互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

馬千越

【摘要】隨著我國科技的進(jìn)步，各種先進(jìn)技術(shù)也在不斷地成熟，而且取得了較為樂觀的成效。就當(dāng)下的金融行業(yè)而言，傳統(tǒng)的金融形式已經(jīng)無法滿足社會(huì)的發(fā)展需求，所以互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，它改革了金融領(lǐng)域的形式，使得金融領(lǐng)域更加地迅速與便捷，同時(shí)也占據(jù)了市場的大部分份額，傳統(tǒng)金融岌岌可危。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展有著舉足輕重的意義，但同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)金融也是一種威脅與挑戰(zhàn)。本文就立足于實(shí)際情況，針對(duì)當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)進(jìn)行的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，并給出一些策略，以此幫助我國金融行業(yè)更加穩(wěn)固的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融;挑戰(zhàn)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，其涵蓋了更為豐富的技術(shù)，是一種混合的、借助互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，滲透在金融領(lǐng)域中的產(chǎn)物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融涵蓋了檢查信用評(píng)析、金融電商、第三方支付等內(nèi)容，這種金融主要是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下進(jìn)行展開的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有兩個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容，即常說的傳統(tǒng)金融與非金融領(lǐng)域兩個(gè)內(nèi)容，電商以及檢查信用評(píng)析是歸類于金融領(lǐng)域的，而第三方支付和現(xiàn)代流行的網(wǎng)絡(luò)借款則是屬于非金融領(lǐng)域。隨著社會(huì)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)超乎了傳統(tǒng)金融的發(fā)展速度，提升了整個(gè)金融領(lǐng)域的質(zhì)量，由于互聯(lián)網(wǎng)金融更加具有便捷性，能夠更加快速滿足人們的生活需求，帶動(dòng)我國金融整個(gè)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）傳統(tǒng)金融

傳統(tǒng)金融是我們最早接觸的，涵蓋保管發(fā)行貨幣、貴金屬買賣以及兌換結(jié)算等方面，是一種與資金息息相關(guān)的行為，也是資金融通最為傳統(tǒng)的交易模式。所以，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天翻地覆的差距，無論是在使用原理，對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義還是在經(jīng)濟(jì)各部分實(shí)體之間的聯(lián)系都有差異。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

（一）打破傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的限制

長期以來，金融領(lǐng)域的發(fā)展與進(jìn)步都有著較為清晰的界限，主要是借助銀行的系統(tǒng)體系進(jìn)行資金的分配，只有銀行可以進(jìn)行資金的存儲(chǔ)，彰顯了銀行對(duì)于金融領(lǐng)域的重要程度，同時(shí)也促使銀行壟斷金融領(lǐng)域的現(xiàn)象產(chǎn)生。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域質(zhì)量的限制開始模糊，存儲(chǔ)于提取資金的方式也越來越便捷，銀行不再是資金獲取的唯一途徑，支付寶等移動(dòng)支付形式更加便捷高效，銀行壟斷金融行業(yè)的現(xiàn)象也不復(fù)存在，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融都可以進(jìn)行交易，兩者同時(shí)存在，相輔相成。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，金融交易的方式開始不再拘泥于一種形式，甚至走向了國外，突破了國家界限。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷更新的模式下，一些銀行的核心業(yè)務(wù)開始受到了威脅，很多業(yè)務(wù)都被分流在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的各個(gè)方面，對(duì)傳統(tǒng)金融造成了挑戰(zhàn)。

（二）中小企業(yè)出現(xiàn)融資的新方式

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為中小企業(yè)提供了更多的銀行融資機(jī)會(huì)。借助互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，可以使得貨幣與資金的市場進(jìn)行整合，將資金與資源整合起來，為一個(gè)項(xiàng)目提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以幫助中小企業(yè)更加便捷的進(jìn)行借款業(yè)務(wù)，借款人獲取一些資金作為回報(bào)，促使企業(yè)的融資更好的為自身進(jìn)行服務(wù)。當(dāng)然，中小企業(yè)在融資時(shí)也會(huì)出現(xiàn)一些困境，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效避免這一現(xiàn)象，規(guī)范民間的金融融資。長此以往，金融資金的渠道得以擴(kuò)寬，可行性的金融項(xiàng)目在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開透明，也能很好的保護(hù)的客戶的隱私、防止客戶出現(xiàn)流失情況。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融的銀行客戶正在不斷減少。所以中小企業(yè)的融資情況應(yīng)該被重視。

（三）資金供求方式產(chǎn)生變化

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透在生活的方方面面，企業(yè)的資金發(fā)展是需求，只有與時(shí)俱進(jìn)、調(diào)整資金的發(fā)展方式，才能提升經(jīng)濟(jì)水平。同時(shí)，傳統(tǒng)的金融信用審核機(jī)構(gòu)和企業(yè)的相處模式也在不斷更新，隨著各個(gè)社交APP的投入使用，使得交流的形式變得豐富多樣，客戶正確的使用這些APP，可以更加便捷的完成理財(cái)?shù)娜蝿?wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)金融的限制得以打破，客戶可以足不出戶完成金融業(yè)務(wù)，方便了用戶的生活。

