特色金融：澳門創(chuàng)新：新科技，新金融

倪孟正

特色金融，技術(shù)服務(wù)並存

澳門賭權(quán)開放以來，在回歸近20年的發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)了從過去單一賭牌到百家爭(zhēng)鳴的景象，澳門博彩業(yè)發(fā)展迅速，成為了澳門最重要的產(chǎn)業(yè)支柱，影響著澳門經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各個(gè)層面，而回歸後的經(jīng)濟(jì)繁榮也為社會(huì)民生事務(wù)的長(zhǎng)足進(jìn)步奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但也因?yàn)椴┎蕵I(yè)的一枝獨(dú)秀，造成了澳門產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一的局限，尤其在外部因素影響下，很容易產(chǎn)生脆弱化的現(xiàn)象，當(dāng)國(guó)內(nèi)GDP增長(zhǎng)趨緩，中美貿(mào)易戰(zhàn)前途尚不完全明朗，加之周邊國(guó)家、地區(qū)開放相同類似產(chǎn)業(yè)，比如新加坡、東南亞、日本等國(guó)，這都對(duì)澳門的博彩經(jīng)濟(jì)會(huì)帶來一定的影響。以往，在沒有明顯外在因素的作用下，可以用單一的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)達(dá)到經(jīng)濟(jì)快速上漲的目標(biāo);但現(xiàn)在乃至未來，隨著外部因素愈加多元且複雜，只依靠單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展，很難保證經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)平穩(wěn)的增長(zhǎng)目標(biāo)。所以尋求產(chǎn)業(yè)的適度多元化，才能更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

所以澳門近年來不斷在多元化上做出努力，在支柱型產(chǎn)業(yè)博彩業(yè)中推動(dòng)旅遊博彩以及博彩業(yè)本身的多元化;同時(shí)也加大力度推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元化，在社會(huì)中探討扶持其他產(chǎn)業(yè)的可能與具體實(shí)踐。毫無疑問，長(zhǎng)期的一業(yè)獨(dú)秀對(duì)於其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了一定的障礙，例如因?yàn)椴┎蕵I(yè)的發(fā)展勢(shì)頭較好，容易吸納到高端人才投入，而相對(duì)的其他產(chǎn)業(yè)因?yàn)樽陨淼谋∪蹙碗y以大量吸引到專才、高尖端人才的進(jìn)入，價(jià)值澳門本身在人才領(lǐng)域尚有很大的缺口，所以其他產(chǎn)業(yè)要快速發(fā)展存在一定的難度。過去十年來，澳門在會(huì)展業(yè)、中醫(yī)藥、文化創(chuàng)意等產(chǎn)業(yè)多做出了不少努力，也開始看到一些產(chǎn)業(yè)規(guī)模和效益，但其發(fā)展仍然是一條長(zhǎng)遠(yuǎn)前進(jìn)之路。

而在最新的大灣區(qū)規(guī)劃綱要中，涉及到經(jīng)濟(jì)的部分，特別為澳門補(bǔ)足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景中的短板，強(qiáng)調(diào)灣區(qū)不只是基礎(chǔ)建設(shè)的互聯(lián)互通，更是在跨境金融等諸多領(lǐng)域的先行先試，創(chuàng)新嘗試，之前粵港澳地區(qū)廣義上被認(rèn)為是“泛珠三角區(qū)域”，但過去僅限於討論與基礎(chǔ)的合作，沒有一個(gè)整合力，缺乏“一錘定音”的效果，而隨著灣區(qū)的設(shè)立與建設(shè)，許多規(guī)劃將更有可能落地實(shí)現(xiàn)。在灣區(qū)規(guī)劃的澳門定位中，澳門發(fā)展特色金融得到了國(guó)家的政策性支持，如何在現(xiàn)有的格局與優(yōu)勢(shì)之中發(fā)展新金融模式，為澳門產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)多元化以及整體社會(huì)發(fā)展注入新活力，成為了學(xué)界、政府、業(yè)界、民間社會(huì)廣泛討論的議題。

金融業(yè)是存在已久的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)之一，而特色金融一詞的出現(xiàn)，加深了社會(huì)對(duì)其的好奇程度。其實(shí)，可以從兩個(gè)層次、層面來了解特色金融。

