P2P將統(tǒng)一接入“信披”平臺(tái)11省市率先成備案試點(diǎn)

羅克研

2018年的很多投資者紛紛倒在暴雷潮里，2019年“團(tuán)貸網(wǎng)”又讓不少人被雷得猝不及防。最近，“團(tuán)貸網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案又有了新進(jìn)展。

“爆雷潮”

自2018年下半年開始

根據(jù)東莞市公安局官方微博4月19日通報(bào)，近日，東莞市公安局根據(jù)新掌握的線索，迅速開展對(duì)涉案資金的追繳工作，發(fā)現(xiàn)“團(tuán)貸網(wǎng)”實(shí)際控制人唐某、張某等人在案發(fā)前多次轉(zhuǎn)移、隱匿“團(tuán)貸網(wǎng)”平臺(tái)資金。截至4月19日，已累計(jì)追繳、凍結(jié)資金人民幣8.81億元、港幣2.12萬元、美元5萬元。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，“爆雷潮”自2018年下半年開始，已有超300家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過官網(wǎng)、微博、微信、QQ群等渠道發(fā)布了初步兌付方案，且不少平臺(tái)兌付方案不止一種。其中，分期兌付和債權(quán)置換商品最為常見。不過后者最大弊端是商品的性價(jià)比無法判斷。2018年至今有43家問題平臺(tái)貸款余額在10億元以上，合計(jì)貸款余額1191.34億元，占問題平臺(tái)總量的69%。從問題類型來看，43家平臺(tái)中有33家被經(jīng)偵介入，10家延期兌付。

據(jù)第一網(wǎng)貸日前發(fā)布的《2019年3月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報(bào)》和《2019年一季度全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報(bào)》顯示，全國(guó)P2P網(wǎng)貸，今年3月成交額為713.31億元，環(huán)比增長(zhǎng)29.16%，同比下降72.46%。同時(shí)，今年第一季度成交額為2143.17億元，環(huán)比下降23.15%，同比下降76.93%。

據(jù)悉，2019年3月，全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額環(huán)比增長(zhǎng)較多的主要原因是2月春節(jié)長(zhǎng)假所致。撇開特殊情況的2月，3月網(wǎng)貸成交額較1月下降18.72%，下降趨勢(shì)仍未改。從平臺(tái)運(yùn)行情況來看，截至3月底，全國(guó)在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1078家（其中在營(yíng)規(guī)模較大機(jī)構(gòu)400家，在營(yíng)規(guī)模較小機(jī)構(gòu)678家），環(huán)比下降5.44%。此外，已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、僵尸類機(jī)構(gòu)4528家，準(zhǔn)僵尸類機(jī)構(gòu)2040家，積極準(zhǔn)備良性退出59家。值得關(guān)注的是，3月，全行業(yè)新增107家網(wǎng)貸平臺(tái)停發(fā)新標(biāo)，其中59家呈良性退出跡象，48家負(fù)面輿情較多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2018年11月網(wǎng)貸進(jìn)入退出期以來，共406家平臺(tái)停發(fā)新標(biāo)。

而據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2019年3月，全國(guó)新增問題平臺(tái)251家，創(chuàng)自去年7月爆雷潮過后以來新高。其中主要為暫停運(yùn)營(yíng)、平臺(tái)失聯(lián)、平臺(tái)清盤、提現(xiàn)困難、平臺(tái)展期和爭(zhēng)議平臺(tái)等。

與此前有所不同的是，本次問題平臺(tái)中占比最多的是暫停運(yùn)營(yíng)，占比34.66%，而像去年警方介入這種惡性退出的平臺(tái)數(shù)量則屈指可數(shù)。

究其原因，主要是年初175號(hào)文件下發(fā)（即：《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見》）》，根據(jù)監(jiān)管要求，目前主要工作方向仍然是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)退出，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)。此外，隨著備案的進(jìn)程不斷延遲，不少網(wǎng)貸平臺(tái)在合規(guī)整改過程中都遭遇了不小的資金壓力，加上銀行存管費(fèi)、等保測(cè)試費(fèi)，律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所的等相關(guān)支出，無形中增加了P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本，致使不少平臺(tái)退出這個(gè)行業(yè)。

備案倒計(jì)時(shí) 接入統(tǒng)一信披平臺(tái)

今年年初，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組又下發(fā)了一份《關(guān)于進(jìn)一步做實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知》（下稱《1號(hào)文》）。

《1號(hào)文》的核心要求是：將啟動(dòng)全國(guó)P2P平臺(tái)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接人工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)各家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)交易數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時(shí)接入。統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)報(bào)送至由網(wǎng)安中心與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合開發(fā)的“國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)送系統(tǒng)”。

各省級(jí)整治辦還要組織實(shí)施本轄區(qū)完成行政核查的P2P平臺(tái)加強(qiáng)信息披露工作，委托中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”開展信息披露，對(duì)新發(fā)布產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品登記披露。

《1號(hào)文》指出，對(duì)于不愿意進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入、不進(jìn)行全面信息披露或披露不實(shí)的將直接按照不配合專項(xiàng)整治工作予以逐步清退。

《1號(hào)文》的出臺(tái)不僅為進(jìn)入“信批和產(chǎn)品登記”環(huán)節(jié)打下基礎(chǔ)，同時(shí)也給P2P行業(yè)的合規(guī)備案工作迎來實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

3月25日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于組織網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接入全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)的通知》。要求在前期合規(guī)檢查工作的基礎(chǔ)上，組織符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)，集中、規(guī)范開展信息披露和產(chǎn)品登記。

登記披露平臺(tái)接人工作將分批次、有序開展，各地網(wǎng)貸整治辦應(yīng)于2019年5月底前組織轄內(nèi)借貸規(guī)模較大、余額超過-50f乙元、通過合規(guī)檢查的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成接入準(zhǔn)備工作，其余通過合規(guī)檢查的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)力爭(zhēng)于2019年6月底前完成接入準(zhǔn)備工作。

4月初，全國(guó)互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦召開的召開的專題會(huì)議也提出了加大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和信息披露的力度。這說明監(jiān)管越來越重視“數(shù)字化監(jiān)管”，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，也是用技術(shù)手段預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮指出，2019年是網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的攻堅(jiān)之年，整治任務(wù)依然艱巨，專委會(huì)要貼近實(shí)際，更好地發(fā)揮政產(chǎn)學(xué)研各方面專家的作用，搭建好監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)之間的溝通橋梁，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)好整治有關(guān)要求，切實(shí)防范和化解網(wǎng)貸領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，并推動(dòng)行業(yè)更多服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

4月18日，據(jù)相關(guān)媒體從參與網(wǎng)絡(luò)小貸及P2P網(wǎng)貸新規(guī)征求意見討論的多方機(jī)構(gòu)人士處核實(shí)獲悉，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司注冊(cè)資本金將不低于10f乙元（一次性實(shí)繳）。P2P網(wǎng)貸方面，北京、上海、江蘇、浙江、福建、河南、湖南、廣東、重慶、深圳、廈門等11個(gè)風(fēng)險(xiǎn)出清程度高、合規(guī)檢查質(zhì)量較好、政府對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力強(qiáng)的?。ㄊ校┑貐^(qū)，將有望進(jìn)入P2P網(wǎng)貸備案試點(diǎn)的新節(jié)奏。

隨著試點(diǎn)備案方案的明晰，監(jiān)管對(duì)于行政核查的態(tài)度或更趨嚴(yán)格。