（四）傳統(tǒng)金融自身的處理能力需要提高

傳統(tǒng)的銀行作為金融業(yè)務(wù)的核心，有著較為清晰的規(guī)定，促使金融交易的安全性與信用性得到保障。對(duì)于傳統(tǒng)金融的資金業(yè)務(wù)進(jìn)行清晰的規(guī)定，使得傳統(tǒng)的金融體系受到限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融不同，能夠滿足人們生活的更高需求，提升銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)速度與工作效率。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，人們可以使用第三方繳納生活開銷的費(fèi)用，不需要再親自到銀行進(jìn)行繳費(fèi)，縮短了時(shí)間。使用傳統(tǒng)的金融體系展示金融的繳費(fèi)，可以不使用銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，當(dāng)下我國銀行的業(yè)務(wù)辦理流程都已經(jīng)逐漸簡化，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)能夠很好地適應(yīng)社會(huì)的變化，進(jìn)而創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)效益。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施

（一）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的法律地位

促使各種金融業(yè)務(wù)順利實(shí)施，但要注意不能逾越法律的底線。不可以貪污公眾的資金，也不能夠進(jìn)行不正當(dāng)?shù)馁Y金手機(jī)。雖然我國對(duì)于金融領(lǐng)域沒有明確的法律規(guī)定，對(duì)其辦理的業(yè)務(wù)也沒有確切的說明，但是我們?nèi)砸亮裂劬?，大力支持互?lián)網(wǎng)金融的改革與創(chuàng)新，在堅(jiān)守法律底線的基礎(chǔ)下進(jìn)行發(fā)展與提升。

（二）建立健全三方存管體系

隨著社會(huì)的發(fā)展，各個(gè)機(jī)構(gòu)借貸業(yè)務(wù)的出現(xiàn)給人們的生活帶來了更大的便捷，但是也存在一定的問題與不足，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有響應(yīng)的托管機(jī)制，部分借貸平臺(tái)的賬戶中會(huì)存留很多的資金，這些資源都來自于借貸平臺(tái)的投資方，假如自身的借貸平臺(tái)沒有完善的監(jiān)管體系，就會(huì)隱藏著大量的道德危機(jī)，比如自身控制力薄弱出現(xiàn)資金的隨意挪動(dòng)、公款使用以及將平臺(tái)的資金進(jìn)行偷竊。就當(dāng)下的借貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀來說，已經(jīng)出現(xiàn)了上述問題，使得投資人遇到很多的損失，影響整個(gè)借貸企業(yè)的長久發(fā)展。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)工作的內(nèi)部管理體系

科學(xué)有效的在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行管理體系的更新與完善，可以幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。在實(shí)踐的過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融企業(yè)應(yīng)該注重自身的盈虧現(xiàn)狀，合理發(fā)揮自己的長處，借助高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系辦理模式，當(dāng)然，由于風(fēng)險(xiǎn)高會(huì)出現(xiàn)無法識(shí)別客戶信息等情況，使得一些犯罪分子有機(jī)可乘，加上企業(yè)自身對(duì)于網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部管理工作的模式，導(dǎo)致部分員工的信息外泄。

（四）更新金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式

就當(dāng)下的金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)中每個(gè)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的員工都有著自己明確的職責(zé)，處理自己職責(zé)內(nèi)的業(yè)務(wù)，但仍舊存在一些監(jiān)管盲區(qū)責(zé)任落實(shí)不明。各司其職是金融領(lǐng)域各個(gè)部門當(dāng)下的監(jiān)管形勢，但仍存在部分金融業(yè)務(wù)對(duì)于自己的管理體系不夠明確，及時(shí)在各司其職的現(xiàn)狀下，依舊處理不好具體的業(yè)務(wù)。將監(jiān)督管理的各個(gè)部門進(jìn)行明確的分工，會(huì)導(dǎo)致部分行業(yè)不容易進(jìn)行監(jiān)督管理，也就得不到很好的效果。針對(duì)當(dāng)下的金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式，使得部分管理者常常“心有余而力不足”，所以只有建立專門的金融監(jiān)管體系，才能更好的處理各種業(yè)務(wù)，保證分工明確，專人有專職，專人有專責(zé)。

四、小結(jié)

綜上所述，金融行業(yè)的長足發(fā)展不僅可以提升該領(lǐng)域的效益能力，而且影響著全國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。由于信息技術(shù)的不斷發(fā)展，合理使用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，能夠有效推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的進(jìn)步，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大的威脅，相關(guān)部門應(yīng)該意識(shí)到自己的責(zé)任與義務(wù)，不斷平衡兩者之間的關(guān)系，保證我國金融領(lǐng)域得以穩(wěn)固長久的發(fā)展。

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