李靜：幫助企業(yè)學(xué)會(huì)把現(xiàn)金當(dāng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)

亞兵

見(jiàn)過(guò)李靜的人，都會(huì)在腦海中冒出這句話，“明明可以靠顏值吃飯的，卻靠了才華”。走到哪里，李靜都會(huì)吸引到周邊人關(guān)注的目光，她集高顏值、樂(lè)觀向上、獨(dú)特自立、才華橫溢于一身。

李靜創(chuàng)辦了“司庫(kù)立方”，這是一個(gè)企業(yè)智能全生命周期現(xiàn)金流管理平臺(tái)?！八編?kù)”一詞在中國(guó)出現(xiàn)于隋唐時(shí)期，指掌管兵器鹵簿的機(jī)構(gòu)，后指國(guó)庫(kù)等存放和匯集資金的地方?，F(xiàn)今是指企業(yè)內(nèi)負(fù)責(zé)資金管理職能的稱號(hào)，主要進(jìn)行現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、代收付等。

企業(yè)管理中現(xiàn)金流為王，司庫(kù)對(duì)于企業(yè)的重要性不言而喻。但是傳統(tǒng)系統(tǒng)服務(wù)商架構(gòu)老、不支持移動(dòng)、成本高等特點(diǎn)，讓其已不能適應(yīng)現(xiàn)代化高速發(fā)展的企業(yè)司庫(kù)建設(shè)需求。司庫(kù)立方的誕生便緣于這一背景。

沉淀的資金大有可為

央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司原司長(zhǎng)盛松成曾在一個(gè)論壇說(shuō)過(guò)，“中國(guó)企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)‘流動(dòng)性陷阱現(xiàn)象”。所謂“流動(dòng)性陷阱”，是指發(fā)行再多的貨幣，也無(wú)法刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。盛松成認(rèn)為，造成這個(gè)現(xiàn)象的主要原因是企業(yè)持幣待投資。大量貨幣流向企業(yè)，但是企業(yè)并沒(méi)有找到合適的投資方向，于是把大量的錢(qián)留在活期存款賬戶上。而與之對(duì)應(yīng)的是，中小企業(yè)有大量的資金缺口未能通過(guò)有效融資渠道解決。

“其實(shí)這大量的單位活期存款，其中80%的資金在中大型企業(yè)賬戶里。不是不愿意投資，一部分原因是中大型企業(yè)機(jī)構(gòu)多、賬戶多，各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)資金調(diào)撥流程復(fù)雜，如果信息達(dá)不到一定透明化，大部分企業(yè)寧愿選擇將資金分散到各個(gè)賬戶里，以免現(xiàn)金流緊張?！崩铎o如此分析。

在創(chuàng)立司庫(kù)立方之前，李靜有著十多年的財(cái)務(wù)管理和投資經(jīng)驗(yàn)。她想，如果把這些沉淀的現(xiàn)金流都能盤(pán)活，將會(huì)很大程度上解決中大型企業(yè)戰(zhàn)略投資和中小型企業(yè)融資借貸的需求。

她想到，并做到了。

作為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，李靜大二就開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)積累不足，很快敗北。畢業(yè)后，李靜一路從基礎(chǔ)財(cái)務(wù)崗位到CFO，從事業(yè)單位到金融集團(tuán)高管，從財(cái)務(wù)領(lǐng)域到投資領(lǐng)域，從財(cái)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目到高度智能化集團(tuán)財(cái)務(wù)共享中心建設(shè)。深度的從業(yè)經(jīng)歷讓她越發(fā)重視企業(yè)資金管理的重要性，覺(jué)得“管錢(qián)”遠(yuǎn)比“管賬”有意思也重要得多。

2010年，李靜參與籌備新的人壽保險(xiǎn)公司，作為當(dāng)時(shí)行業(yè)里最年輕的資金管理處處長(zhǎng)，除了管理整個(gè)公司的資金以外，同時(shí)還負(fù)責(zé)二級(jí)市場(chǎng)的投資和清算。

也就是那個(gè)時(shí)候，李靜開(kāi)始著手搭建資金管理系統(tǒng)。這套行業(yè)內(nèi)前沿的系統(tǒng)，僅用兩個(gè)人，管理分散在各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶資金，每日完成收支結(jié)算幾萬(wàn)筆并做到自動(dòng)記賬對(duì)賬。系統(tǒng)化和資金集中高效程度為行業(yè)領(lǐng)先。

