商業(yè)銀行經(jīng)營風險的管理與防范措施

李小軍

【摘要】近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展速度不斷加快，經(jīng)濟發(fā)展水平日益提高，而高速的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀也對我國銀行業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。商業(yè)銀行自身本就是一個集高風險和高利益共存的行業(yè)，加之近年來大的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，使得商業(yè)銀行想要穩(wěn)定健康的發(fā)展必須要更加注重在經(jīng)營過程中的風險管理與防范。但現(xiàn)階段商業(yè)銀行在對經(jīng)營風險的管理與防范仍存在著眾多的不足有待解決，本文就從現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營風險管理過程中存在的不足出發(fā)，進行系統(tǒng)的分析并得出相關(guān)的解決方案，以期能夠幫助相關(guān)商業(yè)銀行有效提升經(jīng)營風險的管理效果。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;經(jīng)營風險管理;防范措施

商業(yè)銀行作為變動性較大的高風險行業(yè)，其發(fā)展會受到眾多因素的影響。因此商業(yè)銀行想要更好的進行商業(yè)發(fā)展，對其在經(jīng)營過程中存在的風險進行管理是必不可少的。有效的經(jīng)營風險管理，能夠有效增強商業(yè)銀行對抗相關(guān)風險的能力，使得商業(yè)銀行在防范相關(guān)風險的同時，提高其核心競爭力，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行在經(jīng)營管理防范過程中存在的風險

（一）不良信用貸款風險

在我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，不良信用貸款的數(shù)目居高不下，給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來了較高的風險。雖然銀行針對相關(guān)的不良貸款現(xiàn)象采取了相應的措施進行防范，但不良信用貸款的總額仍沒有明顯減少，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。其中由于商業(yè)銀行自身管理理念扭曲，造成的不良貸款數(shù)目較大。商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務過程中，一味追求貸款的規(guī)模造成超貸情況經(jīng)常存在，使得商業(yè)銀行的信貸風險明顯加大。

（二）由于存貸失衡引起的經(jīng)濟效益降低

近年來我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，各類金融機構(gòu)也隨著成長起來，銀行存款不再作為人們唯一的資金儲存方式加之各類金融機構(gòu)給出的利率普遍高于商業(yè)銀行，導致商業(yè)銀行存款量呈明顯減少的趨勢。而信貸利息作為商業(yè)銀行最主要的利潤來源是以存款為保證其正常運轉(zhuǎn)的，不斷減少的存款量使得相關(guān)商業(yè)銀行的存款和貸款量嚴重失衡，使得銀行的盈利水平降低，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營風險大幅度增加。

（三）在銀行經(jīng)營過程中存在的相關(guān)操作風險

商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中存在的操作風險，也是導致商業(yè)銀行不能正常發(fā)展的重要原因之一。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中由于自身內(nèi)部管理混亂、不可抗力造成銀行癱瘓等操作風險的存在，給銀行的運作帶來了較大的風險。

二、商業(yè)銀行在經(jīng)營風險管理中存在的不足

（一）對經(jīng)營風險管理的認識不足

商業(yè)銀行要想在目前復雜的市場經(jīng)濟條件下，穩(wěn)定發(fā)展就必須要重視商業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)營過程中存在風險，并對相關(guān)的風險進行控制管理。但有些商業(yè)銀行管理層過分注重銀行的經(jīng)濟效益，而忽略了對其經(jīng)營風險的控制，對于其經(jīng)營風險管理重視程度較低，使得商業(yè)銀行自身不能對其經(jīng)營風險進行很好的管理，造成商業(yè)銀行自身經(jīng)濟效益降低。

（二）商業(yè)銀行已有風險經(jīng)營制度執(zhí)行不徹底

隨著經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)風險逐漸加大，眾多商業(yè)銀行已經(jīng)意識到對銀行經(jīng)營風險進行控制和管理的重要性，也制定了相關(guān)的風險管理制度，但是由于制度的執(zhí)行力度不夠，導致事先制定的計劃沒有成功的進行運行，最終導致了相關(guān)商業(yè)銀行的經(jīng)營風險提高。其次商業(yè)銀行的高層管理未能對銀行的風險把控做出建設(shè)性的貢獻，使得商業(yè)銀行風險管控的前瞻性不足。

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中的風險管理與防范措施

（一）提高風險防控認知，優(yōu)化管理機制

商業(yè)銀行想要不斷加強其經(jīng)營風險的管理效率，首先就要從增強風險防控的認知出發(fā)，不斷優(yōu)化其管理機制。相關(guān)商業(yè)銀行要從管理層出發(fā)提高其風險防范的認知，管理層加強對于內(nèi)部體系制度的完善制定，細致化相關(guān)業(yè)務的操作流程，不斷提高經(jīng)營管理的能力。員工要認真貫徹落實商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)模，不斷提升自身的業(yè)務能力，提高自身的思想意識提高風險管理防控意識。最終通過管理層和銀行員工的共同努力有效提高銀行對于經(jīng)營風險的管理與防范措施。

（二）提高商業(yè)銀行工作人員的綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行工作人員作為實際的業(yè)務操作人員，商業(yè)銀行要對從業(yè)人員進行風險防范方面的相關(guān)教育。讓從業(yè)人員提高對于經(jīng)營風險的防范意識，增強其企業(yè)責任感和使命感。定期對員工進行相關(guān)風險能力的培訓和考核，對成績優(yōu)秀的員工給予一定程度上的獎勵，以刺激員工對于經(jīng)營風險防范的敏感程度，從基層員工做起有效提升整個商業(yè)銀行的經(jīng)營風險防范意識。

（三）從政策制度方面，做好風險防控

由于相關(guān)的政策制度由國家統(tǒng)一制定，商業(yè)銀行沒有辦法進行調(diào)整改變，所以商業(yè)銀行要從自身出發(fā)，加強對銀行經(jīng)營風險的控制防范。因此，銀行想要有效防范風險就要從建設(shè)起科學的資金使用體制做起。商業(yè)銀行通過對相關(guān)企業(yè)的發(fā)展情況和今后政策走向進行分析對其未來的發(fā)展狀況進行預測，再根據(jù)分析結(jié)果進行相關(guān)借貸服務，有效防控風險。

四、總結(jié)

綜上所述，商業(yè)銀行想要在其經(jīng)營過程中進行有效的風險管理與防控，需要清楚的了解現(xiàn)階段下銀行運營過程中存在的風險，其次商業(yè)銀行要根據(jù)政策的不斷變化及時調(diào)整自身的發(fā)展模式，降低相關(guān)經(jīng)營風險。最后商業(yè)銀行要從相關(guān)從業(yè)人員出發(fā)做好其培訓和考核才能有效提升銀行的核心競爭力，降低其在經(jīng)營過程中的風險，保證商業(yè)銀行經(jīng)濟利益的最大化。

參考文獻：

[1]朱禾.我國商業(yè)銀行經(jīng)營風險及防范研究[J].時代金融（中旬），2016（12）：132，134.

[2]張艷梅.淺談商業(yè)銀行在風險管理中遇到的問題及防范措施[J].商情，2016（48）：72.

[3]馬博.銀行經(jīng)營管理中存在的風險及如何防范分析[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2017（10）：193.