其一：技術(shù)面。特色金融所應(yīng)用的是新技術(shù)。比如現(xiàn)階段支付系統(tǒng)，在內(nèi)地使用微信支付或者支付寶支付，這就是新形態(tài)的支付模式，純電子支付取代了傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易;而在港澳，現(xiàn)金交易之外也出現(xiàn)了卡式交易，比如八達(dá)通、澳門通的應(yīng)用，無卡消費(fèi)逐漸流行。所以當(dāng)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷迭代升級(jí)後，隨著技術(shù)的開放，它們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域的應(yīng)用就催生了新型的金融模式。

其二：服務(wù)面。特色金融將帶來更加有規(guī)範(fàn)、高效的服務(wù)品質(zhì)，很多服務(wù)也從線下開始轉(zhuǎn)移到雲(yún)端層面。澳門在金融發(fā)展上的重要問題就是如何使得國(guó)內(nèi)的資金規(guī)範(fàn)來到澳門，澳門的資金又如何規(guī)範(fàn)走出去，這涉及到監(jiān)管層面的問題，傳統(tǒng)的金融模式存在灰色空間，使得監(jiān)管上多有障礙，難以全面了解，近年來隨著國(guó)內(nèi)對(duì)於金融監(jiān)管的日益法制化、規(guī)範(fàn)化，包含銀監(jiān)局、保監(jiān)局等的一系列文件的出臺(tái)，都在探索如何進(jìn)一步安全監(jiān)管。而隨著新金融模式的誕生，就可以在機(jī)制的開始時(shí)進(jìn)行好設(shè)計(jì)，使得資金流向得到監(jiān)管，且可以實(shí)現(xiàn)透明，這樣對(duì)於國(guó)內(nèi)金融業(yè)、澳門金融業(yè)的健康發(fā)展與法制規(guī)管都提供了更加切實(shí)的保障，也為相關(guān)利益方帶來規(guī)範(fàn)且高效率的服務(wù)。因?yàn)榻陙?，金融監(jiān)管都是政府關(guān)注的熱點(diǎn)議題，在中央政府眼中對(duì)於金融的流向規(guī)管處在一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，包含《洗錢防治法》的出爐就是防止不當(dāng)財(cái)產(chǎn)外流等現(xiàn)象，所以中央政府在制度面上做出了非常多的設(shè)計(jì)與規(guī)管，而特區(qū)政府的金融監(jiān)管在過去一段時(shí)間以來已經(jīng)強(qiáng)化了監(jiān)管制度面的調(diào)整，未來如何在政策把握與制度設(shè)計(jì)上進(jìn)一步強(qiáng)化、優(yōu)化是特區(qū)政府在城市治理中的重要課題之一。

當(dāng)有了完善的制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)而有力的執(zhí)行不可缺少，過去澳門金融監(jiān)管確實(shí)存在著執(zhí)行不力等問題，包含刷卡機(jī)等存在加大了金融監(jiān)管的難度，也是由來已久的問題，這些問題的存在與澳門現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在結(jié)構(gòu)性的綁定，因此未來如何在新架構(gòu)以及大灣區(qū)發(fā)展思路中進(jìn)行導(dǎo)正，規(guī)範(fàn)執(zhí)行就成為了重點(diǎn)突破的方向。

因此特色金融毫無疑問是一種新金融模式的存在。而以區(qū)塊鏈技術(shù)等領(lǐng)銜的新技術(shù)如何在新的經(jīng)濟(jì)、金融模式中發(fā)揮活力，提高生產(chǎn)效率，是當(dāng)下香港、澳門、內(nèi)地都在初步探討的方向，也因?yàn)檫@個(gè)關(guān)鍵的起步階段，更可以拉進(jìn)彼此間的合作空間。