系統(tǒng)每天自動(dòng)出余額調(diào)節(jié)表，同時(shí)保證每筆資金按計(jì)劃撥付，有條不紊。李靜也沒(méi)閑著，把更多的資金，用于為公司做投資等戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)一步創(chuàng)造價(jià)值。當(dāng)時(shí)，所有分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有一筆閑置資金趴在活期，卻從不影響公司的日常運(yùn)營(yíng)。

這段財(cái)務(wù)管理和投資兼顧的經(jīng)歷對(duì)李靜后來(lái)創(chuàng)立司庫(kù)立方至關(guān)重要。她發(fā)現(xiàn)，企業(yè)資金使用效率是個(gè)普遍問(wèn)題。怎么用最簡(jiǎn)單的辦法，把管理理念融入標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)中，幫助更多企業(yè)管理資金，成為她探索的方向。

定位于智能化管錢(qián)

2015年10月開(kāi)始，曾是中國(guó)第一個(gè)定制化資金系統(tǒng)的設(shè)計(jì)者——周明星擔(dān)任CTO，帶領(lǐng)來(lái)自軟通動(dòng)力以及某銀行網(wǎng)銀APP的核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)，與李靜一起著手研發(fā)司庫(kù)立方系統(tǒng)。李靜對(duì)司庫(kù)立方的定位是，企業(yè)智能全生命周期現(xiàn)金流管理專(zhuān)家。從看得見(jiàn)、管得住、既省錢(qián)、還賺錢(qián)等方面提升企業(yè)資金使用效率。

李靜稱，以他們服務(wù)的某個(gè)上市公司為例。這家公司在全國(guó)范圍內(nèi)成立有二三十家項(xiàng)目公司，它最大的痛點(diǎn)是不能及時(shí)精確地知道自己有多少錢(qián)，因?yàn)榫W(wǎng)銀盾在當(dāng)?shù)氐呢?cái)務(wù)人員手里。剛剛報(bào)完的賬戶資金數(shù)據(jù)，馬上又有收款或者付款。資金總是流動(dòng)的。第二就是先斬后奏，這個(gè)錢(qián)可能用得特別著急，從審批到總部流程很長(zhǎng)。在審批途中的時(shí)候，項(xiàng)目公司先把資金劃走了。因?yàn)閳?bào)表也是項(xiàng)目公司報(bào)的，所以很難管理。老板要?jiǎng)佑觅Y金的時(shí)候發(fā)現(xiàn)實(shí)際可用資金總是跟報(bào)表對(duì)不上。這就很有隱患。機(jī)構(gòu)越大時(shí)這會(huì)變成一個(gè)痛點(diǎn)。

“我們給它上了兩個(gè)模塊：第一，報(bào)表現(xiàn)金流實(shí)時(shí)分析。我們打通了近60家銀行的直連，自動(dòng)化去跟銀行無(wú)縫對(duì)接來(lái)抓取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)自動(dòng)的反饋。每天實(shí)時(shí)呈現(xiàn)在手機(jī)端，實(shí)時(shí)查看，監(jiān)控現(xiàn)金流的情況。每天有多少錢(qián)、每個(gè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，保證真實(shí)準(zhǔn)確，絕對(duì)不能有數(shù)據(jù)的差距。這叫看得見(jiàn)。第二，支付審批。無(wú)縫對(duì)接后從此告別網(wǎng)銀，審批后直接通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)送銀行接口去支付，從審批到支付達(dá)成閉環(huán)，就不會(huì)存在先斬后奏現(xiàn)象了，而且保證了時(shí)效性。我們把業(yè)、財(cái)管理分開(kāi)，審批集成一起。把企業(yè)內(nèi)部的OA審批、報(bào)銷(xiāo)審批、支付審批全部打成閉環(huán)，少一個(gè)人審批，錢(qián)是出不去的，所以不存在支付風(fēng)險(xiǎn)。這叫管得住。”

