線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理

【摘要】移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的應(yīng)用牽引著經(jīng)濟(jì)向數(shù)字化道路前進(jìn)，移動支付、電子商務(wù)、移動網(wǎng)絡(luò)社交等改變了日常生活的方方面面，社會進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展時代。線上供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生，高效解決了中小企業(yè)融資難題，然而線上供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融而言更為復(fù)雜，文章分析了線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險并提出相應(yīng)的對策。

【關(guān)鍵詞】線上供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險研究;數(shù)字經(jīng)濟(jì)

一、引言

在全球經(jīng)濟(jì)數(shù)字化發(fā)展的背景下，國內(nèi)興起了“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮，線上供應(yīng)鏈金融的發(fā)展成為必然趨勢，供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型升級蓄勢待發(fā)。信息大爆炸時代，深挖供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域潛力，促進(jìn)線上供應(yīng)鏈金融繁榮發(fā)展，對激發(fā)中小企業(yè)發(fā)展活力與創(chuàng)新力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中存在著各個層面的風(fēng)險，加強(qiáng)線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展的必經(jīng)之路。

二、線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析

（一）融資企業(yè)信用評估風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)的普及提高了信息交流的速度和效率，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈全流程信息可視化，提升供應(yīng)鏈管理效率?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺線上化操作打破了地域限制，融資企業(yè)將相關(guān)材料提交平臺審核即可，減少了信息審核時間和成本。但同時也提高了融資企業(yè)信用評估的風(fēng)險，通過線上平臺進(jìn)行在線申請、信息審核、放款融資等操作，缺乏實(shí)地調(diào)研考察，增加了對融資企業(yè)信用風(fēng)險把控的難度。線上供應(yīng)鏈金融參與主體增多，將面臨著更多的虛假信息行為，且多數(shù)融資企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營不穩(wěn)定，融資交易頻繁，商業(yè)銀行承擔(dān)較大的信用風(fēng)險。

（二）供應(yīng)鏈企業(yè)串謀風(fēng)險

真實(shí)的交易背景是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)，線上供應(yīng)鏈金融受互聯(lián)網(wǎng)虛擬性的制約，要更加重視交易背景和單據(jù)的真實(shí)性。真實(shí)的交易背景是推動供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)因素，但是在具體的實(shí)踐過程中存在著核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上中小企業(yè)串謀，套取商業(yè)銀行的融資貸款，或者供應(yīng)鏈企業(yè)相互串通將融資資金挪用于其他高風(fēng)險項(xiàng)目，不能按時還款造成商業(yè)銀行巨大損失，這將極大阻礙了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

（三）線上平臺信息泄露風(fēng)險

線上供應(yīng)鏈金融改變了傳統(tǒng)企業(yè)融資授信方式，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)綜合分析企業(yè)經(jīng)營情況，弱化資產(chǎn)考量，打破了中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的融資瓶頸問題。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代信息數(shù)據(jù)成為企業(yè)的重要資產(chǎn)，企業(yè)數(shù)據(jù)的安全存儲管理顯得尤為重要。線上供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)一旦出現(xiàn)黑客攻擊、人為操作失誤、硬件設(shè)備運(yùn)行失誤等情況，將大大增加信息泄露風(fēng)險，造成供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)震蕩，給中小企業(yè)造成摧毀性的打擊，不利于企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

三、線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理對策

（一）構(gòu)建線上企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)

通過建立企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)，將企業(yè)信用歷史記錄其中，成為商業(yè)銀行衡量中小企業(yè)信用的重要依據(jù)。同時，能將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動納入規(guī)范化的軌道，增加中小企業(yè)失信的成本，降低企業(yè)違約失信的概率，實(shí)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的有效控制。通過企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息共享，推動搭建高信用的商業(yè)環(huán)境，反過來為線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。實(shí)施信用等級管理制度，對于信用等級高的中小企業(yè)加大扶持力度，對于存在多次不良信用記錄的企業(yè)，商業(yè)銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)提高警惕。

（二）完善線上供應(yīng)鏈金融擔(dān)保機(jī)制

基于核心企業(yè)的信用擔(dān)保，通過風(fēng)險分擔(dān)的方式來降低線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。若核心企業(yè)和中小企業(yè)串謀套取商業(yè)銀行融資，將會打破線上供應(yīng)鏈融資授信模式，進(jìn)而影響產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展。完善線上供應(yīng)鏈金融擔(dān)保機(jī)制，明確規(guī)定違約責(zé)任，利用線上供應(yīng)鏈金融平臺進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管，對資金流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)察。此外，商業(yè)銀行可加大對核心企業(yè)和中小企業(yè)串謀行為的懲罰力度，借此以達(dá)到警示的作用。商業(yè)銀行在與核心企業(yè)簽訂協(xié)議時，應(yīng)加大核心企業(yè)違約責(zé)任，明確核心企業(yè)的違約成本，就違約追責(zé)達(dá)成一致意見，以此來避免核心企業(yè)違約行為的發(fā)生。

（三）強(qiáng)化線上供應(yīng)鏈金融平臺管理

線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨于網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化，保障信息數(shù)據(jù)安全至關(guān)重要。因此，提升平臺網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定性，加大軟硬件設(shè)施設(shè)備的投入，搭建線上平臺系統(tǒng)運(yùn)行防火墻，以實(shí)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的安全運(yùn)行。提高平臺信息數(shù)據(jù)處理的能力，緊跟金融科技發(fā)展潮流，完善相關(guān)技術(shù)，以期通過技術(shù)手段來增強(qiáng)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。加強(qiáng)對信息數(shù)據(jù)的收集、整理、分析、存儲，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析企業(yè)深層次的經(jīng)營信息，進(jìn)而有效識別虛假信息，提高風(fēng)險識別能力、降低發(fā)生風(fēng)險可能性。

四、總結(jié)

線上供應(yīng)鏈金融突破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的弊端，實(shí)現(xiàn)了信息的順暢流動，將金融資本投入到需要的部門領(lǐng)域，促進(jìn)金融資源在供應(yīng)鏈上的合理配置。線上供應(yīng)鏈金融融合了現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)元素，除了具有傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特征外，同時還具有線上供應(yīng)鏈金融特有的風(fēng)險，其風(fēng)險更為復(fù)雜多變。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險具有客觀存在性，基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的線上供應(yīng)鏈金融受網(wǎng)絡(luò)虛擬性的影響，其風(fēng)險高于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，因此要重視線上供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管控，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

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作者簡介：

黃麗娜（1995-），女，廣西百色人，碩士研究生，北京物資學(xué)院，研究方向：供應(yīng)鏈金融。