科技進(jìn)步，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展

眾所周知，澳門在幾年前與阿里巴巴集團(tuán)簽署協(xié)議，運(yùn)用“阿里雲(yún)”來推動(dòng)澳門智慧城市的建設(shè)，當(dāng)雲(yún)端技術(shù)、支付技術(shù)的落地運(yùn)用，勢(shì)必對(duì)民眾生活帶來改變，在全球主要的應(yīng)用觀察中，便捷高效成為了其最重要的特征之一。但每一個(gè)地區(qū)因?yàn)槠涓髯晕幕⑹褂昧?xí)慣等的差異對(duì)於新事物、新模式的接受度需要不同的時(shí)間來感受。在澳門，即使近幾年來推動(dòng)移動(dòng)支付的力度加強(qiáng)，除了本身內(nèi)地的微信支付、支付寶支付系統(tǒng)外，澳門自己也有澳門通、Macau Pay等支付模式，但民眾的實(shí)用率顯然不如內(nèi)地、臺(tái)灣，很多市民依舊習(xí)慣使用現(xiàn)金。這可能有兩方面的原因，其一民眾對(duì)於新技術(shù)不了解，對(duì)於安全性等存在疑惑;其二可能移動(dòng)支付系統(tǒng)的覆蓋不夠，使得居民無法全面使用，也使得推廣率無法大幅提升，這就需要業(yè)者、業(yè)界進(jìn)行科學(xué)的調(diào)研，從而對(duì)癥下藥，進(jìn)一步推動(dòng)新技術(shù)在澳門的實(shí)際應(yīng)用。

而新技術(shù)的出現(xiàn)乃至推廣是全球的發(fā)展趨勢(shì)，澳門不應(yīng)該在這波技術(shù)潮中缺席?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代中，5G的到來帶來的超大流量、超快傳速將過去很多不可能同步實(shí)現(xiàn)的場(chǎng)景一一完成;而區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的“共享平臺(tái)”概念，將使得資訊進(jìn)一步同步與透明，避免了內(nèi)線操縱、壟斷、諸多違法情形的發(fā)生。所以這些新技術(shù)在逐步成熟的過程中，給了我們很多關(guān)於未來的想象，而這些不是天馬行空的幻想，很多都可以看到其發(fā)展的雛形。而這些技術(shù)的出現(xiàn)，不是針對(duì)特定行業(yè)研發(fā)，而是技術(shù)問世且逐漸成熟後，不同產(chǎn)業(yè)中的人看到技術(shù)可以在該行業(yè)的具體應(yīng)用，而進(jìn)行的嘗試。比如在金融行業(yè)中，以往最重要的任務(wù)之一就是"防弊"，所以金融業(yè)很多操作措施都以保守為主，而隨著技術(shù)層面的升級(jí)，新金融模式將在安全基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)更加透明、可追溯的功能，同時(shí)也可以結(jié)合大數(shù)據(jù)、購(gòu)買行為等分析，從而反饋給營(yíng)運(yùn)者，不斷改善現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式等。因此，未來澳門在特色金融上如若要取得較大的進(jìn)步與發(fā)展，必須要順勢(shì)而為，藉助新科技的力量，來發(fā)展新金融。

城市定位，澳門的機(jī)遇

而澳門身處灣區(qū)之中，作為粵港澳大灣區(qū)的核心城市之一，有其發(fā)展的諸多外在優(yōu)勢(shì)，比如可以善用灣區(qū)的市場(chǎng)、腹地優(yōu)勢(shì)，與鄰近的國(guó)際金融中心香港進(jìn)行充分的對(duì)接合作，雖然雙方同為特區(qū)、同樣是在一國(guó)兩制之下，但各自的優(yōu)勢(shì)仍有區(qū)別，決定了彼此在金融業(yè)上也需要差異性發(fā)展。但與香港相比較，澳門在人才上存在明顯不足的問題，過往由於產(chǎn)業(yè)單一且強(qiáng)勢(shì)，澳門教育雖然有快速發(fā)展，但是學(xué)科設(shè)置上難以全面，雖有優(yōu)質(zhì)教育，但仍然局限在幾個(gè)重要學(xué)科上，所以一旦要發(fā)展諸多特色金融等新行業(yè)、新產(chǎn)業(yè)就可以看出人才儲(chǔ)備不足的劣勢(shì)。基於此，澳門要加強(qiáng)與香港、內(nèi)地的合作，引進(jìn)部分高端人才，尤其是教學(xué)人才幫助澳門成立相關(guān)學(xué)科，系統(tǒng)培養(yǎng)專才，為行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行人才儲(chǔ)備庫(kù)的建設(shè)，其實(shí)這也有利於澳門人自身的向上流動(dòng)以及擴(kuò)大現(xiàn)有的就業(yè)選擇等。當(dāng)然對(duì)於外部人才的引入很容易陷入關(guān)於外來勞工與本地勞工的爭(zhēng)議中，長(zhǎng)期以來澳門作為一個(gè)保守社會(huì)，有著“外勞壓縮本勞工作空間”的憂慮，其實(shí)並不然，隨著專才、外來勞動(dòng)人才的進(jìn)入有利於澳門將現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的餅做大，如同澳門過去沒有特色金融一樣，如今開始發(fā)展這個(gè)行業(yè)加上引進(jìn)香港、內(nèi)地等專才後可以帶動(dòng)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，豐富澳門就業(yè)市場(chǎng)選擇，讓本地勞工在就業(yè)、升遷等領(lǐng)域都有了新的可能性，所以對(duì)於人才與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，澳門應(yīng)該要用更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看待議題。