“這個(gè)流程還能讓公司‘?dāng)€得住。因?yàn)檫@個(gè)，有幾十個(gè)出納和會(huì)計(jì)都可以省掉了?？偛苛粢粋€(gè)人就可以操作所有的事情。對(duì)賬、記賬這些全都是智能化的，全自動(dòng)生成憑證和記賬，基礎(chǔ)工作純智能，省掉了幾十個(gè)人。而且，通過(guò)建立內(nèi)部資金池，機(jī)構(gòu)間的資金實(shí)現(xiàn)共享，避免了70%以上的外部融資成本?！?/p>

總的來(lái)說(shuō)，司庫(kù)立方能幫助企業(yè)從資金的流入流出，到資金的預(yù)算再到資金使用規(guī)劃的投融資全流程管理，更是升級(jí)諸多人工智能輔助服務(wù)工具，來(lái)方便企業(yè)更好管理資金。在百萬(wàn)元以上的項(xiàng)目中，其產(chǎn)品實(shí)施時(shí)間比傳統(tǒng)服務(wù)商節(jié)省了1/2以上。

直擊痛點(diǎn)形成核心競(jìng)爭(zhēng)力

李靜落落大方，她和人交談時(shí)語(yǔ)速略快，聲音溫和。當(dāng)問(wèn)及司庫(kù)立方的核心競(jìng)爭(zhēng)是什么時(shí)，李靜說(shuō)：“我們屬于創(chuàng)新產(chǎn)品，它跟傳統(tǒng)系統(tǒng)是完全不一樣的。壁壘在進(jìn)入市場(chǎng)環(huán)節(jié)就比較高，一開(kāi)始我們就從金字塔頂端客戶開(kāi)始切入。我們的軟件產(chǎn)品直擊客戶痛點(diǎn)，故而迅速受到市場(chǎng)歡迎。”

司庫(kù)立方在未來(lái)還會(huì)不斷延伸服務(wù)和升級(jí)。目前研發(fā)的財(cái)資機(jī)器人系列，剛剛投入市場(chǎng)就受到很大歡迎。比如他們做了智能出納機(jī)器人、智能前置機(jī)器人以及智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)器人等。拿出納機(jī)器人為例，較傳統(tǒng)機(jī)器人上線慢、需要開(kāi)發(fā)等特點(diǎn)，司庫(kù)立方的機(jī)器人兩小時(shí)內(nèi)即安裝完畢，只要插上網(wǎng)銀盾和電源網(wǎng)線就可以使用。

正是看到了司庫(kù)立方的成長(zhǎng)前景，信天創(chuàng)投、海貝資本不久前為李靜和她的團(tuán)隊(duì)注入了數(shù)千萬(wàn)元preA輪投資。本輪融資資本將用于市場(chǎng)拓展和產(chǎn)品研發(fā)。此前，2017年11月，司庫(kù)立方曾獲得AA投資領(lǐng)投的1000萬(wàn)元天使輪投資。

截至去年年底，司庫(kù)立方已服務(wù)二十多家大型金融機(jī)構(gòu)和上市公司，幫助企業(yè)管理資金規(guī)模超過(guò)7000億，平臺(tái)日交易筆數(shù)大于65萬(wàn)筆。

在問(wèn)到李靜有沒(méi)有在創(chuàng)業(yè)中至暗時(shí)刻遇到負(fù)面情緒崩潰時(shí)，她笑著調(diào)侃：“我一直都是大大咧咧的，從小都是當(dāng)男孩子養(yǎng)，沒(méi)有什么情緒崩潰的時(shí)候，紓解情緒一般就會(huì)去騎馬，或者是畫(huà)畫(huà)油畫(huà)，再不濟(jì)寫(xiě)寫(xiě)字。”她說(shuō)得輕松，笑得很是開(kāi)懷。

采訪最后，李靜以自己的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷告訴年輕人，說(shuō)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中最重要的是心態(tài)，不管遇到什么人，不論遇到什么事，都不要把自己的情緒浪費(fèi)到不利于解決問(wèn)題的方面?！绊橈L(fēng)時(shí)掠過(guò)驚濤駭浪去滑翔，逆風(fēng)時(shí)助跑于懸崖邊緣直上云霄，無(wú)論局勢(shì)怎么變化，保持一個(gè)平和的心態(tài)，不管怎么狂風(fēng)暴雨都勝似閑庭信步?！?/p>

對(duì)于未來(lái)，李靜充滿信心。

（編輯 周靜 charm1121@sina.com）