不定期與一線前端及合作伙伴的直接溝通是十分奏效的反饋機(jī)制。因此，雙方的合作不能只停留在高層達(dá)成的共識(shí)與紙面協(xié)議上，而是要具備以合作伙伴為中心，提升合作伙伴體驗(yàn)的能力，這是打造強(qiáng)鏈接來(lái)面對(duì)不確定性和要素重新組合的基礎(chǔ)。

在平臺(tái)的開(kāi)放上，要強(qiáng)調(diào)API能力，引用IT行業(yè)的技術(shù)名詞，去打造業(yè)務(wù)端的API能力。從業(yè)務(wù)的角度來(lái)講，A就是快速接入，P是指可以持續(xù)共贏，I是敏捷應(yīng)變、面向未來(lái)需要做的事情。在VUCA時(shí)代（VUCA是冒險(xiǎn)性、不確定性、復(fù)雜性、模糊性的英文首字母，意即為變幻莫測(cè)的時(shí)代），以越來(lái)越多的密切合作與越來(lái)越多的平臺(tái)關(guān)聯(lián)所形成的強(qiáng)鏈接，會(huì)使組織有更強(qiáng)大的能量面向未來(lái)的不確定性?？焖俳尤氲哪芰σ劳虚_(kāi)放流程和接口、場(chǎng)景融合設(shè)計(jì)以及數(shù)據(jù)共創(chuàng)共享來(lái)打造與深化。持續(xù)共贏的機(jī)制以價(jià)值共享平臺(tái)、服務(wù)協(xié)同平臺(tái)以及產(chǎn)品供應(yīng)平臺(tái)來(lái)支持運(yùn)行。此外，以行業(yè)趨勢(shì)洞察為指引，以智能商業(yè)為基礎(chǔ)，開(kāi)展產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，在保證現(xiàn)有業(yè)務(wù)運(yùn)行的前提下給予探索未來(lái)創(chuàng)新模式的預(yù)算支持。并且要保持以合作伙伴先獲益的心態(tài)，通過(guò)業(yè)務(wù)流程與組織架構(gòu)的適應(yīng)性調(diào)整，持續(xù)投入地去提升整個(gè)團(tuán)隊(duì)的敏捷應(yīng)變、快速對(duì)接業(yè)務(wù)伙伴的能力，才能形成平臺(tái)開(kāi)放的API。

在規(guī)則的開(kāi)放上，規(guī)則保障是平臺(tái)治理的核心，而規(guī)則開(kāi)放是幫助平臺(tái)各類參與者形成利益分配平衡及業(yè)務(wù)流程共識(shí)，達(dá)成平臺(tái)簡(jiǎn)約效果的基礎(chǔ)。規(guī)則開(kāi)放的范圍涵蓋機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)、合作伙伴以及其他整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)活動(dòng)的參與者，使得其能夠根據(jù)自身的關(guān)系場(chǎng)景及業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，清晰地認(rèn)識(shí)到能夠從平臺(tái)獲得的支持與利益。規(guī)則開(kāi)放的極致體現(xiàn)是實(shí)現(xiàn)即時(shí)的價(jià)值分配，并且規(guī)則根據(jù)發(fā)展階段適時(shí)做優(yōu)化調(diào)整。

找到規(guī)律，合道而行，探索由“不易、易簡(jiǎn)、變易”而生，延伸出混合型前端、輕資產(chǎn)與大平臺(tái)的構(gòu)建形態(tài)。在壽險(xiǎn)3.0時(shí)代，要活下來(lái)，也要去探索面向未來(lái)智能時(shí)代的路徑，這需要耐心地去探索行業(yè)內(nèi)外變化與市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律，注重未來(lái)趨勢(shì)與現(xiàn)時(shí)選擇的融合。