在大灣區(qū)之中，澳門發(fā)展特色金融業(yè)存在不錯(cuò)的前景，但難免不是被拿來與香港作為比較，雖然在中央眼中港澳都是特區(qū)之地，但港澳還是存在明顯差異，未來在金融發(fā)展上是相互依存還是不斷地競(jìng)爭(zhēng)合作，也考驗(yàn)著灣區(qū)中政府的治理思維。香港開埠百年來，社會(huì)在不斷發(fā)展，尤其是70年代以後，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展快速，躋身“亞洲四小龍”之列，而後金融業(yè)不斷壯大，成為今日香港的核心產(chǎn)業(yè)，也因?yàn)檫@樣的現(xiàn)狀使得香港如今希望仿效硅谷、臺(tái)灣發(fā)展高科技產(chǎn)業(yè)時(shí)，就會(huì)面臨到不少包袱和限制，而澳門並沒有香港以往的包袱，金融業(yè)的發(fā)展停留在傳統(tǒng)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等領(lǐng)域，雖然基礎(chǔ)扎實(shí)，但是行動(dòng)力還是較慢，所以在基礎(chǔ)之上進(jìn)行創(chuàng)新，需要的是魄力、政策導(dǎo)向等，產(chǎn)業(yè)包袱反而不會(huì)產(chǎn)生明顯影響。

所以澳門要在灣區(qū)規(guī)劃之下，找到自己的明確定位、最佳位置，確定與其他城市的定位關(guān)係，結(jié)合自身的基礎(chǔ)與優(yōu)勢(shì)進(jìn)行特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)要強(qiáng)化與廣州、深圳、香港等城市的合作，進(jìn)一步壯大自身也提高灣區(qū)綜合創(chuàng)新實(shí)力。如同打籃球一般，幾個(gè)朋友聚在一起能打一場(chǎng)球賽，那為何需要教練，因?yàn)榻叹毧梢阅坳?duì)員，從更高的角度來指導(dǎo)球賽戰(zhàn)略、規(guī)劃，推動(dòng)執(zhí)行;灣區(qū)設(shè)立與灣區(qū)之內(nèi)的城市，猶如教練與球員一般，在框架之下，各自明晰定位，合作進(jìn)攻、防守，打出灣區(qū)創(chuàng)新發(fā)展的精彩一仗。

當(dāng)然與澳門相隔的橫琴更是被賦予了推動(dòng)澳門產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展的“核心腹地”角色，澳門未來的特色金融產(chǎn)業(yè)包含園區(qū)等的設(shè)立，勢(shì)必要結(jié)合橫琴的優(yōu)惠政策、廣闊腹地來進(jìn)行嘗試。

以往中國(guó)有三大經(jīng)濟(jì)區(qū)塊，包含長(zhǎng)三角區(qū)域、京津冀區(qū)域、珠三角區(qū)域，如今珠三角區(qū)域升級(jí)為大灣區(qū)架構(gòu)，有了更高位的統(tǒng)籌規(guī)劃，勢(shì)必為中國(guó)下一輪的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁的生命活力。加之國(guó)家推出的“一帶一路”倡議，這都將牽動(dòng)著中國(guó)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)與戰(zhàn)略部署等問題。澳門作為國(guó)家的特區(qū)，更有中葡連接橋樑等關(guān)鍵角色，未來在推動(dòng)人民幣國(guó)際化、尤其是在東南亞、與葡語(yǔ)系國(guó)家將存在很大的發(fā)展空間，所以澳門特色金融、灣區(qū)金融的發(fā)展也將對(duì)國(guó)家的改革發(fā)展帶來重要影響，新的格局正在形成，澳門在這一波大潮中不可缺席也不會(huì)缺席。